Todo lo que necesitas saber del Crédito Hipotecario

Para los mexicanos, un aspecto importante de  la conformación del patrimonio tiene que ver con  la adquisición de una vivienda. Para alcanzar la meta destinan gran parte de su vida y de sus ingresos. Si estás por comenzar este caminito, debes tener muchas dudas, te ayudamos a desvanecerlas.

¿Cuáles son las vías para adquirir una casa?

Sustancialmente son dos, al contado y a través de un crédito.  En este último, uno de los principales otorgadores de financiamiento es la banca comercial, motivado por la reducción de la tasa de interés que ha hecho en los últimos años a este producto más accesible para un mayor número de hogares.

Sin embargo no es la única vía, ya que si eres trabajador del Estado también eres derechohabiente del Fovissste a través del cuál puedes tramitar tu crédito para vivienda con alguno de sus esquemas. Por otro lado si eres derechohabiente del Infonavit también puedes acceder a un financiamiento al cumplir los requisitos. 

¿Qué esquema de crédito me conviene utilizar?

Para contestar esta pregunta debes hacer un análisis de tu capacidad financiera y situación personal. Como derechohabiente del Fovissste o Infonavit primeramente tienes que conocer el monto de tu préstamo por esta vía y analizar si te es posible complementarlo con un crédito bancario,  de esta forma tendrías más recursos para una mejor vivienda.

Por otro lado, si tu pareja también cotiza pueden sumarse ambos los créditos,  para tener un mayor crédito, lo mismo si tienes dos patrones y cotizas tanto en el Fovissste como con Infonavit.

Finalmente, si eres trabajador independiente, la única vía que tienes es recurrir a un crédito hipotecario con alguna entidad financiera.

Antes de considerar cualquier esquema revisa el estado actual de tus finanzas para conocer a fondo si podrás hacer frente a este compromiso. Te recomendamos hacer una planeación sobre tus ingresos con lo que te quedará claro si puedes o no realizar los pagos de tu vivienda.

¿Qué otros aspectos tengo que tener en cuenta?

Los gastos relacionados a un crédito hipotecario son: Avalúo, escrituración, seguros, cuotas de mantenimiento o fondo de reserva, gastos de mudanza, de acondicionamiento, comisión por apertura del crédito entre otros.

¿Quién paga el enganche?

El enganche es un concepto que sirve como primer pago en la compra de una vivienda. Por ley no hay un monto del cuál deba ser, es fijado por el desarrollador y puede ir desde un 10 a un 30 por ciento del costo del inmueble. Esto significa que si el precio de la vivienda es de $1,000,000  por concepto de enganche tendrás que liquidar  de $100,000 a $300,000. En ciertos casos cuando la compra se hace en preventa puedes pactar que el pago de éste se realice en parcialidades.

Este dinero no es financiado a través del crédito hipotecario sino que se constituye con un ahorro personal o hasta por medio de un crédito personal.

¿Cuál es el papel del notario?

Su función es la de dar fe en los acuerdos que se lleguen así como ver que todo se cumpla de manera legal en la operación de compra venta que se está realizando. Entre los aspectos que certifica están el monto de la operación, las características del inmueble, la forma de pago, así como el pago de impuestos que de esta relación se deriven.

Los gastos de honorarios también son cubiertos por ti y varían por zona geográfica pero en términos generales se calculan entre un 5 a un 9 por ciento del valor de la vivienda. En algunas entidades existe la posibilidad de entrar a una jornada notarial, para obtener un descuento en este gasto.

¿Qué debo considerar al contratar un crédito hipotecario?

La tasa de interés, el pago mensual, las comisiones, los beneficios que te otorga, el CAT y el monto del financiamiento. Para conocer cuál es el mejor crédito no evalúes únicamente la tasa, sino todos los elementos en su conjunto, viendo cual satisface mejor tus necesidades.

¿Cuál es el porcentaje del financiamiento que me puede dar un banco?

No hay una respuesta única, pues esto va en función de cada institución financiera. Lo que si te podemos decir es que en el mercado encuentras créditos que van desde un 75 a 90 por ciento del valor del inmueble, por eso la comparación entre quien te da más es muy importante.

 ¿Cuál es la tasa de interés a la que me prestan?

Esta pregunta también tiene muchas respuesta, ya que hoy en día se pueden encontrar financiamientos a tasas muy bajas desde (7%) hasta créditos con 12-14%, sin embargo, esta variable depende mucho del plazo al cuál contrates tu crédito.

La recomendación es que te cerciores que esta tasa sea anual y de preferencia fija.

¿Cuáles son los seguros que tengo que contratar?

Cada institución te indica los instrumentos de protección que debes tener, pero por lo común son de Vida e incapacidad, de Daños al Inmueble y de Desempleo. Considera su contratación por separado para que no entren dentro del cobro mensual del crédito, así no pagarás intereses sobre estos productos.

¿Cómo  contrato un crédito hipotecario?

Los requisitos generales son:

Llenar la solicitud 

Comprobante de Ingresos

Identificación oficial

Comprobante de domicilio

Contar con buen historial de crédito

Aunque los requisitos generales son siempre los mismos, en el transcurso del trámite la entidad financiera te podrá solicitar otro tipo de documentos como: identificaciones adicionales (pasaporte, licencia de conducir, etcétera), cartas elaboradas por tu centro laboral con ciertas especificaciones (que contengan datos precisos sobre tus horarios, percepciones, antigüedad, etcétera) e incluso te pueden solicitar una carta de motivos por los cuáles estás haciendo la compra. Además si estás casado por el régimen de sociedad conyugal también requerirán información de tu pareja, si trabaja, constancias laborales, identificación, historial de crédito, R.F.C, etcétera.

Nuestra recomendación es que tengas paciencia y proporciones la documentación que te solicitan tan pronto como puedas para agilizar el trámite. Recuerda que una vez que ha sido autorizado tiene un plazo de vigencia para que lo formalices, si no lo haces dentro de ese lapso tendrá que ser actualizado nuevamente y te podrán requerir nueva documentación. Pregunta con la isntitución cuál es la vigencia que manejan. 

¿Quién más puede participar en mi crédito hipotecario?

Cuando tramitas un crédito con otra persona a ésta se le denomina coacreditado, y es igual de responsable en el pago del financiamiento. Las personas que pueden participar como tal son el cónyuge e hijos, siempre y cuando demuestren su solvencia económica y cumplan con los requisitos que solicita el banco.

¿Qué debo hacer cuando haya terminado de liquidar mi crédito?

¡Primeramente celebrar! Ya que has conseguido una meta patrimonial muy importante. El segundo paso es desgravar el bien ya sea a través de un notario o bien si la legislación local te lo permite hacerlo tu mismo en el Registro Público de la Propiedad y el Comercio. Necesitarás la Carta de Liberación de Hipoteca que te debe proporcionar la entidad financiera con la que tenías el financiamiento.

Fuente: mercadodecredito.com

Industria de la construcción creció 2.5% durante 2015

Durante el año pasado la #industria de la #construcción registró un crecimiento acumulado de 2.5% en comparación con 2014, esto de acuerdo con datos de la Cámara Mexicana de la industria de la Construcción (CMIC), pero aun así hay diversas pymes que se encuentran en recesión ya que aún no se ha podido consolidar un crecimiento entre el 4 y 5% a partir de las reformas que se han implementado.

Durante 3 trimestres del año, el PIB de la construcción se ubicó con crecimiento, con cifras de 4.2%, 2.8% y 3.6%, pero terminó el año con -0.5%. A nivel nacional, estos datos se distribuyen con 18 estados que presentaron cifras de crecimiento o se mantuvieron con la misma tendencia, pero en 14 entidades las cifras fueron negativas.

Tlaxcala, Baja California Sur, Michoacán, Guanajuato y Jalisco fueron quienes presentaron la mayor variación porcentual anual, respecto a 2014, con cifras porcentuales de 121.8, 40, 34.2, 33 y 23, respectivamente. Mientras que el Estado de México, Distrito Federal, Veracruz, Guerrero y Tabasco, en donde la variación porcentual negativa anual fue de 20.9, 21.5, 25.2, 25.8 y 27.4, respectivamente.

Sin embargo, los empleos generados por la industria tuvieron una variación positiva de 8.7%, de 2014 a 2015, al pasar de 1,383,523 trabajadores afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) a 1,503,970, es decir un crecimiento de 120,447 trabajadores.

Finalmente, también se registraron incrementos en la edificación de obras privadas, con 3.2% y en trabajos especializados con 2.7%, mientras que no hubo variación en la obra pública.

Fuente: centrourbano.com

Crece movilidad de créditos hipotecarios, afirma Condusef

Durante 2015 se sumaron 16 mil 311 créditos hipotecarios bajo la figura de movilidad, es decir, 44 por ciento más que en el año anterior, informó la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Mario di Costanzo, presidente de la Comisión, afirmó que esa cifra representa el 14 por ciento del total de créditos nuevos.

Durante la presentación del Simulador de movilidad hipotecaria, Héctor Carreón Aldana, director de la Dirección de Evaluación y Desarrollo Financiero, mostró la herramienta que busca ser una guía para que los usuarios conozcan cuál es la opción más adecuada para restructurar la deuda hipotecaria en otra institución bancaria, siempre y cuando tengan el perfil adecuado para hacerlo, como ser puntual en los pagos.

En la conferencia se informó que las principales instituciones que han realizado la movilidad o subrogación de créditos hipotecario son: Banco del Bajío, HSBC, Scotiabank, Santander, BBVA Bancomer y Banamex.

Cabe destacar que hasta el momento Santander es el banco que ha reportado un mayor número de créditos con movilidad: 10 mil 143, que representa 62.2 por ciento de la participación en el mercado.

La Condusef pidió a los usuarios que al momento de considerar la movilidad como una opción para bajar su deuda, tomen en cuenta no sólo la tasa de interés, sino otros factores como los gastos por el cambio de banco, si es a mayor plazo y si son deudores cumplidos.

Fuente: La jornada

Descartan impacto importante en hipotecas

El incremento en la tasa de referencia de 50 puntos base del Banco de México (Banxico) no tendrá un efecto importante en los créditos de largo plazo como los hipotecarios, estimó el director general del Grupo Financiero BX+, Tomás Ehrenberg Aldford.

“Desde el punto de vista del efecto en el crédito, solo aquello que se fondea muy de corto plazo pudiera tener algún efecto (…) Sin embargo, una parte importante de los créditos que se financian a largo plazo y las hipotecas son un buen ejemplo, realmente no ha habido aún ningún efecto y no veo que suceda en el corto plazo, a menos de que sigamos una tendencia de subida en las tasas”, dijo.

Así, señaló, “hoy por hoy, las tasas a los clientes en hipotecas no han cambiado nada, porque el fondeo de largo plazo se quedó o estable o incluso bajó”, indicó en conferencia de prensa en la que el grupo financiero presentó su nueva cuenta transaccional BX+ Beneficios.

Explicó que el incremento de la tasa del Banxico busca que la volatilidad del tipo de cambio no se traspase a la inflación, mientras que el alza en la tasa de referencia de la Reserva Federal de Estados Unidos se dio ante una mejora en la economía. En ese sentido, comentó que la depreciación que mostró el tipo de cambio en los últimos meses “también tiene su lado positivo”, debido a que existen exportadores que observan beneficios, además de sectores como el turismo.

A su vez, consideró que “la volatilidad tenderá a estabilizarse (…) el precio del petróleo eventualmente recuperará parte de su precio”, pues el nivel de 33.50 dólares por barril del West Texas Intermediate (WTI) reportado este lunes no puede sostenerse, por lo que el precio se recuperará.

El directivo expuso que el crédito en México tuvo un crecimiento de 15 por ciento durante 2015 y lo que hay detrás de este desempeño son mayores inversiones que se traducirán en beneficios, lo que hace que el país tenga un mejor dinamismo que otras naciones.

Ehrenberg Aldford indicó que se mantienen positivas las expectativas de esta institución financiera para este año; ello, luego de que en 2015 tuvo un crecimiento de su cartera de 48 por ciento, cifra superior al 15 por ciento que tuvo el mercado. “Este año pretendemos crecer 35 por ciento más”.

Añadió que el banco tuvo un crecimiento en depósitos de 52 por ciento, mientras que el mercado tuvo un avance de 12 por ciento “y este año como mínimo tendremos 25 por ciento”.

“Yo creo que este año el crecimiento del crédito del Sistema Financiero va a ser muy similar que el del año pasado”, cuando mostró un crecimiento de 15 por ciento, mientras que la economía mexicana mostró un avance de 2.5 por ciento.

El director general adjunto de Desarrollo Comercial de BX+, Alfredo Rabell, comentó que en la actualidad esta institución tiene 25 mil clientes en sus segmentos de negocios y personas; además, espera llegar a los 100 mil usuarios para 2018, con lo que su base de clientes incrementará en niveles de 20 y 25 por ciento al año para alcanzar dicho objetivo.

En tanto, el presidente y director general de Master Card México y Centroamérica, Antonio Junco, comentó que “en México hay una oportunidad grande de un mayor uso de tarjetas sobre todo para hacer compras”, debido a que a diferencia de otros países, solo alrededor de 12 por ciento de las compras se hacen con tarjeta y 88 por ciento usa efectivo.

Indicó que el uso de tarjetas para pagar todavía es limitado debido a que los usuarios utilizan su tarjeta de débito para retirar dinero y luego pagar en efectivo, por lo que consideró que en la medida en que los productos de débito evolucionen y agreguen valor se elevará el uso de transacciones con estos medios de pago en establecimientos.

Insistió en que la migración del uso de efectivo al uso de tarjetas de crédito es un camino por el que México debe de transitar.

Fuente: Notimex

Ya contrataste una hipoteca, conoce algunos beneficios adicionales

Si ya firmaste tu crédito hipotecario y has comenzado el camino para formar un patrimonio, debes saber que puedes tener beneficios adicionales por tu hipoteca.

Aprovéchalos y maximiza tu inversión. 

1. Las mensualidades de tu crédito hipotecario son deducibles de impuestos, por lo que debes solicitar al banco, al inicio de cada año, la constancia de deducibilidad. Este punto aplica tanto para crédito bancarios como para los otorgados por Infonavit y Fovissste.

2. Puedes reducir considerablemente los intereses haciendo aportaciones a capital. Esto es especialmente útil durante los cinco primeros años de tu crédito. No importa si no cuentas con grandes cantidades de dinero, aunque tus aportaciones sean pequeñas te traerán grandes beneficios.

Investiga en la institución financiera las políticas de aportaciones voluntarias. Hay algunas que solo permiten pagos por un monto similar al mensual, pero en Infonavit puedes hacerlo desde un peso, por ejemplo.

3. Tu hipoteca cuenta con un seguro de vida. Así que no olvides hacer tu testamento, donde indiques quiénes van a ser los beneficiaros de la propiedad. De esta manera quienes más quieres estarán protegidos en los peores momentos.

4. Puedes vender tu casa aun cuando tengas una hipoteca vigente. Únicamente deberás solicitar al banco con el que tramitaste el crédito tu carta saldo con la fecha en la que deseas vender.

Esto te permite adquirir una nueva propiedad, que se ajuste a tu momento de vida.

5. Una vez que termines de pagar tu crédito, no olvides acudir a la notaría para cancelar la hipoteca. Este proceso es sumamente importante, pues con él finalizas la compra y legalmente serás el dueño.

6. Recuerda que aproximadamente entre 4 y 6 meses después de firmar tus escrituras podrás ir por el original a la notaría donde realizaste el trámite.

Fuente: www.metroscubicos.com

Hipoteca para dos, une fuerzas con tu pareja

En México se estima que 35% de los créditos hipotecarios vigentes son mancomunados porque, como reza el dicho, “la unión hace la fuerza”. Y es una frase muy importante a la hora de solicitar un crédito hipotecario, pues tanto los bancos como el Infonavit y el Fovissste aceptan la posibilidad de mancomunar el ingreso de dos personas para que puedan incrementar su capacidad de endeudamiento.

No necesitas estar casado

Aunque la gran mayoría de los créditos mancomunados del mercado son conyugales, es decir, entre matrimonios legalmente constituidos —con un acta civil de por medio—, no todas las instituciones financieras limitan esta posibilidad a parejas de casados. Algunas entidades financieras permiten la unión de esfuerzos a parejas que viven en concubinato y a personas vinculadas por lazos familiares, como hermanos o padres e hijos.

Algunos bancos aceptan lo mismo a esposos y concubinos que a parejas del mismo sexo. Unos piden actas de matrimonio, de sociedad de convivencia o exigen que quienes viven en concubinato tengan un hijo en común. Cada institución tiene sus propios criterios.

Quién pone qué

En un crédito mancomunado, los bancos y Sofoles consideran tanto tus ingresos como los de tu pareja o familiar para determinar el monto que pueden prestarles; asimismo, los dos adquieren por igual los derechos y obligaciones que marca el contrato. Los requisitos son los mismos que para un crédito individual.

Un punto importante que debes considerar es que si tú o tu pareja tienen un historial irregular o mal calificado en el buró de crédito, ello puede afectar el trámite a tal grado que su solicitud sea rechazada, sin importar que el crédito esté nada más a tu nombre. 

Si el crédito se aprueba, ambos firmarán el contrato. Aunque el que aporte mayor ingreso a la combinación será reconocido como acreditado y el otro como coacreditado, su situación será exactamente la misma: tendrán las mismas responsabilidades y beneficios; estarán obligados a pagar el préstamo según lo convenido con la institución y, al liquidar, los dos serán dueños del inmueble.

Sin importar el ingreso que aportes a la combinación o al pago de las mensualidades, el contrato determina que, tras de la liquidación del préstamo, cada uno será propietario de 50 por ciento de la vivienda, bajo la figura de copropiedad. A menos que tú y tú pareja indiquen una instrucción diferente al inicio del proceso de acreditación.

Casado y asalariado

En el caso de Infonavit y el Fovissste hay varias opciones para créditos mancomunados y operan de manera distinta a como sucede en un banco o Sofol. Para empezar, sólo contemplan créditos conyugales, aunque cada uno tiene sus propias reglas.

Infonavit

Si cotizas para el Infonavit debes saber que sólo existe el crédito conyugal y puedes solicitarlo si tu matrimonio está legalmente constituido y tanto tú como tu pareja son derechohabientes de esa institución. 

En este esquema la pareja tiene acceso a dos créditos; el que precalifique con el monto más alto obtiene el ciento por ciento, mientras que el otro recibe hasta 75 por ciento de su capacidad de crédito. Ambos préstamos se pagarán vía nómina y plantean los mismos requisitos que los créditos del Infonavit: que su relación laboral esté vigente, tener 116 puntos acumulados y estar al corriente con las aportaciones patronales.

Fovissste

Si tú y tu pareja son trabajadores del Estado y tienen su ahorro para la vivienda en el Fovissste, el crédito se llama Mancomunado y forma parte del esquema tradicional, así que deberán obtenerlo mediante sorteo. Ambos deberán cumplir los requisitos que comparten todos los créditos que otorga esta institución.

La convocatoria es anual y el instituto la lanza entre octubre y noviembre para que los ganadores del sorteo tramiten su crédito y lo ejerzan en el primer trimestre del siguiente año.

Cuándo es una buena idea

Sabemos que suena muy atractiva la posibilidad de acceder a un crédito más grande que el que puedes obtener nada más con tus ingresos y, por ende a una mejor vivienda, pero ¡alto! No corras al banco a solicitar un crédito mancomunado que quizá no necesites.

Primero delimita bien tus necesidades de vivienda, revisa tu cuenta bancaria para saber de cuánto dispones para el enganche y decide el monto que requieres que te presten para comprar una casa de esas características. Si tu ingreso basta para obtenerlo, olvida la idea de involucrar a otra persona.

Mancomunar es bueno cuando no te alcanza el ingreso, pero si lo que ganas es suficiente para obtener el financiamiento que requieres, es mejor que lo hagas solo; así mantienes intacta la capacidad de endeudamiento de tu pareja por si más adelante requieren un crédito de otro tipo, quizá para comprar auto o para hacerle mejoras a esa misma casa.

Además, si la pareja tiene un ingreso sobrado y decide aprovechar su derecho de crédito con el Infonavit o el Fovissste, es probable que el crédito en su conjunto (institutos y banco o Sofol) les resulte cómodo y fácil de pagar en un lapso corto.

¿Y si me divorcio?

Siempre está latente la posibilidad de que en algún momento del matrimonio sobrevenga un divorcio. Desde luego, en ese caso  el hecho de que haya un crédito hipotecario a medio pagar será un problema extra que tendrán que resolver, independientemente de si la hipoteca es conyugal o individual.

¿Por qué es igual? Porque aunque el crédito sea individual, la ley supone que una parte se ha pagado durante el matrimonio y que, de alguna manera, ambos han contribuido a que los pagos se hagan en tiempo y forma.

La situación del crédito no cambia en nada con un divorcio: se mantienen los acuerdos del contrato, a menos que el juez emita una orden para cambiarlos y determine quién seguirá pagando y de quién será la propiedad cuando se liquide. Una vez que se emita el acuerdo legal, la ex pareja debe acudir a la institución financiera para hacerlo efectivo.

En el momento en que se disuelva la sociedad matrimonial, las condiciones de pago del crédito quedarán sujetas al convenio de divorcio que se firme ante el juez, en el cual se asentarán los acuerdos que la pareja haya establecido previamente. En estos casos ni el Infonavit ni el Fovissste intervienen.

Los créditos mancomunados son una excelente alternativa para formar patrimonio; sin embargo, hay que tomar en cuenta las implicaciones de tener una deuda de largo plazo entre dos.

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Fuente: http://www.metroscubicos.com/

Tips para vender un inmueble con deuda hipotecaria

De acuerdo con el Colegio Nacional del Notariado Mexicano, existen dos opciones para que una persona que contrajo un crédito hipotecario, pueda "ceder" el inmueble a otro comprador, a fin de evitar cualquier irregularidad en la transacción.

Cuando una persona adquiere un inmueble a crédito y después de algún tiempo desea "vender" su propiedad sin haber liquidado el crédito, seguramente habrá quien desee adquirir dicho bien bajo un esquema conocido como "traspaso".

En ese caso, lo que debe hacerse es poner al tanto al posible comprador acerca de la existencia de dicha deuda y de la garantía hipotecaria existente, por lo que habrá de contactarse con la institución acreedora para plantearle y solicitarle alguna alternativa.

De acuerdo con el Colegio Nacional del Notariado Mexicano, existen dos opciones para que una persona que contrajo un crédito hipotecario, pueda "ceder" el inmueble a otro comprador, a fin de evitar cualquier irregularidad en la transacción.

En un comunicado, el organismo señala que una de ellas es plantearle a la institución acreedora que el comprador desea continuar pagando el crédito, subsistiendo su correspondiente garantía hipotecaria.

En este supuesto, si el acreedor acepta como nuevo deudor al posible comprador, se instruirá a un notario público para que ante su fe se otorgue la escritura de compraventa y su correspondiente reconocimiento de adeudo y sustitución de deudor.

El Colegio Nacional del Notariado Mexicano subraya que indudablemente habrá que analizar y estudiar las nuevas condiciones crediticias, bajo las cuales la institución acreedora acepte al nuevo deudor.

Una segunda opción es liquidar la totalidad del crédito originalmente otorgado, por lo que el deudor deberá pedir un corte/saldo del crédito contratado a cierta fecha para estar en posibilidad de pagar el mismo.

Además efectuar el contrato de compraventa ante notario público y de manera simultánea cancelar también en instrumento público la hipoteca.

El organismo subraya que de no hacerlo así, se estaría cayendo en importantes, delicados y graves vicios y riesgos de índole jurídico en materias civil, fiscal y administrativa, por lo que siempre se deberá acudir a un notario público, quien brindará asesoría gratuita.

Fuente: www.radioformula.com.mx

Crédito hipotecario conyugal, opción para adquirir una vivienda

Adquirir una vivienda es uno de los grandes retos que las personas tienen en la vida, ya que la inversión, por su monto, es de largo plazo. Sin embargo, hacerlo con el apoyo de tu pareja puede resultar más fácil y así podrán conseguir la casa de sus sueños.

De acuerdo a un comunicado, el crédito hipotecario conyugal es un esquema mediante el cual el Fovissste y el Infonavit se unen, para que conforme a las políticas de cada Instituto, otorguen a sus derechohabientes casados, un financiamiento para la adquisición de una vivienda nueva o usada.

Los requisitos para solicitar un crédito en pareja son:


Que ambos derechohabientes estén casados y lo acrediten mediante acta de matrimonio.
Que el derechohabiente de Fovissste esté activo en el sector público.
Contar con 18 meses o más de aportaciones al Fovissste.
Que el derechohabiente de Fovissste no haya recibido un crédito del Fondo de la Vivienda con anterioridad ni que se encuentre con uno en trámite.
Que el derechohabiente de Infonavit cumpla con los requisitos y puntuación establecida para ejercer un crédito (116 puntos).

El Crédito Hipotecario Conyugal es una buena opción para adquirir una mejor vivienda para ti y tu familia, si bien los montos máximos del crédito están determinados por las correspondientes políticas de cada instituto, puedes verificar el monto que les pueden prestar consultando los simuladores que tienen ambos Institutos en sus portales de internet; recuerda que depende, en gran medida, del saldo que tengas en la Subcuenta de Vivienda:

Simulador FOVISSSTE INFONAVIT

Tu pareja y tú deben tener presente los gastos relacionados con el avalúo de la Vivienda y de Escrituración; es recomendable preveer alrededor del diez por ciento del valor de la vivienda para este tipo de gastos. Hay que señalar que el Fovissste aporta el 50 por ciento de la elaboración del contrato de Mutuo y el 50% de la inscripción al Registro Público de la Propiedad, mismo que se paga directamente al Notario; impuestos y derechos están a cargo del trabajador.

Ahora bien, si el monto no es suficiente para la casa que desean adquirir, existe la opción de solicitar un cofinanciamiento a una institución financiera, y de esta forma, ampliar el monto de su crédito.

En el mercado, hay instituciones financieras que ofrecen varios esquemas de financiamiento con el Infonavit y el Fovissste, por ejemplo el Cofinavit, el cual consiste en que el Infonavit y el Banco en forma conjunta, otorgan un crédito a un trabajador para la adquisición de una vivienda, quedando ésta en garantía hipotecaria en primer lugar a favor de ambos acreedores. Puedes consultar el simulador que tiene la Condusef.

Este esquema establece, en algunos casos, que una vez que se liquide el crédito del Infonavit, las aportaciones patronales se aplicarán como pagos anticipados al crédito del Banco. Hay que tomar en cuenta que las viviendas a adquirir bajo el Cofinavit pueden ser de cualquier valor.

Fuente: www.quadratin.com.mx

4 consejos para cambiar tu Crédito Hipotecario de banco

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), presentó el Simulador de Movilidad de Crédito Hipotecario, que consiste en que el crédito otorgado por una institución financiera puede ser sustituido por uno nuevo que tenga mejores condiciones.

“Estamos introduciendo diferentes escenarios en el Simulador de Movilidad de Crédito Hipotecario porque a veces, como lo hemos visto, el gasto notarial es la gran diferencia entre cambiarte y no cambiarte y entre el impacto que pueda tener una y otra tasa de interés”, dijo en conferencia de prensa Mario Di Costanzo, presidente de la Condusef.

Hasta diciembre de 2015, el número de créditos otrogados bajo la figura de movilidad, sumaron 16,311, 44.2% más respecto a 2014, con un saldo de 11,403 millones de pesos (mdp).

“Esto representa el 10% del total de la cartera de créditos otorgados”, dijo Di Costanzo.

En seis años, la tasa promedio disminuyó de 12.38% a 10.15%, mientras que el Costo Anual Total (CAT) lo ha hecho a razón de 2.31% y se encuentra en 12.65%

Los principales bancos que han realizado la movilidad o subrogación de los créditos hipotecarios son Santander, Scotiabank y HSBC. Aunque si se toma en cuenta el IDATU que mide la calidad de atención y servicio de los bancos, Santander estaría en cuarto lugar, Scotiabank en tercero y HSBC en segundo lugar.

1. *El IDATU mide la calidad operativa de la atención y servicio de los bancos, respecto de su comportamiento y cumplimiento en la gestión de las reclamaciones que sus clientes presentan ante la Condusef. 

Estos son cuatro consejos para cambiar tu crédito hipotecario de banco.

1.- No sólo revises la tasa de interés, también toma en cuenta el CAT, pago mensual, plazo y pago total.

2.- Considera cuántos años has pagado tu crédito y cuánto te falta. Si falta poco quizá no te conviene cambiarte.

3.- Aunque una opción te ofrezca la mensualidad menor, debes tomar en cuenta el plazo que durará tu deuda y el costo total que pagarás al final.

4.- No pierdas de vista los gastos que deberás de pagar para realizar el cambio a otra institución, que podrían ser, gastos notariales, avalúo, apertura, entre otros.

Fuente: www.forbes.com.mx

CNNExpansion: Cómo empezar 2016 con casa nueva

Expertos estiman que las tasas de las hipotecas subirán hasta el segundo trimestre del año; el crédito promedio en el Distrito Federal es de 1 millón 200,000 pesos.

Pese a que 2015 cerró con la noticia de que la Reserva Federal de Estados Unidos aumentó su tasa 0.25% y, en correspondencia, el Banco de México subió su TIIE en la misma proporción para quedar en 3.25%, los bancos continúan sin movimientos en su oferta de créditos hipotecarios, por lo que 2016 puede ser buena opción para que adquirir una vivienda.

“En este momento tenemos tasas históricas, nunca antes habíamos tenido tasas tan bajas. Algunos bancos han aminorado el costo financiero y reducido los cargos de administración”, dijo el director de Negocios de la empresa de asesores hipotecarios Creditaria, José Luis Salazar.

Hoy las tasas que ofrece la banca múltiple van desde 7.5% hasta 11%, en el Infonavit el costo del dinero es de 6% a 12%.

Si bien los créditos hipotecarios no son un producto rentable para los bancos, pues para captar clientes y competir con otras instituciones financieras tienen que dejar de cobrar algunas comisiones y bajar su tasa de intereses, el negocio de los bancos radica en que los clientes que captan por esta vía son de largo plazo (hasta 15 años máximo) y tienen oportunidad de venderles otros productos financieros, explicó, Alejando Albas.

Según los expertos, la vía más segura y barata para adquirir un crédito hipotecario es a través de un banco. Las Sofomes prestan al sector de la base de pirámide poblacional a tasas más altas y con menos requisitos, mientras que el crédito que otorga el Infonavit depende del ahorro que hasta ese momento tenga el empleado, sus ingresos actuales y su estado en el buró de crédito, explicó Luis Salazar.

“Aunque exista el riesgo de un aumento en las tasas en los crédito hipotecarios, como efecto de la FED, se verá hasta el segundo trimestre del año y subirán un cuarto de punto porcentual o un punto como máximo”, estimó Albas.

Si entre tus planes financieros de 2016 está independizarte, recuerda que el costo del dinero para adquirir una propiedad disminuirá según las capacidades de pago, tu historial y comportamiento crediticios, además del costo de la propiedad que elijas.

Antes de tomar una decisión revisa las recomendaciones:

1. Haz un análisis de tus capacidades de pago: La deuda de tu crédito hipotecario no debe superar el 30% de tus ingresos.

2. Identifica cuáles son tus necesidades: ¿Pagar en poco tiempo, un plazo más amplio o mensualidades más pequeñas?

3. Compara qué tipo de propiedad quieres adquirir: Ajústate a tu presupuesto.

4. Compara créditos: Evalúa los préstamos hipotecarios con distintas entidades bancarias, utiliza los simuladores de crédito hipotecario.

5. Verifica tasa de interés, comisiones, Costo Anual Total y seguros.

6. Pregunta por promociones, muchos bancos han eliminado sus comisiones de apertura y hasta regalan algunos trámites.

7. Si quieres sacar un crédito con tu pareja o con ayuda de algún familiar, acércate a tu asesor hipotecario, él podrá orientarte.

8. No olvides preguntar por los seguros que acompañan tu crédito hipotecario, algunos bancos te cubren de inundaciones, daños o robo y otros contra el desempleo.

El crédito promedio de un departamento en el Distrito Federal es de 1 millón 200,000 pesos. Si pidieras ese préstamo a 15 años con una tasa fija, éstas serían las ofertas que siete bancos te harían:

	AFIRME	BANAMEX	BBVA Bancomer	Banorte	HSBC	Santander	Scotiabank
Pago mensual	8,845	8,028	12,009	8,316	11,026	11,340	12,711
Monto del crédito	840,000	720,000	1,080,000	840,000	1,020,000	1,080,000	1,140,000
Tasa de interés	9.8%	$10.65%	10.6%	8.48%	10.1%	9.6%	10%
Ingreso requerido	22,113	20,070	30,024	16,632	22,052	28,350	33,048
CAT	12.13%	12%	14.1%	12.8%	11.7%	11.8%	11.6%
			GASTO  DEL CRÉDITO
Enganche	360,000	480,000	120,000	360,000	180,000	120,000	60,000
Avalúo	3,600	5,000	3,700	3,600	3,350	3,300	3,600
Comisión por apertura	8,400	N/A	N/A	8,400	10,200	10,800	4,250
Gastos notariales	108,000	108,000	108,000	108,000	108,000	108,000	108,000
Desembolso total	480,000	593,000	231,700	480,000	301,550	242,100	185,850

 Nota: Cifras en pesos calculadas al 21 de diciembre de 2015.

Fuente:www.cnnexpansion.com/

El Economista: Finanzas sanas para los recién casados

La falta de planeación y la competencia económica son algunos de los riesgos financieros de un matrimonio joven.

Si para este 2016 su pareja y usted están pensando en contraer nupcias o aventurarse a vivir juntos, uno de los rubros que deben dejar claro desde un inicio es el de las finanzas, dado que un mal manejo de los recursos en los primeros meses de casados puede derivar en el deterioro de la relación y una eventual ruptura, advierten especialistas.

El respeto debe existir en temas emocionales, pero también en los financieros. La mayoría de las personas que inician una vida en pareja no tiene en mente lo que significará para sus bolsillos vivir juntos, advierte Juan Pablo Zorrilla, codirector general de Resuelve tu Deuda.

Antes de salir del nido, añade el especialista, “es indispensable tener un ahorro equivalente a seis meses del gasto mensual, el cual actuará como colchón ante eventuales imprevistos. Asimismo, se deberá estar consciente del cambio radical al que será sometido su presupuesto, ya que comenzar esta nueva etapa de su vida conlleva responsabilidad y disciplina”.


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Responsabilidad de ambos

Actualmente es común que ambas partes en una pareja trabajen, así que mediar las finanzas en el hogar es responsabilidad de los dos. En este sentido, el presupuesto mensual es una herramienta que debe aparecer en el primer año y seguir el resto de la vida en pareja; de ahí la importancia de evaluar las metas y realidades financieras a las que la nueva pareja se enfrentará.

Los especialistas recomiendan elaborar de manera individual una pirámide de prioridades sobre cómo distribuir satisfactoriamente el salario mensual. En ésta se deben plasmar prioridades y metas personales; propóngale a su pareja realizarlo de manera conjunta para asumir los mismo retos.

El codirector de Resuelve tu Deuda menciona que para realizar un presupuesto satisfactoriamente, es necesario dividirlo en dos rubros: el principal y el secundario. En el primero de ellos se debe contemplar el gasto de vivienda, transporte, educación y salud, a lo cual cada miembro del matrimonio debe destinar 70% del salario mensual.

El secundario no es menos importante, ya que en él se encuentra el ahorro, pago de deudas (por ser el primer año no se deben contraer, aunque de ser así, aquí debería ir el monto destinado a liquidarlas) y el entretenimiento, englobando el 30% restante del presupuesto mensual. Zorrilla comenta que al recibir la quincena lo primero que se tiene que extraer es el porcentaje destinado al ahorro, que se ubica en el plano secundario, ya que es común que al terminar la quincena el dinero comienza a escasear y de ser así, lo destinado a este rubro podría no llegar.

Competencia financiera

La competencia laboral es un gran riesgo en las relaciones de pareja, ya que los integrantes comparan lo que cada uno gana o los ascensos que tienen en sus respectivos trabajos, poniendo en riesgo la estabilidad del matrimonio.

Sofía Rivera Aragón, coordinadora de las especializaciones en la Facultad de Psicología de Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM), explicó que en general la competencia —ya sea financiera o laboral— en la pareja implica que uno quiere ganar sobre el otro sin importar a qué costo. “De ninguna forma esto es una ayuda a las finanzas del hogar, y menos para la relación de pareja”, mencionó.

Según cifras del Instituto Nacional de Estadística y Geografía, al 2012 se registró a nivel nacional una tasa anual de divorcios de 99,509, 16% más que los dos años previos, siendo los problemas económicos una de las principales causas.

Para evitar que la competencia acabe con su relación, destaque los logros que su pareja alcance y apóyela cuando sea necesario; sea consciente de que para empezar una vida en familia es necesario trabajar juntos y ser responsables con las finanzas del hogar.

La renta o la hipoteca

Una de las prioridades que deben ser cubiertas es el lugar donde vivirán. Al respecto, Benjamín Monroy, director comercial de Creditaria, sugiere pensar en adquirir una hipoteca, ya que actualmente en México pagar una renta es similar un crédito para vivienda.

El directivo indicó que existen tasas desde 9 hasta 13%, por lo que exhortó a las futuras parejas a informarse sobre estos productos financieros. En el caso de que alguno ya estuviera pagando una hipoteca, Monroy comentó que es necesario estipular la forma legal en la que se manejarán los bienes para evitar futuros malos entendidos.

Fuente: eleconomista.com

Aproveche el 2016 para adquirir su hipoteca

Este año será el último en el que puede comprar casa con una tasa de interés históricamente baja.

¿Planea comprar casa este año y comienza a preocuparse por el aumento de la tasas de interés? No se apure, tiene tiempo de iniciar la búsqueda de su crédito hipotecario y aun disfrutar de buenas tasas de interés en el mercado.

El Banco de México (Banxico)ya realizó el aumento en su tasa de interés objetivo, sin embargo los financiamientos como créditos hipotecarios no han mostrado cambio alguno en este rubro.

Por lo anterior, si su meta financiera de este año es comprar casa, está dentro de los meses idóneos para aprovechar las tasas de interés históricamente bajas que México ha presentado en cuanto a créditos hipotecarios.

Se estima que alrededor de tres meses después de que el Banxico realice un aumento en las tasas de interés algunos créditos hipotecarios tendrían un incremento similar en sus intereses.

Cabe destacar que el aumento esperado para este tipo de financiamientos va desde 0.25 hasta 0. 5%, es decir, que las tasas promedio de 9% pasarían a 9.25, 9.50% o incluso 9.75% máximo, en promedio. En un escenario muy dramático, sería un incremento de hasta 1 por ciento.

Luego de dicho aumento se estaría perdiendo el beneficio de disfrutar las tasas de interés más bajas en muchos años a nivel nacional; sin se considerá que aun así podría obtener una hipoteca a muy buen precio en comparación a los últimos 10 años.

El mercado que están ofreciendo las empresas para que usted pueda adquirir su casa es muy grande, la oferta es muy variada y ello genera que los propios bancos busquen dar financiamientos muy efectivos para sus clientes.

Bajo el panorama anterior, recuerde que es indispensable que usted primero analice su bolsillo pues las decisiones bajo la presión de querer tomar una hipoteca con tasas bajas pueden hacer que caiga en errores financieros. Siéntese, analice y decida.

La compra de un inmueble es una decisión financiera muy importante, ya que es el primer paso a la formación de un patrimonio; en los grandes núcleos urbanos la adquisición de un inmueble también es una muy buena inversión, ya que están creciendo mucho y acumulan plusvalías importantes.

Alejandro Albas aconsejó a las personas que planean hacerse de un inmueble tratar de aprovechar el momento histórico, y que sea dentro del primer semestre del año cuando se acerquen a un asesor que los ayude a precalificar su crédito en los bancos.

Recuerde que los brókers hipotecarios son asesores que le ayudan a elegir la mejor opción y son completamente gratis.

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Asegure una tasa de interés baja

Las precalificaciones tienen un lazo de 90 días, por lo que durante tres meses usted tendría garantizada la oferta que recibió de parte de cierta institución.

Por ejemplo, si a usted lo precalifica una institución bancaria el 1 de marzo, tendrá hasta el 1 de junio para concluir la firma del contrato con dicho banco bajo las mismas condiciones que le ofrecieron en un principio, sin importar que el propio Banxico, o quien le otorgue el financiamiento, haya aumentado sus tasas.

Por otro lado, si está haciendo su monitoreo de mercado por su cuenta, recuerde que también puede obtener su oferta vinculante, documento que le garantiza respetar las condiciones del crédito que le están ofreciendo durante 20 días naturales.

Tener un crédito autorizado no genera ningún costo, por lo que si ya decidió comprar un inmueble, pero aún no lo elige, puede ser una buena opción que comience con dicho trámite y luego busque opciones de compra.

Si tiene una hipoteca con una tasa de interés más alta que las que ofrece ahora el mercado, recuerde que puede migrar su hipoteca a una institución que le ofrezca mejores condiciones.

Como lo ve, todavía tiene tiempo para planear la adquisición de su casa y tomar la oferta que convendrá más a sus finanzas personales.

Siete consejos básicos para su hipoteca en el 2016

Si dentro de sus propósitos de año nuevo se encuentra comprar su casa a través de un crédito hipotecario, es importante que considere estas siete cuestiones para tomar la mejor decisión.

1.- Edad: no es lo mismo solicitar un crédito a los 25 años que a los 40, ya que los riesgos, la estabilidad económica y las necesidades son diferentes en cada etapa de la vida. Por eso consulte los productos disponibles según su capacidad financiera y su edad.

2.- ¿Cuánto debe pedir prestado? La cantidad que le falta para adquirir su casa, después del enganche, y también puede incluir el costo de las escrituras. Saque el porcentaje y monto de ambos rubros en caso de que lo requiera y verifique si ese monto es financiable según sus características.

3.- ¿Qué plazo le conviene? Este es el número de años en los que se amortizará el crédito y va a depender también de su alcance financiero. Los expertos sugieren tomar un plazo no mayor a 15 años; sin embargo, todo depende de sus necesidades y sus ingresos. Verifique qué productos en la actualidad se acercan a lo que usted más quiere.

4.- Comisiones que me cobrarán. Pueden ir desde la apertura del crédito, investigación del crédito, estudio socioeconómico, avalúo hasta seguros de vida y de daños al inmueble, entre otros. Cada banco tiene su política y costo, por lo que valdría la pena que tenga un comparativo de los mismos.

5.- Tasa de interés. Aún se considera que México cuenta con los mejores niveles de tasas de interés de la historia, a pesar de que se prevé un aumento a partir del segundo semestre del año; así que, sea el producto que elija, tenga por seguro que la tasa será muy competitiva.

6.- Busque las precalificaciones y ofertas vinculantes. Éstas le permiten asegurar las condiciones del crédito que le están ofreciendo por cierto tiempo; con ello se asegurará de disfrutar de las mejores condiciones aunque el mercado haya presentado cambios.

7.- Manténgase informado. Desde un análisis de su cartera hasta el crédito que más le conviene a sus finanzas, todos estos son aspectos que marcarán la diferencia. Es conveniente que se informe a detalle de todos los pasos a realizar y de preferencia, que sus decisiones estén acompañas por la ayuda de un asesor.

Fuente: http://eleconomista.com.mx/

Tu casa nueva, sin estrés

Comprar casa es estresante. Implica cambios personales: o te casas, te divorcias, te cambias de ciudad, crece tu familia o disminuye. Súmale el problema de la mudanza, los aspectos legales, los impuestos, y, por si fuera poco, el financiamiento.

Pero ese contexto no nos detiene. En 2015 se colocaron 100 mil créditos hipotecarios y el mercado de vivienda nueva ronda 240 mil millones de pesos.

La cuestión es, ¿cómo le hago para tener la mejor experiencia durante el proceso?

Al final, ¡estás comprando tu casa!

Resulta que asesorarte con un broker hipotecario puede hacer que el día que firmes con el notario y te entreguen las llaves te sientas menos agotado.

El beneficio obvio del asesor hipotecario, o broker, es que conoce varios productos y puede traducirlos al cliente, además de empatar las necesidades y perfil del interesado con el mejor producto para él, me explicó Ricardo García Conde, director ejecutivo de crédito hipotecario de Banamex.

Por eso una de cada tres personas que contrata una hipoteca va con un asesor independiente.

Y mi siguiente pregunta en la plática fue: ¿cómo es que ir con un broker, versus ir al banco directamente, resultará en una mejor experiencia de compra?

Banamex realizó un estudio cualitativo de cinco entrevistas profundas a igual número de clientes de cada uno de los seis bancos más grandes en México, que hubieran tramitado una hipoteca en 2015.

"En el estudio cualitativo, que se basó en las verbalizaciones de los clientes, todos acusaron estrés en el proceso de compra de su casa, pero claramente un factor común que tenían los 10 que lo gestionaron mediante el broker, es que dijeron haber estado menos estresados o mejor informados que quienes lo obtuvieron mediante el banco", me contó García Conde.

El broker te explica cómo funciona el proceso con el banco —esa institución que tanto miedo nos puede dar— porque acaba de sacar un crédito hipotecario ayer —para alguien más— y otro la semana pasada. Cuando tú llegas al banco a pedir dinero prestado es probable que no lo hayas hecho con frecuencia. Tranquiliza que alguien va de la mano contigo por el camino andado.

El asesor independiente deberá ayudarte también a escoger el monto del crédito correcto para tu capacidad de endeudamiento, te explicará por qué es mejor un crédito en pesos a tasa fija y, si es posible, a 15 años. Finalmente, el asesor independiente no tiene motivaciones de llevarte con un banco en particular, porque no importa cuál te recomiende, pues a él le pagarán lo mismo, me explicó García Conde.

Por cierto, el financiamiento para comprar viviendas de nivel medio y residencial mediante hipotecas representa alrededor de 86 por ciento de los créditos que otorga la banca comercial. No estamos hablando de decisiones que inciden solo en nuestras familias, sino en la sociedad. Optar por un crédito hipotecario debe ser meditado, planeado y, sobre todo, debemos ser conscientes de que es un compromiso a largo plazo. El asesor, en parte, debe ayudarte a palomear esos requerimientos.

Mi conclusión: el día que yo pueda comprar mi primera propiedad, iré con un broker.

Fuente: www.milenio.com

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La vivienda crecerá pese al contexto internacional: Sedatu

· La vivienda crecerá pese al contexto internacional: Sedatu.

· Canadevi, optimista.

· Y, después de Cadu en unas semanas saldrán a la Bolsa: Vinte  y Javer (dijo Abusaid que serán cuatro empresas en breve en la BMV).

Ayer los personajes de la industria de la vivienda visitaron la Bolsa Mexicana de Valores, para muchos fue la primera vez que acuden, para otros no dejó de ser un acto simbólico relevante el que Cadu diera su campanazo, aunque el contexto histórico pone en entredicho cuál será el destino de las ganancias bursátiles durante todo el año  en México y el mundo.

Lo deseable es que para las empresas de la industria en México les vaya muy bien, pero ¡ya ven cómo ha afectado al país este tema de la baja de los precios del petróleo! Y bueno con el dólar aunque su componente sea bajo en el sector podría afectar en un incremento en precios en commodities que le afecten como el cemento…¡en fin! Habrá que seguir de cerca el comportamiento de la industria en México y de los indicadores mundiales ¡pues México no vive aislado!

En unas semanas Vinte y Javer seguirán en esta incursión en las operaciones bursátiles –y la idea es que sea en las primeras semanas de febrero. Pero también la tendencia de la BMV marcará la fecha-, para ello trabajan en dar bases sólidas.

Vinte, la empresa que dirige Sergio Leal Aguirre llegará con un conocedor de los movimientos para lograr incursionar de manera exitosa, esto es con EquityInternational, fundado y dirigido por Sam Zell, que en esta semana completó una inversión en Vinte por 25 millones de dólares a través de un crédito convertible en acciones. Así que ya en la BMV se pagará la capitalización.

“PESE A LAS PERSPECTIVAS ECONÓMICAS NO MUY HALAGÜEÑAS, LA INDUSTRIA CRECERÁ”.

Aunque seguramente dudamos que tengan las mismas estrategias, seguramente estarán repartiéndose las acciones para llevar a cabo la atención al final de atender a los mexicanos lo que une a los organismos.

Así la visión de Sedatu se dirige más a la población de menores ingresos, a los rezagados (incluidos sectores como los mineros y agricultores) y  por su parte la visión de Conavi es más incluyente aún con los clasemedieros, por ejemplo.Ayer Invex Banco reiteró su pronóstico de que los márgenes de utilidad en la BMV y en las bolsas del mundo durante todo el año serán bajos, porque el contexto provocado por China y elementos que impactan a México como la apreciación del dólar, la baja continua de los precios del petróleo además del crecimiento aún no tan elevado de la manufactura de exportación, entre otros elementos no tiró el evento.

Pedro Vaca Elguero, director de Cadu respondió a la pregunta de EN CONCRETOque hay mercado y demanda asegurada para la vivienda, pero no pudo responder sobre las expectativas en la Bolsa. La primera parte la conocemos, pero la segunda nos interesa conocer su punto de vista al reiniciar operaciones en la BMV. Por su parte, José Oriol, director de la BMV descartó que el proceso de desaceleración de crecimiento de China y otros elementos impacten de forma negativa a la BMV y a la emisoras de vivienda que ayer arrancaron y que se prevé incursionen de una buena vez en próximas semanas. Para Fernando Abusaid, presidente de Canadevi  que rindió su informe y presentó balance del 2015 y perspectivas de inicio de año en este marco –donde los periodistas querían saber más sobre las acciones y la Bolsa y  no tanto de la vivienda – empero respondió que como la industria tiene componente 99% nacional no le impacta la apreciación del dólar. Sin embargo, la pregunta completa fue dirigida a cómo puede impactar a la industria mexicana o cómo fortalecerla ante el contexto negativo económico y financiero internacional (pues se prevé que el crecimiento de todos los países en el mundo sea realmente bajo este año.)

¿Cómo blindar a la industria? Esa es la gran interrogante de fondo.

Rosario Robles titular de Sedatu advirtió que no se permitirá que nadie especule con los precios en este contexto y pretenda su ganancia particular aprovechando un posible encarecimiento de la vivienda.

Se le preguntó cómo evitarlo y respondió que existen las suficientes bases en la Ley para hacerlo. “Y no porque se esté registrando, sino para evitarlo”.

Confió en el crecimiento de la industria en este año y en que están dadas las bases para seguir su expansión este año.

Fuente: www.grupoenconcreto.com

Prevén boom en Créditos Hipotecarios

El otorgamiento podría crecer hasta 20% a pesar del incremento en las tasas esperado para la segunda mitad del año.

El otorgamiento de créditos hipotecarios en el país podría alcanzar crecimientos de entre 18 y 20% debido a que las tasas de interés se mantendrán en niveles históricamente bajos, a pesar de los recientes anuncios por parte de la Fed y el Banco de México.

El alza en las tasas de interés por parte del Banco de México (Banxico) no tendrá un impacto en los créditos hipotecarios a nivel nacional hasta la segunda mitad del año, cuando presenten un repunte de medio punto porcentual, con el cual, de acuerdo con estimaciones de Scotiabak en México, las mensualidades de los financiamientos aumentarían 3.60%.

El impacto para las personas que quieran acceder a un financiamiento para vivienda no será significativo, ya que se trata de créditos a largo plazo, que van de 15 a 25 años, explicó Claudia Velázquez, directora de Operaciones de Softec.

Incluso, la directora general de la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi), Paloma Silva, señaló en su primer mensaje del año que en 2016 se prevé un buen panorama para la industria, favorecido por una menor inflación, que mantiene bajo el precio de algunos insumos, y la subrogación de hipotecas que ayuda a los propietarios de un crédito a cambiarse a un banco que le ofrezca menores tasas.

La funcionaria indicó que para este año la inversión nacional para la vivienda podría alcanzar los 454 mil 400 millones de pesos, 29% más que en 2015.

Por su parte, Velázquez coincidió en que 2016 seguirá siendo un buen año para el sector hipotecario, esto debido a diversos factores como son que los créditos que se llegaban a dar en UDIS y salarios mínimos, hoy son a tasas fijas y en pesos, lo que genera una incertidumbre menor.

“El sector financiero hipotecario se ha diversificado con el fin de atender las necesidades de prácticamente cualquier persona, ahora puede ser para remodelación, ampliación, adquirir vivienda usada, etcétera. Esto ha sido una estrategia buena tanto para financieros como para los usuarios”, añadió Velázquez.

Dinamismo inmobiliario en el DF

La consultora Pricewaterhousecoopers indicó que en la próxima década la Ciudad de México se convertirá en la séptima metrópoli más rica del mundo, lo que se traduce en mayores oportunidades para el mercado inmobiliario en el futuro.

La capital del país está experimentando una dinamización significativa del mercado de inmuebles debido a la creciente inversión extranjera y el hecho de que cada vez más empresas quieran tener una oficina en la metrópoli. Y es que tan solo para los próximos tres años ya están reservados 52 millones de metros cuadrados para oficinas en la ciudad.

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Fuente: www.24-horas.mx/

¿Por qué aumenta tu Crédito Infonavit cada año?

Si estás pagado un crédito del Infonavit, seguramente te has dado cuenta que año con año, el monto de tu deuda y tu mensualidad se incrementan. Aquí te explicamos por qué sucede esto y cómo se calculan estos incrementos.

¿Por qué aumenta tu deuda con Infonavit?

Como primer puntos debes saber que tanto el monto que te presta el instituto, como las mensualidades que pagas están expresadas en Veces Salario Mínimo, VSM. ¿Qué implicaciones tiene esto en tu crédito?

De entrada significa que tu pago mensual no es fijo, sino que se incrementa en la misma medida en que aumenta el salario mínimo. El monto que adeudas se modifica en la misma proporción. Esto sucede cada mes de enero, fecha en que se hace el ajuste anual salarial.

Recuerda que este 2016 el salario mínimo tuvo un incremento de 4.2%, es decir, equivale a $73.04 pesos diarios.

¿Cómo se modificará tu crédito?

Deuda: El saldo a pagar se expresa en Veces Salario Mínimo Mensual, por lo que debes multiplicar el salario mínimo por 30.4, que es el promedio de días que tiene un mes. En este caso la operación quedaría así: 73.04 x 30.4= $2,220.4 pesos.

Para calcular en pesos cuánto se incrementará tu deuda, consulta en el último estado de cuenta 2015 cuántos salarios mínimos adeudas y multiplícalos por $2,220.4 pesos.

Pagos mensuales: Para esta calculo la operación es distinta, pues el monto a descontar está en Veces Salario Mínimo Diario (VSMD). En la carta de Aviso de Retención que te entregaron cuando tramitaste tu crédito, se indica las VSMD que te descontarán mensualmente durante toda la vida del crédito.

Para calcular el incremento en pesos de tu descuento 2016, multiplica dicho factor por el nuevo salario mínimo (73.04 pesos).

¿Por qué ahora debo más?

La respuesta es: porque el saldo deudor a finales de diciembre estaba calculado sobre el salario mínimo de 2015 (70.10 pesos), pero al llegar enero se ajusta el importe incrementándose en un 4.2% (por el aumento al salario mínimo), lo mismo pasa con la mensualidad.

Considera que el saldo deudor empezará a bajar poco a poco, por lo que pagues cada mes y por la aportaciones bimestrales que hace tu patrón al Infonavit, mismas que van directamente a capital.

Por ello, en el supuesto de perder la relación laboral, dejarías de recibir dichas aportaciones y la cantidad adeudada disminuiría en menor medida.

Recomendaciones

Si ya tienes un crédito Infonavit, la principal recomendación es que adelantes pagos a capital, con lo cual podrás terminar el financiamiento antes del tiempo estipulado.

Puedes realizar pagos parciales, además del descuento de nómina. Para hacerlo solo debes llamar a Infonatel (9171 5050 o 01800 008 3900) para informar que quieres adelantar cierta cantidad de tu crédito, el asesor te indicará en qué momento debes realizarlo para que se aplique directo a capital.

Esto también ayudará a que sea menor el impacto del aumento anual al salario mínimo, pues al ser menor tu deuda, los intereses bajarán considerablemente, aunque no debes olvidar que mientras debas el crédito siempre aumentará en enero de cada año.

Fuente: www.metroscubicos.com

Sociedad Hipotecaria Federal colocó 94,000 mdp en 2015

Durante 2015, la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) colocó más de 94,000 millones de pesos (mdp) a través del otorgamiento de crédito, garantías y seguros para el sector vivienda, señaló su titular, Jesús Alberto Cano Vélez.

De acuerdo con información de la SHF, en 2014 se otorgaron 84,700 mdp, lo que significó una diferencia de 10,000 millones en comparación con financiado en 2015.

El año pasado se realizó una colocación histórica que “supera por más de 15,000 mdp la meta fijada a inicios del 2015 y es el resultado del diseño e implementación de soluciones de financiamiento que se adaptan a las necesidades actuales del mercado”, señaló el funcionario.

La SHF informó que de los más de 94,000 mdp financiados el año pasado, 73,700 mdp correspondieron a crédito inducido, vía seguros y garantías y 21,000 mdp a crédito directo; agregó que con esta colocación, también se superó la meta de saldo, la cual fue de 292,000 mdp.

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Fuente: realestatemarket.com.mx

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Claves para contratar el mejor crédito hipotecario

Este instrumento facilita la compra de una casa, pero antes de solicitarlo es necesario que compares las condiciones, para no dañar tus finanzas en el largo plazo.

Entre los propósitos de año nuevo más usuales está adquirir una casa a través de un crédito hipotecario. Sin embargo, este proceso puede ser complicado y, si no se tiene conocimiento sobre el uso de esta clase de instrumentos, la búsqueda será más compleja.

Te recomendamos que la mejor forma de encontrar un crédito hipotecario es acercarse con un especialista, quien además de conocer, te proporcionará la información necesaria para saber qué instrumento conviene más de acuerdo a tu perfil.

Los brokers hipotecarios trabajamos con los principales bancos del país, lo que nos da la oportunidad de especializarnos y conocer a fondo cada producto de crédito hipotecario y todos los costos alrededor del mismo.

Un crédito hipotecario facilita la adquisición de tu casa, por eso es importante que tengas en cuenta cinco cuestiones para tomar la mejor decisión.

1.- Toma en cuenta la edad. Por principio, se sugiere que consultes los productos disponibles según tu capacidad financiera y tu edad, ya que no es lo mismo solicitar un crédito a los 25 años que a los 40.

2.- Analiza la cantidad que solicitarás de préstamo. El monto debe contemplar la cantidad que te falta para adquirir tu casa, después del enganche; también puedes incluir el costo de las escrituras. No olvides que la cantidad debe ser financiable según tus ingresos.

3.- Averigua que plazo te conviene más. El plazo son los años que se amortizará el crédito hipotecario y debe depender de tu alcance financiero. Se recomienda no tomar un plazo mayor a 15 años, sin embargo todo dependerá de tus necesidades e ingresos.

4.- Asegúrate de buscar la mejor tasa de interés. Cerciórate de escoger la tasa más competitiva, pues de lo contrario esto podría generar un desequilibrio en tus finanzas.

5.- Conoce el monto de las comisiones. Cada banco tiene una política y costo diferente, por lo que es recomendable que antes hagas un comparativo de lo que ofrecen.

Fuente: www.forbes.com.mx