Infonavit baja tasa de interés de su segundo crédito

La disminución de de 11.7% a 10.8% beneficiará a 370,000 derechohabientes; este financiamiento puede obtenerse a los seis meses de concluir el pago del primer crédito.

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) disminuirá la tasa de interés del Segundo Crédito que ofrece a los trabajadores de 11.7% a 10.8% .

La modificación en la tasa de interés, asegura el Infonavit, se traducirá en beneficios para más de 370,000 derechohabientes potenciales que contarán con un aumento en su capacidad de crédito entre 7 y 10% pasando de 560,000 pesos a 610,000 pesos en promedio.

"Es buena, aunque tal vez no suficiente porque hay que considerar que la tasa de interés más baja que manejan los bancos es de 8.48%", dijo Rodolfo Zamora, Asesor Hipotecario de Creditaria.

El Infonavit ofrece la posibilidad de adquirir un segundo crédito en coparticipación con una institución financiera desde 2012, sin importar el nivel salarial del trabajador.

“Desde el 2014, el crédito puede otorgarse a los seis meses de haber concluido el pago del primer crédito y puede ser otorgado para un plazo entre cinco y 30 años”, detalla el Instituto en un comunicado.

El programa, desde su lanzamiento cuando la tasa de interés era del 12.70%, ha colocado 45,630 créditos. Con la nueva tasa de interés se espera otorgar 35,000 créditos en un plazo de 15 meses.

No obstante, Zamora recordó que Infonavit cobra a quienes quieran un segundo crédito una comisión por administración lo cual encarece el crédito. "En cada pago que hace el derechohabiente le descuentan una parte para la amortización del crédito y otro para el pago de la comisión", agregó.

La nueva tasa de interés es producto de la subasta de fondeo por 16,000 millones de pesos entre siete entidades financieras y el Instituto, que participan en la originación de una segunda hipoteca para trabajadores que ya han pagado la totalidad del primer financiamiento.

Fuente: www.cnnexpansion.com

El Economista: Franquicias Hipotecarias, una opción para los inversionistas

OTRA MANERA DE ADQUIRIR CRÉDITOS PARA VIVIENDA                                            

Adquirir el financiamiento para una casa no es algo que se tome a la ligera; esta alternativa ofrece la oportunidad de dar orientación al respecto y colocar créditos, lo que puede convertir a este formato en un negocio exitoso.

Decidir cómo adquirir un crédito hipotecario puede ser tortuoso pero es necesario, ya que se trata de un préstamo a muy largo plazo para generar un patrimonio, por lo que es imprescindible contar con la asesoría adecuada.

En este sentido, las franquicias son actualmente uno de los formatos de negocio que permiten al inversionista desarrollar su propia empresa, utilizando su experiencia y conocimientos para orientar a las personas con la adquisición de créditos, contando con el respaldo de una marca de prestigio.

La asesoría que ofrecen va dirigida a poder elegir el producto de crédito más conveniente entre las que ofrecen las instituciones bancarias y la gestión del mismo, ya que este producto financiero no es el mismo para todos. También proporciona asesoría a inmobiliarias y desarrolladores sobre las diferentes opciones existentes en el mercado financiero, para impulsar la colocación de sus inmuebles generándoles la mayor utilidad.

“No es física cuántica, pero estos asesores comprenden procesos, tiempos y costos de la transacción que involucra adquirir un crédito hipotecario. Muchas de las personas que quieren una casa, no piensan en tener un respaldo para el pago del enganche o sobre los impuestos y demás costos adicionales, lo que puede ser contrarrestado con una persona que conozca el aspecto legal, técnico y financiero”, comenta José Luis Salazar, Director de Negocios de Creditaria.

Las expectativas de crecimiento para el sector son muy favorables, añade el especialista, ya que se ve beneficiado por las tasas de interés bajas que oscilan entre 8 y 12 por ciento.

Ya sea que desee incursionar en el sector como asesor en una franquicia hipotecaria o buscar un crédito a través de ellas, debe tener a consideración los siguientes puntos:

Una opción de inversión

“Para los inversionistas, entrar en este sector es una buena opción para diversificar su portafolio, ya que no sufren una variación muy significativa, y además tienen retornos de inversión interesantes; el arrendamiento da 20% de retorno anual”, destaca el especialista de Creditaria.

Para quienes deseen invertir en el sector, añade, están otros beneficios como su alta revolvencia y bajos costos. Además, no se requiere una infraestructura muy sofisticada más que disponer de servicio de Internet, teléfono, un multifuncional, ordenador y, por supuesto, conocimientos del mercado inmobiliario; con esto, se le sugiere un plan que le permita tener garantías de éxito.

La franquicia suele ofrecer un determinado porcentaje de financiamiento y, dependiendo de las utilidades que tenga el inmueble, el prestamista obtendrá otro, “De ahí nuestra responsabilidad con el inversionista, ya que si él gana también nosotros: ése es el punto”.

Primero presupueste, no elija

Uno de los principales problemas que percibe Salazar en la adquisición de créditos hipotecarios es el gran desconocimiento tanto en la elección del prestamista y el monto del crédito como del inmueble en sí y los costos adicionales.

“La gente se deja llevar por la publicidad; somos un sector que adolece de formación y a los compradores en ocasiones no les queda claro que para un financiamiento a largo plazo, como el hipotecario, es importante tener un respaldo como los seguros, y que existen productos más especializados que quizá correspondan a lo que busca por su nivel de liquidez, o si emprenderá una construcción, remodelación o ampliación de obra”, expone.

En este sentido, un error muy común en el que los expertos hacen énfasis es en que primero se elija un inmueble y después se vea cómo costearlo, por lo que recurren a créditos que no son acordes a su capacidad de pago; lo recomendable es revisar su situación financiera y el plazo al que desea su financiamiento, entre otros rubros para los que es imprescindible la asesoría.

“Hay productos, por ejemplo, llamados compra con construcción en los que se otorga el préstamo para un lote en el que se incluya el suelo y el proceso de construcción; esto permite aminorar el costo del proyecto y hacer que una casa que valdrá 2.5 millones de pesos cueste 2 millones en su edificación. Aquí también disminuye el pago de impuestos y se tiene una mayor plusvalía; hay que buscar proyectos que encajen en su presupuesto”, sostuvo.

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Fuente: El economista

Cómo elegir el mejor Crédito Hipotecario

Un crédito hipotecario es una de las herramientas más utilizadas para adquirir una vivienda. Y aunque escuches que muchos temen tramitar este tipo de financiamiento, la verdad es que hoy día una hipoteca a la medida y bien elegida no necesariamente será una carga en tu vida financiera.

Actualmente las tasas hipotecarias están más bajas que nunca, no se ha cerrado la llave a los créditos –aún con la volatilidad económica- y se espera que a futuro se mantenga la demanda, así que la hipoteca es un buen instrumento para crear patrimonio.

Pero, antes de presentarte las tres claves para que elijas el mejor crédito, entérate cómo puedes prepararte para una hipoteca y qué otros elementos debes comparar para estar listo para comprar tu casa.

Primero prepárate

Antes de hablar con el asesor de alguna institución financiera, haz la tarea e infórmate sobre el lugar donde estás parado -financieramente hablando- y qué créditos hay en el mercado.

Haz tu presupuesto: Lo primero que debes saber es cuánto puedes pagar al mes por tu hipoteca. Prepara tu presupuesto y revisa cuánto puedes pagar de mensualidad de una hipoteca. Ésta no debe ser mayor al 30% de tus ingresos mensuales brutos.

Navega la red: Para saber qué hay en el mercado, debes saber qué instituciones financieras te pueden prestar dinero y con qué condiciones. Si surgen dudas, acude a la institución para pedir informes.

Recuerda que cuando compares los productos de cada institución debes hacerlo con créditos similares, es decir, que sean por el mismo número de años y monto que vas a dar como enganche.

Conoce los elementos generales

Para poder comparar y escoger debes entender los componentes que hacen al crédito. Estos son algunos de los elementos generales:

El enganche: Los bancos y las Sofoles financian hasta alrededor del 80% del valor de la casa, por lo que el enganche debe ser del 20% mínimo. Este monto es lo que debes tener ahorrado para empezar el proceso de la compra.

Si la casa vale hasta 3 millones de pesos es probable que puedas obtener el 80% del valor o hasta un poco más, pero si la vivienda cuesta más el financiamiento puede ser de un 70 por ciento.

Comisión por apertura de crédito: Este costo depende de la institución financiera a la que solicites la hipoteca, pero puede llegar a ser de hasta 2.7% del monto que pidas para la compra. En el caso de una casa de 1 millón de pesos, una comisión por apertura de 2.7% es equivalente a 27,000 pesos, y sí puedes encontrar un ahorro con un crédito con una comisión de 1%, equivalente a 10,000 pesos.

Los seguros: Todo crédito hipotecario incluye seguros y hay que comparar qué es lo que ofrecen. Analiza el seguro por desempleo, qué pasa si te quedas sin trabajo y qué debes hacer para hacerlo válido. También revisa que tengas seguro por daños que protegerá al bien inmueble de un desastre natural durante la vida del crédito.

3 claves que hacen la diferencia

Para escoger el mejor crédito para ti, además de los elementos antes mencionados, debes tomar en cuenta estos factores:

1.- La amortización: Esto es el monto de la mensualidad que pagas que se va al pago del crédito y no a los seguros o intereses. Para poder saber este dato debes solicitar la tabla de amortización a la institución financiera que te otorgue el crédito y comparar. Sobre todo, debes comparar cuánto has pagado para el año 8 de la vida del crédito, que es el momento en el que te darás cuenta -de forma simple- qué crédito te permite amortizar más a capital. Un crédito en el que no amortizas capital no te ayuda a crear patrimonio.

2.- El plazo: En un crédito a largo plazo el que más se recomienda es el de 15 años. Primero averigua si la institución ofrece un crédito a 15 años. Si la mensualidad es muy alta para tu presupuesto, es probable que estés adquiriendo una casa muy cara para tu capacidad financiera. Si debes aumentar el plazo para lograr la compra, hazlo, pero no subas a más de 20 años.

La diferencia entre mensualidades no es mucha, pero sí hay diferencia cuando se contempla el crédito junto con los otros elementos, por eso se recomienda este periodo. En un crédito a 15 años por un millón de pesos pagarías 13,300 pesos al mes, a 20 años pagarías 12,700 pesos, y a 30 años 12,300 pesos.

3.- La denominación: Puedes conseguir créditos hipotecarios en pesos, Udis o salarios mínimos. La opción más recomendable es tomar una hipoteca en pesos para que sepas siempre cuánto vas a pagar al mes. Si la tomas en Udis o salarios mínimos, conforme pase el tiempo pagarás más al mes porque dependen de la inflación.

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Fuente: www.metroscubicos.com

Banamex presume tasas hipotecarias bajas pese a volatilidad

El banco reduce el costo de sus créditos para adquirir vivienda en el país; la institución financiera lleva un crecimiento en el sector del 16% y prevé mantenerlo.

Como respuesta ante una inminente alza de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) y por ende en México, Banamex anunció que reforzará su oferta de crédito hipotecario con una baja en sus tasas de interés de 9.65% a 8.5% y de 10.65% a 10.5%.

“La vivienda no es un instrumento con el cuál deba especular (…) Probablemente las tasas de interés suban en el mediano plazo por lo cual tenemos que darle certidumbre a los clientes”, dijo en entrevista el director ejecutivo de Banca Hipotecaria Banamex, Ricardo García Conde.

El producto hipotecario de la firma ofrece una tasa de interés fija a partir de 8.50%, que puede llegar hasta 10.50% dependiendo el enganche e historial crediticio.

Si el cliente da un enganche del 10% del valor de la casa, la tasa de interés es del 10% pero si el enganche es mayor al 40% la tasa baja al 8.50%, explicó el directivo.

Las tasas de interés fijas que ofrece el grupo se suman a las oferta similares que tienen en México HSBC y Banorte con 8.45% y 8.48%, respectivamente.

El sector ha estado creciendo durante éste año a una tasa del 9%, pero Banamex dice que avanza a ritmos del 16% en lo que va de 2015.

“Es un gran momento para comprar una casa y se debe aprovechar este nivel histórico en los niveles de tasas de interés”, dijo García Conde.

Para los clientes Banamex y quienes soliciten portabilidad hipotecaria, el avalúo y los gastos de originación son gratuitos. Para quienes soliciten su crédito por primera vez los costos de avalúo van desde 3,500 hasta 5,000 pesos y la comisión por apretura del 1% del valor total del crédito.

Banamex atiende a más de 20 millones de clientes en el país, realiza diariamente 17.5 millones de transacciones y tiene el 60% de los créditos a través de Cofinavit.

Fuente: www.cnnexpansion.com

¿Terminó la guerra de tasas en el mercado hipotecario?

Para algunos segmentos del negocio inmobiliario como la vivienda, la inflación y el crecimiento económico de los últimos dos años han sido los ejes de su recuperación. Por tanto, justo ahora que el dólar se fortaleció y cada vez se vuelve inminente un aumento en las tasas de interés, la fórmula hace difícil que los costos del dinero se mantengan.

En ese sentido, cada vez se ve más cercano el fin a la guerra de tasas en el mercado hipotecario, hecho que podría impactar la evolución de la recuperación particularmente hacia el próximo año.

Un aumento en las tasas de interés hipotecario, vendría a impactar el desempeño de los últimos meses en el mercado residencial, que justo empezó en 2014 como muestra.

A últimas fechas comentamos que mientras las tasas de crédito hipotecario del sistema financiero alcanzaron un nivel mínimo de 10.88 por ciento, los precios de las viviendas aumentaron en promedio 3.83 por ciento, según los indicadores de la Sociedad Hipotecaria Federal de Precios de la Vivienda (SHF).

Ese indicador consideró casas solas, en condominio y departamentos con crédito hipotecario garantizado en factores como el aumento de transacciones de viviendas usadas de valor medio y residencial, así como por las condiciones macroeconómicas.

Según ese indicador, en casas solas los precios presentaron un incremento acumulado de 3.80 por ciento, mientras que las casas en condominio y departamentos, tomados de manera conjunta, crecieron hasta 3.88% a tasa anual.

Es por lo reflejado a nivel macroeconómico que crece la duda sobre los niveles que mantendrán los réditos en las hipotecas dado que el margen con la tasa de fondeo para los bancos se ha venido estrechando.

Un cambio en el costo del dinero redimensiona el peso que tendrá el financiamiento en la dinámica residencial. El año pasado hacíamos la comparación que hace 14 años las tasas hipotecarias registraban un nivel de 17%, tema que dejando de lado el aumento de precios de ese período, ha mejorado la capacidad de compra, en particular la de 15.8 millones de familias.

El reto es mayúsculo, pero los tiempos son otros. Los desarrolladores han sido competitivos en materia de precios, por mejoras en sus procesos constructivos, los bancos han apostado por márgenes bajos de ganancias y entidades como Infonavit y SHF reorientaron sus políticas de financiamiento. Este nuevo entorno sugiere que los cambios por venir tendrán un impacto menor que en otros ciclos.

Dólar alto, oficinas….

En su más reciente análisis de mercado de oficinas al segundo trimestre del año, la firma de corretaje Newmark Grubb Mexico City destaca el efecto dual que vive este segmento ante la depreciación del peso frente al dólar.

Por una parte, de momento se mantienen los costos para algunas compañías internacionales y por el otro destaca el atractivo que tienen las nuevas inversiones, hechos que a la fecha hacen factible la estabilidad de precios.
No obstante, es un hecho que de mantenerse un dólar caro, habrá un efecto negativo en la importación de insumos

Con todo, es revelador que pese a la incertidumbre, en dicho período se han incorporado 221 mil m2 de nuevos espacios corporativos, y que 70% se ubica en el Distrito Central y en el corredor Norte. Actualmente se edifican 90 proyectos de diferentes tipos, entre los cuales 57 son de oficinas.

Fuente: www.elfinanciero.com.m

Lo que debes saber si quieres cambiar tu hipoteca

Podrás ceder el poder al banco con el que quieres moverte de realizar el trámite; los tiempos se reducen de tres meses a un mes y los costos del cambio los absorbe la banca.

Es probable que las tasas del crédito hipotecario en México aumenten el próximo año desde un cuarto hasta medio punto porcentual lo que podría mermar la capacidad de compra de los clientes, adelantaron expertos hipotecarios. Esto como respuesta a la alza de la tasa de la Reserva Federal de Estados Unidos.

“Las tasas de interés están en el punto más bajo en mucho tiempo y lo más seguro es que vayan hacia arriba de manera gradual en diciembre de este año o enero del 2016”, adelantó el director de Crédito Hipotecario de la Asociación de Bancos de México, Enrique Margain Pitman.

Por lo que resulta buen momento para adquirir una vivienda u optar por la portabilidad hipotecaria. “Actualmente las tasas que ofrecen los bancos van desde el 7% hasta 10.5% (…) Y es posible que el siguiente año lleguen al 11%”, estimó el director general adjunto de SOC Asesores, Alejandro Albas.

El próximo 20 de agosto entrará en vigor el convenio firmado por 16 bancos y la ABM que agilizará el cambio de créditos, con nuevos procedimientos, tiempos de respuesta y requisitos.

Anteriormente si un cliente quería mover su hipoteca de un banco a otro tenía que ir con la institución con la que contrató su crédito y pedir una carta saldo que detallaba su adeudo, las características del crédito, el saldo proyectado a la fecha de corte y el importe a liquidar. Después debía entregarla en el nuevo banco.

“El proceso podría tardar entre dos y tres meses”, aseguró director de ejecutivo de Banca Hipotecaria Banamex, Ricardo García.

El nuevo procedimiento permite al cliente otorgar un permiso al nuevo banco para que a su nombre él realice el trámite correspondiente. Y éste podrá ser vía electrónica.

En el año 2003 el sistema bancario registró 2,000 mejoras hipotecarias por la vía de pago de pasivos, el año pasado 11,313 familias cambiaron su hipoteca y a junio de este año se registraron 6,380 movimientos hipotecarios, según la ABM.

“La expectativa es que a final del año se alcancen los 15,000 créditos a través de la subrogación y pago de pasivos”, los dos esquemas existentes para cambiar de un banco a otro, dijo Margain.

Los bancos que se sumarán a la iniciativa son ABC Capital, Afirme, Banamex, Banco del Bajío, Banco Inmobiliario Mexicano, Banco Ve por Más, Banorte, Banregio, Bancomer, HSBC, Inbursa, Interacciones, Mifel, Multiva, Santander y Scotiabank.

Las instituciones ya empezaron a reaccionar para atraer clientes. Banamex recientemente anunció que bajará sus tasas de interés a 8.5% con un Costo Anual Total (CAT) de 10.6%. El primer semestre aumentó 35% el número de hipotecas otorgadas como mejoras.

“Con el cambio se pretende reducir el trámite de portabilidad a un mes o mes y medio”, agregó el director de Banca Hipotecaria de BBVA Bancomer, Gonzalo Palafox.

Para incentivar la portabilidad y competir entre ellos, algunos bancos ofrecen la facilidad de cubrir los costos de avalúo, escrituración, eliminar comisión por apertura u ofrecer créditos extra para remodelación de vivienda.

Pese a que el convenio marca que la portabilidad hipotecaria se haga a través del esquema de subrogación (solo modificar el nombre del acreditado en la escritura), algunos bancos continuarán privilegiando el método de pago de pasivos porque les da más certeza jurídica.

“La subrogación permite bajar los costos de la movilidad desde 25,000 pesos hasta 3,000 pesos más los honorarios del notario”, agregó Alejandro Albas.

Evalúa antes de tomar una decisión.

1. Si tu crédito hipotecario tiene de cuatro a cinco años o tu tasa de interés es superior a 12% o es creciente, es buen momento para que evalúes cambiarte.

2. Si adquiriste recientemente el crédito o tú tasa de interés es del 10%, tal vez no convenga cambiarte a menos que la mejora sea mayor a un punto porcentual.

3. Evalúa los seguros y las coberturas que te ofrece tu crédito hipotecario.

4. Considera el tiempo que llevas pagando tu hipoteca: Si tienes más de 10 años pagando, es mejor que no la cambies porque en este último periodo ya estás abonando a capital.

5. Evalúa el CAT: Si es alto, aunque la tasa de interés sea baja, seguramente hay costos ocultos. Infórmate.

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Fuente: cnnexpansion.com

Banorte reestructurará su crédito hipotecario

A junio, la cartera de crédito a la vivienda de Banorte sumaba $93,500 millones.

En los próximos meses, Grupo Financiero Banorte reestructurará su crédito hipotecario para hacerlo más ágil a los clientes.

La idea, explicó hace unos días Carlos Martínez, director general de Banca Minorista del grupo financiero regiomontano, es pasar de varios productos hipotecarios con los que hoy cuenta el banco a sólo dos, pero que ataquen mejor al mercado y sean más ágiles.

“Queremos tener dos productos muy fuertes para segmentos distintos y aún dentro, dividir y atender a clientes de acuerdo con el tamaño del crédito o a condiciones distintas, pero que sean dos productos básicos”, refirió el directivo.

Hoy día, Banorte ofrece hasta seis tipos de crédito para vivienda, cada uno con diferentes características de financiamiento.

“En los próximos meses estaremos presentando una familia de productos hipotecarios. Esperamos que sea mucho más amigable al mercado”, puntualizó.

El directivo refirió que, a la par, el banco trabaja en el tema de innovación tecnológica. “Sobre todo en la velocidad en el tiempo de entrega del crédito. Yo creo que entre octubre y diciembre se va a notar mucho la velocidad en el tiempo de respuesta: entre que la gente llega con nosotros y en lo que le entregamos su hipoteca”.

De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, a junio pasado, la cartera total de crédito a la vivienda otorgado por la banca comercial sumaba 590,000 millones de pesos. Banorte tenía 93,500 millones de pesos.

La subrogación hipotecaria (movilidad de los créditos), resultado de la reforma financiera, ha generado una mayor competencia entre los otorgantes de financiamiento. Ante ello, los bancos llevan a cabo diferentes estrategias para atraer más clientes a sus filas.

Aunado a ello, las tasas de interés para este tipo de productos se encuentran en niveles históricos que van de 8 a 10 por ciento.

Cifras de la Asociación de Bancos de México revelan que en el 2014, poco más de 11,000 clientes cambiaron su crédito a otra institución que les brindó mejores condiciones. Apenas hace unos días, el gremio anunció un acuerdo para agilizar este beneficio.

“Vemos muy bueno el tema de la movilidad y va en beneficio de los clientes. Seremos muy competitivos, hemos sido activos en el tema hipotecario. Los últimos dos años bajamos un poco la agresividad de mercado y estamos regresando a querer ser un jugador muy importante en el mercado hipotecario”, destacó Carlos Martínez.

Fuente: eleconomista.com.mx