Subsidiarán hipotecas a empleados independientes

La Sociedad Hipotecaria Federal lanzará junto con Santander y Bancomer un nuevo esquema de financiamiento dirigido a los cuentahabientes bajo el Régimen de Incorporación Fiscal, que les subsidiará la doceava mensualidad de cada año que dure su crédito hipotecario.

Junto con la banca comercial, la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) lanzará en un par de semanas un nuevo esquema de financiamiento dirigido a las personas que se encuentran bajo el Régimen de Incorporación Fiscal, el cual tendrá como principal estímulo el subsidio, por parte del gobierno federal, de la doceava mensualidad de cada año que dure su crédito hipotecario.

La institución federal trabaja con Santander y Bancomer en un esquema de financiamiento para sus propios cuentahabientes, mediante el cual busca otorgar créditos hipotecarios con un monto de entre 800 mil y 900 mil pesos para la compra de vivienda, con una tasa promedio del 10 por ciento, a un plazo de 20 años.

A cada acreditado se le depositará en una cuenta-fideicomiso hasta 47 mil pesos de subsidio con el que se pagará la doceava mensualidad, explicó Jesús Alberto Cano, director de la SHF.

Durante el primer año, el programa denominado ‘11 por 12’ espera apoyar a un total de 10 mil personas, anticipó Cano.

El año pasado se incorporaron al régimen tributario un millón de personas y una forma para que permanezcan dentro de la formalidad es la creación de nuevos beneficios, independientes al apoyo de Pymes de Nafin o la incorporación al Seguro Social e Infonavit para atención médica y vivienda, señaló el funcionario.

“El programa de subsidios dirigido al Régimen de Incorporación Fiscal, que ejerceremos con bancos mediante el programa ‘11 por 12’, estimulará la permanencia de los cuentahabientes que no están formalizados”, apuntó Cano.

Para que los bancos otorguen el crédito, la SHF dará una garantía de hasta el 20 por ciento del préstamo.

El mecanismo del crédito es que por cada 11 mensualidades pagadas puntualmente, al acreditado se le condonará la doceava, y así será durante el plazo que dure el crédito.

El pago de la mensualidad será liquidada con los recursos de subsidios que opera la Comisión Nacional de Vivienda y que en este caso estarán a cargo de la SHF.

DEPURAN UNIDADES DE VALUACIÓN

Por otra parte, el director de la SHF informó que se inició el proceso de depuración del padrón comprendido por 100 unidades de valuación y más de 2 mil peritos, quienes realizan actualmente los avalúos de las viviendas financiadas por el organismo, así como el Infonavit y Fovissste.

En una primera fase se han suspendido a firmas que hicieron valuaciones las cuales no reportaron a la SHF. 

Jesús Alberto Cano dijo que hasta ahora han suspendido unidades de valuación que no han cumplido con estos requisitos de información. “Si reinciden, seguramente no se les renovará su licencia”, expuso.

Según Cano, un potencial fraude en los avalúos de las casas que se financian podría generar un riesgo sistémico a las instituciones financieras.

Fuente: El Financiero 

Promueven en el extranjero la inversión en el sector vivienda.

Con el fin de promover en el exterior el alcance y logros de la nueva Política Nacional de Vivienda (PNV), anunciada por el presidente de la República Enrique Peña Nieto en febrero de 2013, la Secretaría de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano (SEDATU) y los Organismos Nacionales de Vivienda (ONAVIS), participaron el pasado jueves 26 de febrero de 2015, en el foro “The Revival of Mexico’s Housing Sector” en Nueva York.

El evento, enmarcado dentro de la serie, Mexico`s Muscle Revealing the Strenght, se centró en difundir el panorama del sector de la vivienda en México entre inversionistas internacionales, así como en reforzar las relaciones bilaterales y consolidar una mayor atracción de negocios hacia México, entre los círculos de poder más importantes de Estados Unidos.

Los titulares de la Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI), Paloma Silva de Anzorena, representante del titular de la SEDATU, Jorge Carlos Ramírez Marín; del INFONAVIT, Alejandro Murat Hinojosa; FOVISSSTE, José Reyes Baéza Terrazas, y Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), Jesús Alberto Cano Vélez, se unieron para discutir el impacto que la PNV ha tenido en el sector, junto con responsables políticos, analistas, inversionistas y expertos de la industria, de México y Estados Unidos.

Previo al inicio de los debates, la directora general de la CONAVI, María Paloma Silva de Anzorena, habló en representación del Secretario de Desarrollo Agrario Territorial y Urbano, Jorge Carlos Ramírez Marín, en un discurso inaugural, en el que introdujo los logros más importantes alcanzados en el sector de la vivienda en México durante la actual administración y concretamente en 2014. La funcionaria explicó el papel fundamental que ha jugado la creación de la SEDATU en la consecución de dichos logros. Tras sus palabras, detalló en una entrevista, las acciones que se están llevando a cabo en México para que en 2015 el sector de la vivienda continúe siendo uno de los principales motores de impulso de la economía nacional.

Sociedad Hipotecaria Federal anunció que a diciembre de 2014 su fondeo superó los 20 mil millones de pesos, impulsando más de 260 mil acciones, asimismo, contribuyó a la construcción de viviendas a través de créditos tradicionales y sindicados. A su vez, FOVISSSTE comentó que su colocación aumentó más de 40% a cierre de 2014, respecto al año previo. Este año espera consolidar nuevos productos como el “FOVISSSTE en Pesos”.

El Director General de ARA, hizo mención a los positivos resultados financieros reportados por la constructora durante 2014. En este sentido, señaló que durante el cuarto trimestre del 2014, la empresa reportó un incremento del 32.2% en sus ingresos respecto al mismo periodo del año anterior, para llegar a mil 702 millones de pesos. La directora de CONAVI destacó el positivo impacto que ha tenido la vivienda en el conjunto de la economía nacional, al representar el 14.1% del Producto Interno Bruto (PIB), considerando rentas imputadas, y generar una derrama económica de 350 mil millones de pesos, e incidir sobre 78 ramas de la Economía.

Sobre INFONAVIT, su titular habló de los cambios estructurales que se han producido dentro del Fondo, para ofrecer mejores condiciones crediticias a sus derechohabientes, a través de hipotecas denominadas en pesos, el incremento en el tope máximo del crédito hasta 850 mil pesos, así como el desarrollo de nuevos productos como la portabilidad de hipotecas de la subcuenta de vivienda.

Al término de las sesiones plenarias los más de 300 asistentes, pudieron intercambiar sus opiniones en sesiones “uno a uno”, con cada uno de los panelistas. Es preciso señalar, que los cambios que se han ido dando en materia de política pública en México despertaron un especial interés entre los inversionistas que acudieron al evento.

El evento concluyó en torno a las seis de la tarde, superando las expectativas tanto en audiencia como en calidad de las intervenciones en general. Asimismo, los titulares de los Organismos Nacionales de Vivienda se mostraron satisfechos por haber alcanzado el objetivo de difundir un mensaje de certidumbre sobre el sector de la vivienda de México, y de explicar en el exterior lo que están haciendo en coordinación con la SEDATU para vigorizar aún más el sector y garantizar que las inversiones que se realicen cuenten con el respaldo de una industria sólida y en crecimiento.

Fuente: Diario de Yucatan

Tabasco con potencial inmobiliario gracias a su ubicación

La empresa Jones Lang Lasalle JLL prevé que la entidad genere una demanda de 353,000 metros cuadrados de espacios de oficinas y centro comerciales dentro de los próximos años.

Gracias a su ubicación geográfica, el estado de Tabasco, se convertirá en un mercado con grandes atractivos para los inversionistas y personas involucradas en el sector inmobiliario de nuestro país, pues con la puesta en marcha de la Reforma Energética, se espera un crecimiento de varios campos del sector inmobiliario.

Según cifras de la compañía de servicios inmobiliarios JLL México se tiene presupuestado que el Estado de Tabasco genere en un lapso de 10 años una demanda de más de 353,000 metros cuadrados en espacios de oficinas, centros comerciales y zonas industriales, lo que sería un crecimiento igual al del Guadalajara, el cual es el tercer mercado de oficinas más importante del país.

Héctor Klerian, vicepresidente Senior de JLL México, explicó que en la entidad actualmente existe un nulo desarrollo inmobiliario por lo que fácilmente se comenzará con el desarrollo desde cero y serían los desarrolladores quienes fijarían los precios para poder edificar todos los proyectos contemplados en la región.

Se espera que para el sector energético, las oficinas se ubiquen dentro de los desarrollos industriales, para que después de esto se inicien con el desarrollo de los espacios comerciales, aseguró el experto.

Fuente: Centro Urbano

En 2014 se logró reducir a 10.7% tasa de interés hipotecaria, destaca Cidoc

El Centro de Investigación y Documentación de la casa presentó su reporte Estado de la Vivienda en México 2014.

En los últimos dos años, el país ha visto avances en el sector de la vivienda, que se reflejaron en una inversión por arriba de los 331 mil millones de pesos para el sector en beneficio de 50% de la población durante el año pasado, reveló el reporte Estado de la Vivienda en México 2014.

El estudio, presentado por el Centro de Investigación y Documentación de la Casa (Cidoc), destaca que durante 2014 se realizaron un millón 135 mil acciones de vivienda y que se logró reducir la tasa de interés hipotecaria a 10.7%, es decir, 1.3% menor a la de 2013.

Dichos avances, entre otros, se deben en gran medida a la coincidencia de los programas Sectorial de Desarrollo Territorial y Urbano; Regional de Desarrollo Urbano, y Nacional de Vivienda, indicó Sara Topelson, coordinadora general de la Fundación Cidoc.

No obstante, el informe advierte importantes retos para el mercado y las políticas públicas del sector.

Resalta que en los últimos 30 años la expansión de las urbes en el país creció 10 veces, debido principalmente a la ocupación irregular de la tierra, la cual se traduce en 65% de la vivienda a nivel nacional.

Asimismo, subraya que de los 31.5 millones de hogares que hay en el país, sólo 6.4 millones tienen la posibilidad de adquirir un crédito hipotecario, derivado de la gran cantidad de requisitos que aún se solicitan, además de la importante tasa de abandono de vivienda, que de acuerdo con el Infonavit rondan las 120 mil en el país.

“El estudio nos va a aportar referencias indispensables. Nos va a permitir encontrar sentido a algunas de las cifras que se dieron el año pasado. Aborda la política de vivienda, la situación actual del mercado y presenta experiencias exitosas que pueden enriquecer lo que se hace en México”, indicó Jorge Carlos Ramírez Marín, el entonces titular en de la Secretaría de Desarrollo Agrario Territorial y Urbano (Sedatu).

El funcionario destacó que entre 30% y 60% de las casas que se están construyendo ya están dentro de contornos establecidos por la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi).

Finalmente, Ramírez Marín destacó que pese al recorte al gasto público éste no afectó a los programas y acciones de vivienda, por lo que estimó que en  2015 será un año de crecimiento para este sector.

Fuente: 24 Horas

9 ASPECTOS A CONSIDERAR SI QUIERES COMPRAR CASA

Especialistas del sector hipotecario y bienes raíces señalan nueve aspectos que debes considerar si tienes la intención de comprar una vivienda, una operación en la que podrías comprometer una parte importante de tus ingresos hasta por 20 años.

1.Cuida tu historial crediticio. Es indispensable que tengas control sobre tus deudas económicas. No utilices al mismo tiempo los diversos productos financieros que ofrecen bancos, tiendas comerciales u otros intermediarios especializados, esto quiere decir que no debas a la vez el automóvil, la casa, ropa u otros enseres domésticos. No olvides que a mayor nivel de endeudamiento crecen las posibilidades de insolvencia, lo cual será considerado por las instituciones crediticias para concederte o no el financiamiento que solicites.

2. Mide tu fuerza económica. Analiza que la casa que adquieras sea pagadera para tu nivel de ingresos. Por regla general, el crédito hipotecario que obtengas, más el resto de tus deudas, no deben rebasar el 30% del ingreso familiar. Comprueba que todos los gastos que tengas estén respaldados por tus ingresos en el presupuesto personal y familiar. Destina una parte de tu salario para cubrir los imprevistos o emergencias. Confía tus ahorros a entidades financieras autorizadas y no te fíes de quien te prometa altos rendimientos (nadie regala nada). Antes de firmar es mejor que consultes con un experto.

3.No descuides el mantenimiento. Si ya estás pagando tu casa, cuida su valor y plusvalía. Además de la conservación física, paga de manera puntual el crédito, los impuestos, servicios y el mantenimiento, una vivienda en perfecto orden en todos los sentidos siempre vale más.

4. Considera el mercado de segundo uso. No olvides que la vivienda usada siempre será una buena oportunidad para adquirir una casa más económica y con buena ubicación. Haz una comparación entre las opciones de vivienda nueva y las de segundo uso, considerando el tipo de inmueble (casa o departamento), tamaño, la zona y niveles de plusvalía.

5. Atención con las tasas. Si vas a contratar un crédito hipotecario con alguna institución bancaria o Sofol, haz un análisis a fondo de las tasas de interés que te ofrecen. Considera las comisiones y seguros que incluye la hipoteca, si la tasa es fija o si hay ajustes anuales, en pesos, Udis o Salarios Mínimos.

6. Negocia, no pierdas tu patrimonio. Si ya tienes un crédito hipotecario y no puedes pagarlo (aunque actualmente la mayoría de los bancos y sofoles maneja el seguro por desempleo), acude a la institución y plantea una reestructura. Hazlo cuanto antes, no dejes que se acumulen más de tres meses sin cubrir tu pago, conforme pase más tiempo se volverá impagable.

7. Define tus metas de ahorro. Debes proponerte una meta específica, que se pueda medir. No te conformes con ahorrar $10,000 para el enganche de tu casa. En lugar de eso analiza cuánto necesitas, cuándo lo necesitas y establece cuánto tienes que ahorrar cada semana, quincena o mes para conseguirlo. La mejor fórmula será: ahorrar $2,000 cada semana por 52 semanas. Esto es una meta específica y mesurable.

8. Define el tipo de inmueble que más te conviene. Por ejemplo, no es lo mismo invertir en un departamento de dos habitaciones en una colonia residencial, que una casa de cuatro recámaras en la periferia de la ciudad, pues aunque ésta última tenga más espacio, su ubicación urbana podrá resultar más barata para adquirir, pero mucho menos rentable, lo que en lugar de hacer que nuestros ahorros se preserven, representaría una pérdida.

9. Asesórate para saber cuándo comprar o vender. Adquirir una casa protege tu ahorro y lo hace rentable, pero vender puede redundar en beneficios adicionales. Cuando existen créditos hipotecarios baratos y accesibles conviene vender, mientras que cuando los créditos empiezan a escasear es cuando puede venir una baja. Siempre es conveniente comprar al iniciar las alzas y vender cuando inician las bajas, no especules porque puede ser peligroso.

Fuente: Metroscúbicos

EL ABC DE LOS CRÉDITOS HIPOTECARIOS PARA JÓVENES

Comprar un bien inmueble por medio de un crédito hipotecario es un  compromiso a largo plazo, por lo menos a 15 años. Es necesario que analices tu capacidad económica para hacerle frente. Entre los detalles que debes considerar antes de elegir un crédito hipotecario están los siguientes:

Pagos variables: Investiga sobre productos con pagos crecientes, la idea es que conforme avance la vida del crédito vayas pagando un poco más por tu casa. Esto va acorde con la idea de que la vida laboral se inicia con un sueldo base pequeño pero con el tiempo se pueden obtener incrementos salariales superiores a la inflación por lo que poco a poco podrás pagar una mensualidad mayor.

Protección: Atención con los seguros, revisa que la hipoteca cuente con seguro por desempleo y seguro de vida. Si te quedaras sin empleo, te pueden ayudar con el pago del crédito, generalmente por tres meses. Por otro lado, en caso de fallecimiento las mensualidades restantes quedarían cubiertas y el bien inmueble se entregaría al beneficiario que hayas asignado.

Capacidad de endeudamiento:Cuando no tienes otras responsabilidades –por ejemplo, una familia- tu sueldo es fijo y tiene potencial de crecimiento, puedes aprovechar para endeudarte un poco más. Si en principio se recomienda que el total de las deudas no rebase 30% de tus ingresos, en el caso de la gente joven, ese porcentaje puede incrementarse hasta 40% si el dinero se destinara a adquirir un bien inmueble por medio de un crédito.

Largo plazo: Debes tener claro qué significa “largo plazo”: el compromiso de pago que vas a adquirir abarca por lo menos 15 años, aunque para los jóvenes los productos existentes plantean más bien 20 años. Necesitas estar consciente de que estarás pagando tu casa por ese periodo y que ello implicará sacrificios monetarios para otras cosas. El beneficio final será que tendrás casa propia.

Pagos adelantados: Apuesta por los pagos adelantados: antes de contratar, asegúrate de que el esquema te permita hacer pagos adelantados sin penalizaciones.

Tu ahorro: Piensa en el enganche: para obtener cualquier hipoteca deberás contar con un ahorro. Averigua cuánto necesitas y cómo vas a completarlo.

Fuente: Metorscúbicos

CONOCE LAS CIUDADES CON MAYOR DEMANDA INMOBILIARIA EN EL 2015

Ciudad del Carmen, Chihuahua, Coatzacoalcos, Mérida, Monterrey, Saltillo, Veracruz y Villahermosa, conjuntamente con el Distrito Federal serán las ciudades con mayor demanda inmobiliaria del país

El día de hoy la empresa Jones Lang Lasalle (JLL), presentó su foro denominado: La Reforma Energética y su Impacto en el Sector Inmobiliario en México, donde abordo desde el sector energético los cambios que podrán existir en el país durante los próximos años.

Además se enfatizó que la exigencia de los inmuebles representaría un nivel más alto que el equivalente del total de oficinas en metros cuadrados con las que cuenta actualmente Santa Fe, el cual es de cerca de 1.1 millones de metros.

Luis Alberto Amado Castro, Director de Estudios y Consultas de la Unidad de asuntos Jurídicos de la Secretaría de Energía, enfatizó que este tipo de foros son una excelente oportunidad para poder difundir entre gente emprendedora los alcances obtenidos por la Secretaría de Energía, así como para mostrar cuál es la visión del gobierno con respecto a la Reforma Energética.

Por su parte Guillermo Díaz, director de Buy Advice de JLL México, manifestó que ciudades como Ciudad del Carmen, Chihuahua, Coatzacoalcos, Mérida, Monterrey, Saltillo, Veracruz y Villahermosa, conjuntamente con el Distrito Federal tendrán una alta demanda inmobiliaria emanada del tema energético.

Se comentó que se tiene presupuestado para los próximos años que la demanda de metros cuadrados en espacios comerciales sea de 120 mil, oficinas 500 mil y espacios industriales 964 mil metros cuadrados.

El experto de JLL recalcó que la caída en los precios del petróleo en nuestro país no afectará mucho el sector pues aunque muchas empresas que trabajan el país minimizarán sus consumos para tener ganancias un poco más estrechos, la relación entre los precios del crudo y el alquiler de oficinas es casi nula.

Fuente: Centrourbano