¿Por qué comprar una vivienda?

Tener una vivienda propia es el sueño de la mayoría de las personas. Esto no es sólo cuestión de estabilidad y estatus, también significa generar patrimonio, sin embargo no es igual de importante para todas las personas, ni le va bien a todos los estilos de vida.

Por qué comprar

Todos hablan de las inversiones en terrenos o ladrillos, pero ¿por qué sí es buena inversión comprar bienes raíces?

Hay dos formas en las que una casa puede servir como inversión: que adquieras una vivienda que vas vivir con tu familia, o, invertir en un inmueble que vas a rentar –una casa o local comercial- que te permitirá tener un flujo de efectivo mes a mes.

El primer caso va generar tu patrimonio familiar a futuro, aunque te genere un gasto a corto plazo porque vas a pagar mensualidades de un crédito hipotecario, al final de un periodo tendrás una casa propia y habrás utilizado el crédito como complemento para un ahorro. Esta propiedad la vas a disfrutar –lo que también implica una dividendo- y, en el futuro, la podrías vender y obtener otra ganancia.

En el segundo caso, si estás más allá de crear patrimonio familiar, y buscas una inversión complementaria, entonces puedes invertir en propiedades que creen flujos por medio de rentas.

Una opción te genera una entrada de liquidez mensual, la otra te genera una inversión a largo plazo y ofrece seguridad.

Sin embargo, cuando decides comprar, lo primero es pensar por qué quieres una casa: sin duda lo primero que te mueve a tomar la decisión es la necesidad emocional y social de ser “propietario”, pero cuidado, tener el capital también es importante.

Para la mayor parte de la población el sueño de tener su casa lleva como ancla una hipoteca a plazos que varían de 10 a 30 años, durante los que estarás amarrado con una deuda mensual de hasta 30% de tus ingresos netos.

Una buena señal para comprar casa es cuando ya puedes destinar la cuarta parte de tu salario neto, a pagar una hipoteca; cuando ya hiciste carrera en una empresa y no peligra tu empleo, o sientes que es momento de dar un paso adelante en el plano personal.

Aún no es tiempo de comprar si….

• Tus ahorros no alcanzan para el enganche de al menos 20%, los gastos de inicio (escrituración, apertura de crédito, avalúo), y un “colchón” para habilitación de espacios, adaptaciones y remodelaciones.

• No tienes capacidad de ahorro. Tus gastos fijos son muy altos (colegiaturas, seguros, rentas, impuestos), y comprometen tu presupuesto mensual.

• Tu nivel de endeudamiento es alto. Tienes deudas grandes a largo o mediano plazo (autos, muebles, electrónicos, viajes).

• Estás comenzando un negocio. Si encierras tu capital en una hipoteca, no tendrás liquidez para soportar la operación de tu empresa. Consolida y luego retomas lo de la casa.

• Tu nivel de ingresos es bajo para la hipoteca que necesitas.  Evalúa si puedes pagarla. Planea cómo aumentar tus ingresos o cambia de prospecto de casa.

• Tienes poco control sobre tus finanzas. Tu presupuesto es un desastre y casi nunca terminas la quincena como estaba planeada (o simplemente no la planeas).

• Hay problemas en tu matrimonio. No tienes la cabeza fría ni las cuentas claras.

• Tú y tu pareja planean tener un hijo este año. Los gastos de maternidad son altos y los hijos muy demandantes en todos sentidos. Espera a que nazca y estabilices tu presupuesto para retomar el asunto de la casa.

• Tienes planes de retomar la escuela o ya cursas algún posgrado.

• La empresa donde trabajas pasa un momento de inestabilidad. Pueden reducir horas o beneficios, o recortar personal.

• Tienes ganas (y planes serios) de viajar y conocer el mundo.

Fuente: www.metroscubicos.com

10 consejos que te ayudarán al momento de solicitar tu Crédito Hipotecario

Comprar una casa es una de las grandes decisiones en la vida, más ahora que a partir del 1 de enero del 2016, todas las propiedades nuevas sobre las UF 2.000 incluirán el Impuesto al Valor Agregado (IVA).

Algunos pronósticos del mercado inmobiliario prevén que el impuesto aumentará el valor de las propiedades entre un 5% y un 12%.

Te compartimos los siguientes 10 consejos para tener en consideración al momento de solicitar un crédito hipotecario, aprovechando este segundo semestre para realizar esta importante inversión: 

1. Conocer el monto mínimo que financia cada institución, ya que el monto mínimo podría exceder las necesidades del solicitante.
2. Averiguar tipo de Mutuo Hipotecario, endosable o no endosable. De esto dependerá el porcentaje máximo del valor de la vivienda que se puede financiar.
3. Saber el tipo de tasa de interés de la operación. Estás pueden ser fija, variable o mixta.
4. Averiguar el valor de Gastos Operacionales, que es un monto que debe costear el cliente.
5. Indagar el valor de los Seguros Obligatorios, porque inciden en el monto final del dividendo.
6. Saber qué productos adicionales se deben contratar (cuenta corriente, tarjetas y/o líneas de crédito, etc.), ya que inciden en el costo de la operación.
7. Conocer si hay reembolso de gastos. Existen instituciones que devuelven parte de los gastos operacionales, lo que sin duda es un alivio para el comprador.
8. Averiguar si existen instituciones que entregan bonos por adjudicación de Subsidio Habitacional.
9. Conocer el monto final del dividendo.
10. Saber cuál será el CAE. Este es el costo total de un crédito por cada año e incluye el período del crédito, el tipo de interés y los costos asociados al préstamo.

Fuente: redohiggins.com

¿Qué tipo de Crédito Hipotecario me conviene tramitar?

Si estás pensando en solicitar un crédito hipotecario, primero debes conocer cuáles son los tipos de créditos que existen, así sabrás cuál es el que tú necesitas.

Los créditos hipotecarios pueden diferenciarse por el tipo de tasa que se les aplica.

- Tasa fija: Las cuotas que se pagarán por el crédito hipotecario serán las mismas desde el inicio hasta el final. Puedes realizar pre-pagos ya sea disminuyendo el monto a pagar y manteniendo el plazo o manteniendo el monto y disminuyendo el plazo.

- Tasa variable: Empiezas pagando menos y luego tus cuotas se actualizarán de manera semestral o anual. La variación dependerá de la Tasa Activa Bancaria (TAB) y de una previa coordinación con el banco.

- Tasa mixta: Inicia como tasa fija, generalmente por un periodo de 5 años, luego pasa a ser tasa variable y a ajustarse a los valores del mercado.

¿Cuándo conviene cada una?

La tasa fija conviene si es que sabes que el ingreso que tienes será el mismo por los próximos años, es decir, no prevés ningún aumento ni disminución. Es irse a lo seguro, a pesar de que estas tasas puedan ser un poco más altas.

En la tasa variable hay un mayor riesgo, ya que puede aumentar o disminuir, dependiendo de los valores del mercado. Justo por eso es que las tasas suelen ser un poco más bajas. Si cuentas con un fondo de emergencia que te permita afrontar este posible aumento o sabes que tus ingresos aumentarán dentro de poco, vale la pena apostar por ellas. La tasa se calcula cada cierto tiempo.

La tasa mixta, como lo dice su nombre, mezclará ambas opciones, así que si prevés un aumento pero que no será dentro de poco, puedes optar por la opción mixta: Empezar pagando la tasa fija y luego mudarte a una variable.

El tipo de crédito depende de la situación actual y el futuro cercano de tus ingresos, así que elige con cuidado. Y sobre todo ¡revisa tus opciones! Es la única manera de tomar una buena decisión. Como siempre, el comparador de créditos hipotecarios es la herramienta más fácil.

¿Te interesa saber más sobre este trámite?... Llámanos al 01800 444 1 444 sin costo para ti desde cualquier parte de la República Mexicana. ¡Un ejecutivo hipotecario te atenderá y resolverá todas tus dudas! Nuestro servicio es sin costo.

Fuente: comparabien.com

¿Qué debes tomar en cuenta antes de tener un crédito hipotecario?

Antes de solicitar tu crédito, compara las condiciones que ofrecen las diversas instituciones y planea bien tus gastos, evita que este instrumento se convierta en una carga significativa que impida solventar tus gastos necesarios.

Adquirir una casa es una de las mayores aspiraciones en la vida; sin embargo no todos prevén las responsabilidades financieras que esto significa, en especial si no se puede pagar de contado.

Por ello, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda obtener un crédito hipotecario, ya que brinda la oportunidad de comprar una vivienda sin tener que aportar la cantidad completa en un solo pago.

“Un crédito hipotecario es un préstamo a largo plazo respaldado en la hipoteca de la casa que se compra”, explica el organismo en su revista mensual Proteja su dinero.

Asimismo, la Condusef explica que el crédito hipotecario es un producto que sirve para garantizar el pago de un crédito y por el cual queda sujeto, como garantía, el bien inmueble que se adquiere, con la finalidad de que el propietario cumpla con sus obligaciones.

“Los créditos hipotecarios son una solución perfecta para la adquisición, construcción, remodelación o ampliación de la vivienda”, asegura.

En México, los bancos, las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), entidades de autofinanciamiento, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) y el Fondo de la Vivienda del ISSSTE, son los principales otorgantes de créditos a la vivienda.

Consejos

A continuación, te compartimos algunos consejos que debes tomar en cuenta al momento de adquirir un crédito hipotecario, según la Condusef.

1. Conoce. Es recomendable que primero conozcas tus derechos y el ejercicio que representa un probable crédito con alguna institución.
2. Compara. Antes de acudir a contratar un crédito hipotecario, solicita un esquema de pago a la institución y compáralo con otros. No escojas la primera opción, compara las condiciones que ofrecen diversas instituciones.
3. Averigua. Al momento de solicitar el crédito pon atención a todas las condiciones pactadas, como el enganche y las comisiones, esto te ayudará a evitar problemas futuros por aclaraciones.
4. Pregunta. Se sugiere que preguntas las posibles limitantes. Por ejemplo: no arrendar el inmueble durante la vigencia del crédito, no ceder los derechos, la penalización por pagos anticipados, entre otros.
5. Pon atención. Conoce la tasa de interés moratorio y las consecuencias que puede tener el atraso de tus pagos.
6. Busca asesoría. Antes de firmar busca asesoría con algún ejecutivo de cuenta o acércate a Condusef. Es importante que no te quedes con dudas.
7. Analiza. Planea bien tus gastos y verifica tu capacidad de pago. Analiza las cantidades que tendrás que pagar mes con mes y el tiempo que te llevará pagar el crédito.

¿Le interesa saber más sobre este trámite?... Llámenos al 01800 444 1 444 sin costo para ti desde cualquier parte de la República Mexicana. ¡Un ejecutivo hipotecario te atenderá y resolverá todas tus dudas! Nuestro servicio es sin costo. ¡Hágalo ahora mismo!

Fuente: forbes.com.mx

Banamex refuerza su estrategia hipotecaria

Grupo financiero Banamex reforzó su estrategia hipotecaria, la cual se basa en tres pilares: asesoría profesional, productos competitivos y transparencia, así como agilidad.

Al presentar el producto de Hipoteca Perfiles Banamex, la institución detalló que éste es un financiamiento para compra o mejora de financiamiento que considera el perfil de cada cliente, lo que contribuirá en la mejora de los resultados del grupo en colocación de créditos hipotecarios.

El director ejecutivo de Banca Hipotecaria de Banamex, Ricardo García Conde, detalló que este año el mercado hipotecario muestra un crecimiento de alrededor de 9.0 por ciento, "con las perspectivas de crecimiento del PIB es una buena noticia".

Banamex reporta un incremento de 16 y 17 por ciento, casi el doble del mercado y "este nuevo producto puede mejorar la tasa de crecimiento”, dijo el directivo.

A su vez, subrayó que la estrategia hipotecaria de la institución se basa en tres pilares; el primero, dijo, es la asesoría profesional por medio de los 31 centros hipotecarios, su fuerza de ventas de cobertura nacional, así como con las alianzas que tiene con desarrolladores y corredores inmobiliarios.

Explicó que el segundo pilar es el de productos competitivos, tales como la Hipoteca Perfiles, que sustituye a los anteriores productos de crédito hipotecario Hipoteca SIN y Banamex Uno, y del cual se espera que contribuya a un mayor crecimiento del segmento hipotecario del Banco.

Añadió que el tercer pilar se refiere a la transparencia y agilidad, por lo que se amplió el horario de cierre de operaciones, aunado a que se tiene un padrón de notarios públicos, además de aplicar procesos de mejoras, entre otros.

"Se reestructuraron nuestros canales de comercialización, ya que además de utilizar nuestras más de mil 500 sucursales, 33 centros hipotecarios y 160 asesores hipotecarios distribuidos en todo el país, Banamex ha realizado acercamientos con los principales desarrolladores de vivienda, corredores inmobiliarios y agentes hipotecarios para atender a los solicitantes precisamente ahí, donde se venden las casas”, indicó García Conde.

El nuevo producto hipotecario es un crédito cuya tasa de interés se establece en función del perfil de cada cliente, al tomar en cuenta el enganche que aporta, así como su nivel de endeudamiento e historial crediticio.

Así, expuso, esta hipoteca ofrece una tasa de interés a partir de 8.50 por ciento en plazos de 10, 15 y 20 años, con pagos fijos durante la vida del crédito y sin penalización por pagos anticipados.

Además, abundó, incluye diversos seguros que amparan tanto el monto del crédito como daños a inmuebles o los contenidos del mismo y puede ser obtenido por personas con ingresos a partir de 15 mil pesos al mes (incluso se forma acumulada con el cónyuge) y se aplica para viviendas con un valor a partir de 500 mil pesos.

Añadió que este crédito puede ser utilizado para mejorar financiamientos, lo que se traduce en cambiar un crédito hipotecario por otro con mejores condiciones.

García Conde consideró que "no ha habido mejor momento para mejorar una hipoteca que hoy" cuando se registra un mínimo de tasas de interés, e insistió en que "es buen momento para aprovechar y mejorar una hipoteca sin asumir ningún riesgo".

Derivado de la reforma financiera se registró un incremento en la mejora de hipotecas, en donde hay una enorme oportunidad, expresó.

Respecto al eventual incremento en las tasas de interés de referencia tanto en Estados Unidos como en México, el directivo indicó que se espera que la primera subida sea de un cuarto de punto porcentual y habrá que esperar el impacto en el mercado, pero descartó que esto interrumpa la dinámica del sector.

Fuente: www.metroscubicos.com

Excélsior: Las hipotecas mantendrán dinamismo

La decisión de la Fed de aumentar su tasa de interés en los próximos meses no afectará la demanda crediticia, dice la firma Creditaria.

El posible aumento en las tasas de interés que acabará con el momento histórico de bajas tasas en segmentos como el hipotecario, no modificará las necesidades de vivienda en el país, por lo que es necesario que las personas tengan las herramientas adecuadas que le permitan tomar la mejor decisión.
José Luis Salazar, director comercial de la compañía dedicada a brindar asesoría patrimonial, Creditaria, explicó que se está ante un momento oportuno de que quien otorgue un crédito sea capaz de hacerlo de manera responsable para no generar problemas de sobreendeudamiento entre las familias.

De acuerdo con cifras del Banco de México (Banxico), a mayo pasado los créditos hipotecarios tuvieron un incremento de siete por ciento con relación al mismo periodo de 2014, al alcanzar los 541 mil millones de pesos.

En este rubro, el financiamiento para la vivienda de interés social tuvo una reducción de 2.7 por ciento anual al alcanzar los 80 mil 400 millones de pesos y un aumento de nueve por ciento en lo que respecta a la vivienda media y residencial con 460 mil 600 millones de pesos.

POTENCIAL EN ASESORÍA

Creditaria es una empresa que brinda asesoría a los clientes sobre qué casa o departamento le conviene comprar dado su perfil, sus necesidades y su presupuesto.

El directivo de la empresa explicó que, dado el bajo nivel de educación financiera que existe en el país, se tiene un gran potencial por acompañar a las personas en la toma de decisiones financieras y particularmente sobre su patrimonio. “Hemos notado que entre más bajo es el nivel adquisitivo y educativo de las familias, se carece de planeación y de una estrategia para la compra de una vivienda”, explicó.

Aunado a esto, dijo que existe una desconfianza en estos momentos de adquirir un compromiso como lo es la compra de un inmueble, dadas las condiciones macroeconómicas de un menor crecimiento y noticias sobre volatilidad en los mercados, lo que genera incertidumbre al consumidor final.

Fuente: Excelsior

Servicios que tal vez no sabías que te puede ofrecer un broker hipotecario

Mientras que en países como Canadá o España, el 50% de la vivienda se vende a través de hipotecas tramitadas por brokers hipotecarios, en México es apenas del 30%, pues persisten falsos prejuicios acerca de sus servicios. Aquí te presentamos el valor agregado que estos especialistas en créditos te ofrecen.

Ante los más de 120 tipos de crédito que ofrece actualmente la banca nacional, el broker hipotecario te llevará de la mano a todo lo largo del proceso de compra; desde la elección del tipo de crédito que más conviene, según tu monto de ingresos, hasta la firma de las escrituras.

Qué servicios ofrece un broker

Más allá de ser el especialista que te dice ayuda a gestionar una hipoteca, el broker hipotecario ofrece servicios de asesoría que harán mucho más sencillo el paso a la compra de tu próxima casa.

1. Incluso si no tienes suficientes ahorros para comprar una vivienda, un broker te asesora cómo incrementar tus ahorros para construir tu patrimonio en el mediano plazo.

2. Comprar una casa no es fácil, por eso la gente se deja engañar fácilmente por el mejor postor. De ahí el valor del broker, quien conoce la gama completa de productos crediticios de todos los bancos, tasas de interés, costos notariales y hasta saben de las trampas en las que podrías caer si compras directamente tu propiedad a un desarrollador poco confiables.

Cuídate de los fraudes

“Nunca pagues en efectivo el enganche o el avalúo, o le des el dinero al vendedor del inmueble”, Un broker responsable y confiable te pedirá que lo hagas a través del banco, así podrás tener registro y protección de tu dinero.

La tasa de interés que te cobra el banco, o la comisión por apertura de crédito debe ser exactamente la misma inormación que te ofrezca el broker. Otros abusos en los que podrías caer es en un pago excesivo por escrituras que no corresponden al monto de la propiedad que elegiste,  o incluso pagar montos en efectivo y por adelantado.

Comprar tu casa a través de un broker, evitará que caigas en engaños y cobros excesivos.

¿Quién le paga al broker?

La comisión del estos especialistas la paga la institución financiera con la que contrates tu crédito; aunque eso no significa que por haber platicado con él tengas que comprometerte forzosamente con el banco. Incluso si compras a través de Infonavit o Fovissste, “un broker profesional estará dispuesto a asesorate sin cobro de honorarios”.

La buena relación que mantienen los brokers serios con la mayoría de los bancos y entidades financieras resultan una ventaja para ti, pues ya no tendrás que ir de portal en portal buscando la mejor opción crediticia, ni el plazo que más te conviene o el significado de CAT, ellos te explicarán todo de manera personalizada.

Fuente: metroscubicos.com