Deja de rentar y compra una casa

El adquirir una vivienda implica un gran esfuerzo en cuanto a inversión, lo que nadie sabe es que en realidad tiene mas ventajas que desventajas.

Una de las mayores ventajas es evitar el pago de una renta mensual, en específico tirar el dinero ya que estarás destinando una parte de tus ingresos en un inmueble que estas usando en ese momento, con un crédito hipotecario tal vez puedes pagar la misma cantidad, pero en una inversión que a largo plazo terminará por ser una casa absolutamente tuya y veras transformada tu inversión, en un patrimonio sólido. El momento para empezar a formar tu patrimonio es ahora por ello es de suma importancia que tomes en cuenta los siguientes puntos a la hora de decidir adquirir una casa o departamento.

La Zona: Es muy importante ya que debes definir la zona y revisar los servicios que tienes a sus alrededores (luz, agua, teléfono, etc.) y plusvalía.

La Seguridad: Para cerciorarte puedes verificar con los vecinos la seguridad de la zona en el día y la noche, calles aledañas y parques cercanos.

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Una vez que tengas ubicada la zona en la que vas a elegir comprar tu próxima casa, te recomendamos que los consultes con la almohada ya que está inversión es a largo plazo y no hay vuelta atrás. Si ya lo tienes definido es hora de iniciar la búsqueda del inmueble en todo tipo de páginas como inmuebles24, lamudi o metroscubicos. También lo puedes hacer en periódicos y revistas especializados.

En México existen infinidad de inmuebles y múltiples opciones para la correcta elección ya sean casas o departamentos lo importante es que te asegures que el inmueble que elijas sea funcional y que cubra con todas tus necesidades, es importante hacer un análisis y pensar en las cualidades y los defectos, verifica que todo funcione correctamente.

En CREDITARIA estamos esperando el momento en el que elijas tu próxima casa, una vez que tengas definido tu próximo hogar es el momento adecuado para que te acerques a nosotros y podamos darte el mejor asesoramiento para que obtengas el crédito que más de adecue a tus necesidades. ¡Nosotros te ayudaremos para que goces de la casa que elegiste!

Más información: www.creditaria.com.mx/creditos-hipotecarios

CONOCE TRES DESVENTAJAS DE LOS CRÉDITOS FOVISSSTE E INFONAVIT

Las instituciones de vivienda Infonavit y Fovissste operan con prácticas que limitan la competencia en el sistema nacional financiero.

La Comisión Federal de Competencia Económica (Cofece) argumentó que las condiciones de sus créditos son “más engorrosas” comparadas con las condiciones que ofrecen los intermediarios financieros.

Al concluir el Trabajo de investigación y recomendaciones sobre las condiciones de competencia del sector financiero, la Comisión enfatizó que las condiciones de estos créditos de vivienda no se ven reflejadas para los trabajadores.

Desventajas de los créditos Infonavit y Fovissste:

- Cargan directamente los gastos de originación y apertura de la subcuenta de vivienda.

- Descuentan automáticamente el cobro del crédito a los trabajadores.

- Ceden la cartera a instituciones financieras privadas.

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Recomendaciones

Por cada señalamiento la Cofece hace una serie de recomendaciones:

- Especializar a Infonavit y Fovissste en las actividades donde tienen ventajas competitivas, como originación y cobranza de crédito

- Realizar una subasta abierta de su cartera a intermediarios financieros privados.

- Dar al trabajador la oportunidad de que transfiera su subcuenta de vivienda al intermediario financiero de su preferencia.

Afectaciones al mercado

La Comisión Federal de competencia Económica encontró que algunas de las actividades que realizan los Organismos Nacionales de Vivienda no se rigen por principios financieros generalmente aceptados para las instituciones financieras privadas, ya que  pueden distorsionar las condiciones de competencia en el crédito hipotecario

El órgano regulador reconoció las fortalezas del sistema financiero mexicano, por lo tanto propone capitalizar la práctica de las instituciones financieras.

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Buscará socio institucional ION Financiera para colocar en la BMV

En los próximos meses la Sofom de vivienda ION Financiera buscará socios institucionales para colocar acciones en la Bolsa Mexicana de valores y participar así en el mercado de capitales, informó José Shabot Cherem, presidente del consejo de administración de dicha institución financiera.

En conferencia de prensa, el empresario indicó que con la participación de un socio institucional buscarían crecer su capital hasta mil millones de pesos, luego que en la actualidad este indicador ronda los 550 millones de pesos.

Detalló que la emisión de capitales es una acciones que emprenderán a largo plazo, luego que primero buscarán capitalizar fuertemente a la empresa, de tal forma que su índice de capitalización  que no llegue ni siquiera a la cerca de los límites que establece la regulación y la Comision Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) –apalancamiento que ronden 3 veces por una vez capital.

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“Arrancamos  hace 5 años esta empresa,  desde hace un  años nos convertimos en una entidad regulada, nuestro inicio fue con un capital solido de sus accionistas –la mayoría están relacionados al sector financiero e inmobiliario– por 300 millones de pesos. Esperamos que antes de terminar el año logremos tener socio institucional que invierta en la empresa”.

Shabot Cherem  indicó que el objetivo de esta institución financiera tener al sector inmobiliario de vuelta para cubrir la necesidad que genera el bono demográfico, por lo que deberá haber más burzatilizaciones de crédito hipotecario y crédito puente.

Las burzatilizaciones son necesarios cuando hay buenos emisores  y originadores. Esperemos que ION continúe en esta línea y  mantenga una historia de éxito. Se requieren Instituciones con criterios adecuados y ortodoxos para atender a la población que no precisamente atienden los bancos.

Fuente: www.grupoenconcreto.com

Ingreso de la Banca mexicana al Registro Único de Vivienda

16 bancos publicarán información de los créditos que otorgan en nuestro país.

La información de todos los créditos a la vivienda otorgados por la banca mexicana entrará al Registro Único de Vivienda (RUV) en 2016.

“La base de datos prácticamente comprenderá toda la información de la vivienda financiada del país”, dijo el presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), Luis Robles Miaja, durante la firma del convenio con autoridades gubernamentales en el Palacio Nacional.

El acuerdo llega mientras 20% de las operaciones de creación de vivienda nueva no estaban en el RUV.

“No participaban los bancos, el registro único no era tan único”, reconoció el titular de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP), Luis Videgaray.

A partir de este convenio, Videgaray comentó que habrá una sola base de datos para que todos los participantes donde 99.9% de las operaciones van a estar en el registro. 

La primera etapa del convenio incluyó a 16 instituciones financieras, aunque ninguno de los firmantes precisó cuáles.

Robles Miaja recordó que la decisión ocurre mientras el crédito a la vivienda ha crecido.

“El año pasado, el número de créditos aumentó 15.9%”, expresó.

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Errores del pasado

El titular de Hacienda afirmó que el gobierno busca cuidar la salud y estabilidad financiera del sector viviendero.

“No vamos a repetir los errores del pasado”, dijo.

En particular, el funcionario se refirió a que la cartera hipotecaria de las instituciones públicas como Infonavit, Fovissste o de los bancos estén respaldadas por viviendas que no representan el valor que se reflejan en los balances. Asimismo, añadió que vigilarán la calidad de los activos hipotecarios.

Para lograrlo, Videgaray dijo que es fundamental que se cumpla el objetivo del gobierno: que la vivienda esté en las ciudades y no alejada de los centros de trabajo.

En 2015, añadió el secretario, más 80% de la vivienda estuvo dentro de los perímetros que se consideran parte de las ciudades frente a menos de 70% en años previos

Videgaray recordó que, en 2013, el sector enfrentó un hundimiento en su actividad y algunas empresas importantes del sector —como Urbi, Homex y casas Geo—, se encontraban en quiebra.

Pero el panorama ha mejorado, según el funcionario. Recordó que, en el primer trimestre, la inversión fija bruta creció 0.8%, sin embargo, uno de sus componentes inversión residencial creció en construcción de vivienda 4.8%. “Crece 6 veces más que la inversión en el resto de la economía”.

También mencionó que el crédito de la banca comercial para la construcción de vivienda nueva subió 15.2% anual en marzo de este año.

Fuente: www.forbes.com.mx/

Crédito hipotecario de la banca acelera el crecimiento

El saldo de la cartera de crédito a la vivienda por parte de la banca sostiene una tendencia de pleno crecimiento, al finalizar el mes de mayo con un ritmo anual de 10.2%, reportó el Banco de México.

A pesar del repunte en las tasas de interés de referencia por parte del banco central, la colocación de crédito hipotecario por parte de la banca sigue en ascenso. Al cierre del primer trimestre del año en curso el ritmo de crecimiento de la cartera hipotecaria fue a una tasa anual del 9.7% y se ha ido acelerando en abril y mayo.

Asimismo, el reporte de mayo de 2016 se compara muy favorablemente con lo observado un año previo, cuando en el mismo mes se reportó un crecimiento anual de 7.1% anual en el saldo de la cartera de crédito.

Cabe señalar, que de acuerdo con reportes de directores de áreas de crédito de diversos bancos, en junio se aceleró la colocación hipotecaria.

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De acuerdo con el reporte de los Agregados Monetario del Banco de México, al cierre de mayor el saldo de la cartera de crédito a la vivienda por parte de la banca se ubicó en 611,500 millones de pesos, a diferencia de los 541,000 millones del mismo mes de 2015.

Durante mayo, en particular, destacó el avance en la cartera de crédito a la vivienda del segmento medio y residencial, con un avance de 12.8 por ciento.

Fuente: www.realestatemarket.com.mx

¿Cuál es el banco que ofrece las mejores condiciones de crédito hipotecario?

¿Vas a comprar una casa? ¿Consideras que las condiciones de tu crédito hipotecario pueden mejorar? ¿Piensas que migrar tu hipoteca a una institución que te ofrezca mejores condiciones? ¿Quieres remodelar tu casa? Es ahora o nunca.

De acuerdo con los especialistas del crédito hipotecario este año podría ser el último periodo de tasas de interés bajas, debido al incremento de la tasa de referencia por parte de la Reserva Federal de Estados Unidos y del Banco de México.

Conoce nuestro simulador: (clic en la imagen)

Te permite conocer: los gastos que implica, además puedes comparar el pago mensual, el CAT, el plazo y el total que se paga al final de la vida del crédito.

TIPS CREDITARIA ¿Por qué trabajar con un bróker?

¿Por qué trabajar con un bróker?

Primero  ubiquemos   la  figura en donde  el bróker   es  un intermediario entre  el  cliente final y una institución que ofrece algún tipo de producto. 

En la adquisición de una casa  o departamento  el producto es el crédito hipotecario, por lo tanto los ofertantes son los bancos, el cliente es la persona que busca obtener una casa mediante el crédito y el bróker es el que brinda asesoría para cubrir las necesidades del cliente con el crédito que más se adecue a sus necesidades.

Nuestra labor como  bróker  y asesor Creditaria es estudiar el perfil del cliente  dando  una asesoría integral  indicándole  alternativas de financiamiento  que  se adapte el crédito hipotecario a sus necesidades, requerimientos y capacidad económica.