¿CÓMO SABER SI CALIFICAS PARA UN CRÉDITO HIPOTECARIO?

Si deseas convertirte en un dueño de casa, es probable que tengas que sacar un préstamo hipotecario para alcanzar este sueño. Y para tomar este préstamo tienes que solicitarlo a un prestamista hipotecario o banco. Estos prestamistas revisarán tu historial de crédito, ingresos brutos mensuales y DEUDAS para determinar si calificas para un préstamo, la cantidad de dinero a la que calificas y la tasa de interés que tendrás que pagar por el dinero que pidas prestado. Si quieres saber si puedes calificar para una hipoteca, tendrás que echar un vistazo a tu propia situación financiera.

1.- Calcula tu ingreso bruto mensual. Estos ingresos incluyen el dinero que recibes antes de impuestos de tu empleador. Pero también incluye todo el dinero que obtienes de pagos financieros, propiedades en alquiler o de otras fuentes.

2.- Determina la cantidad de deuda que tienes cada mes. Esto incluye tus pagos a préstamos por automóviles y estudiantiles y el pago mínimo mensual requerido por tu compañía de tarjeta de crédito.

3.- Estima tu proporción deuda-ingreso. Añade la cantidad estimada de lo que crees que será el pago de tu hipoteca a la cantidad de deuda que calculaste en el Paso 2. Divide esto por tu ingreso bruto mensual para llegar a un porcentaje.  A los prestamistas les gusta trabajar con prestatarios cuya relación es inferior al 36 por ciento. Si la tuya es mucho más alta, es posible que no califiques para un préstamo hipotecario.

4.- Solicita una copia de tu estado en Buró de Crédito. La calificación que tienes es súmamente importante para quien  evaluará tus condiciones.

5.- Documenta tu historial de empleo. A los bancos les gusta trabajar con personas que han trabajado en un lugar de trabajo durante tres años o más. Esto les demuestra que tienes una fuente estable y constante de ingresos.

6.- Llama a un ejecutivo hipotecario y explícale que deseas pre-calificar para un préstamo hipotecario, éste te hará algunas preguntas básicas acerca de tu ingreso bruto mensual y tus deudas para determinar la cantidad de dinero que puedes pedir prestado. Ten en cuenta, sin embargo, que una pre-calificación no es de ninguna manera un compromiso oficial de un banco. Estas instituciones de crédito necesitan que presentes documentos financieros tales como declaraciones de impuestos y estados de cuenta y aprueban una verificación de crédito, antes de que se te puede dar una pre-aprobación más formal. 

Fuente: eHow

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¿CÓMO FUNCIONA LA HIPOTECA PARA JÓVENES?

BBVA Bancomer tiene un producto llamado Hipoteca Joven para mayores de 18 años con salario fijo, actividad empresarial o que laboran de manera independiente.

"La diferencia del producto radica en que el pago por mil con el que empieza la Hipoteca Joven es más bajo del que tendríamos en cualquier otro crédito, al joven se le cobra un pago menor para que pueda tener una hipoteca, porque como todos se empieza con un sueldo menor hasta que conforme pasa el tiempo crece el sueldo", detalla Enrique Medina, director de negocio bancario de BBVA Bancomer.

La idea es que la hipoteca tenga pagos crecientes porque el sueldo crece anualmente por encima de la inflación, sobre todo entre los 20 y 35 años de edad, por lo que según avanza en la edad aumenta la mensualidad.

Cada año hay un incremento en la mensualidad del 2.5% hasta el año 14, en el que se convierte en un pago fijo mensual.

Con que demuestres tres meses en tu empleo actual puedes pedir un crédito para una casa de hasta $1.5 millones de pesos. Si puedes comprobar un año de antigüedad entonces podrás pensar en una casa con un valor de más de $1.5 millones. Obviamente debes tener un historial crediticio positivo.

El crédito es en pesos a un plazo de 20 años con tasas desde 11%. El financiamiento mínimo es de $200,000 pesos para viviendas con un valor inicial de $300,000 pesos. Si quieres una vivienda de hasta $1 millón de pesos te prestan hasta el 87.5% del valor de la vivienda; 85% si el inmueble vale hasta $3 millones de pesos y 70% para casas o departamentos con un precio superior.

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PREPARAN DESVINCULACIÓN DEL SALARIO MÍNIMO.

La Unidad de Medida y Actualización, que será propuesta por el gobierno federal para sustituir al salario mínimo, tendría un valor inicial de 67.29 pesos; la iniciativa explica que esta medida puede ser el primer paso hacia una recuperación del poder de compra del salario mínimo”.
CIUDAD DE MÉXICO.- El gobierno federal prepara una iniciativa de Ley para crear la Unidad de Medida y Actualización (UMA) en sustitución del salario mínimo.

El borrador de la iniciativa, en poder de EL FINANCIERO, que consta de cinco artículos y seis transitorios, indica que la caída drástica de los salarios mínimos, de 72.6 por ciento desde 1976, “se ha debido en buena medida a que en la legislación vigente, el salario mínimo no se utiliza únicamente como la mínima remuneración que legalmente pueden recibir los trabajadores sino también como unidad de cuenta para indexar diversos montos”, por lo que el salario mínimo carece de independencia como instrumento de política pública.

“Así, por ejemplo, un incremento del salario mínimo implementado con el fin de mejorar las condiciones de vida de los trabajadores de menores ingresos podría perjudicar a trabajadores con ingresos mayores al salario mínimo cuyas percepciones no se ajustarían necesariamente al cambio (pero sí el saldo de su DEUDA con el INFONAVIT o el FOVISSSTE u otros gastos como son las contribuciones a la seguridad social)”, señala la exposición de motivos de la nueva Ley.

Fuente: El Financiero.

¿VAS A COMPRAR TU PRIMERA CASA? Te compartimos 10 Consejos Importantes.

El proceso de comprar casa no es sencillo. La reglamentación y reglas que le aplican lo hacen complicado, por lo que es normal que tengas dudas de por dónde empezar. Estos consejos te ayudarán:

1. Investiga si calificas.
Hay que cumplir con unos requisitos si es que vas a comprar con un préstamo hipotecario. El primer paso es tener una pre-calificación que te indicará si estás listo para comprar, y de cuánto debe ser tu compra.

2. Compra la casa que mejor se ajuste a tu presupuesto.
Si tienes buen crédito, ganas bien y tienes pocas DEUDAS, podrías cualificar para un préstamo alto. No entiendas eso como que debes comprar una casa costosa. Si tienes planes de ampliar tu familia, te gusta viajar y quieres tener estabilidad financiera y buen ahorro, no puedes estar al límite en tus deudas y eso incluye la hipoteca de tu casa.

3. Haz la oferta cuando estés seguro que esa es la casa que te gusta.
No compres casa por impulso. Los vendedores tratarán de vender su casa rápidamente, pero no debes dejarte presionar. Es cierto que si no tomas la decisión a tiempo podrías perder una oportunidad, pero mejor correr ese riesgo que hacer una oferta por una casa que no te convence.

4. Pregunta antes de firmar el contrato de opción.
Ese es el momento de aclarar dudas, una vez firmado por todas las partes, el contrato de opción se considera válido y se espera que EL NEGOCIO se concrete como lo establece el contrato. Si quieres saber qué pasaría con tu DEPÓSITO si la compra no se hace, el contrato lo dice, pero tienes que leerlo.

5. Revisa todos los documentos antes de firmar.
No hay que ser un abogado para entender los aspectos básicos del contrato ni un agente de bienes raíces, pero cuando hay dudas, estos son los profesionales que te ayudarán. Todo contrato a simple vista debe decir fechas de inicio y terminación, cantidad de dinero como depósito, descripción de la propiedad y penalidades.

6. Verifica el dinero con que cuentas para comprar.
El financiamiento total, es decir del 100 por ciento de la propiedad, es casi inexistente hoy día. Aunque lo encontraras, (en algunas casas nuevas los hay y en otros programas especiales), siempre tendrás algún gasto. Si tienes en planes comprar, ahorra.

7. Conoce tus deberes como propietario.
La lista de los beneficios de ser dueño de tu casa podría ser interminable, pero no te olvides de las obligaciones que tienes al ser propietario. Entre ellas reparaciones y mantenimiento, en muchos casos impostergables.

8. Toma en cuenta los otros gastos de la casa.
Impuestos, que varían de acuerdo al lugar y tipo de residencia, y mantenimiento son algunos de ellos. Verifica si hay una o dos asociaciones de residentes. Esto último sucede en algunas comunidades e implica pagar dos cuotas de mantenimiento.

9. Conoce las restricciones de la comunidad.
En muchos lugares, incluyendo Estados Unidos, hay reglas bastante estrictas en las comunidades. Es importante que no solamente te guste la casa que comprarás, sino el estilo de vida que te ofrece la comunidad. Pero cuidado, con ellas pueden venir muchas restricciones. Investiga primero.

10. Recuerda que la decisión final es tuya.
A los hispanos nos encanta comentar y compartir nuestras metas, logros y pesares. Y eso es bueno, pero tú debes saber qué quieres en una casa propia. Es bueno pedir consejos, pero la decisión final debe ser tuya. Llevar familiares y amigos que no viven contigo a buscar casa, podría confundirte más. Todo el mundo tendrá una opinión distinta.

Fuente: about.com    

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AUMENTO DEL SALARIO MÍNIMO AFECTARÍA CRÉDITOS DE VIVIENDA FOVISSSTE E INFONAVIT

Los productos de Infonavit y Fovissste que no están ‘en pesos’ aumentarían su monto, comenta la asesora financiera Isela Muñoz 

El debate que existe en estos días sobre el posible aumento al Salario Mínimo ha generado opiniones diversas ante las repercusiones que podría tener en la economía, pero sobre todo en los productos del Infonavit y Fovissste, instituciones que se tiene previsto este año beneficien a más de medio millón de familias, mismas que podrían sufrir con dicho aumento pues subiría el costo de su cuenta.

Los créditos que otorgan estas instituciones están regidos por el Salario Mínimo y se actualizan tras su implementación, lo que podría traer resultados graves a las cuentas de los trabajadores, según explicó Isela Muñoz, asesora financiera y autora del libro “De Deudor a Millonario”.

“Aumentará la inflación, porque no solamente aumentarían los salarios, sino que también los gastos de operación de las empresas y tienen que aumentar los precios o reducir la plantilla, entonces va a llegar un momento en que todo va a quedar igual. El problema es para todos aquellos productos, que en lugar de estar ‘En Pesos’ están en ‘Veces Salarios Mínimos’ y curiosamente, la gente que gana Salarios Mínimos, es la que tiene estos productos”.

Agregó que “se van a ir al cielo todos esos créditos y también aumenta la mensualidad en la misma proporción, entonces el aumento de saldo que reciben esas personas se va a ir en pagar ese crédito”.

Esta misma opinión ha sido expuesta por Agustín Carstens, gobernador del Banco de México, quien dijo que los salarios reales, que son los que importan, no aumentarían debido a la inflación.

En el Distrito Federal, el Jefe de Gobierno Miguel Ángel Mancera ha declarado su intención de apoyar el aumento del Salario Mínimo casi 19 por ciento, de 67.29 a 80 pesos, con la meta de superar a futuro los 171 pesos.

“No es una ocurrencia lo que estamos planteando del salario mínimo. Nosotros vamos a seguir con esta tarea, hay un compromiso del Gobierno para que a finales del mes (agosto) entreguemos una propuesta y creemos que sí se puede lograr. Lo vamos a hacer con orden y debe ser la manera de reconocer el esfuerzo de los trabajadores”, declaró recientemente.

Posteriormente, Mancera Espinosa indicó que, a pesar de las críticas, no respondería y mandaría su propuesta. “Queda demostrado entonces que, con el diálogo, con la propuesta seria, podemos avanzar. Lo mismo que hemos dicho del salario mínimo, así lo vamos a hacer, no vamos a caer en dimes y diretes, simple y sencillamente la propuesta la tendremos, será seria, la vamos a poner en la mesa y estoy seguro que vamos a encontrar eco y diálogo, porque estamos hablando que participen todos: el sector empresarial, los sindicatos, la academia”.

Isela Muñoz explicó que “no se puede hacer eso porque existe una Comisión de Salarios Mínimos a nivel nacional y no puede hacer de manera unilateral hacer un cambio como ese, tiene que aprobarse a través de los sindicatos. Yo creo que lo único que están haciendo es tratar de dar nota”.

Fuente: Carlos García Centrourbano.com

SEGURO DE CRÉDITO A LA VIVIENDA AYUDARÁ A DETONAR LA DEMANDA: AR

Como una herramienta que fomenta la actividad en el sector de la vivienda, así presenta Alejandro Rivero-Andreu el Seguro de Crédito a la Vivienda, el cual es ofrecido por Genworth Financial en México.

“Genworth es una empresa especializada en el Seguro de Créditos a la Vivienda. Éste protege a los bancos contra la pérdida e incumplimiento de algún deudor hipotecario y para los clientes, el beneficio que tiene adquirir una hipoteca con el seguro, es que el enganche es mínimo porque de alguna manera nos asociamos con el banco desde el punto de vista de riesgo”, explicó.

El director general de la aseguradora aceptó que su cliente es la banca comercial, pero también afirma que los beneficiados resultan ser las personas que se animan a sacar este seguro, ya que cuentan con ciertas ventajas al buscar el crédito.

“Nuestro cliente es el banco, pero el beneficiado es el deudor, la persona que va al banco y pide un crédito hipotecario. El banco le puede dar un crédito hipotecario pidiendo un enganche más pequeño y con mejores condiciones, debido a que detrás del banco existe un especialista de riesgo como nosotros”.

Respecto a la cobertura con la cual cuentan en el sector, dijo que la empresa tiene “cartera asegurada con casi todos los bancos en México en interés social, media y residencial; en UDIS, Salarios Mínimos y en Pesos. Tuvo cartera anteriormente con las Sofoles, las cuales ya no operan actualmente”.

Rivero-Andreu Salas señaló necesario detonar la demanda de vivienda lo cual sólo se logrará ofreciendo esta clase de facilidades a la población.

“Uno de los retos que tenemos como industria es la demanda. Se refiere a gente que pueda comprar una vivienda, ya sea usada o nueva. Una forma para detonar la demanda, tomando en cuenta la realidad de México, es adecuar la oferta a la demanda”.

Agregó que “ahorita no hay mucha oferta que ofrezca este tipo de crédito porque piden más ahorro para dar un enganche. La solución es clara: el seguro de crédito a la vivienda permite que los bancos otorguen este tipo de créditos”.

Actualmente son muy pocos los créditos hipotecarios que se dan con menos de 20 por ciento de enganche que no estén cofinanciados con el Infonavit o Fovissste, por lo que estos seguros permitirían que los bancos empiecen a otorgar créditos hipotecarios con enganches de 5 o 10 por ciento.

Se debe fomentar el ahorro

Un factor clave para el director general de Genworth Financial es la falta de ahorro por parte de los mexicanos, lo cual afecta para la obtención de un crédito para la vivienda.

“La falta de ahorro en México es una realidad, 85 por ciento de las personas no ahorra y esto no es cuestión de pobreza o no pobreza, es simplemente que el mexicano prefiere consumir el bien hoy a un futuro. Esto cambiaría en el mediano y largo plazo, pero si juntas el hecho de que las personas no ahorran y los bancos no te prestan más de 80 por ciento del valor a la vivienda, en caso de no estar cofinanciado con algún instituto”.

Reconoció que contemplan una demanda muy interesante por atender porque hay personas que no son derechohabientes, pero tienen ingresos fijos y necesitan un apoyo.

“De los no afiliados tenemos cerca de 500 mil personas que tienen ingresos fijos, pero no son suficientes. De estas personas, la edad promedio es 29 años y 90 por ciento no tiene ahorro; 50 por ciento no sabe que es una hipoteca”.

Con la implementación de la nueva reforma financiera, se buscará acercar los servicios bancarios a la población y Rivero lo consideró como parte de la solución al problema, ya que podrán aumentar su poder adquisitivo.

Sobre la vivienda en renta indicó que es una solución para las personas que no tengan la capacidad de poder pagar un crédito hipotecario y hasta contempló factible el apoyo de la banca en este tipo de desarrollos, aunque tomará tiempo.

“Si la persona no puede o no quiere hacerse una hipoteca, que mejor rente y se puede hacer de un lugar para vivir. Este es un mercado muy interesante y hay muchos programas donde elegir”.

Finalmente, confió en México se pueda utilizar, siguiendo el ejemplo de otros países y lograr así, que todos puedan ser beneficiados.

“Se optó por dar incentivos a los bancos, pero la idea es tener este seguro universal. Hoy por hoy, sobre todo en Europa se está tomando esta idea, porque se busca dar créditos de manera responsable para que todos ganen”.

Fuente: Centrourbano.com

MEJORA EL SECTOR DE LA VIVIENDA EN MÉXICO, SHCP.

Notimex.-

El sector de la vivienda continúa su proceso de recuperación, lo que se refleja en un crecimiento en el empleo, una mayor colocación de CRÉDITOS hipotecarios y en la construcción y más unidades inscritas en el REGISTRO Único (RUV), aseguró la Secretaría de Hacienda y Crédito Pública (SHCP).

El subsecretario del ramo, Fernando Aportela Rodríguez, expuso que la colocación de créditos hipotecarios a junio creció 7.2 por ciento en términos reales con respecto al mismo periodo del año pasado.

Asimismo, la inscripción de unidades en el RUV, donde se lleva un control de todas las viviendas terminadas, por construir o en proceso de construcción, reportó también un crecimiento importante en los primeros meses del año, de 22 por ciento a tasa anual.

De la misma forma -continuó el funcionario- el empleo del sector de la construcción creció entre 6.0 y 7.0 por ciento en los meses de mayo y junio, el doble del observado en el empleo formal general.

El crecimiento del sector ha sido favorable en lo que va de 2014, y es resultado de la evolución económica y adicionalmente, de todas las acciones que ha tomado el gobierno de la República para fortalecer al sector, aseguró durante la presentación del nuevo producto en pesos del Fondo de Vivienda del ISSSTE (Fovissste).

Aportela Rodríguez destacó también que la reforma financiera permitió una renovada participación de la banca de desarrollo mediante el otorgamiento de CRÉDITOS directos a través de la Sociedad Hipotecaria Federal, e incentivando el flujo de financiamiento de la banca comercial.

También se promovió el desarrollo de mayores Líneas de Crédito Sindicadas para generar nuevos proyectos, y con ello impulsar a más de 73 desarrolladores.

De forma complementaria, en el periodo de enero a julio de 2014, la colocación de créditos puente a través de la Sociedad Hipotecaria Federal aumentó en más de 63 por ciento en términos reales respecto al mismo periodo del año anterior, al pasar de tres mil 700 millones de pesos a seis mil 300 millones de pesos.

En su discurso, el funcionario de la SHCP destacó que la estabilidad macroeconómica permite ofrecer productos para que los mexicanos puedan acceder a viviendas más grandes y con mejores condiciones.

Añadió que el crédito “Nuevo FOVISSSTE en Pesos” no requiere de ningún subsidio, se ofrecerá inicialmente a una tasa fija del 10.25 por ciento y está disponible para todos los derechohabientes del Fovissste que lo soliciten.

"Este producto ha sido diseñado para contar con la participación de la banca comercial, y su baja tasa está sustentada en dos elementos: primero, en la estabilidad macroeconómica de nuestra economía y, segundo, en la estabilidad laboral y la buena capacidad crediticia de los trabajadores al servicio del Estado", resaltó.

El titular de la Secretaría de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano, Jorge Carlos Ramírez Marín, coincidió en que el lanzamiento de productos que permitan a los trabajadores conocer desde el principio cuánto pagarán durante la vida del crédito, se debe a la estabilidad financiera y económica del país.