Banamex presume tasas hipotecarias bajas pese a volatilidad

El banco reduce el costo de sus créditos para adquirir vivienda en el país; la institución financiera lleva un crecimiento en el sector del 16% y prevé mantenerlo.

Como respuesta ante una inminente alza de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) y por ende en México, Banamex anunció que reforzará su oferta de crédito hipotecario con una baja en sus tasas de interés de 9.65% a 8.5% y de 10.65% a 10.5%.

“La vivienda no es un instrumento con el cuál deba especular (…) Probablemente las tasas de interés suban en el mediano plazo por lo cual tenemos que darle certidumbre a los clientes”, dijo en entrevista el director ejecutivo de Banca Hipotecaria Banamex, Ricardo García Conde.

El producto hipotecario de la firma ofrece una tasa de interés fija a partir de 8.50%, que puede llegar hasta 10.50% dependiendo el enganche e historial crediticio.

Si el cliente da un enganche del 10% del valor de la casa, la tasa de interés es del 10% pero si el enganche es mayor al 40% la tasa baja al 8.50%, explicó el directivo.

Las tasas de interés fijas que ofrece el grupo se suman a las oferta similares que tienen en México HSBC y Banorte con 8.45% y 8.48%, respectivamente.

El sector ha estado creciendo durante éste año a una tasa del 9%, pero Banamex dice que avanza a ritmos del 16% en lo que va de 2015.

“Es un gran momento para comprar una casa y se debe aprovechar este nivel histórico en los niveles de tasas de interés”, dijo García Conde.

Para los clientes Banamex y quienes soliciten portabilidad hipotecaria, el avalúo y los gastos de originación son gratuitos. Para quienes soliciten su crédito por primera vez los costos de avalúo van desde 3,500 hasta 5,000 pesos y la comisión por apretura del 1% del valor total del crédito.

Banamex atiende a más de 20 millones de clientes en el país, realiza diariamente 17.5 millones de transacciones y tiene el 60% de los créditos a través de Cofinavit.

Fuente: www.cnnexpansion.com

¿Terminó la guerra de tasas en el mercado hipotecario?

Para algunos segmentos del negocio inmobiliario como la vivienda, la inflación y el crecimiento económico de los últimos dos años han sido los ejes de su recuperación. Por tanto, justo ahora que el dólar se fortaleció y cada vez se vuelve inminente un aumento en las tasas de interés, la fórmula hace difícil que los costos del dinero se mantengan.

En ese sentido, cada vez se ve más cercano el fin a la guerra de tasas en el mercado hipotecario, hecho que podría impactar la evolución de la recuperación particularmente hacia el próximo año.

Un aumento en las tasas de interés hipotecario, vendría a impactar el desempeño de los últimos meses en el mercado residencial, que justo empezó en 2014 como muestra.

A últimas fechas comentamos que mientras las tasas de crédito hipotecario del sistema financiero alcanzaron un nivel mínimo de 10.88 por ciento, los precios de las viviendas aumentaron en promedio 3.83 por ciento, según los indicadores de la Sociedad Hipotecaria Federal de Precios de la Vivienda (SHF).

Ese indicador consideró casas solas, en condominio y departamentos con crédito hipotecario garantizado en factores como el aumento de transacciones de viviendas usadas de valor medio y residencial, así como por las condiciones macroeconómicas.

Según ese indicador, en casas solas los precios presentaron un incremento acumulado de 3.80 por ciento, mientras que las casas en condominio y departamentos, tomados de manera conjunta, crecieron hasta 3.88% a tasa anual.

Es por lo reflejado a nivel macroeconómico que crece la duda sobre los niveles que mantendrán los réditos en las hipotecas dado que el margen con la tasa de fondeo para los bancos se ha venido estrechando.

Un cambio en el costo del dinero redimensiona el peso que tendrá el financiamiento en la dinámica residencial. El año pasado hacíamos la comparación que hace 14 años las tasas hipotecarias registraban un nivel de 17%, tema que dejando de lado el aumento de precios de ese período, ha mejorado la capacidad de compra, en particular la de 15.8 millones de familias.

El reto es mayúsculo, pero los tiempos son otros. Los desarrolladores han sido competitivos en materia de precios, por mejoras en sus procesos constructivos, los bancos han apostado por márgenes bajos de ganancias y entidades como Infonavit y SHF reorientaron sus políticas de financiamiento. Este nuevo entorno sugiere que los cambios por venir tendrán un impacto menor que en otros ciclos.

Dólar alto, oficinas….

En su más reciente análisis de mercado de oficinas al segundo trimestre del año, la firma de corretaje Newmark Grubb Mexico City destaca el efecto dual que vive este segmento ante la depreciación del peso frente al dólar.

Por una parte, de momento se mantienen los costos para algunas compañías internacionales y por el otro destaca el atractivo que tienen las nuevas inversiones, hechos que a la fecha hacen factible la estabilidad de precios.
No obstante, es un hecho que de mantenerse un dólar caro, habrá un efecto negativo en la importación de insumos

Con todo, es revelador que pese a la incertidumbre, en dicho período se han incorporado 221 mil m2 de nuevos espacios corporativos, y que 70% se ubica en el Distrito Central y en el corredor Norte. Actualmente se edifican 90 proyectos de diferentes tipos, entre los cuales 57 son de oficinas.

Fuente: www.elfinanciero.com.m

Lo que debes saber si quieres cambiar tu hipoteca

Podrás ceder el poder al banco con el que quieres moverte de realizar el trámite; los tiempos se reducen de tres meses a un mes y los costos del cambio los absorbe la banca.

Es probable que las tasas del crédito hipotecario en México aumenten el próximo año desde un cuarto hasta medio punto porcentual lo que podría mermar la capacidad de compra de los clientes, adelantaron expertos hipotecarios. Esto como respuesta a la alza de la tasa de la Reserva Federal de Estados Unidos.

“Las tasas de interés están en el punto más bajo en mucho tiempo y lo más seguro es que vayan hacia arriba de manera gradual en diciembre de este año o enero del 2016”, adelantó el director de Crédito Hipotecario de la Asociación de Bancos de México, Enrique Margain Pitman.

Por lo que resulta buen momento para adquirir una vivienda u optar por la portabilidad hipotecaria. “Actualmente las tasas que ofrecen los bancos van desde el 7% hasta 10.5% (…) Y es posible que el siguiente año lleguen al 11%”, estimó el director general adjunto de SOC Asesores, Alejandro Albas.

El próximo 20 de agosto entrará en vigor el convenio firmado por 16 bancos y la ABM que agilizará el cambio de créditos, con nuevos procedimientos, tiempos de respuesta y requisitos.

Anteriormente si un cliente quería mover su hipoteca de un banco a otro tenía que ir con la institución con la que contrató su crédito y pedir una carta saldo que detallaba su adeudo, las características del crédito, el saldo proyectado a la fecha de corte y el importe a liquidar. Después debía entregarla en el nuevo banco.

“El proceso podría tardar entre dos y tres meses”, aseguró director de ejecutivo de Banca Hipotecaria Banamex, Ricardo García.

El nuevo procedimiento permite al cliente otorgar un permiso al nuevo banco para que a su nombre él realice el trámite correspondiente. Y éste podrá ser vía electrónica.

En el año 2003 el sistema bancario registró 2,000 mejoras hipotecarias por la vía de pago de pasivos, el año pasado 11,313 familias cambiaron su hipoteca y a junio de este año se registraron 6,380 movimientos hipotecarios, según la ABM.

“La expectativa es que a final del año se alcancen los 15,000 créditos a través de la subrogación y pago de pasivos”, los dos esquemas existentes para cambiar de un banco a otro, dijo Margain.

Los bancos que se sumarán a la iniciativa son ABC Capital, Afirme, Banamex, Banco del Bajío, Banco Inmobiliario Mexicano, Banco Ve por Más, Banorte, Banregio, Bancomer, HSBC, Inbursa, Interacciones, Mifel, Multiva, Santander y Scotiabank.

Las instituciones ya empezaron a reaccionar para atraer clientes. Banamex recientemente anunció que bajará sus tasas de interés a 8.5% con un Costo Anual Total (CAT) de 10.6%. El primer semestre aumentó 35% el número de hipotecas otorgadas como mejoras.

“Con el cambio se pretende reducir el trámite de portabilidad a un mes o mes y medio”, agregó el director de Banca Hipotecaria de BBVA Bancomer, Gonzalo Palafox.

Para incentivar la portabilidad y competir entre ellos, algunos bancos ofrecen la facilidad de cubrir los costos de avalúo, escrituración, eliminar comisión por apertura u ofrecer créditos extra para remodelación de vivienda.

Pese a que el convenio marca que la portabilidad hipotecaria se haga a través del esquema de subrogación (solo modificar el nombre del acreditado en la escritura), algunos bancos continuarán privilegiando el método de pago de pasivos porque les da más certeza jurídica.

“La subrogación permite bajar los costos de la movilidad desde 25,000 pesos hasta 3,000 pesos más los honorarios del notario”, agregó Alejandro Albas.

Evalúa antes de tomar una decisión.

1. Si tu crédito hipotecario tiene de cuatro a cinco años o tu tasa de interés es superior a 12% o es creciente, es buen momento para que evalúes cambiarte.

2. Si adquiriste recientemente el crédito o tú tasa de interés es del 10%, tal vez no convenga cambiarte a menos que la mejora sea mayor a un punto porcentual.

3. Evalúa los seguros y las coberturas que te ofrece tu crédito hipotecario.

4. Considera el tiempo que llevas pagando tu hipoteca: Si tienes más de 10 años pagando, es mejor que no la cambies porque en este último periodo ya estás abonando a capital.

5. Evalúa el CAT: Si es alto, aunque la tasa de interés sea baja, seguramente hay costos ocultos. Infórmate.

 ¿Te interesa saber más sobre este trámite?... Llámanos al 01800 444 1 444 sin costo para ti desde cualquier parte de la República Mexicana. ¡Un ejecutivo hipotecario te atenderá y resolverá todas tus dudas! Nuestro servicio es sin costo.

Fuente: cnnexpansion.com

Banorte reestructurará su crédito hipotecario

A junio, la cartera de crédito a la vivienda de Banorte sumaba $93,500 millones.

En los próximos meses, Grupo Financiero Banorte reestructurará su crédito hipotecario para hacerlo más ágil a los clientes.

La idea, explicó hace unos días Carlos Martínez, director general de Banca Minorista del grupo financiero regiomontano, es pasar de varios productos hipotecarios con los que hoy cuenta el banco a sólo dos, pero que ataquen mejor al mercado y sean más ágiles.

“Queremos tener dos productos muy fuertes para segmentos distintos y aún dentro, dividir y atender a clientes de acuerdo con el tamaño del crédito o a condiciones distintas, pero que sean dos productos básicos”, refirió el directivo.

Hoy día, Banorte ofrece hasta seis tipos de crédito para vivienda, cada uno con diferentes características de financiamiento.

“En los próximos meses estaremos presentando una familia de productos hipotecarios. Esperamos que sea mucho más amigable al mercado”, puntualizó.

El directivo refirió que, a la par, el banco trabaja en el tema de innovación tecnológica. “Sobre todo en la velocidad en el tiempo de entrega del crédito. Yo creo que entre octubre y diciembre se va a notar mucho la velocidad en el tiempo de respuesta: entre que la gente llega con nosotros y en lo que le entregamos su hipoteca”.

De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, a junio pasado, la cartera total de crédito a la vivienda otorgado por la banca comercial sumaba 590,000 millones de pesos. Banorte tenía 93,500 millones de pesos.

La subrogación hipotecaria (movilidad de los créditos), resultado de la reforma financiera, ha generado una mayor competencia entre los otorgantes de financiamiento. Ante ello, los bancos llevan a cabo diferentes estrategias para atraer más clientes a sus filas.

Aunado a ello, las tasas de interés para este tipo de productos se encuentran en niveles históricos que van de 8 a 10 por ciento.

Cifras de la Asociación de Bancos de México revelan que en el 2014, poco más de 11,000 clientes cambiaron su crédito a otra institución que les brindó mejores condiciones. Apenas hace unos días, el gremio anunció un acuerdo para agilizar este beneficio.

“Vemos muy bueno el tema de la movilidad y va en beneficio de los clientes. Seremos muy competitivos, hemos sido activos en el tema hipotecario. Los últimos dos años bajamos un poco la agresividad de mercado y estamos regresando a querer ser un jugador muy importante en el mercado hipotecario”, destacó Carlos Martínez.

Fuente: eleconomista.com.mx

¿Por qué comprar una vivienda?

Tener una vivienda propia es el sueño de la mayoría de las personas. Esto no es sólo cuestión de estabilidad y estatus, también significa generar patrimonio, sin embargo no es igual de importante para todas las personas, ni le va bien a todos los estilos de vida.

Por qué comprar

Todos hablan de las inversiones en terrenos o ladrillos, pero ¿por qué sí es buena inversión comprar bienes raíces?

Hay dos formas en las que una casa puede servir como inversión: que adquieras una vivienda que vas vivir con tu familia, o, invertir en un inmueble que vas a rentar –una casa o local comercial- que te permitirá tener un flujo de efectivo mes a mes.

El primer caso va generar tu patrimonio familiar a futuro, aunque te genere un gasto a corto plazo porque vas a pagar mensualidades de un crédito hipotecario, al final de un periodo tendrás una casa propia y habrás utilizado el crédito como complemento para un ahorro. Esta propiedad la vas a disfrutar –lo que también implica una dividendo- y, en el futuro, la podrías vender y obtener otra ganancia.

En el segundo caso, si estás más allá de crear patrimonio familiar, y buscas una inversión complementaria, entonces puedes invertir en propiedades que creen flujos por medio de rentas.

Una opción te genera una entrada de liquidez mensual, la otra te genera una inversión a largo plazo y ofrece seguridad.

Sin embargo, cuando decides comprar, lo primero es pensar por qué quieres una casa: sin duda lo primero que te mueve a tomar la decisión es la necesidad emocional y social de ser “propietario”, pero cuidado, tener el capital también es importante.

Para la mayor parte de la población el sueño de tener su casa lleva como ancla una hipoteca a plazos que varían de 10 a 30 años, durante los que estarás amarrado con una deuda mensual de hasta 30% de tus ingresos netos.

Una buena señal para comprar casa es cuando ya puedes destinar la cuarta parte de tu salario neto, a pagar una hipoteca; cuando ya hiciste carrera en una empresa y no peligra tu empleo, o sientes que es momento de dar un paso adelante en el plano personal.

Aún no es tiempo de comprar si….

• Tus ahorros no alcanzan para el enganche de al menos 20%, los gastos de inicio (escrituración, apertura de crédito, avalúo), y un “colchón” para habilitación de espacios, adaptaciones y remodelaciones.

• No tienes capacidad de ahorro. Tus gastos fijos son muy altos (colegiaturas, seguros, rentas, impuestos), y comprometen tu presupuesto mensual.

• Tu nivel de endeudamiento es alto. Tienes deudas grandes a largo o mediano plazo (autos, muebles, electrónicos, viajes).

• Estás comenzando un negocio. Si encierras tu capital en una hipoteca, no tendrás liquidez para soportar la operación de tu empresa. Consolida y luego retomas lo de la casa.

• Tu nivel de ingresos es bajo para la hipoteca que necesitas.  Evalúa si puedes pagarla. Planea cómo aumentar tus ingresos o cambia de prospecto de casa.

• Tienes poco control sobre tus finanzas. Tu presupuesto es un desastre y casi nunca terminas la quincena como estaba planeada (o simplemente no la planeas).

• Hay problemas en tu matrimonio. No tienes la cabeza fría ni las cuentas claras.

• Tú y tu pareja planean tener un hijo este año. Los gastos de maternidad son altos y los hijos muy demandantes en todos sentidos. Espera a que nazca y estabilices tu presupuesto para retomar el asunto de la casa.

• Tienes planes de retomar la escuela o ya cursas algún posgrado.

• La empresa donde trabajas pasa un momento de inestabilidad. Pueden reducir horas o beneficios, o recortar personal.

• Tienes ganas (y planes serios) de viajar y conocer el mundo.

Fuente: www.metroscubicos.com

10 consejos que te ayudarán al momento de solicitar tu Crédito Hipotecario

Comprar una casa es una de las grandes decisiones en la vida, más ahora que a partir del 1 de enero del 2016, todas las propiedades nuevas sobre las UF 2.000 incluirán el Impuesto al Valor Agregado (IVA).

Algunos pronósticos del mercado inmobiliario prevén que el impuesto aumentará el valor de las propiedades entre un 5% y un 12%.

Te compartimos los siguientes 10 consejos para tener en consideración al momento de solicitar un crédito hipotecario, aprovechando este segundo semestre para realizar esta importante inversión: 

1. Conocer el monto mínimo que financia cada institución, ya que el monto mínimo podría exceder las necesidades del solicitante.
2. Averiguar tipo de Mutuo Hipotecario, endosable o no endosable. De esto dependerá el porcentaje máximo del valor de la vivienda que se puede financiar.
3. Saber el tipo de tasa de interés de la operación. Estás pueden ser fija, variable o mixta.
4. Averiguar el valor de Gastos Operacionales, que es un monto que debe costear el cliente.
5. Indagar el valor de los Seguros Obligatorios, porque inciden en el monto final del dividendo.
6. Saber qué productos adicionales se deben contratar (cuenta corriente, tarjetas y/o líneas de crédito, etc.), ya que inciden en el costo de la operación.
7. Conocer si hay reembolso de gastos. Existen instituciones que devuelven parte de los gastos operacionales, lo que sin duda es un alivio para el comprador.
8. Averiguar si existen instituciones que entregan bonos por adjudicación de Subsidio Habitacional.
9. Conocer el monto final del dividendo.
10. Saber cuál será el CAE. Este es el costo total de un crédito por cada año e incluye el período del crédito, el tipo de interés y los costos asociados al préstamo.

Fuente: redohiggins.com

¿Qué tipo de Crédito Hipotecario me conviene tramitar?

Si estás pensando en solicitar un crédito hipotecario, primero debes conocer cuáles son los tipos de créditos que existen, así sabrás cuál es el que tú necesitas.

Los créditos hipotecarios pueden diferenciarse por el tipo de tasa que se les aplica.

- Tasa fija: Las cuotas que se pagarán por el crédito hipotecario serán las mismas desde el inicio hasta el final. Puedes realizar pre-pagos ya sea disminuyendo el monto a pagar y manteniendo el plazo o manteniendo el monto y disminuyendo el plazo.

- Tasa variable: Empiezas pagando menos y luego tus cuotas se actualizarán de manera semestral o anual. La variación dependerá de la Tasa Activa Bancaria (TAB) y de una previa coordinación con el banco.

- Tasa mixta: Inicia como tasa fija, generalmente por un periodo de 5 años, luego pasa a ser tasa variable y a ajustarse a los valores del mercado.

¿Cuándo conviene cada una?

La tasa fija conviene si es que sabes que el ingreso que tienes será el mismo por los próximos años, es decir, no prevés ningún aumento ni disminución. Es irse a lo seguro, a pesar de que estas tasas puedan ser un poco más altas.

En la tasa variable hay un mayor riesgo, ya que puede aumentar o disminuir, dependiendo de los valores del mercado. Justo por eso es que las tasas suelen ser un poco más bajas. Si cuentas con un fondo de emergencia que te permita afrontar este posible aumento o sabes que tus ingresos aumentarán dentro de poco, vale la pena apostar por ellas. La tasa se calcula cada cierto tiempo.

La tasa mixta, como lo dice su nombre, mezclará ambas opciones, así que si prevés un aumento pero que no será dentro de poco, puedes optar por la opción mixta: Empezar pagando la tasa fija y luego mudarte a una variable.

El tipo de crédito depende de la situación actual y el futuro cercano de tus ingresos, así que elige con cuidado. Y sobre todo ¡revisa tus opciones! Es la única manera de tomar una buena decisión. Como siempre, el comparador de créditos hipotecarios es la herramienta más fácil.

¿Te interesa saber más sobre este trámite?... Llámanos al 01800 444 1 444 sin costo para ti desde cualquier parte de la República Mexicana. ¡Un ejecutivo hipotecario te atenderá y resolverá todas tus dudas! Nuestro servicio es sin costo.

Fuente: comparabien.com