Tips para elegir la mejor hipoteca

La compra de una casa es uno de los mayores retos para quien busca crear un patrimonio, pero si no se cuenta con la liquidez necesaria para adquirirla en efectivo, es posible hacerlo mediante una hipoteca, sin tener que ahorrar por años el valor total del inmueble.

La compra de la primera vivienda es una operación realizada principalmente por personas entre los 35 y 38 años de edad, generalmente casados, con dependientes económicos y con el proyecto de procurar la estabilidad de su familia, explicó Juan Hernández, gerente corporativo del Banco del Bajío.

Al contratar una hipoteca, lo primero que se debe hacer es comparar los diversos tipos de préstamos que existen en el mercado, las condiciones de pago, la tasa de interés, así como los seguros que ofrece cada entidad financiera, para encontrar el modelo que mejor se adapte al comprador.

La ubicación de la vivienda es otro factor de gran importancia. Si la compra se realiza en una gran ciudad, como puede ser el Distrito Federal o Guadalajara, el costo del inmueble será mayor y, por lo tanto, también su plusvalía, debido al número de empresas, la gama de servicios y la oferta cultural con la que cuentan dichas ciudades.

En México existen más de 150 instituciones ante las cuales se puede adquirir un crédito. Por ello, los expertos sugieren contratar aquélla que mejor se adapte a sus necesidades y a su capacidad económica. Aquí algunos consejos para lograrlo:

1. Haga un ahorro previo. Quien se compromete a pagar una hipoteca, además de analizar su capacidad económica, tiene que fortalecer el hábito del ahorro, aclaró Martín Arias, director de operaciones de Crédito Para Ti, sociedad financiera enfocada a créditos hipotecarios.

Ningún banco presta el total del monto de una vivienda, por lo que hay que contar con el enganche y tener previstos los gastos que se generan por trámites administrativos y notariales. Se recomienda tener entre 7 y 10% del valor del inmueble.

2. ¿Pesos o Veces Salarios Mínimos? Los bancos, el Infonavit o el Fovissste deben especificar qué unidad será la utilizada para cobrar el crédito, éste puede ser expresado en pesos o en Veces Salarios Mínimos (VSM).

Si la hipoteca es manejada en pesos, conocerá siempre el monto de su deuda. Pero si el producto es manejado bajo el esquema de VSM, el costo de la hipoteca sufrirá modificaciones, debido a que su deuda aumentará en la misma proporción en la que lo haga el salario mínimo.

3. El plazo de la deuda. El plazo de una hipoteca se relaciona directamente con la edad de quien la adquiere. Los bancos esperan que el monto se amortice cuando alcance la edad para jubilarse, aproximadamente al cumplir los 65 años. Por ello, es importante contratar su primera hipoteca a temprana edad, para realizar una segunda compra en el futuro.

Asimismo, es importante vigilar a detalle su capacidad de endeudamiento con el banco. Así podrá pagar las mensualidades sin caer en morosidad o poner en riesgo el patrimonio que busca generar.

4. Tasa de interés. Las instituciones de crédito ofrecen productos con distintas tasas de interés. Conviene vigilar el tipo de tasa de su hipoteca, ya que existen fijas o variables. Contratar una tasa de interés fija le asegura que, sin importar el plazo del crédito, siempre habrá certidumbre sobre el monto mensual a pagar porque no se modificará.

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, en México es posible encontrar tasas de interés que partan de 10.70 a 13.62 por ciento.

Contratar a tasas de sólo 4% al año es posible si el que ofrece el préstamo es una institución a cargo del Estado, como los institutos de vivienda.

5. Conocer la diferencia entre el CAT y la tasa de interés. El llamado Costo Anual Total (CAT) es un cálculo que contempla el pago de todos los cargos relacionados a un financiamiento: comisiones, seguros, cargos adicionales e intereses, entre otros.

Conocer el CAT sirve para comparar los diversos pagos que se producen al contratar un crédito hipotecario. Le permite al que compra tomar una mejor decisión al momento de contratar su crédito hipotecario, o bien, entender por qué no acaba de liquidar su préstamo a pesar del pago puntual de las mensualidades.

¿Te interesa saber más sobre un crédito hipotecario?... 

 Llámanos al 01800 444 1 444 sin costo para ti desde cualquier parte de la República Mexicana. ¡Un ejecutivo hipotecario te atenderá y resolverá todas tus dudas! También te invitamos a llenar el siguiente formulario para recibir más información y conocer más de nuestros servicios: http://www.creditaria.com.mx/contacto.asp 

Fuente: eleconomista.com.mx

¿Cómo hallar el mejor producto financiero?

Un ejercicio comparativo puede ayudarle a obtener mejores condiciones de pago en tus finanzas.

Las instituciones financieras en México —en particular los bancos— suelen tener una oferta que a primera vista parece igual en todos, pero hay diferencias importantes, particularmente en los costos.

Por ejemplo, en créditos hipotecarios, las tasas de interés entre las distintas instituciones son muy similares. Sin embargo, algunas cobran una “comisión por autorización diferida”, que es un monto fijo mensual que depende del crédito otorgado en adición a los intereses, y otros no lo cobran.

Esta comisión, personalmente, me parece inaceptable, porque la cuota permanece igual aun si uno hace pagos anticipados. Es más, si uno prepaga su crédito, tendrá que pagar los meses restantes, dado que se trata de una comisión que se cobra de manera diferida. Si uno multiplica este importe por la cantidad de meses del préstamo, se dará cuenta de que el monto es muy significativo.

Por otro lado, algunos bancos ofrecen tasas de interés fijas, pero que se determinan de acuerdo con el historial crediticio del solicitante. La gente con el mejor historial puede tener acceso a una tasa inferior al promedio del mercado, práctica que desafortunadamente no está muy extendida entre otros actores de la industria.

Lo mismo sucede con otros productos financieros. La mayoría de las instituciones cobra cuotas por transferencias interbancarias —algunos 3.50 pesos, y otros hasta 7.50 más IVA por cada una. Otros bancos, sin embargo, las ofrecen de manera gratuita e ilimitada para cierto segmento de clientes. Dado que se han convertido en el medio de pago más conveniente, esto es muy relevante, ya que el ahorro puede ser considerable. Para mí el uso de medios electrónicos se debería incentivar, no penalizar, como hacen muchos bancos al cobrar comisiones elevadas por ello.

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Fuente: eleconomista.com

79 Convención Bancaria | Videgaray: La banca mexicana es una de las mayores fortalezas del país

Luego de dos días de intenso trabajo, la 79 Convención Nacional Bancaria deja como principal mensaje que la solidez con la que cuenta el sistema bancario mexicano es una de las mayores fortalezas de la economía mexicana, señaló Luis Videgaray Caso, secretario de Hacienda y Crédito Público (SHCP).

Durante el mensaje de clausura del evento, el funcionario recalcó que hay plena coincidencia en que hoy la banca mexicana está creciendo, está prestando más y más barato y que continúa siendo un sector fuerte y bien administrado a pesar del complicado entorno internacional, lo que le ha permitido impulsar el crecimiento de la economía del país.

"Vemos en el sistema financiero mexicano sin duda una de las grandes fortalezas de la economía nacional, ese es tal vez el mensaje más claro, más contundente que recogemos en las distintas reuniones de trabajo, conferencias y en las muchas platicas que hemos tenido con los bancos de México", aseveró Videgaray Caso.

El funcionario agregó que parte de la solidez del sistema bancario depende de la estabilidad macroeconómica de México.

Ese, dijo, es el segundo mensaje más importante que deja la 79 Convención Nacional Bancaria. Se debe priorizar la estabilidad, ya que es una condición indispensable para que exista crecimiento sostenido y para proteger la economía de las familias mexicanas.

"Si queremos que los trabajadores mexicanos ganen más por su trabajo y que el crecimiento se refleje en los bolsillos de los mexicanos necesitamos estabilidad y hoy el reto es relevante porque existe una incertidumbre en la economía internacional" .

A pesar de estos desafíos se está actuando con responsabilidad y de manera oportuna, para salvaguardar la estabilidad macroeconómica del país en beneficio de los mexicanos.

En este mismo sentido, el subsecretario de hacienda, Fernando Aportela, señaló que aunque últimamente se ha tenido volatilidad en 8 de cada 10 días, el país, a través del Banco de México y la Secretaría de Hacienda ha tomado las medidas necesarias para contrarrestar los impactos.

"No significa que la volatilidad se haya acabado no significa que no estamos exentos de estos episodios pero se han tomado las medidas necesarias para fortalecer y diferenciar a México de otras economías" .

Destacó que el crecimiento económico de 2.5 por ciento que registró México el año pasado es precisamente un reflejo de la solidez de la que goza el país; así como la creación de 2 millones de empleos formales.

Fuente: excelsior.com.mx

Entregará Sedatu vivienda, títulos y escrituras en Oaxaca

Rosario Robles visitará los municipios de Xoxocotlán y Oaxaca de Juárez, en donde refrendará el compromiso de otorgar certeza jurídica a los pobladores

La secretaria de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano, Rosario Robles Berlanga, realizará este viernes una gira de trabajo por el estado de Oaxaca para realizar la entrega de viviendas e intensificar la certeza jurídica de las familias mexicanas con el compromiso de construir ciudades seguras.

Estará acompañada del gobernador del estado, Gabino Cué Monteagudo, y autoridades de los tres niveles de gobierno entregará en el municipio de Santa Cruz Xoxocotlán, en Bosque “El Tequio” títulos de propiedad y escrituras públicas; además, en el Fraccionamiento “Jardines del Sur” realizará la entrega de viviendas, como parte del Programa “Vivienda para Prosperar”.

En la capital de estado entregará viviendas a trabajadores del municipio de Oaxaca de Juárez, y para concluir su gira de trabajo estará en la unidad habitacional “Ricardo Flores Magón”, donde pondrá en marcha el Programa Rescate de Unidades Habitacionales con el que se apoyarán a más de mil personas con la pintada de fachadas, el reordenamiento del espacio público y adecuaciones en instalaciones deportivas.

Fuente: centrourbano.com

Solicita tu constancia de intereses y deduce tu hipoteca

No olvides que para hacer deducibles los intereses reales de tu crédito hipotecario, debes solicitar la constancia correspondiente.

De acuerdo el Servicio de Administración Tributaria (SAT), los intereses reales devengados y efectivamente pagados por créditos hipotecarios que se contraten con las instituciones del sistema financiero, ya sea bancos, casas de bolsa, aseguradoras, entre otras, o con intermediarios públicos como el Infonavit o Fovissste, se podrán deducir.

Este es un beneficio que tienen todas las personas que contratan una hipoteca, donde lo deducible es equivalente a intereses reales del crédito. Por ejemplo, si la tasa del crédito es del 12% y una tasa de inflación del 4%, lo que se puede deducir es el 8% de intereses reales, por ello es atractivo aprovechar este beneficio.

Solicita tu constancia de intereses

Para poder deducir los intereses de tu crédito, deberás presentar en tu declaración anual la constancia correspondiente. A partir del mes de febrero las instituciones con quienes se haya contratado el crédito deben entregarla.

Este documento deberá contener el nombre, domicilio y el Registro Federal de Contribuyentes (RFC) del deudor hipotecario, la ubicación del inmueble hipotecado y los intereses nominales devengados, y el monto de los intereses reales pagados durante el ejercicio. Además debe especificar el nombre de la institución financiera que otorgó el crédito, su RFC y el nombre de su representante legal.

Si tienes un crédito del Infonavit, puedes descargala. Estará disponible entre la segunda y tercera semana de marzo. Solo debes ingresar al sitio del instituto, entrar a la sección “Mi cuenta Infonavit” con tu usuario y contraseña. En la sección de servicios podrás descargar el archivo PDF.

Si aún no estás registrado date de alta. Solo necesitas:

Número de Seguridad Social (NSS)

Número de Crédito

Correo electrónico

Fuente: www.metroscubicos.com/

Todo lo que necesitas saber del Crédito Hipotecario

Para los mexicanos, un aspecto importante de  la conformación del patrimonio tiene que ver con  la adquisición de una vivienda. Para alcanzar la meta destinan gran parte de su vida y de sus ingresos. Si estás por comenzar este caminito, debes tener muchas dudas, te ayudamos a desvanecerlas.

¿Cuáles son las vías para adquirir una casa?

Sustancialmente son dos, al contado y a través de un crédito.  En este último, uno de los principales otorgadores de financiamiento es la banca comercial, motivado por la reducción de la tasa de interés que ha hecho en los últimos años a este producto más accesible para un mayor número de hogares.

Sin embargo no es la única vía, ya que si eres trabajador del Estado también eres derechohabiente del Fovissste a través del cuál puedes tramitar tu crédito para vivienda con alguno de sus esquemas. Por otro lado si eres derechohabiente del Infonavit también puedes acceder a un financiamiento al cumplir los requisitos. 

¿Qué esquema de crédito me conviene utilizar?

Para contestar esta pregunta debes hacer un análisis de tu capacidad financiera y situación personal. Como derechohabiente del Fovissste o Infonavit primeramente tienes que conocer el monto de tu préstamo por esta vía y analizar si te es posible complementarlo con un crédito bancario,  de esta forma tendrías más recursos para una mejor vivienda.

Por otro lado, si tu pareja también cotiza pueden sumarse ambos los créditos,  para tener un mayor crédito, lo mismo si tienes dos patrones y cotizas tanto en el Fovissste como con Infonavit.

Finalmente, si eres trabajador independiente, la única vía que tienes es recurrir a un crédito hipotecario con alguna entidad financiera.

Antes de considerar cualquier esquema revisa el estado actual de tus finanzas para conocer a fondo si podrás hacer frente a este compromiso. Te recomendamos hacer una planeación sobre tus ingresos con lo que te quedará claro si puedes o no realizar los pagos de tu vivienda.

¿Qué otros aspectos tengo que tener en cuenta?

Los gastos relacionados a un crédito hipotecario son: Avalúo, escrituración, seguros, cuotas de mantenimiento o fondo de reserva, gastos de mudanza, de acondicionamiento, comisión por apertura del crédito entre otros.

¿Quién paga el enganche?

El enganche es un concepto que sirve como primer pago en la compra de una vivienda. Por ley no hay un monto del cuál deba ser, es fijado por el desarrollador y puede ir desde un 10 a un 30 por ciento del costo del inmueble. Esto significa que si el precio de la vivienda es de $1,000,000  por concepto de enganche tendrás que liquidar  de $100,000 a $300,000. En ciertos casos cuando la compra se hace en preventa puedes pactar que el pago de éste se realice en parcialidades.

Este dinero no es financiado a través del crédito hipotecario sino que se constituye con un ahorro personal o hasta por medio de un crédito personal.

¿Cuál es el papel del notario?

Su función es la de dar fe en los acuerdos que se lleguen así como ver que todo se cumpla de manera legal en la operación de compra venta que se está realizando. Entre los aspectos que certifica están el monto de la operación, las características del inmueble, la forma de pago, así como el pago de impuestos que de esta relación se deriven.

Los gastos de honorarios también son cubiertos por ti y varían por zona geográfica pero en términos generales se calculan entre un 5 a un 9 por ciento del valor de la vivienda. En algunas entidades existe la posibilidad de entrar a una jornada notarial, para obtener un descuento en este gasto.

¿Qué debo considerar al contratar un crédito hipotecario?

La tasa de interés, el pago mensual, las comisiones, los beneficios que te otorga, el CAT y el monto del financiamiento. Para conocer cuál es el mejor crédito no evalúes únicamente la tasa, sino todos los elementos en su conjunto, viendo cual satisface mejor tus necesidades.

¿Cuál es el porcentaje del financiamiento que me puede dar un banco?

No hay una respuesta única, pues esto va en función de cada institución financiera. Lo que si te podemos decir es que en el mercado encuentras créditos que van desde un 75 a 90 por ciento del valor del inmueble, por eso la comparación entre quien te da más es muy importante.

 ¿Cuál es la tasa de interés a la que me prestan?

Esta pregunta también tiene muchas respuesta, ya que hoy en día se pueden encontrar financiamientos a tasas muy bajas desde (7%) hasta créditos con 12-14%, sin embargo, esta variable depende mucho del plazo al cuál contrates tu crédito.

La recomendación es que te cerciores que esta tasa sea anual y de preferencia fija.

¿Cuáles son los seguros que tengo que contratar?

Cada institución te indica los instrumentos de protección que debes tener, pero por lo común son de Vida e incapacidad, de Daños al Inmueble y de Desempleo. Considera su contratación por separado para que no entren dentro del cobro mensual del crédito, así no pagarás intereses sobre estos productos.

¿Cómo  contrato un crédito hipotecario?

Los requisitos generales son:

Llenar la solicitud 

Comprobante de Ingresos

Identificación oficial

Comprobante de domicilio

Contar con buen historial de crédito

Aunque los requisitos generales son siempre los mismos, en el transcurso del trámite la entidad financiera te podrá solicitar otro tipo de documentos como: identificaciones adicionales (pasaporte, licencia de conducir, etcétera), cartas elaboradas por tu centro laboral con ciertas especificaciones (que contengan datos precisos sobre tus horarios, percepciones, antigüedad, etcétera) e incluso te pueden solicitar una carta de motivos por los cuáles estás haciendo la compra. Además si estás casado por el régimen de sociedad conyugal también requerirán información de tu pareja, si trabaja, constancias laborales, identificación, historial de crédito, R.F.C, etcétera.

Nuestra recomendación es que tengas paciencia y proporciones la documentación que te solicitan tan pronto como puedas para agilizar el trámite. Recuerda que una vez que ha sido autorizado tiene un plazo de vigencia para que lo formalices, si no lo haces dentro de ese lapso tendrá que ser actualizado nuevamente y te podrán requerir nueva documentación. Pregunta con la isntitución cuál es la vigencia que manejan. 

¿Quién más puede participar en mi crédito hipotecario?

Cuando tramitas un crédito con otra persona a ésta se le denomina coacreditado, y es igual de responsable en el pago del financiamiento. Las personas que pueden participar como tal son el cónyuge e hijos, siempre y cuando demuestren su solvencia económica y cumplan con los requisitos que solicita el banco.

¿Qué debo hacer cuando haya terminado de liquidar mi crédito?

¡Primeramente celebrar! Ya que has conseguido una meta patrimonial muy importante. El segundo paso es desgravar el bien ya sea a través de un notario o bien si la legislación local te lo permite hacerlo tu mismo en el Registro Público de la Propiedad y el Comercio. Necesitarás la Carta de Liberación de Hipoteca que te debe proporcionar la entidad financiera con la que tenías el financiamiento.

Fuente: mercadodecredito.com

Industria de la construcción creció 2.5% durante 2015

Durante el año pasado la #industria de la #construcción registró un crecimiento acumulado de 2.5% en comparación con 2014, esto de acuerdo con datos de la Cámara Mexicana de la industria de la Construcción (CMIC), pero aun así hay diversas pymes que se encuentran en recesión ya que aún no se ha podido consolidar un crecimiento entre el 4 y 5% a partir de las reformas que se han implementado.

Durante 3 trimestres del año, el PIB de la construcción se ubicó con crecimiento, con cifras de 4.2%, 2.8% y 3.6%, pero terminó el año con -0.5%. A nivel nacional, estos datos se distribuyen con 18 estados que presentaron cifras de crecimiento o se mantuvieron con la misma tendencia, pero en 14 entidades las cifras fueron negativas.

Tlaxcala, Baja California Sur, Michoacán, Guanajuato y Jalisco fueron quienes presentaron la mayor variación porcentual anual, respecto a 2014, con cifras porcentuales de 121.8, 40, 34.2, 33 y 23, respectivamente. Mientras que el Estado de México, Distrito Federal, Veracruz, Guerrero y Tabasco, en donde la variación porcentual negativa anual fue de 20.9, 21.5, 25.2, 25.8 y 27.4, respectivamente.

Sin embargo, los empleos generados por la industria tuvieron una variación positiva de 8.7%, de 2014 a 2015, al pasar de 1,383,523 trabajadores afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) a 1,503,970, es decir un crecimiento de 120,447 trabajadores.

Finalmente, también se registraron incrementos en la edificación de obras privadas, con 3.2% y en trabajos especializados con 2.7%, mientras que no hubo variación en la obra pública.

Fuente: centrourbano.com