Consideran expertos que es momento de aprovechar tasas bajas para contratar una hipoteca.

Si tienes pensado adquirir una casa o departamento, hoy es el momento. Actualmente las tasas de interés están en un nivel histórico bajo ya que van desde el 7.3% hasta el 11%. Lo que te permite obtener un crédito hipotecario con las mejores condiciones del mercado.

De acuerdo con expertos en el tema, este escenario puede variar en la segunda mitad del 2015 lo que traería tasas variables según el esperado ajuste en políticas de la Reserva Federal de Estados Unidos (FED) que podría afectar directamente a los productos hipotecarios en México.

Sin embargo, queda tiempo para aprovechar en México esquemas de tasas fijas de un dígito, que incluso pueden llegar a reducirse durante la vida del crédito.

Para este año es conveniente solicitar tramites de crédito hipotecario a tasas relativamente accesibles o bajas, aseguró Oliver Ambía, director de la licenciatura en Administración Financiera del Tecnológico de Monterrey, Campus Santa Fe.

Lo que se ve en el horizonte a mediano plazo es que vamos a ver justamente que la tasa de interés en diversos productos financieros de México muy probablemente empezarán a elevarse, indicó en entrevista.

Alejandro García, senior director de Fitch Ratings dijo que el momento, la magnitud y el ritmo del incremento de las tasas de interés se desconocen pero llegarán tarde o temprano.

Por lo antes mencionado, si estas interesado en adquirir una vivienda hay que aprovechar la oferta crediticia actual y las portabilidades que los bancos están promoviendo. En Creditaria te ayudamos a aprovechar las tasas bajas ya que contamos con expertos que te asesorarán y te ayudarán encontrar el crédito hipotecario con las mejores condiciones de acuerdo a tus necesidades sin costo alguno. Para mayor información llámanos al 01 800 444 144, te invitamos a ver el siguiente video.

Fuente: Reforma

Scotiabank lanza nuevo producto “Hipoteca 7X5” con tasas desde 7.3%

El nuevo producto de Scotiabank, Hipoteca 7x5 presume dos beneficios principales: tasas de interés bajas y la renovación de éstas cada cinco años.

El nuevo esquema de esta institución financiera, ya disponible, es el primero de este tipo en el País y atenderá a clientes con alta capacidad de pago con preferencia a plazos cortos en su crédito hipotecario, explicó el director ejecutivo de crédito hipotecario del banco, Enrique Margain.

Tras cinco años, el acreditado deberá hacer una revisión de tasas y elegir entre una fija y una variable. Este proceso funcionará cada cinco años del plazo.

"No es una tasa variable, es una tasa fija con opción de renovar una tasa fija a un periodo más corto de cinco años", aseguró.

La tasa de interés que manejará este producto de Hipoteca va desde 7.30 % hasta 7.85%. con un CAT desde el 9.5% hasta el 10.0% y los plazos para este nuevo producto son a 5, 10, 15 y 20 años.

Para la tasa variable, Scotiabank considera la Tasa de interés Interbancaria de Equilibrio (Tie) que en el momento de la reconversión exista más 4.5 por ciento, pero con un tope de 13.5 por ciento.

Actualmente esta tasa es de 3.3 por ciento, por lo que la tasa variable es de 7.8 por ciento.

Este crédito está pensado para profesionistas independientes y personas jóvenes que ejercerán su préstamo hipotecario por primera vez principalmente, explicó.

El monto máximo de un préstamo bajo el esquema Hipoteca 7x5 es de 8 millones de pesos y una de las grandes ventajas es que por pago anticipado en este crédito no hay penalización.

Para los siguientes 12 meses Scotiabank estima otorgar mil 500 créditos bajo este nuevo esquema por un monto de 2 mil millones de pesos de un total de 20 mil millones de pesos destinados a préstamos hipotecarios.

El director general de banca de consumo de Scotiabank, Carlos Lomelí Alonzo, destacó que el esquema es retomado del que ya funciona en la casa matriz del banco en Canadá, Cuestionado sobre si esto no implica una regresión a esquemas con tasas variables aseguraron que en México hay estabilidad macroeconómica.

En Creditaria tenemos especialistas que te asesorarán y te ayudarán a tramitar este novedoso crédito hipotecario sin costo alguno. 

Fuente Notimex

4 consejos para lograr estabilidad económica

Cuidar los ingresos extras, administrar gastos, designar métodos de pago y establecer metas financieras a corto plazo son cuatro consejos para que la estabilidad económica sea una constante en tu vida.

Si bien el dinero no es la felicidad, es una realidad que gozar de estabilidad económica va de la mano con la tranquilidad personal. Es importante que prestes atención a este aspecto de tu vida. Lograrlo no es tan difícil si somos constantes en ciertos hábitos financieros y si nos proponemos objetivos específicos para mejorar constantemente.

Debemos ser muy conscientes de nuestros ingresos y nuestra forma de administrarlos. A continuación cuatro consejos para que la estabilidad económica sea una constante en tu vida:

1. Cuida tus ingresos extra.

A veces recibimos un ingreso extra al esperado, ya sea por una bonificación en el trabajo, comisiones, aguinaldo o porque nos regresan dinero que teníamos prestado, por ejemplo. No importa si es una cantidad pequeña o mucho más de lo que esperabas; es dinero extra y siempre cae bien. Pero no es menester gastarlo todo el mismo mes en compras innecesarias y darte varios lujos. De hecho, es recomendable no hacerlo, por muy tentador que parezca. Una buena idea es aprovechar ese dinero para hacer alguna remodelación a tu casa que tengas pendiente o guardarlo para cuando salgas de vacaciones. También recuerda que si algún día tienes un imprevisto (emergencias, pérdida de trabajo) vas a agradecer haber guardado ese dinero.

2. Administra tus gastos con una app

Llevar un control de tus gastos es indispensable para poder administrar tu sueldo y hacerlo rendir al máximo. Si cuentas con un smartphone, aprovecha la tecnología y administra tus ingresos con una app. Con estas herramientas puedes ingresar tu sueldo (quincenal, mensual o como prefieras) e ir restando absolutamente cada gasto que hagas, puedes programar tus gastos fijos para que se resten automáticamente mes a mes y además puedes dividir por tipos de actividad tus gastos, por ejemplo: comida, ropa, transportes, hogar, diversión. También puedes establecer un plan de ahorro y en base a todo estos datos, tu celular te notifica cuánto dinero tienes disponible para gastar por día, por semana y al mes. De esta forma tu sueldo rendirá más, no dejarás gastos fijos sin pagar y podrás seguir un plan de ahorro. Algunas apps para administrarte financieramente son: Wally, iXpenselt y MoneyStrands.

3. Designa métodos de pago para cada tipo de gastos

Es importante elegir y tener un control de cuáles serán los métodos de pago para gastos fijos y variables. A veces resulta conveniente domiciliar los pagos fijos a tu tarjeta de crédito o de servicios, no sólo por la comodidad de pagar en un solo lugar todas las facturas, sino también porque así evitarás olvidos y que te suspendan el uso de servicios.

Pero entonces deberás convertir en prioridad pagar a tiempo tu tarjeta, tomando en cuenta que probablemente realices otras compras con la misma. De otra forma, generarás intereses por la cantidad total de tus facturas domiciliadas y entonces, en vez de ser una útil herramienta, tendrás que pagar más por tus servicios. Por eso también es recomendable usar la tarjeta de crédito solo para pagos domiciliados y algunas compras a mensualidades y utilizar el débito o efectivo para los gastos variables, comidas, gasolina.

4. Establece metas financieras a corto plazo

Una meta financiera a corto plazo puede ser reducir tus gastos variables, por ejemplo: disminuir tus gastos de comidas fuera de casa y en vez de gastar 3,000 pesos, gastar 1,500 pesos. No intentes lograrlo de un mes a otro porque será muy brusco el cambio y probablemente lo veas como algo imposible. Será mucho más fácil si reduces 500 pesos mes a mes; de esta manera, en tres meses habrás logrado tu objetivo sin resentirlo tanto. También puedes dar pequeños pasos para lograr metas a largo plazo. Ya sea que tu objetivo sea invertir, salir de vacaciones, comprar un coche o empezar un negocio, la forma de conseguirlo es aparentemente muy sencilla: ahorro. Una manera de lograrlo es hacerlo poco a poco. Por ejemplo: suponiendo que actualmente no ahorres absolutamente nada, puedes empezar por guardar 5% de tu quincena, intenta lograrlo por 3 meses. Después aumenta a 10% por 3 meses más y ve aumentando poco a poco hasta que llegues a tu meta. No te permitas ahorrar menos que la quincena pasada y no utilices el dinero para algo que no sea tu propósito a largo plazo.

Si te has administrado de una forma durante muchos años e incluso estás acostumbrado a verte en aprietos económicos a fin de mes, nunca es tarde para reestructurar tus hábitos financieros. Tomarte el tiempo de hacerlo, es una inversión que definitivamente traerá beneficios económicos y personales. Recuerda que si quieres resultados diferentes, debes actuar diferente y tus finanzas no son la excepción.

Fuente: El economista

Subsidiarán hipotecas a empleados independientes

La Sociedad Hipotecaria Federal lanzará junto con Santander y Bancomer un nuevo esquema de financiamiento dirigido a los cuentahabientes bajo el Régimen de Incorporación Fiscal, que les subsidiará la doceava mensualidad de cada año que dure su crédito hipotecario.

Junto con la banca comercial, la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) lanzará en un par de semanas un nuevo esquema de financiamiento dirigido a las personas que se encuentran bajo el Régimen de Incorporación Fiscal, el cual tendrá como principal estímulo el subsidio, por parte del gobierno federal, de la doceava mensualidad de cada año que dure su crédito hipotecario.

La institución federal trabaja con Santander y Bancomer en un esquema de financiamiento para sus propios cuentahabientes, mediante el cual busca otorgar créditos hipotecarios con un monto de entre 800 mil y 900 mil pesos para la compra de vivienda, con una tasa promedio del 10 por ciento, a un plazo de 20 años.

A cada acreditado se le depositará en una cuenta-fideicomiso hasta 47 mil pesos de subsidio con el que se pagará la doceava mensualidad, explicó Jesús Alberto Cano, director de la SHF.

Durante el primer año, el programa denominado ‘11 por 12’ espera apoyar a un total de 10 mil personas, anticipó Cano.

El año pasado se incorporaron al régimen tributario un millón de personas y una forma para que permanezcan dentro de la formalidad es la creación de nuevos beneficios, independientes al apoyo de Pymes de Nafin o la incorporación al Seguro Social e Infonavit para atención médica y vivienda, señaló el funcionario.

“El programa de subsidios dirigido al Régimen de Incorporación Fiscal, que ejerceremos con bancos mediante el programa ‘11 por 12’, estimulará la permanencia de los cuentahabientes que no están formalizados”, apuntó Cano.

Para que los bancos otorguen el crédito, la SHF dará una garantía de hasta el 20 por ciento del préstamo.

El mecanismo del crédito es que por cada 11 mensualidades pagadas puntualmente, al acreditado se le condonará la doceava, y así será durante el plazo que dure el crédito.

El pago de la mensualidad será liquidada con los recursos de subsidios que opera la Comisión Nacional de Vivienda y que en este caso estarán a cargo de la SHF.

DEPURAN UNIDADES DE VALUACIÓN

Por otra parte, el director de la SHF informó que se inició el proceso de depuración del padrón comprendido por 100 unidades de valuación y más de 2 mil peritos, quienes realizan actualmente los avalúos de las viviendas financiadas por el organismo, así como el Infonavit y Fovissste.

En una primera fase se han suspendido a firmas que hicieron valuaciones las cuales no reportaron a la SHF. 

Jesús Alberto Cano dijo que hasta ahora han suspendido unidades de valuación que no han cumplido con estos requisitos de información. “Si reinciden, seguramente no se les renovará su licencia”, expuso.

Según Cano, un potencial fraude en los avalúos de las casas que se financian podría generar un riesgo sistémico a las instituciones financieras.

Fuente: El Financiero 

Promueven en el extranjero la inversión en el sector vivienda.

Con el fin de promover en el exterior el alcance y logros de la nueva Política Nacional de Vivienda (PNV), anunciada por el presidente de la República Enrique Peña Nieto en febrero de 2013, la Secretaría de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano (SEDATU) y los Organismos Nacionales de Vivienda (ONAVIS), participaron el pasado jueves 26 de febrero de 2015, en el foro “The Revival of Mexico’s Housing Sector” en Nueva York.

El evento, enmarcado dentro de la serie, Mexico`s Muscle Revealing the Strenght, se centró en difundir el panorama del sector de la vivienda en México entre inversionistas internacionales, así como en reforzar las relaciones bilaterales y consolidar una mayor atracción de negocios hacia México, entre los círculos de poder más importantes de Estados Unidos.

Los titulares de la Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI), Paloma Silva de Anzorena, representante del titular de la SEDATU, Jorge Carlos Ramírez Marín; del INFONAVIT, Alejandro Murat Hinojosa; FOVISSSTE, José Reyes Baéza Terrazas, y Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), Jesús Alberto Cano Vélez, se unieron para discutir el impacto que la PNV ha tenido en el sector, junto con responsables políticos, analistas, inversionistas y expertos de la industria, de México y Estados Unidos.

Previo al inicio de los debates, la directora general de la CONAVI, María Paloma Silva de Anzorena, habló en representación del Secretario de Desarrollo Agrario Territorial y Urbano, Jorge Carlos Ramírez Marín, en un discurso inaugural, en el que introdujo los logros más importantes alcanzados en el sector de la vivienda en México durante la actual administración y concretamente en 2014. La funcionaria explicó el papel fundamental que ha jugado la creación de la SEDATU en la consecución de dichos logros. Tras sus palabras, detalló en una entrevista, las acciones que se están llevando a cabo en México para que en 2015 el sector de la vivienda continúe siendo uno de los principales motores de impulso de la economía nacional.

Sociedad Hipotecaria Federal anunció que a diciembre de 2014 su fondeo superó los 20 mil millones de pesos, impulsando más de 260 mil acciones, asimismo, contribuyó a la construcción de viviendas a través de créditos tradicionales y sindicados. A su vez, FOVISSSTE comentó que su colocación aumentó más de 40% a cierre de 2014, respecto al año previo. Este año espera consolidar nuevos productos como el “FOVISSSTE en Pesos”.

El Director General de ARA, hizo mención a los positivos resultados financieros reportados por la constructora durante 2014. En este sentido, señaló que durante el cuarto trimestre del 2014, la empresa reportó un incremento del 32.2% en sus ingresos respecto al mismo periodo del año anterior, para llegar a mil 702 millones de pesos. La directora de CONAVI destacó el positivo impacto que ha tenido la vivienda en el conjunto de la economía nacional, al representar el 14.1% del Producto Interno Bruto (PIB), considerando rentas imputadas, y generar una derrama económica de 350 mil millones de pesos, e incidir sobre 78 ramas de la Economía.

Sobre INFONAVIT, su titular habló de los cambios estructurales que se han producido dentro del Fondo, para ofrecer mejores condiciones crediticias a sus derechohabientes, a través de hipotecas denominadas en pesos, el incremento en el tope máximo del crédito hasta 850 mil pesos, así como el desarrollo de nuevos productos como la portabilidad de hipotecas de la subcuenta de vivienda.

Al término de las sesiones plenarias los más de 300 asistentes, pudieron intercambiar sus opiniones en sesiones “uno a uno”, con cada uno de los panelistas. Es preciso señalar, que los cambios que se han ido dando en materia de política pública en México despertaron un especial interés entre los inversionistas que acudieron al evento.

El evento concluyó en torno a las seis de la tarde, superando las expectativas tanto en audiencia como en calidad de las intervenciones en general. Asimismo, los titulares de los Organismos Nacionales de Vivienda se mostraron satisfechos por haber alcanzado el objetivo de difundir un mensaje de certidumbre sobre el sector de la vivienda de México, y de explicar en el exterior lo que están haciendo en coordinación con la SEDATU para vigorizar aún más el sector y garantizar que las inversiones que se realicen cuenten con el respaldo de una industria sólida y en crecimiento.

Fuente: Diario de Yucatan

Tabasco con potencial inmobiliario gracias a su ubicación

La empresa Jones Lang Lasalle JLL prevé que la entidad genere una demanda de 353,000 metros cuadrados de espacios de oficinas y centro comerciales dentro de los próximos años.

Gracias a su ubicación geográfica, el estado de Tabasco, se convertirá en un mercado con grandes atractivos para los inversionistas y personas involucradas en el sector inmobiliario de nuestro país, pues con la puesta en marcha de la Reforma Energética, se espera un crecimiento de varios campos del sector inmobiliario.

Según cifras de la compañía de servicios inmobiliarios JLL México se tiene presupuestado que el Estado de Tabasco genere en un lapso de 10 años una demanda de más de 353,000 metros cuadrados en espacios de oficinas, centros comerciales y zonas industriales, lo que sería un crecimiento igual al del Guadalajara, el cual es el tercer mercado de oficinas más importante del país.

Héctor Klerian, vicepresidente Senior de JLL México, explicó que en la entidad actualmente existe un nulo desarrollo inmobiliario por lo que fácilmente se comenzará con el desarrollo desde cero y serían los desarrolladores quienes fijarían los precios para poder edificar todos los proyectos contemplados en la región.

Se espera que para el sector energético, las oficinas se ubiquen dentro de los desarrollos industriales, para que después de esto se inicien con el desarrollo de los espacios comerciales, aseguró el experto.

Fuente: Centro Urbano

En 2014 se logró reducir a 10.7% tasa de interés hipotecaria, destaca Cidoc

El Centro de Investigación y Documentación de la casa presentó su reporte Estado de la Vivienda en México 2014.

En los últimos dos años, el país ha visto avances en el sector de la vivienda, que se reflejaron en una inversión por arriba de los 331 mil millones de pesos para el sector en beneficio de 50% de la población durante el año pasado, reveló el reporte Estado de la Vivienda en México 2014.

El estudio, presentado por el Centro de Investigación y Documentación de la Casa (Cidoc), destaca que durante 2014 se realizaron un millón 135 mil acciones de vivienda y que se logró reducir la tasa de interés hipotecaria a 10.7%, es decir, 1.3% menor a la de 2013.

Dichos avances, entre otros, se deben en gran medida a la coincidencia de los programas Sectorial de Desarrollo Territorial y Urbano; Regional de Desarrollo Urbano, y Nacional de Vivienda, indicó Sara Topelson, coordinadora general de la Fundación Cidoc.

No obstante, el informe advierte importantes retos para el mercado y las políticas públicas del sector.

Resalta que en los últimos 30 años la expansión de las urbes en el país creció 10 veces, debido principalmente a la ocupación irregular de la tierra, la cual se traduce en 65% de la vivienda a nivel nacional.

Asimismo, subraya que de los 31.5 millones de hogares que hay en el país, sólo 6.4 millones tienen la posibilidad de adquirir un crédito hipotecario, derivado de la gran cantidad de requisitos que aún se solicitan, además de la importante tasa de abandono de vivienda, que de acuerdo con el Infonavit rondan las 120 mil en el país.

“El estudio nos va a aportar referencias indispensables. Nos va a permitir encontrar sentido a algunas de las cifras que se dieron el año pasado. Aborda la política de vivienda, la situación actual del mercado y presenta experiencias exitosas que pueden enriquecer lo que se hace en México”, indicó Jorge Carlos Ramírez Marín, el entonces titular en de la Secretaría de Desarrollo Agrario Territorial y Urbano (Sedatu).

El funcionario destacó que entre 30% y 60% de las casas que se están construyendo ya están dentro de contornos establecidos por la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi).

Finalmente, Ramírez Marín destacó que pese al recorte al gasto público éste no afectó a los programas y acciones de vivienda, por lo que estimó que en  2015 será un año de crecimiento para este sector.

Fuente: 24 Horas