MODELO DE NEGOCIO DE LA FRANQUICIA CREDITARIA: Preguntas Frecuentes.

1. ¿Si actualmente tengo alguna otra empresa o actividad profesional que me requiere de tiempo completo dado mi profesión o que me supone un importante monto de ingreso puedo conciliar con el Modelo Creditaria?

Como te lo comente en el e-mail inicial, lo más importante para nosotros es entender en primera instancia el qué tipo de negocio estás pensando. En caso de que tu caso sea el de hacer una inversión en un negocio que no de pende directamente de tu atención de tiempo completo las acciones a realizar y el plan de negocios será diferente al de una persona en el modelo de autoempleo o en el papel de inversionista activo. Entendemos perfectamente que Creditaria puede representar el único activo o el principal para muchas personas, pero para otros conforma parte del portafolio de inversión. Por ello siempre buscamos comprender los intereses y planes de las personas para poder ajustar el programa de operación a cada uno de los modelos. El negocio puede ajustarse a cada una de las opciones que te mencioné en un principio. Claro está que cada una de ellas demandará y concederá diversos dividendos y actividades. En el caso de que tu profesión actual sea desarrollar y/o venta de casas NO podrás adquirir la franquicia Creditaria debido a un posible conflicto de interés con cada una de las instituciones bancarias con las que Creditaria tiene convenio.

2.      ¿Qué beneficio directo obtiene el constructor o el promotor de vivienda con este tipo de franquicia?

Lo más importante en este tema es el dar cuenta de que en la actualidad más del 90% de las operaciones de compra venta de bienes inmuebles para uso residencial a nivel nacional se realizan por medio de algún crédito. Lo cual da lugar, a que no sólo es indispensable, sino sumamente necesario el que se deba tener un especialista en materia de crédito que facilite el poder gestionar el medio (crédito) que facilite e impulse la colocación de los inmuebles. Del mismo modo, un especialista en materia de crédito puede asesorar al constructor de vivienda a que matice su proyecto mediante productos de crédito que le ayuden a evitar descapitalización o que le generen el acceso a los recursos monetarios de manera más inmediata al poder comercializar los inmuebles en proceso de construcción aún con un 0% de avance de obra.

3.- ¿Cuál es el beneficio de operar con Creditaria en comparación con realizar  la solicitud de crédito directamente con el ejecutivo del banco?

La principal ventaja para un desarrollador de trabajar con Creditaria en comparación de trabajar con los bancos; es el hecho de que el ejecutivo bancario, en el mejor de los casos, es un especialista en los productos que maneja la institución bancaria para la que trabaja, mientras que Creditaria es un especialista en cada uno de los productos de crédito que existen en la banca. Este punto cobra vital importancia si se considera que actualmente en el crédito hipotecario no basta el estado financiero de la persona (índice de endeudamiento, capacidad de pago, Historial de crédito del cliente) sino que las políticas de admisión que definen el perfil de riesgo de la operación son atenuantes que matizan en gran medida el tipo de cliente que admiten las instituciones bancarias. Por ejemplo; en el caso de una persona que por así convenir a sus intereses pretende formalizar la operación a nombre de un tercero, es decir, él pagará el crédito pero quiere que las escrituras salgan a nombre de otra persona. Solamente un banco realiza este trámite. Si acaso no cuentas con ejecutivos del banco que nos da la opción entonces ese desarrollador estará perdiendo negocio, pues este caso por más que gane el cliente, no se podrá llevar a cabo en otra institución.

Pongamos otro ejemplo; en el caso de que se presente una pareja que quiera ejercer un crédito y quieran sumar ingresos, pero no están casados, ni cuentan con hijos en común. A este tipo de casos no todos los bancos darán admisión. De modo que al tener cada banco políticas diversas se hace esencial el tener un profesional que amplié las posibilidades de venta mediante crédito, puesto que el contar con ejecutivos de un solo banco se estará limitando el mercado.

4.- En el caso de los promotores de vivienda, estos se encuentran muy interesados en los tiempos de resolución (tiempos de respuesta). Piensan que quizá al ser un intermediario la operación pueda tardar más en comparación de si se opera directamente con el ejecutivo de parte del banco.

Los tiempos de resolución son los mismos con el banco que con Creditaria, ya que es un proceso de operación único. La diferencia está en dos temas. 
1.- El manejo de información de parte del ejecutivo (si hay lagunas de formación se verá reflejado en tiempo) 
2.- El índice de riesgo de la operación (perfil de crédito del cliente, monto solicitado, actividad profesional del cliente, etc.

Por lo anterior se debe tener la ayuda y el asesoramiento de un  especialista en materia de crédito con la intención de que se conozca de antemano la naturaleza de cada tipo de crédito, ya que esto es como garantizamos el apego a los tiempos que antepone el banco.

  
5.- A los promotores o desarrolladores de vivienda les importa mucho la rapidez en el que ellos obtienen su venta (su liquidez), ya que si lo hacen con otro banco tendrían que hacer más papeleo del que normalmente ellos ya tienen  (Avalúos, actualizaciones de carpetas o VTA) y a la vez obtienen el recurso (el ingreso por esa venta) más rápido, y me comentan que es muy importante para ellos el ese tiempo.

Coincido con esta idea plenamente. Te comento que en Creditaria no solamente nos avocamos a generar ventajas tanto a los consumidores finales como a los desarrolladores o agentes inmobiliarios en su trabajo. Y es precisamente la preocupación del tiempo lo que marca el trabajo de los desarrolladores de vivienda. Te puedo comentar que la ventaja de contar con alguien que sea especialista en el ramo del crédito con garantía hipotecaria es que se puede tramitar créditos para comercializar los inmuebles sin que estos estén terminados o se encuentren en las etapas iniciales de construcción. Es más se puede fondear operaciones sin tener avance de obra, pues como te comente previamente el crédito con garantía hipotecaria tiene una diversidad enorme de destinos de uso.

En el mismo tenor en el caso de los avalúos, estos se podrían registrar previamente en las instituciones bancarias con las que se trabajaría y esto genera un importante ahorro de tiempo. Del mismo modo se puede asignar la notaria que el desarrollador considere le dé más fluidez a las operaciones que tengan, esto, aun y cuando la notaría no pertenezca al pool de los bancos cuando el banco.

6.- Cuales serían los beneficios que tiene un cliente que va a comprar una propiedad de hacerlo mediante los profesionales de CREDITARIA.

Si partimos del hecho de que un alto porcentaje de la población no cuenta con la experiencia ni los conocimientos suficientes para analizar un crédito hipotecario. De modo que el que cuente con el apoyo de un profesional del Crédito hipotecario. Y hago un énfasis en la palabra profesional. Favorece al consumidor en poder hacer una selección de cuál es la institución y el producto de crédito que más le conviene en función de sus objetivos (ahorro en el costo total, liquidez inmediata, reducción de gastos iniciales, etc.). Lo que le ayudará a no hacer desembolsos innecesarios y gastos excesivos. Del mismo modo, el cliente tendrá la comodidad de que no tendrá que realizar trámites, ya que Creditaria hará estos, lo que se traduce en comodidad y disminución de tiempo en el trámite del Crédito.

Un ejemplo de lo que hablamos es el siguiente:

La mayoría de las personas tratan de comparar la tasa de interés y el CAT como principales indicadores del coste total del crédito. Sin embargo; estos no son los indicadores ideales para comprender el costo total del crédito. Si nuestro cliente quiere ahorrar tenemos que analizar otros indicadores como el factor de pago, el porcentaje de amortización y sobretodo la manera en la que el cliente visualiza cubrir sus pagos. En conclusión. Una persona puede comprender la sintomatología de la Gripe, pero ello no lo hace médico. Del mismo modo. Una persona puede comprender créditos de diferente índole (consumo, automotriz, personales, etc.) pero no forzosamente el Hipotecario. Mismo que cuenta con particularidades que si no se atienden causan muchas complicaciones en la persona que lo requiere.

7.-  ¿Qué experiencia es necesaria para incursionar en esta actividad?        

Toda experiencia en el sector bancario, inmobiliario e hipotecario ayuda a que la curva de aprendizaje sea menor. Sin embargo; todo este conocimiento se puede adquirir, como cualquier otro tema. Sin embargo; es esencial que la persona tenga un expertis del negocio y del sector antes de atender cada uno de los casos que pueden generarse, esto es por profesionalismo y por la calidad ética de Creditaria. No se puede dejar a la improvisación una asesoría que le ayudará a la persona a generar su patrimonio. Creditaria apoya en el tema de la capacitación y en la elaboración de materiales y actualización de la información que permita una adecuada operación.

8.- Mi tarea como socio ¿Cuál será?

Esto dependerá de diversos factores a analizar:

Intereses del socio (Autoempleo, inversionista pasivo, inversionista activo).
Posibilidades de infraestructura e inversión del socio para la operación.
Mercado cautivo y potencial.
Plan y equipo de trabajo con el que se cuente.

Es en función de ello que podemos hacer un diagnóstico que nos brinde una imagen clara del panorama actual y el potencial. Y en función de ello poder hacer un plan de trabajo. La meta será que no te encuentres en la operación sino en la comercialización.

9.-   ¿Qué necesitaré realizar para saber el potencial de mi plaza, prospecto de enlace comercial y socios de negocio?

A este fin deberás poner sobre la mesa el siguiente análisis.

1) El valor de las viviendas que existen o/y tienen como stock.
2) El número de viviendas con el que cuentan para entrega inmediata.
3) El tipo de  proyectos que se asientan en la región (edificación en vertical, preventas, venta de terrenos, construcción de casas, sustitución de Hipoteca, etc.)

Será en función de esta información como se podrá establecer las líneas de operación, y el potencial del plan de trabajo. Así como sus acciones y exigencias.  

¡Lo invitamos a seguir conociendo sobre nuestro modelo de negocio! En www.creditaria.com.mx vía telefónica (55)52822041 Ext. 501 o por correo a ssanchez@creditaria.com