Destacan labor de Broker Hipotecario

Luego de dos semanas consecutivas al alza, el riesgo país de México terminó el pasado 24 de junio en 227 puntos base, cinco unidades menos respecto al nivel observado el pasado 17 de junio y al registrado al cierre de 2015.

En el Informe Semanal de su Vocería, la SHCP refirió que el riesgo país de Argentina y Brasil se contrajo 11 y ocho puntos base, respectivamente.

Acudir con un bróker hipotecario para adquirir un inmueble vía financiamiento bancario, reduce tiempos de trámites y visitas a bancos hasta en un 70 %, comparado con hacerlo por cuenta propia.

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Obtener un crédito hipotecario puede tardar de tres a seis meses si se hace de manera individual, pues ello implica desde visitar diferentes bancos que ofrecen el producto hasta realizar el trámite.

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Entrepreneur: Los paladines del crédito

De la mano de Creditaria –y su socio Juan Kasuga–, Daniel León encontró la manera de ayudar a miles de mexicanos y al mismo tiempo procurar un retorno de inversión a corto plazo.

Hace ocho años en una inversión muy, muy lejana…

“Ayudar a las personas a realizar sus sueños” es como define Daniel León el trabajo que realiza desde que en 2008 adquirió la primera franquicia de Creditaria, Creditaria-Alpha –empresa dedicada al trámite de créditos hipotecarios, mejora de hipotecas y unificación de deudas–. “Y qué mejor si lo he conseguido con un retorno de inversión menor a diez meses y percibiendo utilidades desde el primer mes de operaciones”, determina el empresario.

Y es que Daniel se asume como un hombre afortunado gracias a que conoció a Juan Kasuga –Socio Director de la marca–, quien, tras conocer en España el modelo de Creditaria, decidió traerlo a México luego de identificar en el mercado del brokeraje hipotecario una posibilidad de crecimiento sostenido y expansión única. “La diferencia para emprender entre México y España puede resultar abismal, empezando por la extensión y las leyes de cada país. Por eso cuando apliqué el modelo original de Creditaria me di cuenta que resultaba imposible replicarlo en el territorio nacional”, declara Kasuga. Así que, contando con todo el expertise necesario sobre la industria inmobiliaria y comprendiendo todos los factores crediticios, convence a sus socios españoles de franquiciar Creditaria en territorio mexicano.

Mientras tanto, luego de trabajar en el sector financiero (específicamente en casas de bolsa y bancos transnacionales), con el capital necesario y la decisión de convertirse en su propio jefe, Daniel León asisté a la Feria Internacional de Franquicias donde advierte en Creditaria la mejor oferta para invertir su dinero: “Tuve la oportunidad de ver muchas franquicias. Algunas de ellas sobrepasaban mi presupuesto. Y otras más, sobrepasaban mi suspicacia de no tirar mi dinero”. En ese momento, ni Juan Kasuga, ni sus socios españoles, ni Daniel, tenían claro las posibilidades que implicaban franquiciar una empresa de brokeraje en el país. “Nunca nos dimos cuenta que lo que estábamos franquiciando eran ventanillas de banco. O sea, en un solo lugar, tú podías estar atendido por un profesional hipotecario de Santander, de Bancomer, de Banorte, de Afirme, de HSBC, de Banamex, y de ScotiaBank, únicamente por mencionarte algunos de los contratos vigentes que tiene esta empresa”. Sin embargo, a diferencia del modelo español, donde sólo existía una oficina centralizada a partir de la cual se manejaban todas las transacciones, el mercado mexicano requería de otro tipo de estrategia para lograr expandirse: Colocar una oficina de Creditaria en diferentes estados del país.

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Alianzas estratégicas frente al mercado

Al poco tiempo de invertir inicialmente €22,000 y de recibir todo el know how por parte de sus franquiciantes, Juan ve en Daniel el socio ideal que la primera oficina de Creditaria en México necesita para crecer. Así Creditaria-Alpha inicia su trayecto para posicionarse en la industria. Gracias a su asociación el rotorno de inversión y la generación de utilidades llegarían casi de inmediato. “Imagínate, en febrero invertí y para diciembre mi inversión ya había regresado” declara León. Y es que a decir de Rodrigo Heredia Matarazzo, director de Análisis y Estrategia de Banco B por más, “No todas las franquicias son iguales, ni todos los mercados se comportan de la misma manera. Sin embargo, el retorno de inversión depende de la dedicación y el esfuerzo que el emprendedor decida imprimir en su ganas de crecer”. Y es que antes de preocuparte por llegar ahí, debes enfocar tus esfuerzos en alcanzar tu punto de equilibrio (medida que indica las unidades que debe vender una empresa para absorber los costos fijos derivados de su propia operación). Para obtenerlo únicamente necesitas dividir los costos fijos entre el margen porcentual decontribución. Matarazzo considera que este es un dato fundamental, ya que a partir de este momento empezarás a generar utilidades para tu empresa.

Para Gustavo Hernández Collado, Branch Business Banker Pyme de Banamex, “cuando a un emprendedor le dices que debe tener un control de sus números no se enfoca en los puntos realmente importantes a considerar. Tienes que medir todo lo que te ayuda a incrementar ingresos, bajar costos o generar lealtad por parte de tus clientes, esto te permitirá tener un control, saber cuándo has alcanzado tu punto de equilibrio, tu retorno de inversión y cuántas utilidades estás generando” sentencia el experto.

Juan Kasuga tuvo la visión para comprender que el mercado hipotecario en México representa un campo de crecimiento continuo. De acuerdo con el estudio Situación inmobiliaria México. 1º semestre 2016, realizado por BBVA Bancomer, los organismos públicos, Infonavit y Fovisste, colocaron el año pasado 457,000 créditos en conjunto, con un crecimiento del 1.6% anual respecto del año pasado. Por su parte el sector privado, es decir los bancos (el principal cliente y aliado estratégico de la empresa), pasaron de 95,000 a 110,000, un crecimiento del 16% con un país creciendo al 2.4. Y los cofinanciamientos (que son créditos entre los institutos públicos y el sector privado) pasaron de 32,000 a 38,000, otro 16%. Esto significa que el sector privado pasó de obtener $1.05 millones de crédito promedio a $1.1 millones, creciendo así un 5%. “En pocas palabras –declara Juan Kasuga– este es una industria muy noble que crece de manera consistente”. De acuerdo con el estudio realizado por BBVA Bancomer este año se espera que la banca vuelve a crecer un 15% en el monto de créditos colocados.

Salvaguardando el sueños de los justos y las finanzas personales

Tres son los productos que Creditaria-Alpha ofrece a sus clientes: Adquisición de vivienda (que son todos los créditos que tienen que ver con la tener una casa, ni importa si es una vivienda nueva o usada. También incluye comprar un terreno o construir en un terreno propio); Mejora de Hipotecas (este producto se centra en reducir plazos hipotecarios y pagos mensuales hasta en un 20 o 30%); Refinanciamiento de deudas  (se trata de renegociar las deudas con el fin de que los clientes paguen menos). “Lo mejor de todo es que los solicitantes no pagan un solo peso por el servicio” recalca Daniel León, ya que son los bancos los clientes y aliados de la empresa. “tenemos varios clientes el que dispara es el que me solicita a mí asesoría y me contrata, no nos paga a nosotros. Pero también tenemos gente con la que hacemos negocios, en este sentido los bancos son nuestros socios, pero también son nuestros clientes, o nosotros somos los clientes de los bancos”, remata Juan Kusaga.

La satisfacción de los socios radica en facilitar a las personas las posibilidades de adquirir un crédito para lograr alcanzar sus sueños. Daniel considera que “Hay tres cosas en las que una persona piensa: seguridad física, es decir salud; la familia y el patrimonio. En México es muy claro, la gente dice ´teniendo techo, lo demás se va solucionando´”. Y es que de acuerdo con Moody’s Investors Service, el crecimiento de la población activa en México y los aumentos en el capital y productividad se traduciría en tasas de crecimiento económico de 2.9% anual de 2014 a 2019, y de 3.1% entre 2020 y 2025, “son personas en pleno desarrollo personal y profesional, todas con ganas de acumular bienes y construir un patrimonio para ellos y para los suyos”, argumenta Kusaga, “entonces, necesitas un bróker para que te asegure que estás consiguiendo el crédito en las mejores condiciones financieras para ti”.

Volando por un retorno acelerado

A pesar de sus conocimientos sobre la banca, Daniel León reconoce que su inversión estuvo segura y volvió rápido gracias a los conocimientos transferidos (Know how) por parte de quienes le vendieron la franquicia.  “Lo más difícil en estos casos siempre es encontrar a tus primeros clientes. No descubrimos el hilo negro. Creo que cualquier empresario –franquicie o no– tiene que vender a sus familiares y amigos primero. A su primer círculo social”. Y como dice el dicho “no todo es miel sobre hojuelas”, el camino de Creditaria-Alpha ha sido largo, ya que una vez que colocaron los primeros créditos entre familiares y amigos, el siguiente paso sería la expansión. “Posteriormente el reto fue desarrollar a empleados que compartieran nuestra misma visión. No necesariamente de nuestra misma experiencia. Y ahí nos dimos contra la pared mil veces, pues no cualquiera es apto para trabajar con créditos. Eso significa que conseguíamos pocos contratos con los bancos”, recuerda Juan. Ante las circunstancias los socios de Creditaria-Alpha evolucionaron su estrategia y decidieron contratar por asociación, así su capital humano no comparte gastos con ellos pero sí los beneficios de la marca, “Es gente que trabaja contigo, bajo tu marca, no tiene un sueldo, pero gana una muy buena proporción de comisiones. Aquí pagamos 50% para él y 50% para nosotros”, enfatiza Daniel.

Tanto para Hernández Collado de Banamex como para Heredia Matarazzo, de Banco B por más, si bien el modelo de franquicia permite que tu retorno de inversión esté asegurado, requieres de estrategia, habilidades y aptitudes para lograr que tus cuentas nunca estén vacías.

Actualmente la inversión inicial Creditaria es de $350,000. Al día de hoy cuenta con 180 oficinas a lo largo de la República Mexicana y han abierto Universidad Creditaria, con la finalidad de capacitar a las personas que buscan mejorar su calidad de vida a través del brokeraje. Por su parte, el dúo dináminco –Juan Kasuga y Daniel León– sigue fomentando la cultura crediticia para que, en un futuro, millones de mexicanos puedan tener acceso a una calidad de vida digna.

Para más información de nuestra franquicia visita: www.creditaria.com.mx/franquicias.php 

Fuente: 1500 Oportunidade de negocio | Entrepreneur

El sol de México: Mercado de vivienda en CDMX se contrajo casi 17% en 2015

En 2015 el mercado de la vivienda presentó una contracción cercana al 17 por ciento en la Ciudad de México, debido a que la entidad carece de suelo para desarrollar residencias al alcance de la mayoría de la población, según informes facilitados por el director de Negocios de la empresa Creditaria, José Luis Salazar.

De acuerdo con el directivo, las demarcaciones que cuentan con mayor venta de casas son Nuevo León, Jalisco y el Estado de México. “Encabezan la lista de venta de unidades habitacionales nuevas, ya que concentraron un 33 por ciento del mercado total de vivienda durante 2015, segmento que reportó un crecimiento general de 35.2 por ciento”.

En contraparte, el DF (Distrito Federal hoy Ciudad de México) presentó una contracción cercana al 17 por ciento, toda vez que en la entidad no hay suelo para desarrollar vivienda al alcance de la mayoría de la población, “a lo que debemos sumar las complicaciones jurídicas para el desarrollo de vivienda; la imperante necesidad de facilitar el uso de suelos mixtos y una reingeniería en los planes de desarrollo urbano integrales”, revelan las referencias del responsable de Creditaria, empresa considerada líder nacional en el sector de brokers o intermediarios hipotecarios.

Sector hipotecario

Por otra parte, la información de José Luis Salazar deja ver que el crédito a la vivienda ocupa al día de hoy el segundo producto más importante dentro de la banca, con un crecimiento que representa el doble del 2014 (4.3 por ciento).

“Este crecimiento se debe en gran medida a la histórica oferta de los diferentes bancos (tasas de un solo dígito), lo que ha abaratado el costo total del crédito; al crecimiento del empleo formal (producto de la atracción de inversiones extranjeras), y a la baja inflación que favoreció que existieran mayores recursos dentro de los hogares.

“Si bien se observa un crecimiento homogéneo en la República mexicana, el mayor crecimiento lo observamos en los estados que han captado un mayor número de inversión por parte de la IP (iniciativa privada). Ejemplos de ello son la zona del bajío (Querétaro y Guanajuato); San Luis Potosí, Aguascalientes y Nuevo León, demarcaciones donde llegaron empresas armadoras”, se puntualiza en los datos entregados por Salazar, quien en su momento concedió una entrevista para El Sol de México.

Fuente: Sol de méxico

Tres tendencias que moverán al sector inmobiliario en 2016

A pesar de dificultades como la apreciación del dólar y el clima de inseguridad en el país, el sector inmobiliario salvará este año y seguirá creciendo, gracias a tres factores. Aquí te contamos.

La depreciación del peso frente al dólar y el clima de inseguridad en varias regiones del país serán los principales retos que enfrentará el sector inmobiliario en 2016. Sin embargo, los jugadores en el mercado esperan que los crecimientos del sector se mantengan a lo largo de los próximos 12 meses.

“No será uno de los sectores ganadores. Creemos que seguirá con las mismas tasas de crecimiento moderado”, asegura Gabriela Siller, directora de Análisis Económico-Financiero en Banco Base.

Durante 2015, el peso mexicano cerró con una depreciación de 16.68%, con una cotización de 17.21 pesos por dólar, lo cual representó una de sus peores caídas anuales desde 2008, cuando el peso perdió 25.46% por la crisis financiera de Estados Unidos.

“En los últimos meses hemos visto una desaceleración de las oficinas, y yo creo que en parte se debe al tipo de cambio”, dice Pedro Azcué, CEO de la firma de bienes raíces Jones Lang LaSalle (JLL), quien explica que la mayor parte de los metros cuadrados se ofertan en dólares.

En ese sentido, el tipo de cambio podría ser uno de los factores que el mercado inmobiliario más tarde en asimilar durante los próximos meses, ya que la volatilidad cambiaria continuará a lo largo de 2016.

Pero no es la única dificultad que experimenta el mercado. El CEO de JLL observa con preocupación el clima de inseguridad que se vive en algunos estados del país, lo que deriva en dos realidades: “La verdad es que tenemos regiones tipo Guerrero que probablemente estén en la recesión o con no crecimiento, pero también hay áreas que están creciendo mucho más que el promedio nacional.”

Guerrero y Michoacán son ejemplos de regiones afectadas por el clima de inseguridad, las cuales podrían verse afectadas por la postergación de inversiones inmobiliarias.

A pesar de las dificultades en México, el sector inmobiliario nacional podría traer sorpresas positivas este año. “Es un mercado que seguirá evolucionando”, dice Elías Mizrahi, director de Relación con Inversionistas de Fibra Danhos.

Para José Elizalde, director comercial de Coldwell Banker, hay oportunidades que pueden aprovecharse. “Estamos viendo no sólo en el Distrito Federal, sino en todo el país, una inversión importante en el desarrollo de vivienda residencial y de nivel medio-alto… Se está haciendo un círculo virtuoso entre quienes invierten en desarrollar y poner ofertas en el mercado inmobiliario, así como gente que, utilizando las herramientas financieras, está decidiendo invertir en una buena vivienda.”

A continuación te presentamos tres tendencias que moverán al sector inmobiliario durante 2016, de acuerdo con la perspectiva de los jugadores en el mercado.

1. Desarrollo automotriz, imán de inversión inmobiliaria

La industria automotriz ha sido una de las más dinámicas en México. La instalación de nuevos complejos automotrices de firmas como Honda, Nissan-Renault, Mazda, BMW, Mercedes-Benz y Audi tiene el potencial de detonar inversiones en el sector inmobiliario.

Los lugares relacionados con la industria automotriz se verán beneficiados por las inversiones inmobiliarias que se realicen, mientras que los espacios relacionados con energía aún no logran atraer inversiones, comenta Pedro Azcué, de JLL.

“El desarrollo del sector va a estar muy en línea con el crecimiento de la economía, entonces seguiremos viendo crecimientos en el piso de ventas y una estabilidad en las ocupaciones”,  explica el analista de Ve por Más.

Nuevo León, Jalisco, Querétaro, Guanajuato y San Luis Potosí son otros estados que muestran una dinámica creciente en el desarrollo inmobiliario, agrega Marco Medina.

Asimismo, otros sectores podrían incentivar el crecimiento inmobiliario. Se requieren centros logísticos conforme llegan nuevas empresas e incluso el comercio electrónico también crece con la llegada de Amazon, dice el analista, quien observa espacio para nuevos proyectos en Monterrey y Guadalajara.

“Yo creo que aún hay confianza por parte de los inversionistas en cuanto a nuevas inversiones”, apunta Medina.

2. Uso mixto, el desarrollo preferido

La falta de espacios ha traído consigo un avance del desarrollo de proyectos de uso mixto en el sector inmobiliario. Hospitales, centros comerciales, hoteles y oficinas son algunos de los usos que caben en estas construcciones.

El dinamismo que ha tenido la Ciudad de México ha propiciado el desarrollo de los usos mixtos: “Vivimos en una ciudad donde la movilidad es bastante complicada, donde los espacios públicos no son los que quisiéramos tener y nos vemos forzados a permanecer en un área de influencia. Los desarrollos de uso mixto nos brindan esa oportunidad de tener todas las ofertas en un lugar muy conveniente y seguro”, afirma Elías Mizrahi, director de Relación con Inversionistas de Fibra Danhos.

Monterrey, Guadalajara y la capital del país son territorios fértiles para erigir este tipo de proyectos, aunque la zona del Bajío también podría ofrecer oportunidades en el largo plazo.

“Nosotros creemos que, sin duda, la zona metropolitana de la Ciudad de México sigue siendo el mercado inmobiliario más maduro del país y probablemente lo siga siendo por mucho tiempo”, dice el directivo de Fibra Danhos.

3. Más Fibra para el mercado

Las Fibras son una tendencia que seguirá impulsando al sector inmobiliario en 2016. “El panorama general para las Fibras se ve bien para el año que entra. Hay muchas oportunidades de crecimiento”, dice el director de Relación con Inversionistas de Fibra Danhos.

El año pasado, Luis Méndez Trillo, presidente de Coldwell Banker Commercial en México, aseguraba que cerca de 10 nuevas Fibras enfocadas a bienes comerciales podrían sumarse a los 11 jugadores que actualmente cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV).

“Hay espacio para que se incorporen hasta una decena de Fibras generales”, dijo Méndez Trillo en la inauguración de sus nuevas oficinas corporativas en el poniente de la Ciudad de México.

“Llegaremos a un punto en que la curva se estabilice”, dice José Elizalde.

Por lo pronto, empresas como Coldwell Banker observan un año prometedor para el desarrollo de las Fibras y de todo el mercado inmobiliario. El 2015 trajo un crecimiento de 100% en venta de franquicias para Coldwell Banker, y cerraron con 69 oficinas, de las cuales 11 son nuevas y para 2016 esperan superar las 80.

“Vemos un 2016 prometedor para la parte residencial y comercial”, explica Elizalde.

En la actualidad existen desarrollos residenciales de tipo medio que presentan un costo por metro cuadrado que se vende a partir de 23,000 a 30,000 pesos con buenos servicios en zonas como Lomas Verdes.

El mercado mundial de capitales inmobiliarios se estima en 245,000 millones de dólares (mdd) anuales, mientras que en México apenas alcanza 5,000 mdd al año. “Somos una parte muy pequeña de las operaciones mundiales por la escasez de terrenos”, dice el CEO de JLL.

Sin embargo, no considera que las Fibras vayan a ser los principales desarrolladores de usos mixtos, ya que aún falta que el mercado de inversionistas sea más maduro en estos instrumentos, pero sí ve como jugadores centrales del negocio a las empresas inmobiliarias.

A pesar de que 2015 no fue el mejor año de las Fibras, las inversiones continuarán este año y el sector inmobiliario quiere poner los cimientos en un crecimiento sostenido hacia 2020.

Fuentes: forbes.com.mx

CNN Expansión: LOS MEXICANOS, DESEOSOS DE MÁS CRÉDITOS HIPOTECARIOS

El saldo de la cartera sigue aumentando ante las bajas tasas y mayor competencia bancaria.

Los consumidores han contratado más créditos hipotecarios ante las bajas tasas de interés que imperan en el mercado y la fuerte competencia que tienen las instituciones bancarias en el sector.

El saldo de la cartera hipotecaria superó los 1.8 billones de pesos al cierre de 2015, según datos del Banco de México (Banxico). Apenas un año atrás, la cifra se ubicaba en 1.7 billones de pesos.

Este tipo de financiamiento creció el primer trimestre de 2016 a un ritmo de 12.8%, por abajo de los créditos de nómina, personales y automotrices.

Parte de ese aumento obedece a que las tasas de interés que cobran las instituciones financieras han mostrado una tendencia a la baja.

La tasa promedio para un crédito hipotecario hasta marzo de este año era de 10.23%, aunque hay instituciones que tienen tasas más bajas de ese nivel, que llegan incluso al 7.3%. En marzo 2013 esa tasa era en promedio de 12.08%.

“Las tasas de interés han bajado año con año, los plazos disponibles han aumentado hasta alcanzar 20 años y la razón del monto de préstamo a valor de la vivienda han impulsado la demanda por crédito hipotecario bancario”, dijo BBVA Bancomer en su último reporte sobre la situación del sector inmobiliario.

El documento agrega que las mejores condiciones de crédito en la banca comercial son atribuibles a la estabilidad macroeconómica y a una fuerte competencia entre los bancos.

“El nivel de competencia en la banca ha aumentado. Hay mayores jugadores otorgando hipotecas y eso ha traído las tasas hacia abajo”, dijo a Expansión Carlos Serrano, economista en jefe de BBVA Bancomer.

Las tasas de interés para las hipotecas se han mantenido a pesar de los movimientos en la tasa de referencia del Banco de México, que aumentó a 3.25% en diciembre pasado para aumentar a 3.75% en febrero de este año.

“Al día de hoy, a pesar de ese aumento que ya se dio, aquí se absorbió. Se siguen conservando las mismas tasas”, dijo a Expansión José Luis Salazar, director comercial de la firma de asesores hipotecarios Creditaria.

Salazar dijo que los bancos absorbieron el impacto de un aumento en las tasas de interés de referencia al crear productos de acuerdo con el perfil de riesgo del cliente.

“Aunque se aumenten las tasas seguiría esa tendencia de los bancos. Crear productos tengan menor costo financiero entre menor sea el riesgo de incumplimiento de pago por parte del cliente”.

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Fuente: CNN Expansión

Aumenta 8.08% el crédito hipotecario durante 1T2016: SHF

El precio medio de una vivienda en México con crédito hipotecario fue de 669,514 pesos

El crédito hipotecario mostró al 1T2016 un incremento de 8.08 % en el país respecto al mismo periodo del año previo, por lo que los mercados de vivienda presentaron un dinamismo positivo en activos inmobiliarios residenciales.

La Sociedad Hipotecaria Federal(SHF), al dar a conocer el Índice SHF de Precios de la Vivienda que incluye casas solas, en condominio y departamentos, también dio a conocer que en el segmento Vivienda Nueva registró una variación positiva de 8.88 %, mientras que el correspondiente a la vivienda usada aumentó 6.78 % durante el mismo periodo.

Respecto al Índice para casas solas, éste mostró un incremento de 7.78 %, mientras que el correspondiente a casas en condominio y departamentos considerados de manera conjunta, mostró una apreciación de 8.49 % durante el mismo trimestre.

En cuanto al segmento de Precios de Vivienda Económico – Social, se observó una apreciación a tasa anual del 7.29 %, mientras que en el segmento de vivienda media y residencial mostró una apreciación de 8.76 por ciento.

Por su parte, los precios de viviendas en el primer trimestre de 2016 en la zona metropolitana del Valle de México (ZMVM) mostraron una tendencia al alza de 8.00 %; en Guadalajara, 7.27 %; en Monterrey, 7.95 %; para la zona Puebla-Tlaxcala el aumento fue de 8.53 %, mientras que en Toluca aumentó 7.68 por ciento.

Distribución de precios por segmento

El precio medio nacional en el primer trimestre del año en curso fue de 669 mil pesos, correspondiente a viviendas de tipo medio. El precio mediano se ubicó en los 480 mil pesos lo cual significa que 50% de las operaciones en el mercado de la vivienda se realizaron por debajo de dicho precio. Finalmente, 75 % de los precios de las viviendas fueron menores o iguales a 751 mil pesos.

La información que detalló la dependencia indica también que el desempeño del mercado de la vivienda se presenta en un entorno macroeconómico favorable ya que la actividad productiva medida por el PIB creció en 2.9 %, el empleo de trabajadores registrados en el IMSS lo hizo en 3.96 %, la tasa de inflación fue de 2.69 % y la tasa de interés hipotecaria se redujo en comparación a 2015.

De esta forma, el aumento de los precios de las viviendas durante el primer trimestre de 2016 tuvo sólidos fundamentos de mercado, tanto por la demanda como por la oferta.

En síntesis, la apreciación que presentó el Índice SHF en el primer trimestre de 2016 fue resultado de diversos factores tales como el aumento de transacciones de viviendas nuevas en las principales zonas metropolitanas. De la misma manera, el mercado de casas en condominio y departamentos nuevos de precio medio está teniendo mayor impulso.

Resultados por entidad federativa

Por otro lado, en cuanto a la variación del primer trimestre de 2016 al compararlo con el mismo trimestre de 2015 los resultados mostraron que en Aguascalientes aumentó 8.29 %, Baja California Sur 8.76 %, Campeche 8.93 %, Coahuila 8.18 %, Ciudad de México 8.96 %, Durango 8.61 %, Guerrero 8.32 %, Hidalgo 8.22 %, Michoacán 8.99 %, Morelos 8.72 %, Oaxaca 8.49 %, Puebla 8.69 %, Querétaro 8.52%, Quintana Roo 8.57 %, San Luís Potosí 8.27 %, Tabasco 8.85 %, Tamaulipas 8.81 %, Tlaxcala 8.51 %, Veracruz 8.91 % y Zacatecas 8.18 por ciento.

Resultados por municipio y/o delegación

En Jesús María (Ags.) aumentó 11.02 %, Mexicali (B.C.) 7.45 %, Los Cabos (B.C.S.) 9.53 %, Carmen (Camp.) 10.20 %, Saltillo (Coah.) 10.08 %, Manzanillo (Col.) 9.52 %, Tapachula (Chis.) 5.66 %, Chihuahua (Chih.) 6.79 %, Gustavo A. Madero (CDMX.) 9.36 %, Durango(Dgo.) 8.72 %, Celaya (Gto.) 8.87 %, Zihuatanejo de Azueta (Gro.) 10.37 %, Mineral de la Reforma (Hgo.) 8.78 %, San Pedro Tlaquepaque (Jal.) 7.62 %, Zumpango (Mex.) 7.65 %, Uruapan (Mich.) 10.74 %, Temixco (Mor.) 7.98 %, Bahía de Banderas (Nay.) 8.74 %, García (N.L.) 8.88 %, Tlacolula de Matamoros (Oax.) 7.86 %, Huejotzingo (Pue.) 6.89 %, El Marqués (Qro.) 9.18 %, Solidaridad (QRoo.) 10.04 %, Soledad de Graciano Sánchez (S.L.P.) 8.50 %, Mazatlán (Sin.) 8.69 %, Cajeme (Son.) 7.68 %, Nacajuca (Tab.) 9.63 %, Matamoros (Tamps.) 7.90 %, Apizaco (Tlax) 8.94 %, Coatzacoalcos (Ver.) 9.28 %, Kanasín (Yuc.) 7.06 % y Zacatecas (Zac.) 9.09 %.

Los municipios ya publicados presentaron las siguientes variaciones: En Aguascalientes el Índice SHF se apreció 7.77 % con respecto al primer trimestre de 2015, en Tijuana lo hizo en 7.19 % en La Paz 8.49 % en Campeche 7.81 %, en Tuxtla Gutiérrez 6.76 %, Juárez (Chih.) 6.19 %, Torreón 9.49 %, Villa de Álvarez 8.46 %, Benito Juárez (CDMX) 10.97 %, Cuauhtémoc 10.46 %, Iztapalapa 6.78 %, Gómez Palacio 8.60 %.

En la lista siguieron León 7.09 %, Acapulco de Juárez 7.64 %, Tizayuca 8.35 %, Tlajomulco de Zúñiga 7.08 %, Zapopan 8.24 %, en Tecámac el Índice SHF creció 7.57 %, en Toluca 7.38 %, en Morelia 8.86 %, Emiliano Zapata 10.28 %, en Tepic 6.90 %, Apodaca 7.36 %, Juárez (NL) 7.90 %, San Juan Bautista Tuxtepec 8.20 %, Puebla 8.68 %, Querétaro 8.71 %, Benito Juárez (Q. Roo) 8.55 %, San Luís Potosí 8.49 %, Culiacán 7.33 %, Hermosillo 7.70 % y Centro (Tab) en 9.04 %, en Reynosa 8.57 %, Tlaxcala 9.16 %, Veracruz 8.45 %, Mérida 6.89 % y en Guadalupe (Zac) 8.31 %.

De esta manera, en el primer trimestre de 2016 el Índice SHF de Precios de la Vivienda mostró resultados diferenciados por entidad federativa y municipio. Por entidad federativa, 20 entidades mostraron variaciones porcentuales mayores al promedio nacional y 12 menores. En el caso de los municipios, 41 registraron tasas de apreciación por encima del promedio nacional y 28 por debajo.

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Fuente: centrourbano.com

Milenio Monterrey: Modificaciones del Infonavit no son lo mejor...

José Luis Salazar, director de Negocios de Creditaria, explicó que estos anuncios dan la posibilidad a la gente de renegociar los términos de sus créditos hipotecarios con bancos, buscando plazos, ...

Las recientes modificaciones anunciadas por el Instituto del Fondo Nacional de Vivienda del Trabajador (Infonavit) son buenas, pero no es una solución a las problemáticas que pueden encontrar los derechohabientes a la hora de adquirir un crédito hipotecario, a decir de José Luis Salazar, director de Negocios de Creditaria.

El especialista recordó que estos anuncios dan la posibilidad de que personas que por años han pagado altas sumas de dinero sin observar un avance real en la liquidación de su deuda puedan renegociar los términos de su crédito hipotecario con otros bancos buscando plazos, tasas y mensualidades que se ajusten a la posibilidad de cada uno.

Sin embargo, al considerar que estos beneficios se encuentran atados a factores macroeconómicos y no a aquellos que puedan ser ocasionados por el propio trabajador, el futuro del crédito puede ser azaroso.

Sin embargo, al considerar que estos beneficios se encuentran atados a factores macroeconómicos y no a aquellos que puedan ser ocasionados por el propio trabajador, el futuro del crédito puede ser azaroso.

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"La inflación no depende del trabajador, su estancia laboral o de sus finanzas, sino de cuestiones macroeconómicas que no están bajo su control. Por eso decimos que es una medida que ayuda al trabajador en las situaciones actuales, pero a futuro sigue siendo un poquito azarosa", consideró Salazar en entrevista con MILENIO Monterrey.

Si las condiciones económicas en el país, y en el mundo se mantienen el beneficio puede ser grande para el derechohabiente (aunque no "muy impactante"), consideró, pero si hay incrementos a la alza, por inflación u otra cuestión económica como el tipo de cambio y la depreciación del peso o incremento en salarios mínimos, los planteamientos del Infonavit no son necesariamente la mejor opción para un crédito de vivienda, explicó el especialista.

Al contrario, insistió el especialista, un cambio que verdaderamente hubiera beneficiado a los trabajadores y derechohabientes, es si se hubiera optado por otorgar los créditos en pesos a tasa fija.

"Se hubiera podido apoyar a la economía, porque el peso en el transcurso del tiempo va perdiendo su poder adquisitivo y eso hubiera congelado la deuda.

"El Infonavit empezó a hacer cambios de salario mínimo a pesos y eso realmente hubiera sido un impacto para apoyar realmente al trabajador", detalló Salazar.

Pero cabe recordar que el Infonavit incrementó su línea de crédito y esto generará un interés en función a la UMA (Unidad de Medida y Actualización), por lo que no se pierde el poder adquisitivo.

Al ser el UMA el promedio inflacionario, el incremento de los bienes raíces genera un déficit, ya que el UMA ha registrado inflación por debajo del sector viviendero (este ha registrado un incremento de 9 por ciento, mientras el UMA de alrededor del 3 por ciento).

"Esta es una de las medidas que hay que considerar, el saldo de la cuenta, la aportación patronal es del 5 por ciento. Es decir que en teoría no se pierde el poder adquisitivo, ya que el salario mínimo que considera el Infonavit no es siempre el que percibe el trabajador.

"La mayoría de las empresas pagan más que el salario mínimo, y este es un tema que puede ayudar a un trabajador del sector privado y puede beneficiarse al combinar su crédito Infonavit con un crédito bancario", insistió Salazar. 

Claves, a detalle:

• El futuro de un crédito puede ser extraño debido a que dependerá de factores macroeconómicos y no a los que el trabajador pueda ocasionar, explicó José Luis Salazar.

• Las medidas anunciadas por el Infonavit benefician al trabajador en las condiciones actuales, pero no son certeras a futuro, detalló el director de Negocios de Creditaria.

• El Infonavit incrementó su línea de crédito y esto generará un interés en función a la UMA,  al ser el promedio inflacionario, por lo que no se pierde el poder adquisitivo.

Fuente: www.milenio.com/monterrey

¿Qué es el INFONAVIT? Productos INFONAVIT

El INFONAVIT se encarga de administrar los recursos que provienen del ahorro de los trabajadores que cotizan en el IMSS, los cuales se destinan para satisfacer la demanda de créditos hipotecarios y así poder adquirir una vivienda, construcción en terreno propio, ampliación o mejoras en casa propia y pago de pasivos. 

INFONAVIT TRADICIONAL

• Se otorgan a los beneficiarios con relación laboral vigente. 
• Aun no haber dispuesto del derecho
• Acumular menos por lo menos 116 puntos
• El valor de la vivienda no debe de pasar de $559,557.60
•  Es posible contratarlo de manera conyugal.

INFONAVIT con subsidio CONAVI 

•  Cumplir con los requisitos del crédito tradicional
•  Es posible recibir un subsidio del gobierno federal de hasta $54,975.00
•  El valor avalúo no debe superar $263,215.36 para vivienda nueva o $246,556.16 para vivienda usada.
•  El derechohabiente debe tener un ingreso máximo de $4,331.00.

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 COFINANCIAMIENTO 

• Es el crédito que otorgan de manera conjunta el Infonavit y un Banco o Sofol 
• Permite sumar ambos créditos para acceder a una mejor alternativa de vivienda.

 CRÉDITOS CON APOYO INFONAVIT

• Es otorgado por un Banco o Sofol
• Las aportaciones que se generen del patrón al INFONAVIT se utilizan para pagar capital del crédito.
• El saldo de tu Subcuenta de Vivienda queda como garantía de pago en caso de pérdida de empleo. 

COFINANCIAMIENTO INGRESOS ADICIONALES

• Es otorgado por un Banco o Sofol
• Está dirigido a derechohabientes de INFONAVIT que tengan ingresos fijos de hasta 3.9 VSMMDF (veces salario mínimo) 
• Que cuenten con ingresos adicionales por concepto de propinas. CREDITARIA te brinda el mejor asesoramiento para que aproveches al máximo tu crédito y te ofrece la mejor opción.

Acércate a CREDITARIA para el mejor asesoramiento en créditos hipotecarios. 

Reforma: Desestiman cambios en el Infonavit

Los cambios a la Ley del Infonavit que provocarán que los créditos fijados en salarios mínimos sean fijados en la Unidad de Medida de Actualización (UMA), basada en la inflación, beneficiarán muy poco a los derechohabientes con una hipoteca de este tipo.

De acuerdo con las modificaciones aprobadas en el Senado, ahora los créditos en Salarios Mínimos se incrementarán con lo que resulte menor entre el aumento del salario o la UMA.

Pero esto de todas formas implica un incremento y por ende un aumento en la deuda del trabajador, con una disminución marginal si se compara con el incremento que se registraba cuando se actualizaba conforme al salario mínimo, explicó el directivo de Tu Hipoteca Fácil.

Por ejemplo, en 2016 el incremento al salario mínimo fue de 4.2 por ciento, en tanto que la inflación registró uno de 3 por ciento.

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José Luis Salazar, director de negocios de Creditaria, aseguró que este cambio beneficia al Infonavit, pero no al derechohabiente.

"(Los cambios) protegen al emisor de la deuda no al contratante, son para la continuidad del negocio, pero el consumidor no tiene beneficio", aseveró.

Ante eso, lo mejor que el organismo puede hacer es otorgar créditos fijados en pesos con tasa fija, porque como el propio organismo ha mencionado, de esta forma el préstamo es más competitivo y permite que la deuda baje gradualmente, aseguraron los especialistas.

Pero al hacerlo, el Instituto perdería capacidad de capitalización, aclaró Salazar.

Fuente: www.reforma.com

CNN Expansión: TU DEUDA HIPOTECARIA CRECERÁ PESE A LA REFORMA A LA LEY DEL INFONAVIT

Las modificaciones a la Ley del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) afectan negativamente a los empleados que tienen una hipoteca o quieren tramitar por primera vez su crédito hipotecario, advierten expertos.

El martes pasado, el Senado de la República aprobó la reforma a los artículos 39, 44 y 55 de dicha Ley, en la que se elimina de los créditos hipotecarios la base de Veces Salarios Mínimos (VSM) y se sustituye por la Unidad de Medida y Actualización (UMA), además se generará una estrategia que dará mejores rendimientos a la subcuenta de vivienda de los trabajadores.

“Pese a la desindexación, el incremento a la deuda anual de los créditos será la inflación equivalente a la UMA, lo que no resuelve el problema del crecimiento de las deudas hipotecarias”, explicó el director general de Tu Hipoteca Fácil, Fernando Soto-Hay Pintado.

De acuerdo con la reforma a la Ley, los créditos que se encuentren firmados en Veces Salarios Mínimos se actualizarán anualmente con el incremento que resulte menor entre el salario mínimo y la UMA.

“Seis millones de familias –unas 24 millones de personas— año con año siguen incrementando su deuda hipotecaria, esto se debe a que la forma en que están diseñados los créditos del Infonavit impiden que la amortización de crédito que se da durante el año sea suficiente, igual o mayor al incremento que van a tener en su deuda el año siguiente”, detalló Soto-Hay.

A eso se le llama una capitalización negativa, cuando las personas deben más, después de que pagaron puntualmente todo el año pasado. Esto seguirá sucediendo aunque los créditos y las deudas se actualicen con base en la UMA.

HABRÁ MEJORES RENDIMIENTOS, PERO NO TE VA A ALCANZAR

El Infonavit tiene una segunda función: la de administrar los recursos de la subcuenta de vivienda de los trabajadores.

Según el artículo 39 de la Ley, el rendimiento que debe dar esta cuenta debe ser superior al incremento del salario mínimo en la Ciudad de México.

Si la unidad de referencia se cambia a la UMA, aún es poco el rendimiento comparado con el nivel de inflación que sufren los inmuebles anualmente, por lo tanto les es casi imposible a las familias adquirir una vivienda, explican los expertos.

Sin embargo, uno de los puntos a favor de esta medida es que el rendimiento de la subcuenta de vivienda no se devaluará, pues aumentará conforme aumente la inflación, dijo el Director de Negocios de Creditaria, José Luis Salazar.

Este efecto positivo sólo se dará si las empresas hacen las aportaciones reales al Infonavit y no declaran bajos sueldos para sus trabajadores.

“Si las empresas siguen con sus malas prácticas, aunque el Instituto logre dar mejores rendimientos, éste se calculará en función del bajo salario con el que la empresa tenga cotizando al trabajador”, explicó el experto de Creditaria.

De acuerdo con Salazar, del 100% de las personas que quieren comprar una vivienda, el 65% no estará en capacidad de adquirirla, aún con el préstamo que le haga el Instituto.

"La inflación se transfiere a la UMA, pero también se le transfiere al bien inmueble y ésta puede ser hasta del doble. El año pasado en los inmuebles de la ciudad de México, la inflación fue del 9%."

Para ambos especialistas lo mejor es que el Infonavit otorgue o sustituya los créditos de UMA a pesos; sin embargo, las modificaciones a la Ley del Infonavit planteadas por el Senado esta semana no abordan el punto.

El año pasado, el Instituto comenzó a sustituir hipotecas a pesos, según sus últimas cifras sustituyó casi 1,000 hipotecas, pero el proceso ha sido lento y por una rigurosa selección de candidatos.

LA SOLUCIÓN

Para los especialistas lo ideal sería que aquellos trabajadores que tengan un crédito con el Infonavit, lo cambien a pesos a través de un banco. O que adquieran su crédito Cofinavit (donde la deuda se reparte entre el Infonavit y el banco).

Salazar explicó:

"El banco te da crédito en pesos, a tasa fija y no se incrementa ni la tasa ni el monto de la deuda con el tiempo. Por su parte, en el cofinanciamiento, la mayor aportación del crédito la lleva el banco, el crédito de Infonavit es menor, aumenta tu capacidad de compra, puedes sacar tu saldo de la subcuenta con mayor rendimiento y las aportaciones patronales (una vez que acabes de pagarle al Infonavit) se irán al pago del crédito bancario."

Las modificaciones a la Ley del Instituto aún esperan la aprobación de la Cámara de Diputados en los próximos días.

Fuente: http://expansion.mx/dinero/2016/04/13/la-reforma-a-la-ley-del-infonavit-no-detiene-el-aumento-a-tu-deuda-hipotecaria 

El Financiero: Gana al negociar tu deuda de Infonavit

Ahora puedes mudar tu deuda con el Infonavit a la banca comercial y obtener plazos, tasas y mensualidades que se ajusten mejor a tus posibilidades.

Las personas que por años han pagado altas sumas sin un avance real en la liquidación de su crédito Infonavit pueden renegociar los términos de éste con la banca comercial con el objetivo de buscar plazos, tasas y mensualidades que se ajusten mejor a sus posibilidades.

Asesores advierten que se puede conseguir una disminución del total de la deuda de hasta 25 por ciento, gracias a los cambios sustanciales a las tasas de interés a derechohabientes provocadas por un refinanciamiento propuesto por la banca recientemente.

“Es una buena noticia porque una reestructuración puede provocar en el corto plazo un mayor flujo de caja y a largo plazo una mejor solvencia, dependiendo de si decidimos disminuir el plazo o el monto de los pagos de la deuda actual. Esto da al afiliado tranquilidad y la posibilidad de preocuparse no sólo por el techo, sino por acondicionamiento, remodelación y mantenimiento adecuado de la casa para una perfecta situación de uso”, consideró Gerardo Aparicio catedrático de la Universidad Panamericana.

La efectividad de la renegociación dependerá del interés inicial obtenido al contratar el crédito y de la suma que le es posible pagar a cada derechohabiente.

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Múdate, Ahora puedes reestructurar tu crédito Infonavit y mudarte a un banco para obtener tasas más bajas y plazos y montos más adecuados a tu bolsillo.

“Anteriormente muchos productos de crédito estaban contratados en salarios mínimos, Udis o simplemente tasas mayores a las actuales. Esto provoca que incluso cuando la gente no tenía problemas para pagar sus cuotas, si tenía un costo innecesariamente alto. Nosotros al hacer una sustitución de hipoteca ayudamos a afinar las condiciones del crédito”, explicó José Luis Salazar, director de Negocios de Creditaria.

Para realizar la transferencia de deuda no es necesario volver a pagar impuestos, sólo el trámite de la libertad de gravamen, el cuál muchas veces es absorbido por los propios bancos o fusionado a la línea de crédito, por lo que no representaría un gasto significativo de contado.

Al pensar en una reestructuración es importante tomar en cuenta nuestras necesidades, así como los requisitos que nos pueden ser solicitados por cada proveedor de servicio.

“El crédito hipotecario no es una miscelánea. Hay que analizar mucho quien te acepta, quien te presta y la oferta más económica de acuerdo con las características de cada institución bancaria”, apuntó Salazar.

TIPS

1. Considera características como créditos entre cónyuges o concubinos, comprobantes de ingreso aceptados y características de la propiedad.

2. Busca asesoría en bancos o empresas de bienes raíces para un análisis integral de tus ingresos y para conectarte con los bancos que otorguen mayores beneficios.

3. Una reestructuración puede buscar una mejora en tasas, plazo o costo total de la deuda, por lo que debemos considerar previamente la mejor opción para nosotros.



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Llámanos al 01800 444 1 444 desde cualquier parte de la República Mexicana. ¡Un ejecutivo hipotecario te atenderá y resolverá todas tus dudas! También te invitamos a llenar el siguiente formulario para recibir más información y conocer más de nuestros servicios: http://www.creditaria.com.mx/contacto.asp 

Fuente: www.elfinanciero.com.mx

Mercado hipotecario, opción en México para inversionistas y emprendedores

Competir en este mercado a través de una franquicia, brinda mayor proyección y amplía la cartera de clientes.

La tensión que hoy experimenta el sector económico y financiero del país con la baja en los precios del petróleo y una crisis derivada por la volatilidad de las divisas, ha generado diferentes dudas acerca de la conveniencia de invertir en la industria nacional debido a los bajos rendimientos que ésta pueda generar.

Sin embargo, en México existe un sector que desde el 2014 ha alcanzado un repunte importante beneficiando a inversionistas y consumidores finales. El mercado hipotecario, que actualmente mantiene un crecimiento sostenido del 15% anual y se prevé que se mantenga así durante más de una década. 

Cabe destacar que durante 2015, la Ciudad de México, Jalisco y Nuevo León fueron los principales estados en número de créditos otorgados debido a la necesidad de vivienda en estas urbes. Mientras que para 2016, Zacatecas, Querétaro y Guanajuato podrían ubicarse dentro de la lista de entidades con mayor concentración de créditos. Asimismo, se prevé para este año un importante incremento en el crédito de vivienda usada, pues hasta 2015 la demanda se enfocaba a la compra de vivienda nueva. 

Especialistas en el tema analizan que el crecimiento continuará en los siguientes años y para el 2030 se espera que la cartera hipotecaria crezca hasta llegar a los 1.24 millones de pesos, hecho que garantiza el futuro de las inversiones. 

Existen varios factores que avalan la estabilidad del mercado. Entre los que destacan la apertura de la industria nacional al extranjero, que ha atraído la atención de grandes empresas que además de instalar infraestructura para la manufactura de sus productos, desarrollan complejos habitacionales para sus trabajadores, que en algunos casos llegan a ocupar más de 600 hectáreas. 

Asimismo, el desarrollo de oficinas en los centros urbanos más importantes del país contribuye al reforzamiento de la industria. Se registra que la ocupación de este tipo de inmuebles en lugares como la Ciudad de México llegó al 50% en 2015, en comparación del 10% que se observaba en 2007. La competitividad de precios con respecto a otros países también ha abonado al repunte y la estabilidad del sector.

Mientras que facilidad de créditos otorgados por el INFONAVIT y la creciente cultura de inversión en bienes inmuebles por parte de ciudadanos de clase media, son elementos que también deben ser tomados en cuenta. El segundo crédito ofrecido por esta institución ha incentivado la demanda de vivienda, lo que a su vez permite el desarrollo del sector turístico y de construcción. 

Para los inversionistas interesados en competir en este atractivo mercado, existen varias opciones, pero la más conveniente es participar en el campo de las pequeñas y medianas empresas a través de un modelo de franquicia que brinde el respaldo de una firma reconocida y otorgue la capacitación necesaria como es el caso de CREDITARIA, líder en México en el sector de broker hipotecario con más de 15 años de experiencia y presencia en Chile, Portugal y España.

De esta forma, el sector hipotecario en nuestro país se posiciona como uno de los más sólidos gracias a la evolución de los mercados financieros, el fortalecimiento de las constructoras y el surgimiento de una normatividad nueva del sistema bursátil en México que ha permitido brindar opciones de vivienda a gran parte de la población y no sólo a los derechohabientes del INFONAVIT o FOVISSSTE como ocurría en años anteriores.

Fuente: www.redfinancieramx.mx

El sol de méxico: Difusión, beneficio de la Reforma Financiera

En México la subrogación de hipotecas bancarias -es decir, el traslado de créditos de un banco a otro más competitivo en tasas- pasó del 7 al 23 por ciento en 2015, según informes del director de negocios de Creditaria, José Luis Salazar.

Además, comentó que los préstamos del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) son más caros que los de la banca, y aclaró que han logrado permutar empréstitos de esta dependencia a bancos.

Tras puntualizar en entrevista que la empresa Creditaria es un intermediario financiero que brinda servicios de asesoría en materia de créditos hipotecarios, el directivo detalló que la posibilidad de cambiarse de hipoteca existía desde hace cuatro años; sin embargo, tenía muy poca difusión. Pero cuando se hizo la Reforma Financiera comenzó a haber mucha publicidad.

Dicha compañía gestionó un promedio de 12 mil créditos en diferentes instituciones bancarias en 2015 y en el primer trimestre de 2016 tuvo un crecimiento de aproximadamente 27 por ciento, en comparación con igual lapso de 2015, acentuó Luis Salazar.

Al preguntársele cuanto le han ahorrado al número de clientes que manejaron el año pasado, respondió entre otras cosas: “De todos los créditos bancarios, el tema de una sustitución de hipoteca de los bancos pasó de ser un siete por ciento a un 23 por ciento”.

Sobre cuánto puede ahorrar una persona haciendo un cambio (o traslado de crédito), José Luis Salazar explicó que dependerá mucho de las condiciones que tenga el crédito actual.

Por ejemplo, si una persona hoy tramita un crédito Infonavit total y lo cambiamos de hipoteca al año, estaríamos hablando que esa persona en un crédito de un millón (de pesos) pudiera ahorrarse de 200 (mil) a cerca de medio millón de pesos en el plazo total, indicó al ser entrevistado en un sitio del Centro Histórico de la Ciudad de México.

Infonavit

En otro punto, aseguró que el crédito de Infonavit sigue siendo más caro que un crédito bancario.

En un banco a lo mejor hay tasas de 7.5 de interés anual, de acuerdo con Salazar, quien subrayó que ” Infonavit, aparte de aplicar una tasa, tienes que considerar que si tu crédito está en 12 salarios mínimos, la tasa que tienes, se debe aumentarle el incremento anual del salario. Si aumenta 3 por ciento y tienes una tasa de 10, tu tasa fue de 13 realmente”.

Comentó que han logrado cambiar créditos de Infonavit a bancos, aunque dijo no tener el dato exacto de cuántos, “pero -aclaró- es una tendencia muy amplia”.}

Fuente: elsoldemexico.com.mx

Mexicanos no comparan hipotecas ni seguros de casa

El documento advierte que cerca de 5% de los encuestados definió su decisión de hipoteca con base en la oferta del banco de su confianza.

A pesar de que más de 13 entidades financieras ofrecen el crédito hipotecario en el país, 29.6% de los mexicanos confesó no haber comparado opciones antes de elegir una hipoteca y se fue por la primera opción que le ofrecieron o recomendaron, 16% basándose en recomendaciones de conocidos

Además, según la encuesta “Hábitos de hipotecas y seguros”, realizada por ComparaGuru.com y Feebbo, 32.8% indicó no comparar antes de adquirir un seguro de vivienda y 21% cuenta con un seguro de vivienda.

“Quizá exista la creencia de que los seguros de vivienda son muy caros, pero en realidad pueden llegar a costar casi lo mismo que los seguros de auto, esto por el componente de riesgo, que usualmente para una vivienda es bajo, en comparación con el nivel de riesgo que enfrenta un seguro de auto. Es mucho más probable tener un percance automovilístico que en un bien inmueble”, comentó al respecto Enrique Horcasitas, cofundador y director general de ComparaGuru.com.

Cómo investigan su elección

El documento destaca que los encuestados toman decisiones relacionadas con productos financieros tras una investigación presencial (34.5%) o en línea (18.5 por ciento).

En total, 29.6% de los encuestados no tomó en cuenta una segunda opción para adquirir su hipoteca.

La mayoría (60%) eligió el producto que le ofreciera los intereses más bajos sin importar el banco emisor, en tanto que 27% optó por una hipoteca que fuera fácil de adquirir aunque los intereses no resultaran los más bajos ni atractivos.

Además el documento refiere que cerca de 5% basó su decisión de hipoteca en la oferta de su banco de confianza sin evaluar los intereses ni realizar comparaciones con otros bancos.

En cuanto a las condiciones de su hipoteca actual, seis de cada 10 encuestados pagan un interés de 5 a 10%; 29.6% tiene intereses entre 11 y 15%, y uno de cada 10 mexicanos todavía paga un interés mayor a 15% por el crédito de su casa.

Asimismo, 28% de las personas contrajo una deuda de 11 a 15 años, otro 29% adquirió su propiedad a 16 y 20 años de deuda y 21% terminará de pagarla entre 26 y 30 años.

En promedio, 31% de los mexicanos no compara, advierte el documento, o no considera una segunda opción al momento de escoger alguno de estos productos financieros, lo cual “es sinónimo de cerrarse a grandes posibilidades de ahorro. Comparar siempre será la mejor arma del usuario, ya que la mejor oferta no siempre es la mejor opción”, concluyó el reporte.

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Fuente: www.eleconomista.com

El Economista: Cambie su hipoteca de VSM a pesos y congele mensualidad

Han llegado nuevos cambios para los clientes del Infonavit respecto de cómo se estructura su deuda. Infórmese y desahogue sus finanzas.

De acuerdo con la Encuesta Intercensal 2015 realizada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), en el país hay alrededor de 32 millones de viviendas, de las cuales 67.7% son propias.

Sin embargo, adquirir un crédito hipotecario es una de las deudas a mayor plazo que las personas pueden asumir, por lo que siempre se buscan las mejores condiciones para amortiguar su liquidación. De ahí que los préstamos, al ser calculados en veces salarios mínimos (VSM), provocaran que los pagos pudieran parecer eternos, ya que las mensualidades de una hipoteca aumentaban conforme el alza al salario mínimo.

Lo anterior puede ya no ser un problemas, pues han llegado cambios para los clientes del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) respecto de cómo se estructura su deuda, ya que ésta podrá ser expresada en pesos en vez de VSM.

“Entre dichos cambios está el de la denominación; antes, los créditos del Infonavit y Fovissste estaban directamente en veces salarios mínimos, por lo cual sufren un incremento a la mensualidad cada vez que exista un incremento al salario mínimo en la misma proporción”, detalló José Luis Salazar, director de Negocios de Creditaria.

Esto, aunado a los recientes cambios anunciados por el Infonavit que incluyen la reducción de tasas de interés a derechohabientes que ya cuentan con un crédito, gracias a un refinanciamiento propuesto por la banca, puede ayudar a generar ahorros que, según los especialistas, van desde 200,000 hasta 600,000 pesos.

“Supongamos que el préstamo es en manzanas. Le presto 20 manzanas y me tiene que pagar una anual. La fluctuación del costo de la manzana, en sustancia, no va a importar; me dará la manzana de acuerdo con el incremento de la inflación que haya ocurrido. Éste es uno de los principales cambios: la tasa se hizo más a la medida de acuerdo con el ingreso de cada uno de los clientes: quienes tengan mayores ingresos tendrán tasas más altas”, añadió Salazar.

Este anuncio, según los expertos, representa la posibilidad de que personas que por años han pagado altas sumas de dinero sin observar un avance real en la liquidación de su deuda puedan renegociar los términos de su crédito hipotecario con otros bancos buscando plazos, tasas y mensualidades que se ajusten a la posibilidad de cada uno.

Infonavit y banca otorgan buen financiamiento

Aunque mucha gente considera que el crédito que otorga el Infonavit es económico, la realidad es muy diferente, puntualizó el directivo de Creditaria.

“Supongamos que el incremento del salario mínimo es de 3 a 4%; si usted quiere una tasa de 8% y le añade la del salario, tiene una tasa de 12% anual, cuando en la banca ninguna alcanza tal proporción, e incluso las hay a un dígito”, acotó.

Por ello, si una persona pudiera elegir la mejor opción de crédito, ésta sería, en la mayoría de los casos, los cofinanciamientos que otorga el Infonavit junto con el banco de su elección.

“Estos programas son los mejores, porque aumenta la capacidad de compra del trabajador, disminuye el costo financiero porque el grueso del crédito lo va a poner el banco e incrementa el aforo de participación; es decir, una persona puede cubrir con el saldo de cuenta, los derechos, enganche y gastos notariales”, añadió Salazar.

Si quiere pasarse a una institución bancaria, tiene que presentar su último estado de cuenta, para que el acreedor pueda visualizar el plazo restante, condiciones del crédito actual y su mensualidad. El cliente podría llegar a obtener tres beneficios: reducciones del costo total, de la mensualidad y del plazo, dependiendo de las condiciones del crédito que tenga actualmente.

No obstante, debe cerciorarse de que este cambio sí vaya a beneficiar el pago de su hipoteca. “Por ejemplo, si usted tiene un crédito con una tasa de 14% con un crédito de 1 millón de pesos, pero hoy tiene un adeudo de sólo 200,000 pesos, es posible que, aunque tenga una tasa de 14% y el banco le ofrezca una de 9%, quizá no se visualice mucha diferencia porque, como ya está en una etapa final, está amortizando solamente capital”; es decir, los intereses ya están liquidados, detalló Salazar.

Además, si quiere realizar este proceso, es indispensable que se tenga una buena situación en las sociedades de información crediticia (popularmente conocidas como buró de crédito, y que conforman las empresas Buró de Crédito y Círculo de Crédito), sin adeudos durante el último año.

“Hay bancos que piden la actividad económica en la que el cliente se desempeña, y otros sólo requieren el estado de cuenta. Además algunas entidades pagan los gastos notariales que involucra”, concluyó el directivo.

Fuente: El economista

El Economista: Crédito de liquidez, una opción barata

Si desea capital para realizar inversiones importantes, ésta puede ser una alternativa; tome su tiempo pues el trámite puede tardar.

Las opciones de préstamos en el mercado son muy diversas, con requisitos, tasas de interés y comisiones que varían, éstas últimas lo hacen principalmente en función de un factor: el de cuán riesgoso es para una entidad financiera prestarnos dinero. Si tenemos un buen historial crediticio, es una garantía de que pagaremos en tiempo y forma, por lo que tendremos comisiones más bajas; de ahí que un inmueble sea una garantía como pocas para acceder a montos que, idealmente, podríamos utilizar para lograr objetivos un poco más ambiciosos.

En este sentido, los créditos de liquidez con garantía hipotecaria son una de las opciones con menores comisiones en el mercado, ya que se trata de financiamientos que, debido a la garantía que conlleva dejar su vivienda como promesa de pago, otorgan bajas comisiones en comparación con otros productos que ofrecen las empresas del sector financiero.

“Un crédito de liquidez consiste en que cualquier persona física que tenga ingresos comprobables puede dejar una propiedad en garantía, regularmente una vivienda, y el banco le presta un porcentaje del valor de la misma, entre 50 y 70% del valor”, detalló Benjamín Monroy, director comercial de Creditaria.

Este tipo de créditos, añadió, es el más barato del mercado por la garantía que tienen. Sin embargo, el plazo promedio para saldar estos préstamos va de 10 a 15 años, e incluso algunas entidades lo ofrecen a 20 (practicamente lo que dura un crédito hipotecario) en tanto que sus tasas de interés promedio oscilan entre 13 y 18%, por lo que es recomendable que busque condiciones a plazos y mensualidades cómodas, que se adapten a su situación financiera.

Especialistas recomiendan que, en cualquier tipo de deudas (sobre todo las de largo plazo, como este caso), se busque optar por mensualidades que no excedan 30% de sus ingresos mensuales, ya que tendrá su dinero comprometido durante un tiempo considerable, y no puede quedar expuesto financieramente.

De ahí que los requisitos para acceder a estos préstamos sean muy específicos en la mayoría de las entidades que los otorgan: el inmueble debe encontrarse a su nombre y estar pagado en su totalidad además de hallarse libre de cualquier gravamen (obligación, impuesto o tributo que se aplica a un inmueble); y, en varios casos, debe tener un valor mínimo en el mercado, por lo regular, de 1 millón 500,000 pesos, aunque en algunos casos puede ser de 2 millones de pesos. Asimismo, los ingresos mínimos comprobables varían entre una entidad y otra.

En tanto, el solicitante del financiamiento debe comprobar que percibe cierta cantidad de ingresos de manera constante. Estos montos también varían entre un banco y otro.

“Estudiamos el perfil del cliente, sus ingresos, qué deudas tiene y a cuánto ascienden éstas; con base en esto, buscamos la opción financiera más adecuada del perfil”, añadió Monroy.

Cabe destacar que la mayoría de las entidades revisarán, su historial crediticio así como la antigüedad en su empleo, para cerciorarse de que está en las condiciones de poder solventar un crédito de este tipo. Además, algunas entidades solicitan como requisito que tenga una cuenta con ellos e ingresos recurrentes.

Es recomedable que se llene de paciencia pues la liberación del crédito puede tardar.

Los riesgos

Si bien disponer de una alta liquidez podría ser aprovechado, uno de los mayores riesgos de estos préstamos es el destino que le demos al dinero una vez que disponemos de él.

El directivo de Creditaria sugiere que este monto se ocupe para invertir en un negocio, por ejemplo, ya que si lo ocupa para irse de vacaciones o en algo que no genere valor, puede ser muy riesgoso.

Otro destino del préstamo puede ser la liquidación de sus deudas. Sin embargo, el especialista advierte que esto sólo es válido para saldar adeudos más caros que el que está adquiriendo.

“Recomendamos que saquen un crédito de liquidez siempre y cuando el dinero (que) obtendremos nos dé un mayor rendimiento a lo que va a costar el crédito”, recomendó el director comercial de Creditaria.

Un caso en el que sería apropiado darle este uso, aparte del préstamo obtenido, sería el de las tarjetas de crédito, cuyo costo anual total (CAT) va desde 30 hasta más de 100%, a diferencia de los créditos de liquidez, con un CAT que oscila entre 14 y 18% dependiendo del tipo de vivienda que sea (económica, media o residencial).

Tenga en cuenta los gastos extra

Aunque el préstamo puede ser de bajos intereses, recuerde tomar en cuenta los gastos que se pueden generar por apertura y cobranza, así como el avalúo y costos por investigación y de carácter notarial.

Asimismo, no olvide optar por un seguro para su vivienda, ya que alguna afectación en ella podría tener consecuencias en su crédito, o bien, en caso de que quede desempleado o incapacitado por un periodo y no pueda cumplir con sus pagos, una cobertura de desempleo o de vida e incapacidad es su aliada.

 

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Fuente: El economista