Buscará socio institucional ION Financiera para colocar en la BMV

En los próximos meses la Sofom de vivienda ION Financiera buscará socios institucionales para colocar acciones en la Bolsa Mexicana de valores y participar así en el mercado de capitales, informó José Shabot Cherem, presidente del consejo de administración de dicha institución financiera.

En conferencia de prensa, el empresario indicó que con la participación de un socio institucional buscarían crecer su capital hasta mil millones de pesos, luego que en la actualidad este indicador ronda los 550 millones de pesos.

Detalló que la emisión de capitales es una acciones que emprenderán a largo plazo, luego que primero buscarán capitalizar fuertemente a la empresa, de tal forma que su índice de capitalización  que no llegue ni siquiera a la cerca de los límites que establece la regulación y la Comision Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) –apalancamiento que ronden 3 veces por una vez capital.

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“Arrancamos  hace 5 años esta empresa,  desde hace un  años nos convertimos en una entidad regulada, nuestro inicio fue con un capital solido de sus accionistas –la mayoría están relacionados al sector financiero e inmobiliario– por 300 millones de pesos. Esperamos que antes de terminar el año logremos tener socio institucional que invierta en la empresa”.

Shabot Cherem  indicó que el objetivo de esta institución financiera tener al sector inmobiliario de vuelta para cubrir la necesidad que genera el bono demográfico, por lo que deberá haber más burzatilizaciones de crédito hipotecario y crédito puente.

Las burzatilizaciones son necesarios cuando hay buenos emisores  y originadores. Esperemos que ION continúe en esta línea y  mantenga una historia de éxito. Se requieren Instituciones con criterios adecuados y ortodoxos para atender a la población que no precisamente atienden los bancos.

Fuente: www.grupoenconcreto.com

Ingreso de la Banca mexicana al Registro Único de Vivienda

16 bancos publicarán información de los créditos que otorgan en nuestro país.

La información de todos los créditos a la vivienda otorgados por la banca mexicana entrará al Registro Único de Vivienda (RUV) en 2016.

“La base de datos prácticamente comprenderá toda la información de la vivienda financiada del país”, dijo el presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), Luis Robles Miaja, durante la firma del convenio con autoridades gubernamentales en el Palacio Nacional.

El acuerdo llega mientras 20% de las operaciones de creación de vivienda nueva no estaban en el RUV.

“No participaban los bancos, el registro único no era tan único”, reconoció el titular de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP), Luis Videgaray.

A partir de este convenio, Videgaray comentó que habrá una sola base de datos para que todos los participantes donde 99.9% de las operaciones van a estar en el registro. 

La primera etapa del convenio incluyó a 16 instituciones financieras, aunque ninguno de los firmantes precisó cuáles.

Robles Miaja recordó que la decisión ocurre mientras el crédito a la vivienda ha crecido.

“El año pasado, el número de créditos aumentó 15.9%”, expresó.

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Errores del pasado

El titular de Hacienda afirmó que el gobierno busca cuidar la salud y estabilidad financiera del sector viviendero.

“No vamos a repetir los errores del pasado”, dijo.

En particular, el funcionario se refirió a que la cartera hipotecaria de las instituciones públicas como Infonavit, Fovissste o de los bancos estén respaldadas por viviendas que no representan el valor que se reflejan en los balances. Asimismo, añadió que vigilarán la calidad de los activos hipotecarios.

Para lograrlo, Videgaray dijo que es fundamental que se cumpla el objetivo del gobierno: que la vivienda esté en las ciudades y no alejada de los centros de trabajo.

En 2015, añadió el secretario, más 80% de la vivienda estuvo dentro de los perímetros que se consideran parte de las ciudades frente a menos de 70% en años previos

Videgaray recordó que, en 2013, el sector enfrentó un hundimiento en su actividad y algunas empresas importantes del sector —como Urbi, Homex y casas Geo—, se encontraban en quiebra.

Pero el panorama ha mejorado, según el funcionario. Recordó que, en el primer trimestre, la inversión fija bruta creció 0.8%, sin embargo, uno de sus componentes inversión residencial creció en construcción de vivienda 4.8%. “Crece 6 veces más que la inversión en el resto de la economía”.

También mencionó que el crédito de la banca comercial para la construcción de vivienda nueva subió 15.2% anual en marzo de este año.

Fuente: www.forbes.com.mx/

Crédito hipotecario de la banca acelera el crecimiento

El saldo de la cartera de crédito a la vivienda por parte de la banca sostiene una tendencia de pleno crecimiento, al finalizar el mes de mayo con un ritmo anual de 10.2%, reportó el Banco de México.

A pesar del repunte en las tasas de interés de referencia por parte del banco central, la colocación de crédito hipotecario por parte de la banca sigue en ascenso. Al cierre del primer trimestre del año en curso el ritmo de crecimiento de la cartera hipotecaria fue a una tasa anual del 9.7% y se ha ido acelerando en abril y mayo.

Asimismo, el reporte de mayo de 2016 se compara muy favorablemente con lo observado un año previo, cuando en el mismo mes se reportó un crecimiento anual de 7.1% anual en el saldo de la cartera de crédito.

Cabe señalar, que de acuerdo con reportes de directores de áreas de crédito de diversos bancos, en junio se aceleró la colocación hipotecaria.

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De acuerdo con el reporte de los Agregados Monetario del Banco de México, al cierre de mayor el saldo de la cartera de crédito a la vivienda por parte de la banca se ubicó en 611,500 millones de pesos, a diferencia de los 541,000 millones del mismo mes de 2015.

Durante mayo, en particular, destacó el avance en la cartera de crédito a la vivienda del segmento medio y residencial, con un avance de 12.8 por ciento.

Fuente: www.realestatemarket.com.mx

¿Cuál es el banco que ofrece las mejores condiciones de crédito hipotecario?

¿Vas a comprar una casa? ¿Consideras que las condiciones de tu crédito hipotecario pueden mejorar? ¿Piensas que migrar tu hipoteca a una institución que te ofrezca mejores condiciones? ¿Quieres remodelar tu casa? Es ahora o nunca.

De acuerdo con los especialistas del crédito hipotecario este año podría ser el último periodo de tasas de interés bajas, debido al incremento de la tasa de referencia por parte de la Reserva Federal de Estados Unidos y del Banco de México.

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Te permite conocer: los gastos que implica, además puedes comparar el pago mensual, el CAT, el plazo y el total que se paga al final de la vida del crédito.

TIPS CREDITARIA ¿Por qué trabajar con un bróker?

¿Por qué trabajar con un bróker?

Primero  ubiquemos   la  figura en donde  el bróker   es  un intermediario entre  el  cliente final y una institución que ofrece algún tipo de producto. 

En la adquisición de una casa  o departamento  el producto es el crédito hipotecario, por lo tanto los ofertantes son los bancos, el cliente es la persona que busca obtener una casa mediante el crédito y el bróker es el que brinda asesoría para cubrir las necesidades del cliente con el crédito que más se adecue a sus necesidades.

Nuestra labor como  bróker  y asesor Creditaria es estudiar el perfil del cliente  dando  una asesoría integral  indicándole  alternativas de financiamiento  que  se adapte el crédito hipotecario a sus necesidades, requerimientos y capacidad económica.

Alza de tasas, con poco efecto en créditos hipotecarios: ABM

La fuerte competencia en el sector y el buen comportamiento de los portafolios atenúan un alza en los réditos.

La decisión del Banco de México (Banxico) de incrementar su tasa de referencia en 50 puntos base tendrá un impacto marginal en los créditos hipotecarios que ofrece la banca, indicó Enrique Margain Pitman, coordinador del Comité de Crédito Hipotecario de la Asociación de Bancos de México (ABM).

En la presentación del reporte mensual del sector de la vivienda, correspondiente a mayo, Margain Pitman reconoció que hasta el momento, la decisión de Banxico sólo ha generado ajustes menores en las tasas de los créditos hipotecarios.

“Lo que ha pasado hasta la fecha con los incrementos en la tasa de referencia han sido pequeños ajustes en la tasa de interés de los créditos hipotecarios”, expresó Margain Pitman.

Hace algunos días, el Banxico anunció el alza de 50 puntos base en la tasa de interés de referencia para dejarla en 4.25 por ciento.

El también directivo de Scotiabank explicó que existen fundamentos que hacen pensar que el alza en tasas y la volatilidad en los mercados no repercutan de manera profunda en los costos de los financiamientos hipotecarios.

“Hay fuerte competencia en el sector, del buen comportamiento que han tenido los portafolios hipotecarios, donde la prima por riesgo ha sido muy baja, y que realmente ha habido un control de gastos en las áreas hipotecarias de los bancos, han sido atenuantes para incrementar la tasa de interés”, expresó.

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A pesar de este escenario, Margain Pitman reconoció que uno de los insumos principales de los créditos hipotecarios es el costo del dinero y éste al incrementarse, repercutiría en este tipo de financiamientos.

“Uno de los insumos principales en un crédito hipotecario es el costo del dinero. Así en la medida de que hacia delante se puede incrementar el precio del dinero puede tener repercusiones en el costo del financiamiento, pero creemos que éstas serán marginales y no afectarán los pagos por 1,000 y la posibilidad de que las personas puedan contratar un crédito hipotecario”, acotó el representante de la ABM.

Banca, con tendencia positiva

El reporte emitido por la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi) explica que en los primeros cinco meses del año, la banca comercial otorgó 54,100 créditos que significó una derrama de 60,300 millones de pesos, es decir un alza en términos anuales de 8% en préstamos y de 15.8% en inversión.

Margain Pitman comentó que la banca ha incrementado su monto promedio del crédito hipotecario debido a que también el valor de la vivienda, sobre todo del sector medio, ha registrado un aumento.

“Un incremento en el valor de la vivienda implica mayor financiamiento. La banca tenía en el 2015 un crédito promedio ligeramente abajo del millón de pesos y en la actualidad está arriba de 1 millón 100,000 pesos”, acotó.

El directivo de Scotiabank explicó que en la actualidad una persona con un buen perfil crediticio puede adquirir una propiedad con un enganche desde 5% del valor del inmueble.

En este periodo, el crédito individual a la vivienda otorgado tanto por Infonavit, Fovissste y la banca comercial representó una derrama de 121,300 millones de pesos, lo que significó un incremento de 4.7% respecto del mismo periodo del 2015.

Fuente: www.eleconomista.com.mx

No, tu crédito hipotecario no será más caro... por ahora

El incremento de 50 puntos base en la tasa de interés de referencia, como parte de la decisión  de política monetaria del Banco de México, ha tenido repercusiones marginales sobre los créditos hipotecarios, aseguró Enrique Margain, coordinador del Comité de Crédito Hipotecario de la Asociación de Bancos de México (ABM).

Explicó que si bien el alza en la tasa eleva el costo del dinero, que es uno de los insumos más importantes del crédito hipotecario, este tipo de financiamientos no se ha encarecido debido al buen desempeño de los portafolios hipotecarios, lo que a su vez ha disminuido la prima de riesgos, y al control de gastos en las áreas hipotecarias de los bancos.

"Esta serie de componentes ha atenuado el impacto del alza en las tasas, además de la fuerte competencia que existe en el sector bancario”.

En perspectiva

El directivo participó en una videoconferencia ofrecida por la Comisión Nacional de Vivienda, en la que reconoció que el costo del dinero podría incrementarse hacia adelante, por nuevas alzas en la tasa de interés de referencia por parte del Banco de México, sin embargo destacó que el efecto sobre el costo de los financiamientos hipotecarios sería marginal.

"El costo del dinero puede tener repercusiones en el costo del financiamiento, pero creemos que éste es marginal y no afectará los pagos por mil, ni la posibilidad de que las familias, las personas contraten un crédito hipotecario”.

Recordó que en nuestro país se puede comprar una casa a crédito con un enganche de hasta 5%, considerando los mejores perfiles, es decir, los de menor riesgo.

De igual forma, se otorgan mayores montos de financiamiento, de tal suerte que el monto promedio de un crédito ha pasado de un millón de pesos en 2015 a un millón 100 mil al cierre del primer semestre de 2016.

Enfatizó que en los últimos años hay una mejora importante en las condiciones financieras de los créditos hipotecarios, como: menores tasas de interés, bajas comisiones y renovación de los productos hipotecarios para atender las necesidades de las familias, lo que se refleja en un mayor dinamismo hipotecario en la banca comercial.

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Aumenta la colocación

En este sentido, Paloma Silva de Anzorena, directora general de la Comisión Nacional de la  Vivienda, detalló que de enero a mayo de 2016, la banca comercial otorgó 54 mil 100 créditos, por un monto de 60 mil 300 millones de pesos.

Ello, implicó  un alza en términos anuales de 0.8%en créditos y de 15.8% en inversión, resaltó Silva de Anzorena.

Asimismo, detalló  que de forma conjunta el financiamiento hipotecario otorgado durante los primeros cinco meses del año por las instituciones de banca múltiple, el Instituto del Fondo Nacional para la Vivienda de los Trabajadores (Infonavit) y el Fondo de Vivienda del ISSSTE (Fovissste) se ubicó en 121 mil 300 millones de pesos.

Esta derrama económica, dijo, fue superior en 4.7% si se compara con los recursos erogados durante el mismo periodo del año pasado.

Detalló que en el periodo de referencia el Infonavit colocó 43.7 mil millones de pesos para créditos, de este monto el 65% fue para viviendas nuevas y 35%  para viviendas usadas.

En tanto, en el Fondo de Vivienda del ISSSTE se otorgaron 37.1 mil créditos de enero a mayo del 2016 con una inversión total de 17.3 mil millones de pesos, lo que representa un incremento anual de 29.9 por ciento en el número de créditos y un incremento de 0.5 por ciento.

Fuente: www.dineroenimagen.com/