Tu casa nueva, sin estrés

Comprar casa es estresante. Implica cambios personales: o te casas, te divorcias, te cambias de ciudad, crece tu familia o disminuye. Súmale el problema de la mudanza, los aspectos legales, los impuestos, y, por si fuera poco, el financiamiento.

Pero ese contexto no nos detiene. En 2015 se colocaron 100 mil créditos hipotecarios y el mercado de vivienda nueva ronda 240 mil millones de pesos.

La cuestión es, ¿cómo le hago para tener la mejor experiencia durante el proceso?

Al final, ¡estás comprando tu casa!

Resulta que asesorarte con un broker hipotecario puede hacer que el día que firmes con el notario y te entreguen las llaves te sientas menos agotado.

El beneficio obvio del asesor hipotecario, o broker, es que conoce varios productos y puede traducirlos al cliente, además de empatar las necesidades y perfil del interesado con el mejor producto para él, me explicó Ricardo García Conde, director ejecutivo de crédito hipotecario de Banamex.

Por eso una de cada tres personas que contrata una hipoteca va con un asesor independiente.

Y mi siguiente pregunta en la plática fue: ¿cómo es que ir con un broker, versus ir al banco directamente, resultará en una mejor experiencia de compra?

Banamex realizó un estudio cualitativo de cinco entrevistas profundas a igual número de clientes de cada uno de los seis bancos más grandes en México, que hubieran tramitado una hipoteca en 2015.

"En el estudio cualitativo, que se basó en las verbalizaciones de los clientes, todos acusaron estrés en el proceso de compra de su casa, pero claramente un factor común que tenían los 10 que lo gestionaron mediante el broker, es que dijeron haber estado menos estresados o mejor informados que quienes lo obtuvieron mediante el banco", me contó García Conde.

El broker te explica cómo funciona el proceso con el banco —esa institución que tanto miedo nos puede dar— porque acaba de sacar un crédito hipotecario ayer —para alguien más— y otro la semana pasada. Cuando tú llegas al banco a pedir dinero prestado es probable que no lo hayas hecho con frecuencia. Tranquiliza que alguien va de la mano contigo por el camino andado.

El asesor independiente deberá ayudarte también a escoger el monto del crédito correcto para tu capacidad de endeudamiento, te explicará por qué es mejor un crédito en pesos a tasa fija y, si es posible, a 15 años. Finalmente, el asesor independiente no tiene motivaciones de llevarte con un banco en particular, porque no importa cuál te recomiende, pues a él le pagarán lo mismo, me explicó García Conde.

Por cierto, el financiamiento para comprar viviendas de nivel medio y residencial mediante hipotecas representa alrededor de 86 por ciento de los créditos que otorga la banca comercial. No estamos hablando de decisiones que inciden solo en nuestras familias, sino en la sociedad. Optar por un crédito hipotecario debe ser meditado, planeado y, sobre todo, debemos ser conscientes de que es un compromiso a largo plazo. El asesor, en parte, debe ayudarte a palomear esos requerimientos.

Mi conclusión: el día que yo pueda comprar mi primera propiedad, iré con un broker.

Fuente: www.milenio.com

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La vivienda crecerá pese al contexto internacional: Sedatu

· La vivienda crecerá pese al contexto internacional: Sedatu.

· Canadevi, optimista.

· Y, después de Cadu en unas semanas saldrán a la Bolsa: Vinte  y Javer (dijo Abusaid que serán cuatro empresas en breve en la BMV).

Ayer los personajes de la industria de la vivienda visitaron la Bolsa Mexicana de Valores, para muchos fue la primera vez que acuden, para otros no dejó de ser un acto simbólico relevante el que Cadu diera su campanazo, aunque el contexto histórico pone en entredicho cuál será el destino de las ganancias bursátiles durante todo el año  en México y el mundo.

Lo deseable es que para las empresas de la industria en México les vaya muy bien, pero ¡ya ven cómo ha afectado al país este tema de la baja de los precios del petróleo! Y bueno con el dólar aunque su componente sea bajo en el sector podría afectar en un incremento en precios en commodities que le afecten como el cemento…¡en fin! Habrá que seguir de cerca el comportamiento de la industria en México y de los indicadores mundiales ¡pues México no vive aislado!

En unas semanas Vinte y Javer seguirán en esta incursión en las operaciones bursátiles –y la idea es que sea en las primeras semanas de febrero. Pero también la tendencia de la BMV marcará la fecha-, para ello trabajan en dar bases sólidas.

Vinte, la empresa que dirige Sergio Leal Aguirre llegará con un conocedor de los movimientos para lograr incursionar de manera exitosa, esto es con EquityInternational, fundado y dirigido por Sam Zell, que en esta semana completó una inversión en Vinte por 25 millones de dólares a través de un crédito convertible en acciones. Así que ya en la BMV se pagará la capitalización.

“PESE A LAS PERSPECTIVAS ECONÓMICAS NO MUY HALAGÜEÑAS, LA INDUSTRIA CRECERÁ”.

Aunque seguramente dudamos que tengan las mismas estrategias, seguramente estarán repartiéndose las acciones para llevar a cabo la atención al final de atender a los mexicanos lo que une a los organismos.

Así la visión de Sedatu se dirige más a la población de menores ingresos, a los rezagados (incluidos sectores como los mineros y agricultores) y  por su parte la visión de Conavi es más incluyente aún con los clasemedieros, por ejemplo.Ayer Invex Banco reiteró su pronóstico de que los márgenes de utilidad en la BMV y en las bolsas del mundo durante todo el año serán bajos, porque el contexto provocado por China y elementos que impactan a México como la apreciación del dólar, la baja continua de los precios del petróleo además del crecimiento aún no tan elevado de la manufactura de exportación, entre otros elementos no tiró el evento.

Pedro Vaca Elguero, director de Cadu respondió a la pregunta de EN CONCRETOque hay mercado y demanda asegurada para la vivienda, pero no pudo responder sobre las expectativas en la Bolsa. La primera parte la conocemos, pero la segunda nos interesa conocer su punto de vista al reiniciar operaciones en la BMV. Por su parte, José Oriol, director de la BMV descartó que el proceso de desaceleración de crecimiento de China y otros elementos impacten de forma negativa a la BMV y a la emisoras de vivienda que ayer arrancaron y que se prevé incursionen de una buena vez en próximas semanas. Para Fernando Abusaid, presidente de Canadevi  que rindió su informe y presentó balance del 2015 y perspectivas de inicio de año en este marco –donde los periodistas querían saber más sobre las acciones y la Bolsa y  no tanto de la vivienda – empero respondió que como la industria tiene componente 99% nacional no le impacta la apreciación del dólar. Sin embargo, la pregunta completa fue dirigida a cómo puede impactar a la industria mexicana o cómo fortalecerla ante el contexto negativo económico y financiero internacional (pues se prevé que el crecimiento de todos los países en el mundo sea realmente bajo este año.)

¿Cómo blindar a la industria? Esa es la gran interrogante de fondo.

Rosario Robles titular de Sedatu advirtió que no se permitirá que nadie especule con los precios en este contexto y pretenda su ganancia particular aprovechando un posible encarecimiento de la vivienda.

Se le preguntó cómo evitarlo y respondió que existen las suficientes bases en la Ley para hacerlo. “Y no porque se esté registrando, sino para evitarlo”.

Confió en el crecimiento de la industria en este año y en que están dadas las bases para seguir su expansión este año.

Fuente: www.grupoenconcreto.com

Prevén boom en Créditos Hipotecarios

El otorgamiento podría crecer hasta 20% a pesar del incremento en las tasas esperado para la segunda mitad del año.

El otorgamiento de créditos hipotecarios en el país podría alcanzar crecimientos de entre 18 y 20% debido a que las tasas de interés se mantendrán en niveles históricamente bajos, a pesar de los recientes anuncios por parte de la Fed y el Banco de México.

El alza en las tasas de interés por parte del Banco de México (Banxico) no tendrá un impacto en los créditos hipotecarios a nivel nacional hasta la segunda mitad del año, cuando presenten un repunte de medio punto porcentual, con el cual, de acuerdo con estimaciones de Scotiabak en México, las mensualidades de los financiamientos aumentarían 3.60%.

El impacto para las personas que quieran acceder a un financiamiento para vivienda no será significativo, ya que se trata de créditos a largo plazo, que van de 15 a 25 años, explicó Claudia Velázquez, directora de Operaciones de Softec.

Incluso, la directora general de la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi), Paloma Silva, señaló en su primer mensaje del año que en 2016 se prevé un buen panorama para la industria, favorecido por una menor inflación, que mantiene bajo el precio de algunos insumos, y la subrogación de hipotecas que ayuda a los propietarios de un crédito a cambiarse a un banco que le ofrezca menores tasas.

La funcionaria indicó que para este año la inversión nacional para la vivienda podría alcanzar los 454 mil 400 millones de pesos, 29% más que en 2015.

Por su parte, Velázquez coincidió en que 2016 seguirá siendo un buen año para el sector hipotecario, esto debido a diversos factores como son que los créditos que se llegaban a dar en UDIS y salarios mínimos, hoy son a tasas fijas y en pesos, lo que genera una incertidumbre menor.

“El sector financiero hipotecario se ha diversificado con el fin de atender las necesidades de prácticamente cualquier persona, ahora puede ser para remodelación, ampliación, adquirir vivienda usada, etcétera. Esto ha sido una estrategia buena tanto para financieros como para los usuarios”, añadió Velázquez.

Dinamismo inmobiliario en el DF

La consultora Pricewaterhousecoopers indicó que en la próxima década la Ciudad de México se convertirá en la séptima metrópoli más rica del mundo, lo que se traduce en mayores oportunidades para el mercado inmobiliario en el futuro.

La capital del país está experimentando una dinamización significativa del mercado de inmuebles debido a la creciente inversión extranjera y el hecho de que cada vez más empresas quieran tener una oficina en la metrópoli. Y es que tan solo para los próximos tres años ya están reservados 52 millones de metros cuadrados para oficinas en la ciudad.

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Fuente: www.24-horas.mx/

¿Por qué aumenta tu Crédito Infonavit cada año?

Si estás pagado un crédito del Infonavit, seguramente te has dado cuenta que año con año, el monto de tu deuda y tu mensualidad se incrementan. Aquí te explicamos por qué sucede esto y cómo se calculan estos incrementos.

¿Por qué aumenta tu deuda con Infonavit?

Como primer puntos debes saber que tanto el monto que te presta el instituto, como las mensualidades que pagas están expresadas en Veces Salario Mínimo, VSM. ¿Qué implicaciones tiene esto en tu crédito?

De entrada significa que tu pago mensual no es fijo, sino que se incrementa en la misma medida en que aumenta el salario mínimo. El monto que adeudas se modifica en la misma proporción. Esto sucede cada mes de enero, fecha en que se hace el ajuste anual salarial.

Recuerda que este 2016 el salario mínimo tuvo un incremento de 4.2%, es decir, equivale a $73.04 pesos diarios.

¿Cómo se modificará tu crédito?

Deuda: El saldo a pagar se expresa en Veces Salario Mínimo Mensual, por lo que debes multiplicar el salario mínimo por 30.4, que es el promedio de días que tiene un mes. En este caso la operación quedaría así: 73.04 x 30.4= $2,220.4 pesos.

Para calcular en pesos cuánto se incrementará tu deuda, consulta en el último estado de cuenta 2015 cuántos salarios mínimos adeudas y multiplícalos por $2,220.4 pesos.

Pagos mensuales: Para esta calculo la operación es distinta, pues el monto a descontar está en Veces Salario Mínimo Diario (VSMD). En la carta de Aviso de Retención que te entregaron cuando tramitaste tu crédito, se indica las VSMD que te descontarán mensualmente durante toda la vida del crédito.

Para calcular el incremento en pesos de tu descuento 2016, multiplica dicho factor por el nuevo salario mínimo (73.04 pesos).

¿Por qué ahora debo más?

La respuesta es: porque el saldo deudor a finales de diciembre estaba calculado sobre el salario mínimo de 2015 (70.10 pesos), pero al llegar enero se ajusta el importe incrementándose en un 4.2% (por el aumento al salario mínimo), lo mismo pasa con la mensualidad.

Considera que el saldo deudor empezará a bajar poco a poco, por lo que pagues cada mes y por la aportaciones bimestrales que hace tu patrón al Infonavit, mismas que van directamente a capital.

Por ello, en el supuesto de perder la relación laboral, dejarías de recibir dichas aportaciones y la cantidad adeudada disminuiría en menor medida.

Recomendaciones

Si ya tienes un crédito Infonavit, la principal recomendación es que adelantes pagos a capital, con lo cual podrás terminar el financiamiento antes del tiempo estipulado.

Puedes realizar pagos parciales, además del descuento de nómina. Para hacerlo solo debes llamar a Infonatel (9171 5050 o 01800 008 3900) para informar que quieres adelantar cierta cantidad de tu crédito, el asesor te indicará en qué momento debes realizarlo para que se aplique directo a capital.

Esto también ayudará a que sea menor el impacto del aumento anual al salario mínimo, pues al ser menor tu deuda, los intereses bajarán considerablemente, aunque no debes olvidar que mientras debas el crédito siempre aumentará en enero de cada año.

Fuente: www.metroscubicos.com

Sociedad Hipotecaria Federal colocó 94,000 mdp en 2015

Durante 2015, la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) colocó más de 94,000 millones de pesos (mdp) a través del otorgamiento de crédito, garantías y seguros para el sector vivienda, señaló su titular, Jesús Alberto Cano Vélez.

De acuerdo con información de la SHF, en 2014 se otorgaron 84,700 mdp, lo que significó una diferencia de 10,000 millones en comparación con financiado en 2015.

El año pasado se realizó una colocación histórica que “supera por más de 15,000 mdp la meta fijada a inicios del 2015 y es el resultado del diseño e implementación de soluciones de financiamiento que se adaptan a las necesidades actuales del mercado”, señaló el funcionario.

La SHF informó que de los más de 94,000 mdp financiados el año pasado, 73,700 mdp correspondieron a crédito inducido, vía seguros y garantías y 21,000 mdp a crédito directo; agregó que con esta colocación, también se superó la meta de saldo, la cual fue de 292,000 mdp.

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Fuente: realestatemarket.com.mx

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Claves para contratar el mejor crédito hipotecario

Este instrumento facilita la compra de una casa, pero antes de solicitarlo es necesario que compares las condiciones, para no dañar tus finanzas en el largo plazo.

Entre los propósitos de año nuevo más usuales está adquirir una casa a través de un crédito hipotecario. Sin embargo, este proceso puede ser complicado y, si no se tiene conocimiento sobre el uso de esta clase de instrumentos, la búsqueda será más compleja.

Te recomendamos que la mejor forma de encontrar un crédito hipotecario es acercarse con un especialista, quien además de conocer, te proporcionará la información necesaria para saber qué instrumento conviene más de acuerdo a tu perfil.

Los brokers hipotecarios trabajamos con los principales bancos del país, lo que nos da la oportunidad de especializarnos y conocer a fondo cada producto de crédito hipotecario y todos los costos alrededor del mismo.

Un crédito hipotecario facilita la adquisición de tu casa, por eso es importante que tengas en cuenta cinco cuestiones para tomar la mejor decisión.

1.- Toma en cuenta la edad. Por principio, se sugiere que consultes los productos disponibles según tu capacidad financiera y tu edad, ya que no es lo mismo solicitar un crédito a los 25 años que a los 40.

2.- Analiza la cantidad que solicitarás de préstamo. El monto debe contemplar la cantidad que te falta para adquirir tu casa, después del enganche; también puedes incluir el costo de las escrituras. No olvides que la cantidad debe ser financiable según tus ingresos.

3.- Averigua que plazo te conviene más. El plazo son los años que se amortizará el crédito hipotecario y debe depender de tu alcance financiero. Se recomienda no tomar un plazo mayor a 15 años, sin embargo todo dependerá de tus necesidades e ingresos.

4.- Asegúrate de buscar la mejor tasa de interés. Cerciórate de escoger la tasa más competitiva, pues de lo contrario esto podría generar un desequilibrio en tus finanzas.

5.- Conoce el monto de las comisiones. Cada banco tiene una política y costo diferente, por lo que es recomendable que antes hagas un comparativo de lo que ofrecen.

Fuente: www.forbes.com.mx