Blog Creditaria México

lunes, 29 de septiembre de 2014

TIPS PARA AUMENTAR EL VALOR DE TU CASA.

El valor de tu casa va cambiando dependiendo de lo que hagas con ella, así si el mantenimiento no es tan bueno y no le has prestado mucha atención a las mejoras su precio se irá reduciendo con el tiempo, pero si haces algunas mejoras, por más pequeñas que sean, poco a poco irás aumentando el valor de tu hogar. A continuación te muestro algunas mejoras que te ayudarán a alcanzar ese objetivo.


Consejos para aumentar el valor de tu vivienda

Deshazte del tiradero. Haz que tu casa se vea más espaciosa eliminando objetos innecesarios o que parezcan basura. Deshazte de los muebles estropeados, deteriorados, adornos (pequeños objetos decorativos) y pilas de papel – o, si no puedes desprenderte de nada, pon tus cosas en una bodega hasta que la casa se venda.

Agrega molduras. Pequeños detalles decorativos con mucho gusto, como son las molduras de corona, y un bonito lugar para poner el comedor, añaden además de valor, una excelente apariencia a tus espacios. Además poner en habitaciones como el salón familiar y del comedor, lámparas de techo, así como poner molduras por toda la casa, logran ese mismo objetivo.

Cambia ventanas. Otro pequeño detalle decorativo que le añade valor a tu casa es cambiar una ventana normal por una pequeña bahía o salida de la casa. Si tienes el espacio y el dinero para hacerlo sólo tienes que reformar una pared y en su lugar poner una salida recubierta con ventanas en donde además puedes poner una de esas sillas de ventana que son especiales para relajarse y para leer un poco. Estas le darán mucha más luz a la habitación donde la pongas.

Renova el suelo. También podrías renovar todo el suelo de madera de tu casa, porque esta parte cuando está bien mantenida y hermosa añade mucho valor a los espacios. Para cambiarlos sólo  debes aguantar un par de días de polvo y trabajo, pero si tienes ya tu suelo manchado o desgastado, tienes la opción de cambiarlo por uno nuevo. Y si quieres sólo los puedes poner en los salones y pasillo, dejando las habitaciones con alfombras.

Agrega luminosidad. Cuanto mejor sea la iluminación de una vivienda, mejor aspecto tendrá ésta. Cambiar las bombillas para poner otras que den más luz o incluso que aporten una tonalidad más clara al interior son algunos trucos que no requieren gran inversión.

Pintar las paredes de alegres colores puede ser una buena idea para el dueño de un piso, pero no todo el mundo tiene los mismos gustos y, por eso, lo mejor cuando se quiere vender una casa es elegir tonos neutros para las paredes, que aportan calidez y son más impersonales.

 Si vives en una casa con jardín o con terraza y tienes plantas en ellos, asegúrate de que tienen buen aspecto. Un jardín cuidado ayudará a generar en quien visite la casa la sensación de la casa en su conjunto está mejor cuidada y en mejor estado.

Fuente: pisos.com

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viernes, 26 de septiembre de 2014

¿POR QUÉ ACERCARSE A CREDITARIA?

En Creditaria nos dedicamos a conseguir la mejor hipoteca de acuerdo a las necesidades de nuestros cliente, generando un gigantesco ahorro a través de un servicio de asesoría y gestión de créditos hipotecarios, crédito de adquisición de vivienda, mejora de hipoteca, créditos para compra de terreno, construcción, remodelación y liquidez con garantía hipotecaria.

¿Por qué acercarse a Creditaria y no acudir directamente con una institución financiera?

1.- Cualquier institución financiera,  bancos o sofom, tiene diseñado un solo producto hipotecario, y será ésta y sólo éste el que estará disponible para usted, el que tendrá que aceptar bajo las condiciones que establezca la misma institución.

En Creditaria tenemos convenio con los mejores bancos y conocemos los mejores productos. Nuestra misión es ofrecerle lo que más le convenga.

2.- Para encontrar el mejor crédito, el que más se adapte a sus necesidades, usted tendrá que investigar por su cuenta qué producto y qué institución es la más adecuada, para lo que requerirá tiempo y dinero.

Con Creditaria, eso es asunto resuelto. Un ejecutivo Creditaria le pondrá sobre la mesa todas las alternativas posibles según sea su caso y le ofrecerá la mejor opción para usted.

En Creditaria recibirá asesoría y además nos haremos cargo de TODO el trámite, lo acompañaremos hasta la firma de su crédito.

En Creditaria resolveremos cualquier tipo de dudas referentes a su crédito o al crédito que desea obtener. Contamos con más de 120 oficinas en todo México, y conformamos la red más grande de ejecutivos hipotecarios profesionales en la República Mexicana. 

Tendrá usted la seguridad y el respaldo de una empresa con más de 14 años de experiencia en el mercado y con presencia internacional. Sus datos e información serán tratados con completa privacidad y confidencialidad.

El servicio de Creditaria es completamente transparente y profesional, lo mejor es que no tiene costo para usted. En Creditaria no cobramos por encontrarle el mejor crédito.

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jueves, 25 de septiembre de 2014

¿QUE HACER CUANDO VENDEN TU DEUDA?

La ruta para liquidar pasivos con las instituciones otorgantes de crédito, implica analizar la situación presente de tu deuda, pues al dejarla de pagarla por tres meses pudo haber sido vendida a un tercero. Verifica si este es el caso, qué despacho es el adquiriente y completa el pago. Busca asesoría y apoyo de la Condusef.

De acuerdo con el artículo 27 Bis de la Ley para regular las sociedades de información crediticia, “cuando la cartera de crédito se haya vendido o cedido a otro usuario, el comprador o cesionario tendrá la obligación de actualizar ante la Sociedad los registros relativos al crédito vendido o cedido”.

Ángel González, presidente de la Organización Nacional de la Defensa del Deudor, expuso en entrevista que Bancomer y Santander venden aproximadamente 30 por ciento de su cartera vencida; en tanto, Banamex y HSBC venden entre 10 y 15 por ciento de la cartera que ha caído en impago.


Por su parte, Wolfgang Erdhart, vocero de Buró de Crédito, explicó que la cartera vencida de los usuarios que tienen más de 90 días sin pagar son las susceptibles a ser vendidas a las administradoras de cartera.  “En el historial crediticio se puede verificar si la cartera ya no le pertenece al primer otorgante y verificar en el directorio de adquirientes para poder hacer una nueva negociación”, señaló en entrevista.

Mario Di Costanzo, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), indicó que antes de que se emitan las nuevas reglas de cobranza contempladas en la Reforma Financiera, el usuario debe cerciorarse con el banco o acreedor del crédito que efectivamente su cartera fue vendida para poder saldarla con el adquiriente.

¿QUÉ HACER?

Antes de realizar cualquier pago, es importante que el deudor verifique a quién le pertenece la deuda, pues hay muchos despachos de cobranza que pueden aducir que la cartera está vencida y que les pertenece, cuando en realidad sigue siendo propiedad del banco, o que se ofrezcan quitas que no se respeten. “Lo ideal cuando se ha vendido es no negociar quitas, sino pagar el total, pues hemos detectado que cuando esto ocurre, luego no respetan el pago de la deuda; también obtener una carta finiquito”, expuso González.

Los especialistas hicieron hincapié en destacar que el historial crediticio quedará con una mala nota aún cuando se cubra el saldo total de la deuda, pues la institución otorgante mantiene la calificación. 

“Es importante que se asesoren ante la Condusef para que el acuerdo no sea desconocido y que el despacho que está gestionando la deuda tenga la cartera de la institución que dice representar; también que los acuerdos se lleven a cabo de forma escrita y no sólo de voz”, dijo Di Costanzo.

TIPS

Verifica el estado de tu crédito. Antes de tomar cualquier decisión, revisa tu estado en el Buró de Crédito. 

Consulta la lista de adquirientes. Revisa el nombre del adquiriente en esta lista. http://www.burodecredito.com.mx/directorio-adquirientes.html

Crea un plan de ahorro. En un estado avanzado de impago, es probable que no puedas negociar una quita. 

No te confíes. Aún cuando la relación con el otorgante de crédito haya terminado, debes finalizar el pago.

Fuente. El Financiero

Para solicitar un nuevo crédito, es indispensable que si tienes algún adeudo con una institución financiera o otro organismo crediticio, hayas saldado al 100% tu deuda, no recomendamos que se haga por medio de una quita, porque de esta manera no tendrás acceso a nuevos créditos y tu historial crediticio será muy difícil de limpiar.

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martes, 23 de septiembre de 2014

lunes, 22 de septiembre de 2014

¿QUE DEBES SABER ANTES DE FIRMAR UN CRÉDITO HIPOTECARIO?

¿Quiere conseguir un crédito para comprar vivienda pero cuando está frente al asesor hipotecario, no sabe qué preguntar? En Creditaria conformamos la red más grande de ejecutivos hipotecarios de México, y estamos dedicamos a brindarle asesoría, resolver todas tus dudas, y elegir la mejor alternativa de crédito. 

Pero... ¿Cuáles son las dudas que debes resolver con un asesor hipotecario?. Te compartimos a continuación 7 cuestionamientos básicos que debes tener claros en tu asesoría antes de firmar cualquier crédito.


1. ¿Cuánto 
le prestan?

Regularmente, los bancos prestan entre el 80 u 85% del valor de la vivienda, aunque hay instituciones que llegan a financiar hasta 90 por ciento.

Lo ideal es aportar un enganche de por lo menos 20% del precio de la casa. Entre menos pague de enganche, más será el interés final de su crédito.

2. ¿Qué tasa de interés 
le cobran?

Las condiciones económicas en el país han permitido que hoy, más que nunca, sea más barato comprar una casa.

Diversas instituciones financieras han bajado sus tasas de interés en los últimos meses. Lo cual es una ventaja y un momento oportuno para realizar este trámite. Estos niveles podrían no mantenerse por mucho tiempo, pero si usted contrata una tasa fija hoy, ésta no se moverá durante toda la vida del crédito, aun cuando el banco subiera sus tasas en el futuro.

3. ¿Qué CAT tiene el préstamo?

La tasa de interés no lo es todo, también se tiene que considerar el Costo Anual Total (CAT).

Según información de la Condusef, éste es un indicador que le dice cuánto le cuesta el crédito considerando la tasa de interés más las comisiones, cuotas de administración y el pago de seguros asociados (vida, daños o desempleo).

Por lo tanto, si dos créditos le ofrecen la misma tasa de interés, el CAT tendrá que ser un tema importante a considerar.

4. ¿La deuda es en pesos, udis o salarios mínimos?

Lo más conveniente para usted, es que el crédito sea en pesos, así sus pagos mensuales serán fijos. Así tendrá siempre el conocimiento de cuánto deberá pagar cada mes.

Si usted ya tiene un crédito en Udis o salarios mínimos, en Creditaria podemos ayudarlo a cambiar su crédito por uno de mejores condiciones.

5. ¿A cuántos años es el financiamiento?

Mientras mayor sea el plazo, menor es la mensualidad, pero pagará más intereses en el tiempo.
Lo ideal es que el crédito sea financiado a un plazo de 15 años.

6. ¿Esquema 
de pagos fijos o crecientes?

El esquema de pagos crecientes podría favorecer a algunas personas, tomando en cuenta que su ingreso es bajo y podría mejorar con el paso del tiempo. Pero es importante tomar en cuenta el esquema de pagos fijos, por que de incrementarse los ingresos con el paso del tiempo, los pagos representarían menor porcentaje del ingreso total del acreditado.


7. ¿Qué comisiones le cobran?

Algunas de las instituciones financieras  cobran comisión por apertura, costo del estudio socioeconómico y avalúo; sin embargo, hay otras que no lo cobran. Es importante también contemplar los gastos notariales. Que en conjunto pueden representar hasta el 7% del valor de la vivienda. 

Si requiere más información o empezar a realizar el trámite de su crédito hipotecario, en Creditaria estamos para orientarle de manera profesional, efectiva y rápida. Nuestra asesoría y gestión es SIN COSTO para usted. Lo hacemos todo por ud. ¡Contáctenos! www.creditaria.com.mx

viernes, 19 de septiembre de 2014

¿QUE HACER EN CASO DE SISMO? Antes, Durante y Después.

La frecuencia de los sismos en el país y la cantidad de zonas afectadas, exige que se tomen medidas preventivas que puedan aminorar los efectos de impacto de estas calamidades.
Los accidentes personales más comunes son consecuencia de:
Derrumbes parciales de edificios, que provocan la caída de muros divisorios, cornisas, marquesinas, falsos plafones y unidades de iluminación.
Caída de vidrios rotos de ventanas, lo cual es más peligroso cuando se trata de edificios altos.
Caída de libreros, muebles y otros enseres, en el interior de los inmuebles.
Incendios.
Caída de cables de energía eléctrica.
Actos humanos provocados por el pánico.
Una persona puede disminuir los peligros a que están expuestos él y su familia, aprendiendo que se debe hacer en caso de sismo.
Antes
Cómo prepararse con anticipación
Acuda a la Unidad de Protección Civil o a las autoridades locales para que le indiquen:
Cuáles son las medidas de protección que debe tomar en su casa o centro de trabajo en caso de sismo.
Cómo puede colaborar con las brigadas si tiene interés en capacitarse para participar al presentarse esta calamidad.
Asegúrese de que su casa o lugar de trabajo corran el menor riesgo:
Solicite el servicio de un arquitecto o de un maestro de obras para detectar los riesgos que puede presentar su casa ante un sismo, e identificar los lugares más seguros en los que pueda protegerse.
Haga revisar y reparar periódicamente las instalaciones de gas y electricidad para que siempre se encuentren en buen estado.
Prepare, estudie y practique con su familia o con sus compañeros de trabajo un plan para utilizarlo en caso de sismo.
Instruya a todos los miembros de su familia acerca de cómo y dónde se desconectan los suministros de gas y electricidad.
Integre un botiquín de primeros auxilios (ver “Botiquín de Primeros Auxilios” al final de este documento).
Tenga a la mano los números telefónicos de emergencia de la Cruz Roja, hospitales, bomberos, policía, etc.
Designe a una persona, fuera de la zona en la que usted vive, para que se comuniquen con ella o para que se reúnan en su casa si los miembros de la familia llegaran a separarse.
Póngase de acuerdo sobre qué hará cada miembro de la familia o cada compañero de trabajo en caso de sismo.
Coloque los objetos grandes y pesados en anaqueles o lugares bajos.
Fije a la pared: cuadros, espejos, roperos, armarios, libreros y estantes. Evite colocar objetos pesados en la parte superior de éstos.
Asegure firmemente al techo las lámparas y los candiles.
Es conveniente que usted conozca la profesión o actividad laboral de sus vecinos o compañeros de trabajo, por si llegara a necesitar ayuda.
Periódicamente organice simulacros con el objeto de que cada miembro de la familia sepa qué hacer durante el sismo, y solicite a la Unidad Interna de Protección Civil que también se realicen en su lugar de trabajo.
Localice lugares seguros en cada cuarto: bajo mesas sólidas, escritorios resistentes, paredes de soporte o marcos de puertas con trabes. Refuerce esta información haciendo que cada miembro de la familia elija uno de esos lugares para protegerse.
Si se encuentra en su vehículo, maneje serenamente hacia un lugar que quede lejos de puentes o vías y estaciónese en un sitio fuera de peligro.
En lugares públicos y atestados de gente (cine, teatro, estadio, salón de clases): no grite, no corra, no empuje, salga serenamente si la salida no está congestionada; en caso contrario, permanezca en su propio asiento, colocando los brazos sobre la cabeza y bajándola hacia las rodillas.
Si se encuentra en el metro, no corra, no grite, no empuje. La confusión y el pánico provocan grandes problemas. No se apresure a buscar salidas, el sismo dura segundos y la estructura del metro ofrece seguridad. Obedezca las indicaciones del personal de vigilancia.
Durante

Mantenga la calma y ubíquese en las zonas de seguridad del lugar en que usted se encuentre al momento del sismo y procure protegerse lo mejor, permaneciendo donde está. La mayor parte de los heridos en un sismo se ha producido cuando las personas intentaron entrar o salir de las casas o edificios.
Párese bajo un marco de puerta con trabe o de espaldas a una pared de carga.
Hágase “bolita”, abrasándose usted mismo en un rincón; de ser posible, protéjase la cabeza con un cojín o con un cobertor.
Manténgase alejado de ventanas espejos y artículos de vidrios que puedan quebrarse.
Evítese estar bajo candiles y otros objetos colgantes.
Manténgase retirado de libreros, gabinetes o muebles pesados que pudiera caerse o dejar caer su contenido.
Retírese de estufas, braseros, cafeteras radiadores o cualquier utensilio caliente.
Procure estar alejado de balcones, aleros, chimeneas y de lugares de los que puedan desprenderse ladrillos.
Si se encuentra en un edificio, permanezca donde está, no trate de utilizar ni los elevadores ni las escaleras durante el sismo.
Si estuviera dormido, al despertar tómese unos momentos para razonar.
Conserve la calma.
Si se encuentra en el exterior, busque ahí un refugio; al aire libre es difícil que algo le caiga encima, sin embargo, asegúrese de estar a salvo de cables, postes, transformadores de energía, árboles y ramas; escaleras exteriores, edificios con fachadas adornadas, balcones, cornisas, aleros, chimeneas, y de cualquier otro objeto que pudiera caer, especialmente si se encuentra en el centro de la ciudad, en zonas de edificios de muchos pisos donde las ventanas y las fachadas pueden esparcir escombros peligrosos sobre las calles.
Use el teléfono sólo para reportar una emergencia.
Encienda el radio (portátil) para mantenerse informado y recibir orientación.
Cuando abra alacenas, estantes o roperos, hágalo cuidadosamente porque le pueden caer los objetos encima.
No propague rumores ni haga caso de ellos, porque desorientan a la población.
Atienda las indicaciones de las autoridades o de las brigadas de auxilio.

Después


En caso de haber quedado atrapado, conserve la calma y trate de comunicarse al exterior golpeando con algún objeto.
En caso de permanecer en su casa o lugar de trabajo:
Verifique si hay lesionados y de ser necesario busque ayuda médica.
No utilice los elevadores y sea cauteloso con las escaleras, pudieron haberse resentido con los sismos.
Evite pisar o tocar cualquier cable caído o suelto.
Efectúe una cuidadosa revisión de los daños, si son graves no haga uso del inmueble.
No encienda cerillos, velas, aparatos de flama abierta, o eléctricos, hasta asegurarse de que no haya fugas de gas ni problemas en la instalación eléctrica.
En caso de fuga de gas o agua, repórtelas inmediatamente.
Si hay incendios llame a los bomberos o a las brigadas de auxilio.
No consuma alimentos y bebidas que hayan estado en contacto con vidrios rotos, escombros, polvo o algún contaminante.
Limpie inmediatamente los líquidos derramados, tales como medicinas, materiales inflamables o tóxicos, etc.
Identifique los lugares peligrosos de su vivienda para alejarse de ellos, tales como ventanas donde los vidrios pudieran estrellarse, libreros u otros muebles que puedan caer.

Si es necesario evacuar:

Empaque previamente y como medida ante cualquier riesgo, sus documentos personales: actas de nacimiento, de matrimonio, escrituras, documentos agrarios, cartillas, etc., en bolsas de plástico bien cerradas, guardadas en mochilas o morrales que pueda cargar de tal forma que le dejen libres lo brazos y las manos.
Al salir hágalo con cuidado y orden, siga las instrucciones de las autoridades o de las brigadas de auxilio.
Este preparado para futuros sismos, llamados réplicas. Generalmente son más débiles, pero pueden ocasionar daños adicionales.
Fuente: Protección Civil.

jueves, 18 de septiembre de 2014

¿QUE SUCEDE SI NO PAGAS TU HIPOTECA?

Cuando usted deja de pagar su crédito hipotecario,  las consecuencias son perder un bien que ya consideraba suyo, el dinero que ya pagó por la hipoteca y adquirir un registro negativo en el Buró de Crédito. Aunque pueden pasar periodos muy largos, la posibilidad de un embargo o dación de la vivienda esta siempre latente. 

En el caso de los institutos de vivienda, el proceso puede tardar entre 10 y 20 años, mientras que con las instituciones bancarias es de un año y medio a tres años, situación que hace que muchas personas se confíen.

Datos de la Asociación Nacional para la Defensa del Deudor indican que en los primeros seis meses de 2014 se ha dado un incremento de 25 por ciento de las personas que tienen algún nivel de atraso con sus créditos hipotecarios, ya sea con instituciones bancarias, de vivienda o cofinanciamiento. “El problema con este tipo de créditos es que los plazos para recuperar el bien son muy largos y a final de cuentas las personas pueden perder un bien que ya creían suyo”, señaló Ángel González, presidente de la asociación. Sin embargo, los procesos son muy largos cuando se deja de pagar un crédito hipotecario. 

Tania dejó de pagar y ahora está inmersa en un problema judicial.
“Saqué un crédito hipotecario con un banco, lo pagué por cinco años pero mi negocio bajó y no ganaba lo mismo, por lo que dejé de pagar y llevo ya tres años con una demanda y al recibir asesoría me dijeron que no podía quedarme con mi hogar y aunque me salí he querido regresar la casa, pero no ha habido un fallo por parte del juez”, dijo en consulta.

NO TE QUEDES SIN TECHO

Según la Asociación hay tres niveles de endeudamiento hipotecario: el nivel menos severo es cuando el cliente aún paga pero cada vez le cuesta más trabajo hacerlo; la siguiente etapa es cuando presenta un atraso de 90 días sin pagar, pero aún es posible recuperarse; mientras que un nivel grave es cuando sólo se puede dar la vivienda en dación.

Isela Muñoz, asesora hipotecaria, expuso que antes de adquirir un CRÉDITO de cualquier tipo es importante contar con un fondo de emergencias de tres meses para poder hacer el pago correspondiente en caso de quedarse desempleado.

“Los bienes están para resolver los males, si de repente se encuentra en una situación donde se quede sin ingresos, no se aferre a un modo de vida que ya no pueda pagar, es mejor vender una propiedad y tener liquidez, que endeudarse más o caer en morosidad”.

Los especialistas sugirieron que antes de caer en morosidad después de 90 días en impago, se acerque al acreedor del crédito para obtener ayuda. 

En el caso del Infonavit hay varias opciones para no caer en mora, aunque de acuerdo con González “tienen programas muy estandarizados que acumulan los intereses aunque se escojan los planes de ayuda, y la deuda sigue subiendo”.

TIPS

Actúa rápido. Lo mejor es acercarse al acreedor del crédito, ya sea Infonavit o la institución bancaria para notificar los problemas financieros.

Reestructura. Si tu acreedor es un banco, puedes solicitar una reestructura de pagos similar a los créditos al consumo.

Seguro de desempleo. Según la Ley del Infonavit, cuando un trabajador pierde su empleo, tiene derecho a disponer de una prórroga para el pago de su crédito por 12 meses consecutivos o 24 como máximo durante la vida del crédito. 

Dictamen de capacidad de pago. Con Infonavit se solicita para reducir la mensualidad del crédito y tiene un costo.

Fuente: El Financiero 

¡Si estás al corriente con los pagos de tu hipoteca, pero deseas mejorar sus condiciones,en, plazo, tasa, etc. ¡En Creditaria tenemos una solución para ti! Contáctanos. www.creditaria.com.mx 

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