Milenio Monterrey: Modificaciones del Infonavit no son lo mejor...

José Luis Salazar, director de Negocios de Creditaria, explicó que estos anuncios dan la posibilidad a la gente de renegociar los términos de sus créditos hipotecarios con bancos, buscando plazos, ...

Las recientes modificaciones anunciadas por el Instituto del Fondo Nacional de Vivienda del Trabajador (Infonavit) son buenas, pero no es una solución a las problemáticas que pueden encontrar los derechohabientes a la hora de adquirir un crédito hipotecario, a decir de José Luis Salazar, director de Negocios de Creditaria.

El especialista recordó que estos anuncios dan la posibilidad de que personas que por años han pagado altas sumas de dinero sin observar un avance real en la liquidación de su deuda puedan renegociar los términos de su crédito hipotecario con otros bancos buscando plazos, tasas y mensualidades que se ajusten a la posibilidad de cada uno.

Sin embargo, al considerar que estos beneficios se encuentran atados a factores macroeconómicos y no a aquellos que puedan ser ocasionados por el propio trabajador, el futuro del crédito puede ser azaroso.

Sin embargo, al considerar que estos beneficios se encuentran atados a factores macroeconómicos y no a aquellos que puedan ser ocasionados por el propio trabajador, el futuro del crédito puede ser azaroso.

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"La inflación no depende del trabajador, su estancia laboral o de sus finanzas, sino de cuestiones macroeconómicas que no están bajo su control. Por eso decimos que es una medida que ayuda al trabajador en las situaciones actuales, pero a futuro sigue siendo un poquito azarosa", consideró Salazar en entrevista con MILENIO Monterrey.

Si las condiciones económicas en el país, y en el mundo se mantienen el beneficio puede ser grande para el derechohabiente (aunque no "muy impactante"), consideró, pero si hay incrementos a la alza, por inflación u otra cuestión económica como el tipo de cambio y la depreciación del peso o incremento en salarios mínimos, los planteamientos del Infonavit no son necesariamente la mejor opción para un crédito de vivienda, explicó el especialista.

Al contrario, insistió el especialista, un cambio que verdaderamente hubiera beneficiado a los trabajadores y derechohabientes, es si se hubiera optado por otorgar los créditos en pesos a tasa fija.

"Se hubiera podido apoyar a la economía, porque el peso en el transcurso del tiempo va perdiendo su poder adquisitivo y eso hubiera congelado la deuda.

"El Infonavit empezó a hacer cambios de salario mínimo a pesos y eso realmente hubiera sido un impacto para apoyar realmente al trabajador", detalló Salazar.

Pero cabe recordar que el Infonavit incrementó su línea de crédito y esto generará un interés en función a la UMA (Unidad de Medida y Actualización), por lo que no se pierde el poder adquisitivo.

Al ser el UMA el promedio inflacionario, el incremento de los bienes raíces genera un déficit, ya que el UMA ha registrado inflación por debajo del sector viviendero (este ha registrado un incremento de 9 por ciento, mientras el UMA de alrededor del 3 por ciento).

"Esta es una de las medidas que hay que considerar, el saldo de la cuenta, la aportación patronal es del 5 por ciento. Es decir que en teoría no se pierde el poder adquisitivo, ya que el salario mínimo que considera el Infonavit no es siempre el que percibe el trabajador.

"La mayoría de las empresas pagan más que el salario mínimo, y este es un tema que puede ayudar a un trabajador del sector privado y puede beneficiarse al combinar su crédito Infonavit con un crédito bancario", insistió Salazar. 

Claves, a detalle:

• El futuro de un crédito puede ser extraño debido a que dependerá de factores macroeconómicos y no a los que el trabajador pueda ocasionar, explicó José Luis Salazar.

• Las medidas anunciadas por el Infonavit benefician al trabajador en las condiciones actuales, pero no son certeras a futuro, detalló el director de Negocios de Creditaria.

• El Infonavit incrementó su línea de crédito y esto generará un interés en función a la UMA,  al ser el promedio inflacionario, por lo que no se pierde el poder adquisitivo.

Fuente: www.milenio.com/monterrey

Reforma: Desestiman cambios en el Infonavit

Los cambios a la Ley del Infonavit que provocarán que los créditos fijados en salarios mínimos sean fijados en la Unidad de Medida de Actualización (UMA), basada en la inflación, beneficiarán muy poco a los derechohabientes con una hipoteca de este tipo.

De acuerdo con las modificaciones aprobadas en el Senado, ahora los créditos en Salarios Mínimos se incrementarán con lo que resulte menor entre el aumento del salario o la UMA.

Pero esto de todas formas implica un incremento y por ende un aumento en la deuda del trabajador, con una disminución marginal si se compara con el incremento que se registraba cuando se actualizaba conforme al salario mínimo, explicó el directivo de Tu Hipoteca Fácil.

Por ejemplo, en 2016 el incremento al salario mínimo fue de 4.2 por ciento, en tanto que la inflación registró uno de 3 por ciento.

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José Luis Salazar, director de negocios de Creditaria, aseguró que este cambio beneficia al Infonavit, pero no al derechohabiente.

"(Los cambios) protegen al emisor de la deuda no al contratante, son para la continuidad del negocio, pero el consumidor no tiene beneficio", aseveró.

Ante eso, lo mejor que el organismo puede hacer es otorgar créditos fijados en pesos con tasa fija, porque como el propio organismo ha mencionado, de esta forma el préstamo es más competitivo y permite que la deuda baje gradualmente, aseguraron los especialistas.

Pero al hacerlo, el Instituto perdería capacidad de capitalización, aclaró Salazar.

Fuente: www.reforma.com

CNN Expansión: TU DEUDA HIPOTECARIA CRECERÁ PESE A LA REFORMA A LA LEY DEL INFONAVIT

Las modificaciones a la Ley del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) afectan negativamente a los empleados que tienen una hipoteca o quieren tramitar por primera vez su crédito hipotecario, advierten expertos.

El martes pasado, el Senado de la República aprobó la reforma a los artículos 39, 44 y 55 de dicha Ley, en la que se elimina de los créditos hipotecarios la base de Veces Salarios Mínimos (VSM) y se sustituye por la Unidad de Medida y Actualización (UMA), además se generará una estrategia que dará mejores rendimientos a la subcuenta de vivienda de los trabajadores.

“Pese a la desindexación, el incremento a la deuda anual de los créditos será la inflación equivalente a la UMA, lo que no resuelve el problema del crecimiento de las deudas hipotecarias”, explicó el director general de Tu Hipoteca Fácil, Fernando Soto-Hay Pintado.

De acuerdo con la reforma a la Ley, los créditos que se encuentren firmados en Veces Salarios Mínimos se actualizarán anualmente con el incremento que resulte menor entre el salario mínimo y la UMA.

“Seis millones de familias –unas 24 millones de personas— año con año siguen incrementando su deuda hipotecaria, esto se debe a que la forma en que están diseñados los créditos del Infonavit impiden que la amortización de crédito que se da durante el año sea suficiente, igual o mayor al incremento que van a tener en su deuda el año siguiente”, detalló Soto-Hay.

A eso se le llama una capitalización negativa, cuando las personas deben más, después de que pagaron puntualmente todo el año pasado. Esto seguirá sucediendo aunque los créditos y las deudas se actualicen con base en la UMA.

HABRÁ MEJORES RENDIMIENTOS, PERO NO TE VA A ALCANZAR

El Infonavit tiene una segunda función: la de administrar los recursos de la subcuenta de vivienda de los trabajadores.

Según el artículo 39 de la Ley, el rendimiento que debe dar esta cuenta debe ser superior al incremento del salario mínimo en la Ciudad de México.

Si la unidad de referencia se cambia a la UMA, aún es poco el rendimiento comparado con el nivel de inflación que sufren los inmuebles anualmente, por lo tanto les es casi imposible a las familias adquirir una vivienda, explican los expertos.

Sin embargo, uno de los puntos a favor de esta medida es que el rendimiento de la subcuenta de vivienda no se devaluará, pues aumentará conforme aumente la inflación, dijo el Director de Negocios de Creditaria, José Luis Salazar.

Este efecto positivo sólo se dará si las empresas hacen las aportaciones reales al Infonavit y no declaran bajos sueldos para sus trabajadores.

“Si las empresas siguen con sus malas prácticas, aunque el Instituto logre dar mejores rendimientos, éste se calculará en función del bajo salario con el que la empresa tenga cotizando al trabajador”, explicó el experto de Creditaria.

De acuerdo con Salazar, del 100% de las personas que quieren comprar una vivienda, el 65% no estará en capacidad de adquirirla, aún con el préstamo que le haga el Instituto.

"La inflación se transfiere a la UMA, pero también se le transfiere al bien inmueble y ésta puede ser hasta del doble. El año pasado en los inmuebles de la ciudad de México, la inflación fue del 9%."

Para ambos especialistas lo mejor es que el Infonavit otorgue o sustituya los créditos de UMA a pesos; sin embargo, las modificaciones a la Ley del Infonavit planteadas por el Senado esta semana no abordan el punto.

El año pasado, el Instituto comenzó a sustituir hipotecas a pesos, según sus últimas cifras sustituyó casi 1,000 hipotecas, pero el proceso ha sido lento y por una rigurosa selección de candidatos.

LA SOLUCIÓN

Para los especialistas lo ideal sería que aquellos trabajadores que tengan un crédito con el Infonavit, lo cambien a pesos a través de un banco. O que adquieran su crédito Cofinavit (donde la deuda se reparte entre el Infonavit y el banco).

Salazar explicó:

"El banco te da crédito en pesos, a tasa fija y no se incrementa ni la tasa ni el monto de la deuda con el tiempo. Por su parte, en el cofinanciamiento, la mayor aportación del crédito la lleva el banco, el crédito de Infonavit es menor, aumenta tu capacidad de compra, puedes sacar tu saldo de la subcuenta con mayor rendimiento y las aportaciones patronales (una vez que acabes de pagarle al Infonavit) se irán al pago del crédito bancario."

Las modificaciones a la Ley del Instituto aún esperan la aprobación de la Cámara de Diputados en los próximos días.

Fuente: http://expansion.mx/dinero/2016/04/13/la-reforma-a-la-ley-del-infonavit-no-detiene-el-aumento-a-tu-deuda-hipotecaria 

El Financiero: Gana al negociar tu deuda de Infonavit

Ahora puedes mudar tu deuda con el Infonavit a la banca comercial y obtener plazos, tasas y mensualidades que se ajusten mejor a tus posibilidades.

Las personas que por años han pagado altas sumas sin un avance real en la liquidación de su crédito Infonavit pueden renegociar los términos de éste con la banca comercial con el objetivo de buscar plazos, tasas y mensualidades que se ajusten mejor a sus posibilidades.

Asesores advierten que se puede conseguir una disminución del total de la deuda de hasta 25 por ciento, gracias a los cambios sustanciales a las tasas de interés a derechohabientes provocadas por un refinanciamiento propuesto por la banca recientemente.

“Es una buena noticia porque una reestructuración puede provocar en el corto plazo un mayor flujo de caja y a largo plazo una mejor solvencia, dependiendo de si decidimos disminuir el plazo o el monto de los pagos de la deuda actual. Esto da al afiliado tranquilidad y la posibilidad de preocuparse no sólo por el techo, sino por acondicionamiento, remodelación y mantenimiento adecuado de la casa para una perfecta situación de uso”, consideró Gerardo Aparicio catedrático de la Universidad Panamericana.

La efectividad de la renegociación dependerá del interés inicial obtenido al contratar el crédito y de la suma que le es posible pagar a cada derechohabiente.

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Múdate, Ahora puedes reestructurar tu crédito Infonavit y mudarte a un banco para obtener tasas más bajas y plazos y montos más adecuados a tu bolsillo.

“Anteriormente muchos productos de crédito estaban contratados en salarios mínimos, Udis o simplemente tasas mayores a las actuales. Esto provoca que incluso cuando la gente no tenía problemas para pagar sus cuotas, si tenía un costo innecesariamente alto. Nosotros al hacer una sustitución de hipoteca ayudamos a afinar las condiciones del crédito”, explicó José Luis Salazar, director de Negocios de Creditaria.

Para realizar la transferencia de deuda no es necesario volver a pagar impuestos, sólo el trámite de la libertad de gravamen, el cuál muchas veces es absorbido por los propios bancos o fusionado a la línea de crédito, por lo que no representaría un gasto significativo de contado.

Al pensar en una reestructuración es importante tomar en cuenta nuestras necesidades, así como los requisitos que nos pueden ser solicitados por cada proveedor de servicio.

“El crédito hipotecario no es una miscelánea. Hay que analizar mucho quien te acepta, quien te presta y la oferta más económica de acuerdo con las características de cada institución bancaria”, apuntó Salazar.

TIPS

1. Considera características como créditos entre cónyuges o concubinos, comprobantes de ingreso aceptados y características de la propiedad.

2. Busca asesoría en bancos o empresas de bienes raíces para un análisis integral de tus ingresos y para conectarte con los bancos que otorguen mayores beneficios.

3. Una reestructuración puede buscar una mejora en tasas, plazo o costo total de la deuda, por lo que debemos considerar previamente la mejor opción para nosotros.



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Fuente: www.elfinanciero.com.mx

Mercado hipotecario, opción en México para inversionistas y emprendedores

Competir en este mercado a través de una franquicia, brinda mayor proyección y amplía la cartera de clientes.

La tensión que hoy experimenta el sector económico y financiero del país con la baja en los precios del petróleo y una crisis derivada por la volatilidad de las divisas, ha generado diferentes dudas acerca de la conveniencia de invertir en la industria nacional debido a los bajos rendimientos que ésta pueda generar.

Sin embargo, en México existe un sector que desde el 2014 ha alcanzado un repunte importante beneficiando a inversionistas y consumidores finales. El mercado hipotecario, que actualmente mantiene un crecimiento sostenido del 15% anual y se prevé que se mantenga así durante más de una década. 

Cabe destacar que durante 2015, la Ciudad de México, Jalisco y Nuevo León fueron los principales estados en número de créditos otorgados debido a la necesidad de vivienda en estas urbes. Mientras que para 2016, Zacatecas, Querétaro y Guanajuato podrían ubicarse dentro de la lista de entidades con mayor concentración de créditos. Asimismo, se prevé para este año un importante incremento en el crédito de vivienda usada, pues hasta 2015 la demanda se enfocaba a la compra de vivienda nueva. 

Especialistas en el tema analizan que el crecimiento continuará en los siguientes años y para el 2030 se espera que la cartera hipotecaria crezca hasta llegar a los 1.24 millones de pesos, hecho que garantiza el futuro de las inversiones. 

Existen varios factores que avalan la estabilidad del mercado. Entre los que destacan la apertura de la industria nacional al extranjero, que ha atraído la atención de grandes empresas que además de instalar infraestructura para la manufactura de sus productos, desarrollan complejos habitacionales para sus trabajadores, que en algunos casos llegan a ocupar más de 600 hectáreas. 

Asimismo, el desarrollo de oficinas en los centros urbanos más importantes del país contribuye al reforzamiento de la industria. Se registra que la ocupación de este tipo de inmuebles en lugares como la Ciudad de México llegó al 50% en 2015, en comparación del 10% que se observaba en 2007. La competitividad de precios con respecto a otros países también ha abonado al repunte y la estabilidad del sector.

Mientras que facilidad de créditos otorgados por el INFONAVIT y la creciente cultura de inversión en bienes inmuebles por parte de ciudadanos de clase media, son elementos que también deben ser tomados en cuenta. El segundo crédito ofrecido por esta institución ha incentivado la demanda de vivienda, lo que a su vez permite el desarrollo del sector turístico y de construcción. 

Para los inversionistas interesados en competir en este atractivo mercado, existen varias opciones, pero la más conveniente es participar en el campo de las pequeñas y medianas empresas a través de un modelo de franquicia que brinde el respaldo de una firma reconocida y otorgue la capacitación necesaria como es el caso de CREDITARIA, líder en México en el sector de broker hipotecario con más de 15 años de experiencia y presencia en Chile, Portugal y España.

De esta forma, el sector hipotecario en nuestro país se posiciona como uno de los más sólidos gracias a la evolución de los mercados financieros, el fortalecimiento de las constructoras y el surgimiento de una normatividad nueva del sistema bursátil en México que ha permitido brindar opciones de vivienda a gran parte de la población y no sólo a los derechohabientes del INFONAVIT o FOVISSSTE como ocurría en años anteriores.

Fuente: www.redfinancieramx.mx

El sol de méxico: Difusión, beneficio de la Reforma Financiera

En México la subrogación de hipotecas bancarias -es decir, el traslado de créditos de un banco a otro más competitivo en tasas- pasó del 7 al 23 por ciento en 2015, según informes del director de negocios de Creditaria, José Luis Salazar.

Además, comentó que los préstamos del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) son más caros que los de la banca, y aclaró que han logrado permutar empréstitos de esta dependencia a bancos.

Tras puntualizar en entrevista que la empresa Creditaria es un intermediario financiero que brinda servicios de asesoría en materia de créditos hipotecarios, el directivo detalló que la posibilidad de cambiarse de hipoteca existía desde hace cuatro años; sin embargo, tenía muy poca difusión. Pero cuando se hizo la Reforma Financiera comenzó a haber mucha publicidad.

Dicha compañía gestionó un promedio de 12 mil créditos en diferentes instituciones bancarias en 2015 y en el primer trimestre de 2016 tuvo un crecimiento de aproximadamente 27 por ciento, en comparación con igual lapso de 2015, acentuó Luis Salazar.

Al preguntársele cuanto le han ahorrado al número de clientes que manejaron el año pasado, respondió entre otras cosas: “De todos los créditos bancarios, el tema de una sustitución de hipoteca de los bancos pasó de ser un siete por ciento a un 23 por ciento”.

Sobre cuánto puede ahorrar una persona haciendo un cambio (o traslado de crédito), José Luis Salazar explicó que dependerá mucho de las condiciones que tenga el crédito actual.

Por ejemplo, si una persona hoy tramita un crédito Infonavit total y lo cambiamos de hipoteca al año, estaríamos hablando que esa persona en un crédito de un millón (de pesos) pudiera ahorrarse de 200 (mil) a cerca de medio millón de pesos en el plazo total, indicó al ser entrevistado en un sitio del Centro Histórico de la Ciudad de México.

Infonavit

En otro punto, aseguró que el crédito de Infonavit sigue siendo más caro que un crédito bancario.

En un banco a lo mejor hay tasas de 7.5 de interés anual, de acuerdo con Salazar, quien subrayó que ” Infonavit, aparte de aplicar una tasa, tienes que considerar que si tu crédito está en 12 salarios mínimos, la tasa que tienes, se debe aumentarle el incremento anual del salario. Si aumenta 3 por ciento y tienes una tasa de 10, tu tasa fue de 13 realmente”.

Comentó que han logrado cambiar créditos de Infonavit a bancos, aunque dijo no tener el dato exacto de cuántos, “pero -aclaró- es una tendencia muy amplia”.}

Fuente: elsoldemexico.com.mx

Mexicanos no comparan hipotecas ni seguros de casa

El documento advierte que cerca de 5% de los encuestados definió su decisión de hipoteca con base en la oferta del banco de su confianza.

A pesar de que más de 13 entidades financieras ofrecen el crédito hipotecario en el país, 29.6% de los mexicanos confesó no haber comparado opciones antes de elegir una hipoteca y se fue por la primera opción que le ofrecieron o recomendaron, 16% basándose en recomendaciones de conocidos

Además, según la encuesta “Hábitos de hipotecas y seguros”, realizada por ComparaGuru.com y Feebbo, 32.8% indicó no comparar antes de adquirir un seguro de vivienda y 21% cuenta con un seguro de vivienda.

“Quizá exista la creencia de que los seguros de vivienda son muy caros, pero en realidad pueden llegar a costar casi lo mismo que los seguros de auto, esto por el componente de riesgo, que usualmente para una vivienda es bajo, en comparación con el nivel de riesgo que enfrenta un seguro de auto. Es mucho más probable tener un percance automovilístico que en un bien inmueble”, comentó al respecto Enrique Horcasitas, cofundador y director general de ComparaGuru.com.

Cómo investigan su elección

El documento destaca que los encuestados toman decisiones relacionadas con productos financieros tras una investigación presencial (34.5%) o en línea (18.5 por ciento).

En total, 29.6% de los encuestados no tomó en cuenta una segunda opción para adquirir su hipoteca.

La mayoría (60%) eligió el producto que le ofreciera los intereses más bajos sin importar el banco emisor, en tanto que 27% optó por una hipoteca que fuera fácil de adquirir aunque los intereses no resultaran los más bajos ni atractivos.

Además el documento refiere que cerca de 5% basó su decisión de hipoteca en la oferta de su banco de confianza sin evaluar los intereses ni realizar comparaciones con otros bancos.

En cuanto a las condiciones de su hipoteca actual, seis de cada 10 encuestados pagan un interés de 5 a 10%; 29.6% tiene intereses entre 11 y 15%, y uno de cada 10 mexicanos todavía paga un interés mayor a 15% por el crédito de su casa.

Asimismo, 28% de las personas contrajo una deuda de 11 a 15 años, otro 29% adquirió su propiedad a 16 y 20 años de deuda y 21% terminará de pagarla entre 26 y 30 años.

En promedio, 31% de los mexicanos no compara, advierte el documento, o no considera una segunda opción al momento de escoger alguno de estos productos financieros, lo cual “es sinónimo de cerrarse a grandes posibilidades de ahorro. Comparar siempre será la mejor arma del usuario, ya que la mejor oferta no siempre es la mejor opción”, concluyó el reporte.

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Fuente: www.eleconomista.com

El Economista: Cambie su hipoteca de VSM a pesos y congele mensualidad

Han llegado nuevos cambios para los clientes del Infonavit respecto de cómo se estructura su deuda. Infórmese y desahogue sus finanzas.

De acuerdo con la Encuesta Intercensal 2015 realizada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), en el país hay alrededor de 32 millones de viviendas, de las cuales 67.7% son propias.

Sin embargo, adquirir un crédito hipotecario es una de las deudas a mayor plazo que las personas pueden asumir, por lo que siempre se buscan las mejores condiciones para amortiguar su liquidación. De ahí que los préstamos, al ser calculados en veces salarios mínimos (VSM), provocaran que los pagos pudieran parecer eternos, ya que las mensualidades de una hipoteca aumentaban conforme el alza al salario mínimo.

Lo anterior puede ya no ser un problemas, pues han llegado cambios para los clientes del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) respecto de cómo se estructura su deuda, ya que ésta podrá ser expresada en pesos en vez de VSM.

“Entre dichos cambios está el de la denominación; antes, los créditos del Infonavit y Fovissste estaban directamente en veces salarios mínimos, por lo cual sufren un incremento a la mensualidad cada vez que exista un incremento al salario mínimo en la misma proporción”, detalló José Luis Salazar, director de Negocios de Creditaria.

Esto, aunado a los recientes cambios anunciados por el Infonavit que incluyen la reducción de tasas de interés a derechohabientes que ya cuentan con un crédito, gracias a un refinanciamiento propuesto por la banca, puede ayudar a generar ahorros que, según los especialistas, van desde 200,000 hasta 600,000 pesos.

“Supongamos que el préstamo es en manzanas. Le presto 20 manzanas y me tiene que pagar una anual. La fluctuación del costo de la manzana, en sustancia, no va a importar; me dará la manzana de acuerdo con el incremento de la inflación que haya ocurrido. Éste es uno de los principales cambios: la tasa se hizo más a la medida de acuerdo con el ingreso de cada uno de los clientes: quienes tengan mayores ingresos tendrán tasas más altas”, añadió Salazar.

Este anuncio, según los expertos, representa la posibilidad de que personas que por años han pagado altas sumas de dinero sin observar un avance real en la liquidación de su deuda puedan renegociar los términos de su crédito hipotecario con otros bancos buscando plazos, tasas y mensualidades que se ajusten a la posibilidad de cada uno.

Infonavit y banca otorgan buen financiamiento

Aunque mucha gente considera que el crédito que otorga el Infonavit es económico, la realidad es muy diferente, puntualizó el directivo de Creditaria.

“Supongamos que el incremento del salario mínimo es de 3 a 4%; si usted quiere una tasa de 8% y le añade la del salario, tiene una tasa de 12% anual, cuando en la banca ninguna alcanza tal proporción, e incluso las hay a un dígito”, acotó.

Por ello, si una persona pudiera elegir la mejor opción de crédito, ésta sería, en la mayoría de los casos, los cofinanciamientos que otorga el Infonavit junto con el banco de su elección.

“Estos programas son los mejores, porque aumenta la capacidad de compra del trabajador, disminuye el costo financiero porque el grueso del crédito lo va a poner el banco e incrementa el aforo de participación; es decir, una persona puede cubrir con el saldo de cuenta, los derechos, enganche y gastos notariales”, añadió Salazar.

Si quiere pasarse a una institución bancaria, tiene que presentar su último estado de cuenta, para que el acreedor pueda visualizar el plazo restante, condiciones del crédito actual y su mensualidad. El cliente podría llegar a obtener tres beneficios: reducciones del costo total, de la mensualidad y del plazo, dependiendo de las condiciones del crédito que tenga actualmente.

No obstante, debe cerciorarse de que este cambio sí vaya a beneficiar el pago de su hipoteca. “Por ejemplo, si usted tiene un crédito con una tasa de 14% con un crédito de 1 millón de pesos, pero hoy tiene un adeudo de sólo 200,000 pesos, es posible que, aunque tenga una tasa de 14% y el banco le ofrezca una de 9%, quizá no se visualice mucha diferencia porque, como ya está en una etapa final, está amortizando solamente capital”; es decir, los intereses ya están liquidados, detalló Salazar.

Además, si quiere realizar este proceso, es indispensable que se tenga una buena situación en las sociedades de información crediticia (popularmente conocidas como buró de crédito, y que conforman las empresas Buró de Crédito y Círculo de Crédito), sin adeudos durante el último año.

“Hay bancos que piden la actividad económica en la que el cliente se desempeña, y otros sólo requieren el estado de cuenta. Además algunas entidades pagan los gastos notariales que involucra”, concluyó el directivo.

Fuente: El economista

El Economista: Crédito de liquidez, una opción barata

Si desea capital para realizar inversiones importantes, ésta puede ser una alternativa; tome su tiempo pues el trámite puede tardar.

Las opciones de préstamos en el mercado son muy diversas, con requisitos, tasas de interés y comisiones que varían, éstas últimas lo hacen principalmente en función de un factor: el de cuán riesgoso es para una entidad financiera prestarnos dinero. Si tenemos un buen historial crediticio, es una garantía de que pagaremos en tiempo y forma, por lo que tendremos comisiones más bajas; de ahí que un inmueble sea una garantía como pocas para acceder a montos que, idealmente, podríamos utilizar para lograr objetivos un poco más ambiciosos.

En este sentido, los créditos de liquidez con garantía hipotecaria son una de las opciones con menores comisiones en el mercado, ya que se trata de financiamientos que, debido a la garantía que conlleva dejar su vivienda como promesa de pago, otorgan bajas comisiones en comparación con otros productos que ofrecen las empresas del sector financiero.

“Un crédito de liquidez consiste en que cualquier persona física que tenga ingresos comprobables puede dejar una propiedad en garantía, regularmente una vivienda, y el banco le presta un porcentaje del valor de la misma, entre 50 y 70% del valor”, detalló Benjamín Monroy, director comercial de Creditaria.

Este tipo de créditos, añadió, es el más barato del mercado por la garantía que tienen. Sin embargo, el plazo promedio para saldar estos préstamos va de 10 a 15 años, e incluso algunas entidades lo ofrecen a 20 (practicamente lo que dura un crédito hipotecario) en tanto que sus tasas de interés promedio oscilan entre 13 y 18%, por lo que es recomendable que busque condiciones a plazos y mensualidades cómodas, que se adapten a su situación financiera.

Especialistas recomiendan que, en cualquier tipo de deudas (sobre todo las de largo plazo, como este caso), se busque optar por mensualidades que no excedan 30% de sus ingresos mensuales, ya que tendrá su dinero comprometido durante un tiempo considerable, y no puede quedar expuesto financieramente.

De ahí que los requisitos para acceder a estos préstamos sean muy específicos en la mayoría de las entidades que los otorgan: el inmueble debe encontrarse a su nombre y estar pagado en su totalidad además de hallarse libre de cualquier gravamen (obligación, impuesto o tributo que se aplica a un inmueble); y, en varios casos, debe tener un valor mínimo en el mercado, por lo regular, de 1 millón 500,000 pesos, aunque en algunos casos puede ser de 2 millones de pesos. Asimismo, los ingresos mínimos comprobables varían entre una entidad y otra.

En tanto, el solicitante del financiamiento debe comprobar que percibe cierta cantidad de ingresos de manera constante. Estos montos también varían entre un banco y otro.

“Estudiamos el perfil del cliente, sus ingresos, qué deudas tiene y a cuánto ascienden éstas; con base en esto, buscamos la opción financiera más adecuada del perfil”, añadió Monroy.

Cabe destacar que la mayoría de las entidades revisarán, su historial crediticio así como la antigüedad en su empleo, para cerciorarse de que está en las condiciones de poder solventar un crédito de este tipo. Además, algunas entidades solicitan como requisito que tenga una cuenta con ellos e ingresos recurrentes.

Es recomedable que se llene de paciencia pues la liberación del crédito puede tardar.

Los riesgos

Si bien disponer de una alta liquidez podría ser aprovechado, uno de los mayores riesgos de estos préstamos es el destino que le demos al dinero una vez que disponemos de él.

El directivo de Creditaria sugiere que este monto se ocupe para invertir en un negocio, por ejemplo, ya que si lo ocupa para irse de vacaciones o en algo que no genere valor, puede ser muy riesgoso.

Otro destino del préstamo puede ser la liquidación de sus deudas. Sin embargo, el especialista advierte que esto sólo es válido para saldar adeudos más caros que el que está adquiriendo.

“Recomendamos que saquen un crédito de liquidez siempre y cuando el dinero (que) obtendremos nos dé un mayor rendimiento a lo que va a costar el crédito”, recomendó el director comercial de Creditaria.

Un caso en el que sería apropiado darle este uso, aparte del préstamo obtenido, sería el de las tarjetas de crédito, cuyo costo anual total (CAT) va desde 30 hasta más de 100%, a diferencia de los créditos de liquidez, con un CAT que oscila entre 14 y 18% dependiendo del tipo de vivienda que sea (económica, media o residencial).

Tenga en cuenta los gastos extra

Aunque el préstamo puede ser de bajos intereses, recuerde tomar en cuenta los gastos que se pueden generar por apertura y cobranza, así como el avalúo y costos por investigación y de carácter notarial.

Asimismo, no olvide optar por un seguro para su vivienda, ya que alguna afectación en ella podría tener consecuencias en su crédito, o bien, en caso de que quede desempleado o incapacitado por un periodo y no pueda cumplir con sus pagos, una cobertura de desempleo o de vida e incapacidad es su aliada.

 

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Fuente: El economista

Milenio: "Usa tu casa para pagar el negocio (o tu deuda)"

Juan tenía una deuda de 500 mil pesos en tarjetas de crédito y pagaba al mes unos 75 mil para cubrir los saldos, sin lograr bajar el monto. Desesperado, pidió un crédito de liquidez con garantía hipotecaria. Así, pagó la deuda en tarjetas con el dinero del crédito, y bajó el pago de su mensualidad a 7 mil 500 pesos. Cuando acabó de pagar la deuda del crédito de liquidez, me contó Benjamín Monroy, director comercial de Creditaria, que Ana, la esposa de Juan, le dijo que ya nunca más se endeudarían así. Juan y Ana son clientes de Creditaria, un intermediario financiero para créditos, es decir una institución que te ayuda a conseguir créditos.

Parto de que todo producto financiero tiene vetas blancas, negras y grises. Un mismo producto no funciona para todos en la misma circunstancia. Es vital entender el funcionamiento de cada uno, sus beneficios y sus riesgos. Lo que hizo Juan es una de las opciones para utilizar un crédito de liquidez.  Pero... poner como garantía tu casa no es decisión sencilla; implica poner en riesgo tu patrimonio si pides un crédito que no puedes pagar. Por otro lado, es poner a trabajar tus ladrillos, que más allá de la plusvalía no generan nada.

Un crédito de liquidez da 50 y hasta 70 por ciento del valor de tu propiedad (que por cierto, debe ser una casa habitacional). Y son créditos muy baratos porque dejas como garantía tu casa. Las tasas son entre 13 y 15 por ciento de interés anual y pagas alrededor de 15 pesos por cada mil pesos prestados.

La clave es saber, ¿para qué pedirlos? Solo debes hacerlo cuando estás seguro de que puedes pagar la mensualidad por toda la vida del crédito (hasta 15 años) sin problemas. No pongas en riesgo tu casa.

Piensa en pedirlo si vas a pagar una deuda más cara, como fue el caso de Juan y Ana, o cuando vas a invertir el dinero en algo que dé más de 15 por ciento de rendimientos, me dijo Monroy. No es para pagar las vacaciones o comprar un auto. Incluso, Monroy no lo recomienda para emprender, sino para quien tiene un negocio comprobado y necesita un empujón para proveer a un nuevo cliente, por ejemplo. Y para esto también hay créditos pyme en las instituciones financieras, pero pueden tener intereses más altos o plazos más cortos.

Monroy tampoco recomienda este tipo de créditos para personas que van a comprar una franquicia por primera vez, pues no hay certidumbre del retorno. Aunque sí para quien va a comprar una segunda franquicia, por ejemplo, y ya conoce el negocio. El dinero da tranquilidad, pero también debe usarse para crear más riqueza, y en algunas ocasiones, un crédito de liquidez te permitirá hacer justo eso.

Fuente: Milenio

El financiero TV: Las Noticias con Héctor Jiménez Landín

¿No pudiste ver a nuestro Director Comercial en "Las Noticias con Héctor Jiménez Landín" del Financiero TV el día de ayer?

Te compartimos el video, de José Luis Salazar donde explica las oportunidades que ofrece el mercado hipotecario en nuestro país.

Tips para elegir la mejor hipoteca

La compra de una casa es uno de los mayores retos para quien busca crear un patrimonio, pero si no se cuenta con la liquidez necesaria para adquirirla en efectivo, es posible hacerlo mediante una hipoteca, sin tener que ahorrar por años el valor total del inmueble.

La compra de la primera vivienda es una operación realizada principalmente por personas entre los 35 y 38 años de edad, generalmente casados, con dependientes económicos y con el proyecto de procurar la estabilidad de su familia, explicó Juan Hernández, gerente corporativo del Banco del Bajío.

Al contratar una hipoteca, lo primero que se debe hacer es comparar los diversos tipos de préstamos que existen en el mercado, las condiciones de pago, la tasa de interés, así como los seguros que ofrece cada entidad financiera, para encontrar el modelo que mejor se adapte al comprador.

La ubicación de la vivienda es otro factor de gran importancia. Si la compra se realiza en una gran ciudad, como puede ser el Distrito Federal o Guadalajara, el costo del inmueble será mayor y, por lo tanto, también su plusvalía, debido al número de empresas, la gama de servicios y la oferta cultural con la que cuentan dichas ciudades.

En México existen más de 150 instituciones ante las cuales se puede adquirir un crédito. Por ello, los expertos sugieren contratar aquélla que mejor se adapte a sus necesidades y a su capacidad económica. Aquí algunos consejos para lograrlo:

1. Haga un ahorro previo. Quien se compromete a pagar una hipoteca, además de analizar su capacidad económica, tiene que fortalecer el hábito del ahorro, aclaró Martín Arias, director de operaciones de Crédito Para Ti, sociedad financiera enfocada a créditos hipotecarios.

Ningún banco presta el total del monto de una vivienda, por lo que hay que contar con el enganche y tener previstos los gastos que se generan por trámites administrativos y notariales. Se recomienda tener entre 7 y 10% del valor del inmueble.

2. ¿Pesos o Veces Salarios Mínimos? Los bancos, el Infonavit o el Fovissste deben especificar qué unidad será la utilizada para cobrar el crédito, éste puede ser expresado en pesos o en Veces Salarios Mínimos (VSM).

Si la hipoteca es manejada en pesos, conocerá siempre el monto de su deuda. Pero si el producto es manejado bajo el esquema de VSM, el costo de la hipoteca sufrirá modificaciones, debido a que su deuda aumentará en la misma proporción en la que lo haga el salario mínimo.

3. El plazo de la deuda. El plazo de una hipoteca se relaciona directamente con la edad de quien la adquiere. Los bancos esperan que el monto se amortice cuando alcance la edad para jubilarse, aproximadamente al cumplir los 65 años. Por ello, es importante contratar su primera hipoteca a temprana edad, para realizar una segunda compra en el futuro.

Asimismo, es importante vigilar a detalle su capacidad de endeudamiento con el banco. Así podrá pagar las mensualidades sin caer en morosidad o poner en riesgo el patrimonio que busca generar.

4. Tasa de interés. Las instituciones de crédito ofrecen productos con distintas tasas de interés. Conviene vigilar el tipo de tasa de su hipoteca, ya que existen fijas o variables. Contratar una tasa de interés fija le asegura que, sin importar el plazo del crédito, siempre habrá certidumbre sobre el monto mensual a pagar porque no se modificará.

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, en México es posible encontrar tasas de interés que partan de 10.70 a 13.62 por ciento.

Contratar a tasas de sólo 4% al año es posible si el que ofrece el préstamo es una institución a cargo del Estado, como los institutos de vivienda.

5. Conocer la diferencia entre el CAT y la tasa de interés. El llamado Costo Anual Total (CAT) es un cálculo que contempla el pago de todos los cargos relacionados a un financiamiento: comisiones, seguros, cargos adicionales e intereses, entre otros.

Conocer el CAT sirve para comparar los diversos pagos que se producen al contratar un crédito hipotecario. Le permite al que compra tomar una mejor decisión al momento de contratar su crédito hipotecario, o bien, entender por qué no acaba de liquidar su préstamo a pesar del pago puntual de las mensualidades.

¿Te interesa saber más sobre un crédito hipotecario?... 

 Llámanos al 01800 444 1 444 sin costo para ti desde cualquier parte de la República Mexicana. ¡Un ejecutivo hipotecario te atenderá y resolverá todas tus dudas! También te invitamos a llenar el siguiente formulario para recibir más información y conocer más de nuestros servicios: http://www.creditaria.com.mx/contacto.asp 

Fuente: eleconomista.com.mx

¿Cómo hallar el mejor producto financiero?

Un ejercicio comparativo puede ayudarle a obtener mejores condiciones de pago en tus finanzas.

Las instituciones financieras en México —en particular los bancos— suelen tener una oferta que a primera vista parece igual en todos, pero hay diferencias importantes, particularmente en los costos.

Por ejemplo, en créditos hipotecarios, las tasas de interés entre las distintas instituciones son muy similares. Sin embargo, algunas cobran una “comisión por autorización diferida”, que es un monto fijo mensual que depende del crédito otorgado en adición a los intereses, y otros no lo cobran.

Esta comisión, personalmente, me parece inaceptable, porque la cuota permanece igual aun si uno hace pagos anticipados. Es más, si uno prepaga su crédito, tendrá que pagar los meses restantes, dado que se trata de una comisión que se cobra de manera diferida. Si uno multiplica este importe por la cantidad de meses del préstamo, se dará cuenta de que el monto es muy significativo.

Por otro lado, algunos bancos ofrecen tasas de interés fijas, pero que se determinan de acuerdo con el historial crediticio del solicitante. La gente con el mejor historial puede tener acceso a una tasa inferior al promedio del mercado, práctica que desafortunadamente no está muy extendida entre otros actores de la industria.

Lo mismo sucede con otros productos financieros. La mayoría de las instituciones cobra cuotas por transferencias interbancarias —algunos 3.50 pesos, y otros hasta 7.50 más IVA por cada una. Otros bancos, sin embargo, las ofrecen de manera gratuita e ilimitada para cierto segmento de clientes. Dado que se han convertido en el medio de pago más conveniente, esto es muy relevante, ya que el ahorro puede ser considerable. Para mí el uso de medios electrónicos se debería incentivar, no penalizar, como hacen muchos bancos al cobrar comisiones elevadas por ello.

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Fuente: eleconomista.com

Entregará Sedatu vivienda, títulos y escrituras en Oaxaca

Rosario Robles visitará los municipios de Xoxocotlán y Oaxaca de Juárez, en donde refrendará el compromiso de otorgar certeza jurídica a los pobladores

La secretaria de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano, Rosario Robles Berlanga, realizará este viernes una gira de trabajo por el estado de Oaxaca para realizar la entrega de viviendas e intensificar la certeza jurídica de las familias mexicanas con el compromiso de construir ciudades seguras.

Estará acompañada del gobernador del estado, Gabino Cué Monteagudo, y autoridades de los tres niveles de gobierno entregará en el municipio de Santa Cruz Xoxocotlán, en Bosque “El Tequio” títulos de propiedad y escrituras públicas; además, en el Fraccionamiento “Jardines del Sur” realizará la entrega de viviendas, como parte del Programa “Vivienda para Prosperar”.

En la capital de estado entregará viviendas a trabajadores del municipio de Oaxaca de Juárez, y para concluir su gira de trabajo estará en la unidad habitacional “Ricardo Flores Magón”, donde pondrá en marcha el Programa Rescate de Unidades Habitacionales con el que se apoyarán a más de mil personas con la pintada de fachadas, el reordenamiento del espacio público y adecuaciones en instalaciones deportivas.

Fuente: centrourbano.com

Solicita tu constancia de intereses y deduce tu hipoteca

No olvides que para hacer deducibles los intereses reales de tu crédito hipotecario, debes solicitar la constancia correspondiente.

De acuerdo el Servicio de Administración Tributaria (SAT), los intereses reales devengados y efectivamente pagados por créditos hipotecarios que se contraten con las instituciones del sistema financiero, ya sea bancos, casas de bolsa, aseguradoras, entre otras, o con intermediarios públicos como el Infonavit o Fovissste, se podrán deducir.

Este es un beneficio que tienen todas las personas que contratan una hipoteca, donde lo deducible es equivalente a intereses reales del crédito. Por ejemplo, si la tasa del crédito es del 12% y una tasa de inflación del 4%, lo que se puede deducir es el 8% de intereses reales, por ello es atractivo aprovechar este beneficio.

Solicita tu constancia de intereses

Para poder deducir los intereses de tu crédito, deberás presentar en tu declaración anual la constancia correspondiente. A partir del mes de febrero las instituciones con quienes se haya contratado el crédito deben entregarla.

Este documento deberá contener el nombre, domicilio y el Registro Federal de Contribuyentes (RFC) del deudor hipotecario, la ubicación del inmueble hipotecado y los intereses nominales devengados, y el monto de los intereses reales pagados durante el ejercicio. Además debe especificar el nombre de la institución financiera que otorgó el crédito, su RFC y el nombre de su representante legal.

Si tienes un crédito del Infonavit, puedes descargala. Estará disponible entre la segunda y tercera semana de marzo. Solo debes ingresar al sitio del instituto, entrar a la sección “Mi cuenta Infonavit” con tu usuario y contraseña. En la sección de servicios podrás descargar el archivo PDF.

Si aún no estás registrado date de alta. Solo necesitas:

Número de Seguridad Social (NSS)

Número de Crédito

Correo electrónico

Fuente: www.metroscubicos.com/

Todo lo que necesitas saber del Crédito Hipotecario

Para los mexicanos, un aspecto importante de  la conformación del patrimonio tiene que ver con  la adquisición de una vivienda. Para alcanzar la meta destinan gran parte de su vida y de sus ingresos. Si estás por comenzar este caminito, debes tener muchas dudas, te ayudamos a desvanecerlas.

¿Cuáles son las vías para adquirir una casa?

Sustancialmente son dos, al contado y a través de un crédito.  En este último, uno de los principales otorgadores de financiamiento es la banca comercial, motivado por la reducción de la tasa de interés que ha hecho en los últimos años a este producto más accesible para un mayor número de hogares.

Sin embargo no es la única vía, ya que si eres trabajador del Estado también eres derechohabiente del Fovissste a través del cuál puedes tramitar tu crédito para vivienda con alguno de sus esquemas. Por otro lado si eres derechohabiente del Infonavit también puedes acceder a un financiamiento al cumplir los requisitos. 

¿Qué esquema de crédito me conviene utilizar?

Para contestar esta pregunta debes hacer un análisis de tu capacidad financiera y situación personal. Como derechohabiente del Fovissste o Infonavit primeramente tienes que conocer el monto de tu préstamo por esta vía y analizar si te es posible complementarlo con un crédito bancario,  de esta forma tendrías más recursos para una mejor vivienda.

Por otro lado, si tu pareja también cotiza pueden sumarse ambos los créditos,  para tener un mayor crédito, lo mismo si tienes dos patrones y cotizas tanto en el Fovissste como con Infonavit.

Finalmente, si eres trabajador independiente, la única vía que tienes es recurrir a un crédito hipotecario con alguna entidad financiera.

Antes de considerar cualquier esquema revisa el estado actual de tus finanzas para conocer a fondo si podrás hacer frente a este compromiso. Te recomendamos hacer una planeación sobre tus ingresos con lo que te quedará claro si puedes o no realizar los pagos de tu vivienda.

¿Qué otros aspectos tengo que tener en cuenta?

Los gastos relacionados a un crédito hipotecario son: Avalúo, escrituración, seguros, cuotas de mantenimiento o fondo de reserva, gastos de mudanza, de acondicionamiento, comisión por apertura del crédito entre otros.

¿Quién paga el enganche?

El enganche es un concepto que sirve como primer pago en la compra de una vivienda. Por ley no hay un monto del cuál deba ser, es fijado por el desarrollador y puede ir desde un 10 a un 30 por ciento del costo del inmueble. Esto significa que si el precio de la vivienda es de $1,000,000  por concepto de enganche tendrás que liquidar  de $100,000 a $300,000. En ciertos casos cuando la compra se hace en preventa puedes pactar que el pago de éste se realice en parcialidades.

Este dinero no es financiado a través del crédito hipotecario sino que se constituye con un ahorro personal o hasta por medio de un crédito personal.

¿Cuál es el papel del notario?

Su función es la de dar fe en los acuerdos que se lleguen así como ver que todo se cumpla de manera legal en la operación de compra venta que se está realizando. Entre los aspectos que certifica están el monto de la operación, las características del inmueble, la forma de pago, así como el pago de impuestos que de esta relación se deriven.

Los gastos de honorarios también son cubiertos por ti y varían por zona geográfica pero en términos generales se calculan entre un 5 a un 9 por ciento del valor de la vivienda. En algunas entidades existe la posibilidad de entrar a una jornada notarial, para obtener un descuento en este gasto.

¿Qué debo considerar al contratar un crédito hipotecario?

La tasa de interés, el pago mensual, las comisiones, los beneficios que te otorga, el CAT y el monto del financiamiento. Para conocer cuál es el mejor crédito no evalúes únicamente la tasa, sino todos los elementos en su conjunto, viendo cual satisface mejor tus necesidades.

¿Cuál es el porcentaje del financiamiento que me puede dar un banco?

No hay una respuesta única, pues esto va en función de cada institución financiera. Lo que si te podemos decir es que en el mercado encuentras créditos que van desde un 75 a 90 por ciento del valor del inmueble, por eso la comparación entre quien te da más es muy importante.

 ¿Cuál es la tasa de interés a la que me prestan?

Esta pregunta también tiene muchas respuesta, ya que hoy en día se pueden encontrar financiamientos a tasas muy bajas desde (7%) hasta créditos con 12-14%, sin embargo, esta variable depende mucho del plazo al cuál contrates tu crédito.

La recomendación es que te cerciores que esta tasa sea anual y de preferencia fija.

¿Cuáles son los seguros que tengo que contratar?

Cada institución te indica los instrumentos de protección que debes tener, pero por lo común son de Vida e incapacidad, de Daños al Inmueble y de Desempleo. Considera su contratación por separado para que no entren dentro del cobro mensual del crédito, así no pagarás intereses sobre estos productos.

¿Cómo  contrato un crédito hipotecario?

Los requisitos generales son:

Llenar la solicitud 

Comprobante de Ingresos

Identificación oficial

Comprobante de domicilio

Contar con buen historial de crédito

Aunque los requisitos generales son siempre los mismos, en el transcurso del trámite la entidad financiera te podrá solicitar otro tipo de documentos como: identificaciones adicionales (pasaporte, licencia de conducir, etcétera), cartas elaboradas por tu centro laboral con ciertas especificaciones (que contengan datos precisos sobre tus horarios, percepciones, antigüedad, etcétera) e incluso te pueden solicitar una carta de motivos por los cuáles estás haciendo la compra. Además si estás casado por el régimen de sociedad conyugal también requerirán información de tu pareja, si trabaja, constancias laborales, identificación, historial de crédito, R.F.C, etcétera.

Nuestra recomendación es que tengas paciencia y proporciones la documentación que te solicitan tan pronto como puedas para agilizar el trámite. Recuerda que una vez que ha sido autorizado tiene un plazo de vigencia para que lo formalices, si no lo haces dentro de ese lapso tendrá que ser actualizado nuevamente y te podrán requerir nueva documentación. Pregunta con la isntitución cuál es la vigencia que manejan. 

¿Quién más puede participar en mi crédito hipotecario?

Cuando tramitas un crédito con otra persona a ésta se le denomina coacreditado, y es igual de responsable en el pago del financiamiento. Las personas que pueden participar como tal son el cónyuge e hijos, siempre y cuando demuestren su solvencia económica y cumplan con los requisitos que solicita el banco.

¿Qué debo hacer cuando haya terminado de liquidar mi crédito?

¡Primeramente celebrar! Ya que has conseguido una meta patrimonial muy importante. El segundo paso es desgravar el bien ya sea a través de un notario o bien si la legislación local te lo permite hacerlo tu mismo en el Registro Público de la Propiedad y el Comercio. Necesitarás la Carta de Liberación de Hipoteca que te debe proporcionar la entidad financiera con la que tenías el financiamiento.

Fuente: mercadodecredito.com

Industria de la construcción creció 2.5% durante 2015

Durante el año pasado la #industria de la #construcción registró un crecimiento acumulado de 2.5% en comparación con 2014, esto de acuerdo con datos de la Cámara Mexicana de la industria de la Construcción (CMIC), pero aun así hay diversas pymes que se encuentran en recesión ya que aún no se ha podido consolidar un crecimiento entre el 4 y 5% a partir de las reformas que se han implementado.

Durante 3 trimestres del año, el PIB de la construcción se ubicó con crecimiento, con cifras de 4.2%, 2.8% y 3.6%, pero terminó el año con -0.5%. A nivel nacional, estos datos se distribuyen con 18 estados que presentaron cifras de crecimiento o se mantuvieron con la misma tendencia, pero en 14 entidades las cifras fueron negativas.

Tlaxcala, Baja California Sur, Michoacán, Guanajuato y Jalisco fueron quienes presentaron la mayor variación porcentual anual, respecto a 2014, con cifras porcentuales de 121.8, 40, 34.2, 33 y 23, respectivamente. Mientras que el Estado de México, Distrito Federal, Veracruz, Guerrero y Tabasco, en donde la variación porcentual negativa anual fue de 20.9, 21.5, 25.2, 25.8 y 27.4, respectivamente.

Sin embargo, los empleos generados por la industria tuvieron una variación positiva de 8.7%, de 2014 a 2015, al pasar de 1,383,523 trabajadores afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) a 1,503,970, es decir un crecimiento de 120,447 trabajadores.

Finalmente, también se registraron incrementos en la edificación de obras privadas, con 3.2% y en trabajos especializados con 2.7%, mientras que no hubo variación en la obra pública.

Fuente: centrourbano.com

Crece movilidad de créditos hipotecarios, afirma Condusef

Durante 2015 se sumaron 16 mil 311 créditos hipotecarios bajo la figura de movilidad, es decir, 44 por ciento más que en el año anterior, informó la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Mario di Costanzo, presidente de la Comisión, afirmó que esa cifra representa el 14 por ciento del total de créditos nuevos.

Durante la presentación del Simulador de movilidad hipotecaria, Héctor Carreón Aldana, director de la Dirección de Evaluación y Desarrollo Financiero, mostró la herramienta que busca ser una guía para que los usuarios conozcan cuál es la opción más adecuada para restructurar la deuda hipotecaria en otra institución bancaria, siempre y cuando tengan el perfil adecuado para hacerlo, como ser puntual en los pagos.

En la conferencia se informó que las principales instituciones que han realizado la movilidad o subrogación de créditos hipotecario son: Banco del Bajío, HSBC, Scotiabank, Santander, BBVA Bancomer y Banamex.

Cabe destacar que hasta el momento Santander es el banco que ha reportado un mayor número de créditos con movilidad: 10 mil 143, que representa 62.2 por ciento de la participación en el mercado.

La Condusef pidió a los usuarios que al momento de considerar la movilidad como una opción para bajar su deuda, tomen en cuenta no sólo la tasa de interés, sino otros factores como los gastos por el cambio de banco, si es a mayor plazo y si son deudores cumplidos.

Fuente: La jornada

Descartan impacto importante en hipotecas

El incremento en la tasa de referencia de 50 puntos base del Banco de México (Banxico) no tendrá un efecto importante en los créditos de largo plazo como los hipotecarios, estimó el director general del Grupo Financiero BX+, Tomás Ehrenberg Aldford.

“Desde el punto de vista del efecto en el crédito, solo aquello que se fondea muy de corto plazo pudiera tener algún efecto (…) Sin embargo, una parte importante de los créditos que se financian a largo plazo y las hipotecas son un buen ejemplo, realmente no ha habido aún ningún efecto y no veo que suceda en el corto plazo, a menos de que sigamos una tendencia de subida en las tasas”, dijo.

Así, señaló, “hoy por hoy, las tasas a los clientes en hipotecas no han cambiado nada, porque el fondeo de largo plazo se quedó o estable o incluso bajó”, indicó en conferencia de prensa en la que el grupo financiero presentó su nueva cuenta transaccional BX+ Beneficios.

Explicó que el incremento de la tasa del Banxico busca que la volatilidad del tipo de cambio no se traspase a la inflación, mientras que el alza en la tasa de referencia de la Reserva Federal de Estados Unidos se dio ante una mejora en la economía. En ese sentido, comentó que la depreciación que mostró el tipo de cambio en los últimos meses “también tiene su lado positivo”, debido a que existen exportadores que observan beneficios, además de sectores como el turismo.

A su vez, consideró que “la volatilidad tenderá a estabilizarse (…) el precio del petróleo eventualmente recuperará parte de su precio”, pues el nivel de 33.50 dólares por barril del West Texas Intermediate (WTI) reportado este lunes no puede sostenerse, por lo que el precio se recuperará.

El directivo expuso que el crédito en México tuvo un crecimiento de 15 por ciento durante 2015 y lo que hay detrás de este desempeño son mayores inversiones que se traducirán en beneficios, lo que hace que el país tenga un mejor dinamismo que otras naciones.

Ehrenberg Aldford indicó que se mantienen positivas las expectativas de esta institución financiera para este año; ello, luego de que en 2015 tuvo un crecimiento de su cartera de 48 por ciento, cifra superior al 15 por ciento que tuvo el mercado. “Este año pretendemos crecer 35 por ciento más”.

Añadió que el banco tuvo un crecimiento en depósitos de 52 por ciento, mientras que el mercado tuvo un avance de 12 por ciento “y este año como mínimo tendremos 25 por ciento”.

“Yo creo que este año el crecimiento del crédito del Sistema Financiero va a ser muy similar que el del año pasado”, cuando mostró un crecimiento de 15 por ciento, mientras que la economía mexicana mostró un avance de 2.5 por ciento.

El director general adjunto de Desarrollo Comercial de BX+, Alfredo Rabell, comentó que en la actualidad esta institución tiene 25 mil clientes en sus segmentos de negocios y personas; además, espera llegar a los 100 mil usuarios para 2018, con lo que su base de clientes incrementará en niveles de 20 y 25 por ciento al año para alcanzar dicho objetivo.

En tanto, el presidente y director general de Master Card México y Centroamérica, Antonio Junco, comentó que “en México hay una oportunidad grande de un mayor uso de tarjetas sobre todo para hacer compras”, debido a que a diferencia de otros países, solo alrededor de 12 por ciento de las compras se hacen con tarjeta y 88 por ciento usa efectivo.

Indicó que el uso de tarjetas para pagar todavía es limitado debido a que los usuarios utilizan su tarjeta de débito para retirar dinero y luego pagar en efectivo, por lo que consideró que en la medida en que los productos de débito evolucionen y agreguen valor se elevará el uso de transacciones con estos medios de pago en establecimientos.

Insistió en que la migración del uso de efectivo al uso de tarjetas de crédito es un camino por el que México debe de transitar.

Fuente: Notimex

Ya contrataste una hipoteca, conoce algunos beneficios adicionales

Si ya firmaste tu crédito hipotecario y has comenzado el camino para formar un patrimonio, debes saber que puedes tener beneficios adicionales por tu hipoteca.

Aprovéchalos y maximiza tu inversión. 

1. Las mensualidades de tu crédito hipotecario son deducibles de impuestos, por lo que debes solicitar al banco, al inicio de cada año, la constancia de deducibilidad. Este punto aplica tanto para crédito bancarios como para los otorgados por Infonavit y Fovissste.

2. Puedes reducir considerablemente los intereses haciendo aportaciones a capital. Esto es especialmente útil durante los cinco primeros años de tu crédito. No importa si no cuentas con grandes cantidades de dinero, aunque tus aportaciones sean pequeñas te traerán grandes beneficios.

Investiga en la institución financiera las políticas de aportaciones voluntarias. Hay algunas que solo permiten pagos por un monto similar al mensual, pero en Infonavit puedes hacerlo desde un peso, por ejemplo.

3. Tu hipoteca cuenta con un seguro de vida. Así que no olvides hacer tu testamento, donde indiques quiénes van a ser los beneficiaros de la propiedad. De esta manera quienes más quieres estarán protegidos en los peores momentos.

4. Puedes vender tu casa aun cuando tengas una hipoteca vigente. Únicamente deberás solicitar al banco con el que tramitaste el crédito tu carta saldo con la fecha en la que deseas vender.

Esto te permite adquirir una nueva propiedad, que se ajuste a tu momento de vida.

5. Una vez que termines de pagar tu crédito, no olvides acudir a la notaría para cancelar la hipoteca. Este proceso es sumamente importante, pues con él finalizas la compra y legalmente serás el dueño.

6. Recuerda que aproximadamente entre 4 y 6 meses después de firmar tus escrituras podrás ir por el original a la notaría donde realizaste el trámite.

Fuente: www.metroscubicos.com