¿Te conviene un crédito hipotecario con la situación actual?

El director de la Sociedad Hipotecaria Federal dijo que la competencia entre bancos beneficiará a los acreditados.

A pesar de la normalización de la política monetaria en Estados Unidos, las tasas hipotecarias en México se mantendrán bajas, aseguró el director general de Sociedad Hipotecaria Federal, Jesús Alberto Cano Vélez.

En el marco de la presentación de los resultados del programa EcoCasa, el funcionario recordó que hoy el país goza de tasas de interés hipotecarias históricamente bajas, las cuales se mantendrán en los mismos niveles, a pesar de que la Reserva Federal (Fed) de Estados Unidos eleve su tasa de referencia.

A partir de la Reforma Financiera, que permitió la subrogación hipotecaria, hay más competencia entre las instituciones bancarias, lo que permite a los usuarios de servicios financieros acceder a buenas tasas de interés. Esta competencia permitirá que las tasas sobre los créditos de vivienda se mantengan en niveles bajos luego del alza de tasas de la Fed”.
El funcionario precisó que en el mercado hipotecario bancario existen tasas de interés a partir del ocho por ciento, nivel nunca antes visto en la historia de México. Asimismo, resaltó que hay productos financieros con un Costo Anual Total (CAT) desde el 10.5 por ciento.

Menores costos
Estos costos en el financiamiento están inducidos a su vez por una mayor participación de la banca de desarrollo, que a través de créditos sindicados permite a los intermediarios financieros asumir un menor riesgo y reducir las tasas de interés tanto en el crédito individual como a los desarrolladores de vivienda.

Precisó que durante los últimos dos años la Sociedad Hipotecaria Federal aumentó más de ocho veces su cartera de crédito, al pasar de 10 mil millones de pesos en 2012 a 85 mil millones de pesos al cierre de 2014.

Asimismo, dijo que al ser la vivienda un sector prioritario para el gobierno federal, el Consejo de SHF autorizó recursos por cinco mil millones de pesos adicionales para otorgar créditos sindicados durante este 2015, con los que sumarían más de 23 mil millones de pesos los recursos disponibles para impulsar la producción de vivienda.

Detalló que en lo que va del año la institución de banca de desarrollo ha otorgado cerca de 13 mil millones de pesos en este tipo de financiamientos, que buscan promover el crédito a desarrolladores de vivienda.

Por otra parte, destacó que ante el éxito obtenido por el programa Eco Casa, el Banco Interamericano de Desarrollo otorgará a la SHF 50 millones de euros para promover la construcción de viviendas sustentables.

Con este programa, que recibe recursos por parte del BID y del Banco de Desarrollo Alemán, se han construido hasta el momento 13 mil 325 viviendas sustentables, lo que representó una derrama de 2 mil 543 millones de pesos.

Entrevistada luego de la presentación de los resultados del programa Eco Casa, Mercedes Aráoz Fernández, representante de México del BID, dijo que arrancará un programa con Sociedad Hipotecaria Federal para impulsar la construcción de viviendas sustentables destinadas al arrendamiento.

Detalló que si bien están definiendo los lineamientos de este esquema de colaboración, dispondrán recursos por 200 millones de dólares para este programa.

Fuente: www.dineroenimagen.com

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Gracias a la reforma financiera, ya es más barato adquirir un crédito para comprar tu casa por Banco

Beneficios de la Reforma Financiera ya permiten a clientes mover su deuda a instituciones que cobren menos intereses; ayer Santander y HSBC anunciaron una disminución de sus tasas; quedan en 7.55% y 8.40%, respectivamente por debajo de las de Infonavit y Fovissste .

Con la entrada en vigor del cambio (o portabilidad) de créditos hipotecarios entre bancos, Santander y HSBC lanzaron nuevas tasas de interés para los clientes que decidan cambiarse, las cuales se cotizan en menos de 8.4 por ciento, y son 40 por ciento más baratas que las que ofrecen instituciones como Infonavit y Fovissste.

Con la intención de incrementar el número de clientes, frente a la guerra de la baja de intereses, el banco Santander ofrecerá una tasa de 7.55 por ciento anual, una de las más bajas del mercado de hipotecas a largo plazo. Mientras, HSBC dará una tasa preferencial de 8.4 por ciento.

Estos niveles están por debajo de los intereses que cobra el Infonavit en su primer crédito hipotecario, el cual alcanza el 12.7 por ciento, mientras que el plan “Nuevo Fovissste en pesos” cobra a los derechohabientes una tasa de 10.25 por ciento.

Ambos porcentajes se ubican por arriba del promedio que tiene la banca comercial, el cual es de 9.5 por ciento.

La diferencia de las bajas tasas de interés ha ocasionado que el financiamiento de la banca comercial, para la compra de vivienda, sume inversiones por 61.8 mil millones de pesos durante el primer semestre de 2015, un alza de 10.9 por ciento.

“El indicador más dinámico para la banca comercial fue la inversión realizada en créditos individuales, que aumentó 29 por ciento en comparación con el primer semestre de 2014; en este mismo segmento, el crédito promedio fue de 1.17 millones de pesos”, según la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi).

Cabe recordar que derivado de la Reforma Financiera, se abrió la posibilidad de que los clientes pudieran cambiarse de banco. Sin embargo, fue una herramienta que no ofrecía facilidades. Ante ello, el pasado 24 de julio, en un pleno de la Asociación de Bancos de México ABM, los agremiados suscribieron un convenio de colaboración en el que acordaron medidas y acciones que permitirán a un acreditado cambiar su hipoteca, buscando mejorar sus condiciones financieras con tasas y pagos más bajos y con un proceso ágil.

De esta manera, banco Santander se alistó para liderar el proceso de movilidad de créditos hipotecarios a partir de este 20 de agosto, con esquemas que facilitarán este trámite a los clientes y atractivas opciones, según la empresa con tasas de interés que van desde 7.55 por ciento.

Los principales beneficios que tendrán los clientes, son: intercambio de información del crédito de manera directa, evitando así que tenga que ir de un banco a otro. Se compromete a compartir información del crédito en un plazo no mayor a 15 días, logrando con esto agilizar el proceso de cambio de banco.

Por su parte, HSBC se comprometió a que el cliente logre un ahorro cercano al 43 por ciento en el pago mensual de su hipoteca, según sus condiciones de crédito previas, debido a que ofrece una tasa de interés anual de 8.45 por ciento.

La institución financiera ofrece adicionalmente otros beneficios, entre ellos: cero comisiones por apertura ni por gastos de investigación, reembolso del avalúo, y hasta 16 mil pesos para cubrir parte de los gastos y honorarios notariales.

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Fuente: La Razon

El Sol de México: Sector inmobiliario ha atajado entorno económico adverso

Bajas históricas en las tasas de interés son su mayor sostén.

No hay crisis económica en el mercado de franquicias hipotecarias en México, pues José Luis Salazar, director de negocios de la empresa Creditaria, que gestiona créditos hipotecarios en bancos, dijo en entrevista: "En crecimiento interanual, dentro del primer cuatrimestre, mi sector presentó una tasa de incremento 17 por ciento en los indicadores, en monto de créditos, el valor ticket, y en número de créditos".

Con base en datos facilitados a propósito durante la charla con el directivo, en los últimos años el sector hipotecario en México se ha visto beneficiado por las bajas históricas en las tasas de interés, con un valor entre 8 y 12 por ciento.

Hablando de Creditaria, en materia de crédito hipotecario el año pasado esta compañía formalizó ocho mil 500 millones de pesos en créditos, lo cual representó en la media nacional aproximadamente nueve mil operaciones de crédito hipotecario al año, según informes de José Luis Salazar.

Por otra parte, dejó entrever que este mes (agosto) proyectan llegar a tener una captación de 10 mil millones de pesos de créditos y, por consecuencia, entre 11 mil o 12 mil operaciones. Refirió que este sector ha crecido en un porcentaje muy importante en los últimos siete años.

Tras admitir que la crisis económica que tanto se maneja no les ha afectado, José Luis Salazar explicó que, si bien muchos sectores económicos no han tenido el efecto o la derrama que se considera producto de los cambios estructurales de las reformas, el caso del sector inmobiliario y, por consecuencia el hipotecario, no se ha resentido en la clase media hacia arriba.

Fuente: www.oem.com.mx/

Lo que debes saber si quieres cambiar tu hipoteca

Podrás ceder el poder al banco con el que quieres moverte de realizar el trámite; los tiempos se reducen de tres meses a un mes y los costos del cambio los absorbe la banca.

Es probable que las tasas del crédito hipotecario en México aumenten el próximo año desde un cuarto hasta medio punto porcentual lo que podría mermar la capacidad de compra de los clientes, adelantaron expertos hipotecarios. Esto como respuesta a la alza de la tasa de la Reserva Federal de Estados Unidos.

“Las tasas de interés están en el punto más bajo en mucho tiempo y lo más seguro es que vayan hacia arriba de manera gradual en diciembre de este año o enero del 2016”, adelantó el director de Crédito Hipotecario de la Asociación de Bancos de México, Enrique Margain Pitman.

Por lo que resulta buen momento para adquirir una vivienda u optar por la portabilidad hipotecaria. “Actualmente las tasas que ofrecen los bancos van desde el 7% hasta 10.5% (…) Y es posible que el siguiente año lleguen al 11%”, estimó el director general adjunto de SOC Asesores, Alejandro Albas.

El próximo 20 de agosto entrará en vigor el convenio firmado por 16 bancos y la ABM que agilizará el cambio de créditos, con nuevos procedimientos, tiempos de respuesta y requisitos.

Anteriormente si un cliente quería mover su hipoteca de un banco a otro tenía que ir con la institución con la que contrató su crédito y pedir una carta saldo que detallaba su adeudo, las características del crédito, el saldo proyectado a la fecha de corte y el importe a liquidar. Después debía entregarla en el nuevo banco.

“El proceso podría tardar entre dos y tres meses”, aseguró director de ejecutivo de Banca Hipotecaria Banamex, Ricardo García.

El nuevo procedimiento permite al cliente otorgar un permiso al nuevo banco para que a su nombre él realice el trámite correspondiente. Y éste podrá ser vía electrónica.

En el año 2003 el sistema bancario registró 2,000 mejoras hipotecarias por la vía de pago de pasivos, el año pasado 11,313 familias cambiaron su hipoteca y a junio de este año se registraron 6,380 movimientos hipotecarios, según la ABM.

“La expectativa es que a final del año se alcancen los 15,000 créditos a través de la subrogación y pago de pasivos”, los dos esquemas existentes para cambiar de un banco a otro, dijo Margain.

Los bancos que se sumarán a la iniciativa son ABC Capital, Afirme, Banamex, Banco del Bajío, Banco Inmobiliario Mexicano, Banco Ve por Más, Banorte, Banregio, Bancomer, HSBC, Inbursa, Interacciones, Mifel, Multiva, Santander y Scotiabank.

Las instituciones ya empezaron a reaccionar para atraer clientes. Banamex recientemente anunció que bajará sus tasas de interés a 8.5% con un Costo Anual Total (CAT) de 10.6%. El primer semestre aumentó 35% el número de hipotecas otorgadas como mejoras.

“Con el cambio se pretende reducir el trámite de portabilidad a un mes o mes y medio”, agregó el director de Banca Hipotecaria de BBVA Bancomer, Gonzalo Palafox.

Para incentivar la portabilidad y competir entre ellos, algunos bancos ofrecen la facilidad de cubrir los costos de avalúo, escrituración, eliminar comisión por apertura u ofrecer créditos extra para remodelación de vivienda.

Pese a que el convenio marca que la portabilidad hipotecaria se haga a través del esquema de subrogación (solo modificar el nombre del acreditado en la escritura), algunos bancos continuarán privilegiando el método de pago de pasivos porque les da más certeza jurídica.

“La subrogación permite bajar los costos de la movilidad desde 25,000 pesos hasta 3,000 pesos más los honorarios del notario”, agregó Alejandro Albas.

Evalúa antes de tomar una decisión.

1. Si tu crédito hipotecario tiene de cuatro a cinco años o tu tasa de interés es superior a 12% o es creciente, es buen momento para que evalúes cambiarte.

2. Si adquiriste recientemente el crédito o tú tasa de interés es del 10%, tal vez no convenga cambiarte a menos que la mejora sea mayor a un punto porcentual.

3. Evalúa los seguros y las coberturas que te ofrece tu crédito hipotecario.

4. Considera el tiempo que llevas pagando tu hipoteca: Si tienes más de 10 años pagando, es mejor que no la cambies porque en este último periodo ya estás abonando a capital.

5. Evalúa el CAT: Si es alto, aunque la tasa de interés sea baja, seguramente hay costos ocultos. Infórmate.

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Fuente: www.cnnexpansion.com

Inmigración dinamiza al sector inmobiliario: Canadevi

Se espera la construcción de 24,000 viviendas en la entidad

La Cámara Nacional de la Industria de Desarrollo y Promoción para la Vivienda (Canadevi) Querétaro, espera llegar a la meta de construcción para este año de 24,000 viviendas; así lo dio a conocer el delegado del organismo en la entidad, Mario Basurto, quien explicó que la cifra a alcanzar representa un crecimiento de 10% en comparación con el año anterior.

Destacó que el crecimiento en desarrollo de vivienda se debe a la migración de personas de otros estados a la entidad, “Vamos muy bien, la dinámica de Querétaro es muy buena, hay oferta de trabajo, la apertura de nueva industria hace que se siga generando una buena migración al estado”, añadió, Basurto.

Del total de viviendas a construir, 14,000 viviendas corresponden a créditos con el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit); principalmente en los municipios de Querétaro, El Marqués, Corregidora y San Juan del Río.

Del total de desarrollos de vivienda a cargo de la Canadevi, 25 son activos de vivienda vertical y 10 más se encuentran en proceso de gestión para su realización.

Vamos bien, el último semestre es muy importante y diciembre más, los últimos dos meses va a haber una fuerte escrituración de vivienda”, comentó Mario Basurto.

Fuente: centrourbano.com

Prevé Afirme crecer hasta 40% en 2015

Juan Antonio Ochoa, director hipotecario de Grupo financiero Afirme, dijo que para este año el banco pretende crecer alrededor de 40% y colocar más de mil 500 millones de pesos en créditos hipotecarios, 10% más que lo que se colocó en 2014.

“Este crecimiento se da porque el sector está ayudando, tenemos índices de morosidad muy bajos, las tasas de interés están ayudando porque en el sector son bajas y sostenibles, y la mayoría de los bancos estamos atacando al cliente de la hipoteca porque es un cliente que estará mucho tiempo con nosotros”.

En entrevista para EN CONCRETO el directivo detalló que Afirme es el banco que ofrece una amplia cartera de productos, como para la adquisición de vivienda tradicional se encuentra el Cofinavit, para remodelación de vivienda y sustitución.

Comentó que cuentan con promociones que apoyan al cliente ya que el cliente no desembolsa ni un peso en comisión de apertura, así como en gastos notariales, ni avalúo, de la misma forma el cliente comienza con una tasa de 9.80%, no obstante si paga de forma puntual y consecutiva puede bajar hasta una tasa de 8.99 por ciento.

Crecimiento de tasas no llegará ni a medio punto

Ochoa afirmó que luego de que se diera a conocer que la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) pretendía subir las tasas de interés, éstas no incrementen más de medio punto porcentual.

“Creemos que es más la expectativa que se está haciendo sobre el crecimiento de las tasas, nosotros creemos que no va a ser tan grande el impacto, no tenemos previsto a corto plazo hacer algún movimiento, si se llegara a dar seria a mediano plazo”, afirmó.

Refirió que los movimientos se podrían dar en el sector serían a partir del entorno, como el nivel de morosidad, el cual está permitiendo sostener las tasas y el mercado.

Fuente: grupoenconcreto.com