INICIA 2015 AHORRANDO. PLANIFICA TUS GASTOS.

Le compartimos algunos consejos que puede implementar para iniciar un 2015 mejor planificado en cuanto a finanzas personales se refiere.

- Imagine en qué cantidad podría amortizar el balance de sus tarjetas de crédito. Recorte un poco sus gastos mensuales no necesarios y pague más del mínimo requerido para cada una de las tarjetas que tenga. Recuerde, amortizar el balance de su tarjeta de crédito puede ser una de las inversiones mejor pagadas que haga.

- Investigue si su compañía ofrece a los empleados un plan de retiro. En el momento en que decida beneficiarse de este plan, su empleador le deducirá de manera automática la cantidad de dinero que usted determine de cada cheque de pago, y lo depositará en su plan de retiro. A menudo usted mismo puede elegir en qué tipo de fondo quiere que su dinero sea invertido.

- Hágase un plan de retiro, aunque la cantidad aportada sea pequeña. Abra una cuenta individual de retiro (IRA) a través de un banco local, unión de crédito o fondo de corretaje. Puede realizar un aporte hasta un monto máximo por año; el aporte, en el caso de muchas personas, es deducible de impuestos. Así que ahorra de dos maneras: para su retiro y para el pago de impuestos al final del año.

- Haga un pago extra anual en su hipoteca. Escriba la frase "para el capital" en la nota recordatoria de su cheque, así su banco sabrá que el dinero está destinado para amortizar el capital. Al disminuir esta cantidad, también está disminuyendo la tasa de interés de su hipoteca... lo que le permite realizar importantes ahorros e incluso acortar los años de su hipoteca. También una muy buena alternativa es cambiar su hipoteca, obtener una con mejores condiciones de crédito, mejor tasa, mejor plazo y mejores mensualidades. Consulta www.creditaria.com.mx

- Lleve un registro exacto de todos sus gastos durante un mes. Escriba todo. Al final del mes, examine la lista. Ordene los gastos y comenzará a ver dónde puede hacer recortes. ¡Se sorprenderá de lo mucho que se puede ahorrar cuando se sabe exactamente en qué se va el dinero!

-  ¿Ha revisado últimamente las facturas de los servicios públicos? Tomar unas pequeñas medidas le pueden hacer ahorrar cientos de pesos. Por ejemplo, reduzca la temperatura del agua y ahorrará entre un 10 y 15 por ciento. Pregunte a su compañía eléctrica o de gas cuáles son las horas de tarifa alta. Ahorrará dinero si no utiliza el lavaplatos o la lavadora en esas horas. Y aunque resulte difícil reconocer que nuestros padres tenían razón... no se necesita tener todas las luces de la casa encendidas. Apagar los interruptores ayuda a ahorrar dinero. Son medidas pequeñas y sencillas que ahorran dinero y que incluso los niños pueden hacer. 

- Revise la factura del teléfono y vea lo que paga por servicios que realmente no necesita. Una alternativa es dejar de usar su teléfono fijo definitivamente y usar sólo su teléfono celular para ahorrar dinero.

- Revise sus pólizas de seguros. ¿Está pagando por más cobertura de la que realmente necesita? Merece la pena dedicar unos pocos minutos para determinar si puede reducir las aportaciones mensuales y seguir recibiendo la cobertura que usted y su familia necesitan.

Esperamos que estos consejos le sean de gran utilidad para iniciar un 2015 mejor planificado.

CUMPLE INFONAVIT METAS 2014

El Instituto ha formalizado 506 mil 651 créditos de 580 mil pactados

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) alcanzó 87.35 por ciento de la meta que se propuso dentro del Programa de Crédito Nacional en 2014.

Hasta el 8 de diciembre, los indicadores de créditos para la vivienda manejaban que tenían formalizados 506 mil 651 de 580 mil créditos; quedan por entregar 73 mil 349, los cuales serán otorgados en lo que resta de diciembre.

Nuevo León se presenta como la entidad con más créditos formalizados, tras registrar 65 mil 410 créditos y presentó un avance de 88.15 por ciento; seguido por Jalisco, con 41 mil 676 créditos otorgados y con un avance de 86.21 por ciento.

Por su parte, el Distrito Federal llegó a 21 mil 259 créditos, de 26 mil 140 programados para este año, por lo que presentó un avance de 81.33 por ciento y además, resalta por ser la zona donde más créditos se han otorgado para más de 11 VSM, pues cuenta con 7 mil 466 formalizados en este rubro.

Oaxaca es la entidad con el menor número de créditos entregados, sumando 2 mil 166, seguido de Tlaxcala con 2 mil 954 y Campeche con 3 mil 386.

En el Programa de Créditos menor a 2 Salarios Mínimos ya está a 97.22 por ciento en el cumplimiento de su meta; el de 2 a 4 VSM llegó a 102 por ciento; en el de 4 a 11 VSM está en el 99.96 por ciento y la de con salario mayor a 11 VSM llegó a 116.93 por ciento.

Fuente: Centrourbano.com

CAMBIA TU HIPOTECA Y AHORRA

Si compraste casa entre 2005 y 2011, cuando las tasas de interés estaban alrededor 12%, podrías reducir tus gastos mensuales si cambias tu hipoteca a otra institución financiera.

Hoy la banca te ofrece más de 100 productos hipotecarios diferentes, lo que te permite elegir la tasa que te acomode, en un rango entre 7.79% y 10%.

Aunque este beneficio no es nuevo, con la Reforma Financiera, vigente desde enero de 2014, la migración de una institución a otra es más simple, y el costo es menos de la mitad.

Consulta las condiciones crediticias de al menos tres bancos antes de decidir. Una vez que hayas elegido, acude al banco y, en tres días como máximo, podrás saber si tu hipoteca tiene viabilidad de movilidad; esto es, si reúne las condiciones para poder migrar.

Es requisito que seas cliente vigente de la institución y que tengas el perfil de riesgo que buscan los bancos; tus pagos deben estar al día y se consultará al buró de crédito.

¿Cómo dar el primer paso?

De inicio, el nuevo banco necesita documentación básica como: identificación oficial, comprobante de domicilio, comprobantes de ingresos y llenar una solicitud de crédito. El banco revisará tu historial crediticio, si eres considerado sujeto de crédito estos son los requisitos:

Último estado de cuenta.

Carta de adeudo del banco anterior. Este documento tiene vigencia limitada menor a un mes, por lo que una vez que la obtengas no dejes pasar tiempo y sigue con tus trámites.

Copia de las escrituras.

Planos de la casa.

Recibos de agua, luz y predial.

Por su parte, el banco enviará a un valuador a tu domicilio, para conocer el monto real de la propiedad.

De llegar a un acuerdo, el banco pagará tu deuda y dará la Liberalización de Garantías. Tras formalizar una nueva hipoteca, verás ahorros sustanciales en tu pago mensual. 

¿Quieres cambiar tu hipoteca? Nosotros te asesoramos y hacemos todo el trámite sin costo para ti. www.creditaria.com.mx 01 800 444 1444 

ABRE BANCOS LLAVE DE CRÉDITOS PARA DESARROLLAR VIVIENDA

La titular de la Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI) Paloma Silva, aseguró que el crédito por parte de la banca comercial a desarrolladoras, aumentó entre el 14 y 16% durante el presente año.

Ello impacta que, sin duda, se abrió la llave del crédito puente por parte de las instituciones bancarias hacia las desarrolladoras, toda vez que se les otorgó al rededor de 48 mil millones de pesos durante el presente año.

"Para nosotros, la banca comercial es un elemento trascendental" aseguró en entrevista en el marco del seminario denominado Cerrando filas. Nuevos retos inmobiliarios, organizado por Softec.

En este contexto, la funcionaria destacó que también creció el crédito a la construcción de Sociedad Hipotecaria Federal.

Aunado a que ya se observan nuevas emisiones en el mercado bursátil por parte de desarrolladores de mercado específicos, con o sin garantía de SHF, así como de organismos multilaterales internacionales.

Asimismo, Silva destacó que cada vez hay más participaciones de privados en el mercado de vivienda, principalmente la banca comercial en financiamiento de crédito puente.

Así, la titular del organismo promotor del sector afirmó que "en general la industria creció de manera sana con buena rentabilidad, pero sobre todo con buenas soluciones de vivienda".

Fuente: Notimex

¿POR QUÉ BAJÓ TANTO LA BMV, EL PETRÓLEO Y EL PESO?

La primera mitad de diciembre no ha sido favorable para el mercado financiero mexicano. Ayer, sus principales variables volvieron a cerrar con números rojos.

El Índice de Precios y Cotizaciones (IPC) de la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) perdió mil 379 puntos, equivalentes a 3.31 por ciento.

Lo anterior representa la peor jornada para el IPC desde mediados de 2013, y lo coloca en 40 mil 334 unidades, es decir, al mismo nivel que mantenía en abril pasado.

En cuanto al petróleo, los precios siguen en picada.

En la primera sesión de la semana, el precio de la mezcla mexicana de crudo de exportación cayó 2.63 por ciento, con lo que acumula una depreciación de 19.3 por ciento en lo que va del mes.

Dicho retroceso deja al petróleo extraído por Pemex con un valor en el mercado internacional de 50.26 dólares por barril, monto que no se registraba desde mediados de 2009.

Carlos Bravo, operador bursátil independiente, alertó que los escándalos políticos no están ayudando en el contexto económico adverso.

"El ambiente financiero internacional no es favorable, pero, si además le sumas escándalos internos, como las casas de Grupo Higa y la inestabilidad política derivada del caso de los normalistas de Ayotzinapa, el riesgo país de México se incrementa", dijo.

Respecto al tipo de cambio, el peso recuperó ayer 3 centavos frente al dólar para cotizar en 15.02 pesos por dólar en la venta al menudeo, pero suma una depreciación de 5.2 por ciento en los últimos 15 días.

Así, según los especialistas, la caída del precio del crudo está afectando tanto al precio del peso frente al dólar como al mercado de valores.

La baja petrolera ha mermado el valor de las acciones de las empresas que podían beneficiarse directamente de la reforma energética, como pueden ser Alfa o Mexichem, aseguró Bravo.

"Hubo firmas que apostaron fuerte por hacer desarrollos hoteleros en las zonas de la cuenca del Golfo, pensando en todo el personal que atraerían las nuevas exploraciones, y empresas de infraestructura que pensaban entrar a construir", recordó.

"Mucha de la economía en México, aunque no sea directamente petroquímica, sí está petrolizada", añadió.

Por su lado, Enrique Benhumea, asociado de la consultoría económica Ikos, destacó que la caída del peso también se debe a una corrección de la sobrevaluación que tenía la moneda ante las altas expectativas de inversión que generaron las reformas, especialmente la energética.

"En un contexto de bajos precios del petróleo, muchas de esas inversiones podrían no realizarse, sobre todo porque la reforma se diseñó para atraer capitales hacia las áreas menos rentables como la explotación de yacimientos de aguas profundas", añadió.

Los expertos apuntan que tanto las empresas como la población en general no se escaparán de los efectos en la caída del peso, la Bolsa y el petróleo, pues se anticipa un aumento de la inflación y un crecimiento insuficiente.

"Básicamente, lo que nos dice es que la dinámica económica no está en el cause correcto", aseguró José Luis de la Cruz, director del Instituto para el Desarrollo Industrial y el Crecimiento Económico.

OBTIENE HOMEX PRÉSTAMO PARA SU REACTIVACIÓN

Homex dijo que firmó un acuerdo preliminar para obtener una línea de crédito por 500 millones de pesos unos 34 millones de dólares que le permitirán reactivar su producción mientras negocia con sus acreedores la reestructuración de su pesada deuda.

La endeudada constructora mexicana recibió en abril la protección de la justicia mexicana para reestructurarsu deuda bajo concurso mercantil proceso que le permite recibir financiamiento mientras negocia con sus acreedores.

La constructora dijo que el acuerdo alcanzado con Proyectos Adamantina una sociedad financiera es preliminar y que la línea de crédito tendría un plazo de 10 años de ser aprobada.

Esta operación es un primer paso muy importante para volver a activar los proyectos de vivienda de la compañía y mejorar nuestro nivel de liquidez agregó Homex en un comunicada.

Al igual que sus rivales Urbiy Geo Homex enfrenta serios problemas financieros por el desplome de sus ingresos y elevadas inversiones que deteriora ron su liquidez

COMPRA CASA O PAGA TU HIPOTECA CON EL AGUINALDO.

La llegada del aguinaldo está próxima. Si deseas construir patrimonio con él considera los distintos productos ofrecidos por la banca comercial; toma en cuenta el Costo Anual Total, el plazo y tasas ofrecidas y haz un presupuesto anual que te permita ahorros para adelantar pagos a capital.

PAGOS ADELANTADOS
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Si este fin de año decides ir por un crédito hipotecario, considere en el presupuesto anual realizar pagos adelantados.

Isela Muñoz, asesora en materia hipotecaria indicó que sin embargo no es recomendable adelantar pagos cuando se tiene un crédito con tasa variable, como una hipoteca en Unidades de Inversión (UDIS) o en Veces Salario Mínimo (VSM) como el Infonavit. “Hacer pagos adelantados a un crédito INFONAVIT es un completo desperdicio, ya que el efecto se disipa por el aumento del salario mínimo, el cual nunca se sabe cuánto será; en ese caso, la recomendación es cambiar el crédito a pesos y a tasa fija, utilizando el dinero que se planeaba dar como pago adelantado, para cubrir los gastos del nuevo crédito”, puntualizó.

En este sentido, se sugiere usar el aguinaldo para liquidar pasivos de consumo o personales, mientras que si no se tiene deudas, la especialista recomendó crear un fondo de ahorro para emergencias. 
Carlos Barber, vicerrector académico de la División de Negocios y Ciencias Sociales de la Universidad del Valle de México, dijo que los esquemas de plazos a tasa fija son una opción viable para amortizar capital. 

“Cuando se adelantan los pagos en ese esquema, se golpea directamente al capital, y aunque no se reduzca el plazo o el monto, afecta los réditos”.
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TIPS
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Cuida el CAT y el monto del enganche. Considera los pagos asociados al crédito, pues agregan costos y procura que el enganche no sea menor a 20 por ciento si deseas liquidar tu deuda a corto plazo.

No uses todo tu aguinaldo. Si tomaste la decisión de usar el aguinaldo para amortizar deudas, trata de destinar un monto a gastos navideños.

No sólo una vez basta. Para poder acelerar el cumplimiento del  crédito, los especialistas recomiendan realizar por lo menos dos pagos a capital al año, una con el aguinaldo y otra con reparto de utilidades, por ejemplo. 

Liquida pasivos de consumo. Recuerda que estos esquemas sólo se recomiendan para quienes no tienen créditos personales o de consumo.

Fuente: El Financiero

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