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miércoles, 17 de agosto de 2016

Razones para invertir en una Franquicia Hipotecaria

Oportunidad de negocio: El mercado hipotecario vive un gran momento.                            
El mercado hipotecario en México podría crecer entre 18 y 19 por ciento este año, gracias a las tasas de interés que siguen en niveles históricamente bajos pese a los movimientos de los bancos centrales de México y Estados Unidos.Estas cifras conceden una oportunidad de negocio altamente rentable propiciado por la combinación de una creciente demanda de vivienda y las bajas tasas de interés.

¿Cómo benefició Creditaria a más de 10 mil familias mexicanas?                                          

En México la falta de cultura financiera propicia que el consumidor no cuente con la información y conocimiento necesarios para definir cuál de las opciones hipotecarias es más conveniente con base a su perfil y necesidades.  Al día de hoy, Creditaria ha ayudado de forma gratuita a más de 10 mil familias mexicanas a conseguir la mejor opción de hipoteca, y en el año 2015 colocó en México cerca de 12 mil millones de pesos en créditos hipotecarios convirtiéndose así en el líder del mercado hipotecario.

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Mucho más que sólo adquirir tu casa.

Dentro de la gama de servicios de Creditaria, también se ofrece la posibilidad de brindar al cliente la intermediación de un crédito de liquidez para obtener los recursos necesarios para poner en marcha un negocio propio o impulsar un proyecto emprendedor, o bien, la posibilidad de mejorar las condiciones actuales de una hipoteca a través de un crédito de sustitución de hipoteca.

El éxito de Creditaria: una gran propuesta de valor para el cliente.

Cualquier persona que busca contratar un crédito hipotecario es cliente potencial para los franquiciatarios Creditaria, ya que ellos podrán brindarle todo el seguimiento de su crédito y conseguirle la mejor opción sin costo para el consumidor. Esto convierte a Creditaria en la mejor opción para el cliente final, suponiendo un gran mercado potencial y un atractivo modelo de negocio de alta rentabilidad y sustentabilidad, con el comisionamiento más alto de todo el mercado hipotecario.


¿Por qué invertir en una franquicia Creditaria?

· El comisionamiento más alto del mercado hipotecario, hasta el 2% + IVA y sin metas de colocación. 

· El pago de comisiones más rápido en el sector, lo que genera mayor prontitud en el retorno de inversión.   

· Bajos costos por arranque de operación de la franquicia Creditaria.

· Un negocio con garantía de éxito, al contar con un esquema de financiamiento único en el mercado.

· Un amplio portafolio de productos competitivos en el mercado con créditos hipotecarios tales como adquisición de vivienda, liquidez, sustitución de hipoteca, remodelación, construcción individual, preventa y créditos PyME.

· Experiencia en el ramo no necesaria. Capacitación de arranque y actualización constante en línea y presencial.

· Los servicios que promueve la Franquicia no tienen costo para el cliente, siendo así un producto altamente atractivo y de fácil comercialización.

· Un modelo de negocio adaptable a cada perfil de franquiciatario y su tipo de mercado.  

· Publicidad Institucional en medios masivos (televisión, radio, periódicos de alta circulación nacional e internet) sin costo adicional.

· Asignación de un Gerente Especializado para la operación diaria, sin costo adicional. 

· Asesoría en el reclutamiento y contratación del personal requerido.

· Sistemas operativos y tecnológicos para la correcta  operación hipotecaria.

· Asesoría para la correcta comunicación y publicidad de la franquicia.

Conoce más información de nuestra franquicia en: www.creditaria.com.mx/franquicias.php 

viernes, 22 de julio de 2016

Buscará socio institucional ION Financiera para colocar en la BMV

En los próximos meses la Sofom de vivienda ION Financiera buscará socios institucionales para colocar acciones en la Bolsa Mexicana de valores y participar así en el mercado de capitales, informó José Shabot Cherem, presidente del consejo de administración de dicha institución financiera.

En conferencia de prensa, el empresario indicó que con la participación de un socio institucional buscarían crecer su capital hasta mil millones de pesos, luego que en la actualidad este indicador ronda los 550 millones de pesos.

Detalló que la emisión de capitales es una acciones que emprenderán a largo plazo, luego que primero buscarán capitalizar fuertemente a la empresa, de tal forma que su índice de capitalización  que no llegue ni siquiera a la cerca de los límites que establece la regulación y la Comision Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) –apalancamiento que ronden 3 veces por una vez capital.

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“Arrancamos  hace 5 años esta empresa,  desde hace un  años nos convertimos en una entidad regulada, nuestro inicio fue con un capital solido de sus accionistas –la mayoría están relacionados al sector financiero e inmobiliario– por 300 millones de pesos. Esperamos que antes de terminar el año logremos tener socio institucional que invierta en la empresa”.

Shabot Cherem  indicó que el objetivo de esta institución financiera tener al sector inmobiliario de vuelta para cubrir la necesidad que genera el bono demográfico, por lo que deberá haber más burzatilizaciones de crédito hipotecario y crédito puente.

Las burzatilizaciones son necesarios cuando hay buenos emisores  y originadores. Esperemos que ION continúe en esta línea y  mantenga una historia de éxito. Se requieren Instituciones con criterios adecuados y ortodoxos para atender a la población que no precisamente atienden los bancos.

Fuente: www.grupoenconcreto.com

miércoles, 20 de julio de 2016

Ingreso de la Banca mexicana al Registro Único de Vivienda

16 bancos publicarán información de los créditos que otorgan en nuestro país.

La información de todos los créditos a la vivienda otorgados por la banca mexicana entrará al Registro Único de Vivienda (RUV) en 2016.

“La base de datos prácticamente comprenderá toda la información de la vivienda financiada del país”, dijo el presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), Luis Robles Miaja, durante la firma del convenio con autoridades gubernamentales en el Palacio Nacional.

El acuerdo llega mientras 20% de las operaciones de creación de vivienda nueva no estaban en el RUV.

“No participaban los bancos, el registro único no era tan único”, reconoció el titular de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP), Luis Videgaray.

A partir de este convenio, Videgaray comentó que habrá una sola base de datos para que todos los participantes donde 99.9% de las operaciones van a estar en el registro. 

La primera etapa del convenio incluyó a 16 instituciones financieras, aunque ninguno de los firmantes precisó cuáles.

Robles Miaja recordó que la decisión ocurre mientras el crédito a la vivienda ha crecido.

“El año pasado, el número de créditos aumentó 15.9%”, expresó.

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Errores del pasado

El titular de Hacienda afirmó que el gobierno busca cuidar la salud y estabilidad financiera del sector viviendero.

“No vamos a repetir los errores del pasado”, dijo.

En particular, el funcionario se refirió a que la cartera hipotecaria de las instituciones públicas como Infonavit, Fovissste o de los bancos estén respaldadas por viviendas que no representan el valor que se reflejan en los balances. Asimismo, añadió que vigilarán la calidad de los activos hipotecarios.

Para lograrlo, Videgaray dijo que es fundamental que se cumpla el objetivo del gobierno: que la vivienda esté en las ciudades y no alejada de los centros de trabajo.

En 2015, añadió el secretario, más 80% de la vivienda estuvo dentro de los perímetros que se consideran parte de las ciudades frente a menos de 70% en años previos

Videgaray recordó que, en 2013, el sector enfrentó un hundimiento en su actividad y algunas empresas importantes del sector —como Urbi, Homex y casas Geo—, se encontraban en quiebra.

Pero el panorama ha mejorado, según el funcionario. Recordó que, en el primer trimestre, la inversión fija bruta creció 0.8%, sin embargo, uno de sus componentes inversión residencial creció en construcción de vivienda 4.8%. “Crece 6 veces más que la inversión en el resto de la economía”.

También mencionó que el crédito de la banca comercial para la construcción de vivienda nueva subió 15.2% anual en marzo de este año.

martes, 19 de julio de 2016

Crédito hipotecario de la banca acelera el crecimiento

El saldo de la cartera de crédito a la vivienda por parte de la banca sostiene una tendencia de pleno crecimiento, al finalizar el mes de mayo con un ritmo anual de 10.2%, reportó el Banco de México.

A pesar del repunte en las tasas de interés de referencia por parte del banco central, la colocación de crédito hipotecario por parte de la banca sigue en ascenso. Al cierre del primer trimestre del año en curso el ritmo de crecimiento de la cartera hipotecaria fue a una tasa anual del 9.7% y se ha ido acelerando en abril y mayo.

Asimismo, el reporte de mayo de 2016 se compara muy favorablemente con lo observado un año previo, cuando en el mismo mes se reportó un crecimiento anual de 7.1% anual en el saldo de la cartera de crédito.


Cabe señalar, que de acuerdo con reportes de directores de áreas de crédito de diversos bancos, en junio se aceleró la colocación hipotecaria.

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De acuerdo con el reporte de los Agregados Monetario del Banco de México, al cierre de mayor el saldo de la cartera de crédito a la vivienda por parte de la banca se ubicó en 611,500 millones de pesos, a diferencia de los 541,000 millones del mismo mes de 2015.

Durante mayo, en particular, destacó el avance en la cartera de crédito a la vivienda del segmento medio y residencial, con un avance de 12.8 por ciento.

¿Cuál es el banco que ofrece las mejores condiciones de crédito hipotecario?

¿Vas a comprar una casa? ¿Consideras que las condiciones de tu crédito hipotecario pueden mejorar? ¿Piensas que migrar tu hipoteca a una institución que te ofrezca mejores condiciones? ¿Quieres remodelar tu casa? Es ahora o nunca.

De acuerdo con los especialistas del crédito hipotecario este año podría ser el último periodo de tasas de interés bajas, debido al incremento de la tasa de referencia por parte de la Reserva Federal de Estados Unidos y del Banco de México.

Conoce nuestro simulador: (clic en la imagen)


Te permite conocer: los gastos que implica, además puedes comparar el pago mensual, el CAT, el plazo y el total que se paga al final de la vida del crédito.

lunes, 18 de julio de 2016

TIPS CREDITARIA ¿Por qué trabajar con un bróker?

¿Por qué trabajar con un bróker?
Primero  ubiquemos   la  figura en donde  el bróker   es  un intermediario entre  el  cliente final y una institución que ofrece algún tipo de producto. 

En la adquisición de una casa  o departamento  el producto es el crédito hipotecario, por lo tanto los ofertantes son los bancos, el cliente es la persona que busca obtener una casa mediante el crédito y el bróker es el que brinda asesoría para cubrir las necesidades del cliente con el crédito que más se adecue a sus necesidades.
Nuestra labor como  bróker  y asesor Creditaria es estudiar el perfil del cliente  dando  una asesoría integral  indicándole  alternativas de financiamiento  que  se adapte el crédito hipotecario a sus necesidades, requerimientos y capacidad económica.

jueves, 14 de julio de 2016

Alza de tasas, con poco efecto en créditos hipotecarios: ABM

La fuerte competencia en el sector y el buen comportamiento de los portafolios atenúan un alza en los réditos.


La decisión del Banco de México (Banxico) de incrementar su tasa de referencia en 50 puntos base tendrá un impacto marginal en los créditos hipotecarios que ofrece la banca, indicó Enrique Margain Pitman, coordinador del Comité de Crédito Hipotecario de la Asociación de Bancos de México (ABM).



En la presentación del reporte mensual del sector de la vivienda, correspondiente a mayo, Margain Pitman reconoció que hasta el momento, la decisión de Banxico sólo ha generado ajustes menores en las tasas de los créditos hipotecarios.

“Lo que ha pasado hasta la fecha con los incrementos en la tasa de referencia han sido pequeños ajustes en la tasa de interés de los créditos hipotecarios”, expresó Margain Pitman.

Hace algunos días, el Banxico anunció el alza de 50 puntos base en la tasa de interés de referencia para dejarla en 4.25 por ciento.

El también directivo de Scotiabank explicó que existen fundamentos que hacen pensar que el alza en tasas y la volatilidad en los mercados no repercutan de manera profunda en los costos de los financiamientos hipotecarios.

“Hay fuerte competencia en el sector, del buen comportamiento que han tenido los portafolios hipotecarios, donde la prima por riesgo ha sido muy baja, y que realmente ha habido un control de gastos en las áreas hipotecarias de los bancos, han sido atenuantes para incrementar la tasa de interés”, expresó.


A pesar de este escenario, Margain Pitman reconoció que uno de los insumos principales de los créditos hipotecarios es el costo del dinero y éste al incrementarse, repercutiría en este tipo de financiamientos.

“Uno de los insumos principales en un crédito hipotecario es el costo del dinero. Así en la medida de que hacia delante se puede incrementar el precio del dinero puede tener repercusiones en el costo del financiamiento, pero creemos que éstas serán marginales y no afectarán los pagos por 1,000 y la posibilidad de que las personas puedan contratar un crédito hipotecario”, acotó el representante de la ABM.


Banca, con tendencia positiva


El reporte emitido por la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi) explica que en los primeros cinco meses del año, la banca comercial otorgó 54,100 créditos que significó una derrama de 60,300 millones de pesos, es decir un alza en términos anuales de 8% en préstamos y de 15.8% en inversión.

Margain Pitman comentó que la banca ha incrementado su monto promedio del crédito hipotecario debido a que también el valor de la vivienda, sobre todo del sector medio, ha registrado un aumento.

“Un incremento en el valor de la vivienda implica mayor financiamiento. La banca tenía en el 2015 un crédito promedio ligeramente abajo del millón de pesos y en la actualidad está arriba de 1 millón 100,000 pesos”, acotó.

El directivo de Scotiabank explicó que en la actualidad una persona con un buen perfil crediticio puede adquirir una propiedad con un enganche desde 5% del valor del inmueble.

En este periodo, el crédito individual a la vivienda otorgado tanto por Infonavit, Fovissste y la banca comercial representó una derrama de 121,300 millones de pesos, lo que significó un incremento de 4.7% respecto del mismo periodo del 2015.

No, tu crédito hipotecario no será más caro... por ahora

El incremento de 50 puntos base en la tasa de interés de referencia, como parte de la decisión  de política monetaria del Banco de México, ha tenido repercusiones marginales sobre los créditos hipotecarios, aseguró Enrique Margain, coordinador del Comité de Crédito Hipotecario de la Asociación de Bancos de México (ABM).

Explicó que si bien el alza en la tasa eleva el costo del dinero, que es uno de los insumos más importantes del crédito hipotecario, este tipo de financiamientos no se ha encarecido debido al buen desempeño de los portafolios hipotecarios, lo que a su vez ha disminuido la prima de riesgos, y al control de gastos en las áreas hipotecarias de los bancos.

"Esta serie de componentes ha atenuado el impacto del alza en las tasas, además de la fuerte competencia que existe en el sector bancario”.

En perspectiva

El directivo participó en una videoconferencia ofrecida por la Comisión Nacional de Vivienda, en la que reconoció que el costo del dinero podría incrementarse hacia adelante, por nuevas alzas en la tasa de interés de referencia por parte del Banco de México, sin embargo destacó que el efecto sobre el costo de los financiamientos hipotecarios sería marginal.

"El costo del dinero puede tener repercusiones en el costo del financiamiento, pero creemos que éste es marginal y no afectará los pagos por mil, ni la posibilidad de que las familias, las personas contraten un crédito hipotecario”.

Recordó que en nuestro país se puede comprar una casa a crédito con un enganche de hasta 5%, considerando los mejores perfiles, es decir, los de menor riesgo.

De igual forma, se otorgan mayores montos de financiamiento, de tal suerte que el monto promedio de un crédito ha pasado de un millón de pesos en 2015 a un millón 100 mil al cierre del primer semestre de 2016.

Enfatizó que en los últimos años hay una mejora importante en las condiciones financieras de los créditos hipotecarios, como: menores tasas de interés, bajas comisiones y renovación de los productos hipotecarios para atender las necesidades de las familias, lo que se refleja en un mayor dinamismo hipotecario en la banca comercial.

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Aumenta la colocación

En este sentido, Paloma Silva de Anzorena, directora general de la Comisión Nacional de la  Vivienda, detalló que de enero a mayo de 2016, la banca comercial otorgó 54 mil 100 créditos, por un monto de 60 mil 300 millones de pesos.

Ello, implicó  un alza en términos anuales de 0.8%en créditos y de 15.8% en inversión, resaltó Silva de Anzorena.

Asimismo, detalló  que de forma conjunta el financiamiento hipotecario otorgado durante los primeros cinco meses del año por las instituciones de banca múltiple, el Instituto del Fondo Nacional para la Vivienda de los Trabajadores (Infonavit) y el Fondo de Vivienda del ISSSTE (Fovissste) se ubicó en 121 mil 300 millones de pesos.

Esta derrama económica, dijo, fue superior en 4.7% si se compara con los recursos erogados durante el mismo periodo del año pasado.

Detalló que en el periodo de referencia el Infonavit colocó 43.7 mil millones de pesos para créditos, de este monto el 65% fue para viviendas nuevas y 35%  para viviendas usadas.

En tanto, en el Fondo de Vivienda del ISSSTE se otorgaron 37.1 mil créditos de enero a mayo del 2016 con una inversión total de 17.3 mil millones de pesos, lo que representa un incremento anual de 29.9 por ciento en el número de créditos y un incremento de 0.5 por ciento.

Fuente: www.dineroenimagen.com/

miércoles, 13 de julio de 2016

7 preguntas frecuentes sobre portabilidad hipotecaria

Cada vez más personas traspasan su deuda hipotecaria para mejorar las condiciones de su crédito. Si ése es tu caso, no lo dejes pasar, pero hazlo sin tener dudas.

De acuerdo con datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, al cierre del primer trimestre de este año se han efectuado 5,500 traspasos de hipotecas de un banco a otro a través de la modalidad de subrogación de acreedor, lo cual representa un incremento de 19% respecto a traspasos iguales realizados durante el primer trimestre de 2015.

A pesar de este crecimiento, todavía quedan muchas dudas sobre qué es la portabilidad hipotecaria y qué hacer si quieres mejorar las condiciones de tu crédito hipotecario a través de este mecanismo.

A continuación te presento algunas de las dudas que más frecuentemente recibimos los notarios sobre este tema:

1. ¿En qué consiste la portabilidad hipotecaria?

El nombre técnico de la portabilidad hipotecaria es “subrogación de acreedor”. Consiste en que un banco adquiera el crédito hipotecario que tienes contratado con otro banco, ofreciéndote mejores condiciones, especialmente en lo que se refiere a la tasa de interés.

La portabilidad hipotecaria no se trata propiamente de extinguir con un crédito nuevo el crédito que actualmente tienes con un banco, ya que este proceso generaría gastos mayores, como la cancelación de la primera hipoteca, la constitución de una nueva hipoteca, la comisión por apertura de crédito y un pago de derechos considerable. Se trata simplemente de sustituir al acreedor dentro del crédito original, el cual seguirá quedando garantizado al amparo de la misma hipoteca primeramente constituida, modificando únicamente en la inscripción correspondiente en el Registro Público de la Propiedad el nombre del acreedor, el nuevo plazo para el pago y la nueva tasa de interés.

 2. ¿En qué gastos se incurre con la portabilidad hipotecaria?

Tomando en cuenta que la portabilidad hipotecaria no consiste en extinguir un crédito y contratar otro, sino en subrogar al acreedor original en el mismo crédito, los gastos en los que se incurre son marginales con relación al beneficio que se obtiene al mejorar la tasa de interés, y son de dos tipos: derechos de registro y gastos notariales.

Es importante señalar que no se tiene que volver a escriturar el inmueble ni pagar impuestos. Lo que se hace sólo es una modificación a la inscripción que ya existe en el Registro Público de la Propiedad, en la que se establece el cambio de acreedor y de tasa, mediante un convenio que se otorga ante notario.

Los Registros Públicos de la Propiedad están regulados por leyes locales; por lo tanto, el costo por la inscripción de esta modificación variará según sea la entidad. (Acércate a tu notario de confianza para tener más información al respecto.)

3. ¿Mi banco podría negarse a la subrogación de la hipoteca?

Con la reforma financiera de 2014 se realizaron modificaciones al artículo 15 de la Ley de Transparencia y Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado, que regula la subrogación de acreedor. Con base en la regulación vigente, el banco está obligado a traspasar la hipoteca a otro banco si así lo decide el acreditado.

En algunos casos, el banco acreedor original ofrece mejoras a las condiciones del crédito para igualar las de la competencia con el fin de retener al cliente. En estos casos también tendría que realizarse un convenio modificatorio al crédito y, consecuentemente, a la hipoteca. Ese convenio se otorga ante notario y deberá inscribirse en el Registro Público de la Propiedad con las mismas ventajas de rapidez y costos reducidos.

 4. ¿Qué ventajas y desventajas tiene la portabilidad hipotecaria?

Desventajas no hay ninguna. Si existe un banco que ofrece mejores condiciones de crédito, especialmente en cuanto a la tasa de interés, la portabilidad hipotecaria siempre es positiva para el cliente. Como ya comentamos, sí se incurre en ciertos gastos, pero éstos son marginales con relación al beneficio que se obtiene.

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 5. Si tengo un crédito de Infonavit, Fovissste o ISSFAM, ¿lo puedo sustituir con otro acreedor que me ofrezca mejores condiciones?

No es posible. En términos de los artículos 15 y 17 de la Ley de Transparencia y Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado, estos organismos NO están obligados a recibir pagos provenientes de instituciones de crédito para efectos de transmitir a éstos los créditos de sus acreditados.

 6. ¿Hay algún riesgo a la seguridad jurídica del inmueble después de una subrogación hipotecaria?

No, el convenio correspondiente se otorga ante notario.

 7. ¿Qué pasos debo seguir para subrogar mi crédito hipotecario?

Si tienes la inquietud de renegociar tu crédito hipotecario, en primer lugar busca si existe alguna otra entidad financiera que te ofrezca mejores condiciones de crédito. Deberás entregar a este banco la documentación que requiera sobre el inmueble.

Una vez que hayas identificado un banco que te ofrezca condiciones más atractivas, acércate a tu banco y solicita un “estado de cuenta para efectos de subrogación”. El banco acreditante está obligado a emitirlo en un plazo de 15 días naturales.

Transcurrido el plazo, si el banco acreditante no ha entregado el “estado de cuenta para efectos de subrogación” deberás presentarte en la Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) a fin de que coadyuve con tu solicitud.

La solicitud del “estado de cuenta para efectos de subrogación” es lo que da por enterado al banco acreditante que el acreditado está buscando subrogar su crédito hipotecario.

Una vez que tengas el “estado de cuenta para efectos de subrogación” deberás entregarlo al banco que te ofrece condiciones más favorables. Este banco pagará el saldo del crédito al banco original y el crédito hipotecario quedará trasladado.

Es en este momento que deberás acudir a un notario y pagar los derechos de registro.

La subrogación de acreedor busca generar un ambiente de competencia en los servicios financieros que beneficie al consumidor con mejores tasas. Si existe la posibilidad de mejorar las condiciones de tu crédito, no lo dejes pasar y busca alternativas.

Acércate a tu notario de confianza, quien podrá darte asesoría sobre éste y otros temas relacionados con tu patrimonio.

Crédito hipotecario de preventa, opción para fomentar la verticalidad

En días pasados participé en un foro de vivienda como moderador del panel “Verticalidad”. Los expositores coincidieron en que una ciudad más compacta es más competitiva, eficiente y sustentable.

El incremento de la población mundial, la migración a los centros urbanos y el crecimiento de las ciudades hacia las periferias, han provocado que las personas dediquen gran parte de su tiempo a trasladarse a sus centros de trabajo y, adicionalmente, en muchos casos, carezcan de servicios adecuados (vialidades, trasporte, energía eléctrica, agua, seguridad pública, etcétera).

En México, en las últimas tres décadas la población urbana se duplicó, mientras que la superficie de las ciudades creció en promedio diez veces.

Las principales ventajas de la redensificación y tener ciudades más compactas son:

1) Vivienda asequible con mejores servicios.

2) Mayor movilidad, al disminuir la distancia y el número de horas que se utilizan para traslados.

3) Sustentabilidad: reducción en el consumo de agua y energía; facilita los sistemas de reciclaje y tratamiento de aguas negras.

4) Uso más eficiente del suelo, mediante la construcción de usos mixtos (usos diversos compatibles), así como de la infraestructura de equipamiento y servicios urbanos para satisfacer las necesidades de la población.

5) Mayor integración comunitaria.

La vivienda constituye alrededor de 90 por ciento de las estructuras urbanas, y es la que participa en mayor medida en el diseño de las ciudades.

Dentro de las conclusiones generales del panel, se destacaron la necesidad de diseñar soluciones creativas en los programas de desarrollo urbano, de impulsar mecanismos que permitan el abaratamiento del suelo interurbano, de mayor coordinación entre los distintos órganos de gobierno, y ofrecer mejores productos de financiamiento.

En materia de créditos hipotecarios, dentro de las opciones creativas que se deben profundizar, se encuentran los esquemas de preventa, los cuales tienen beneficios tanto para el comprador como para el desarrollador, ya que permiten a las personas o familias comprar una vivienda en una etapa temprana de construcción, aprovechando un menor precio del inmueble. El desarrollador se beneficia también ya que asegura la venta, amplía su mercado potencial y complementa los recursos para terminar la construcción por medio del financiamiento que se le otorga a su comprador, lo que reduce su costo financiero y permite ofrecer mejores precios.

Las principales características del crédito hipotecario de preventa son:

• Se firma contrato de compraventa y se constituye la hipoteca de la vivienda en una etapa temprana de la construcción. La vivienda tiene que estar delimitada perimetralmente.

• El porcentaje de financiamiento respecto del valor de la propiedad (loan to value) puede ser hasta de 90 por ciento.

• Se realiza un contrato de obra a precio alzado entre el desarrollador y el cliente, donde se establece la obligación del constructor de concluir la obra.

• El banco solicita al desarrollador un presupuesto y calendario de obra del proyecto y de la vivienda.

• El banco contrata un supervisor de obra, que valida el proyecto y elabora un dictamen técnico para determinar su viabilidad. En dicho dictamen técnico se establecen los avances de obra para la entrega de los recursos, los cuales se realizan en parcialidades.

• El cliente autoriza al banco a entregar los recursos del crédito al desarrollador mediante una carta mandato. La mensualidad del crédito se cobra únicamente por los recursos entregados.

• El esquema está diseñado para que, con los recursos que entrega el banco, se termine la construcción de la vivienda. El cliente se siente acompañado y asesorado por el banco durante todo el proceso hasta la entrega de su vivienda.

El otorgamiento de créditos hipotecarios de preventa para vivienda vertical ha sido escaso debido a que para la formalización de la hipoteca es indispensable contar en forma temprana con un Régimen de Propiedad en Condominio (RPC) y boletas de predial individualizadas, lo cual en ciertas entidades federativas no es posible, ya que se requiere el aviso de terminación de obra, previo a la constitución del RPC. Una solución creativa sería poder constituir una hipoteca sobre un bien futuro, lo cual permitiría tener mayores recursos para la construcción de vivienda y permitiría a un mayor número personas y familias aprovechar los beneficios de una preventa.

El autor es director ejecutivo de Crédito Hipotecario de Scotiabank.
Coordinador del Comité Hipotecario ABM.

Fuente: www.elfinanciero.com.mx

miércoles, 29 de junio de 2016

Destacan labor de Broker Hipotecario

Luego de dos semanas consecutivas al alza, el riesgo país de México terminó el pasado 24 de junio en 227 puntos base, cinco unidades menos respecto al nivel observado el pasado 17 de junio y al registrado al cierre de 2015.

En el Informe Semanal de su Vocería, la SHCP refirió que el riesgo país de Argentina y Brasil se contrajo 11 y ocho puntos base, respectivamente.

Acudir con un bróker hipotecario para adquirir un inmueble vía financiamiento bancario, reduce tiempos de trámites y visitas a bancos hasta en un 70 %, comparado con hacerlo por cuenta propia.
Obtener un crédito hipotecario puede tardar de tres a seis meses si se hace de manera individual, pues ello implica desde visitar diferentes bancos que ofrecen el producto hasta realizar el trámite.

¿Te interesa saber más sobre un crédito hipotecario?... 

Llámanos al 01800 444 1 444 sin costo para ti desde cualquier parte de la República Mexicana. ¡Un ejecutivo hipotecario te atenderá y resolverá todas tus dudas! También te invitamos a llenar el siguiente formulario para recibir más información y conocer más de nuestros servicios: http://www.creditaria.com.mx/contacto.asp 

martes, 7 de junio de 2016

Entrepreneur: Los paladines del crédito




De la mano de Creditaria –y su socio Juan Kasuga–, Daniel León encontró la manera de ayudar a miles de mexicanos y al mismo tiempo procurar un retorno de inversión a corto plazo.


Hace ocho años en una inversión muy, muy lejana…

“Ayudar a las personas a realizar sus sueños” es como define Daniel León el trabajo que realiza desde que en 2008 adquirió la primera franquicia de Creditaria, Creditaria-Alpha –empresa dedicada al trámite de créditos hipotecarios, mejora de hipotecas y unificación de deudas–. “Y qué mejor si lo he conseguido con un retorno de inversión menor a diez meses y percibiendo utilidades desde el primer mes de operaciones”, determina el empresario.

Y es que Daniel se asume como un hombre afortunado gracias a que conoció a Juan Kasuga –Socio Director de la marca–, quien, tras conocer en España el modelo de Creditaria, decidió traerlo a México luego de identificar en el mercado del brokeraje hipotecario una posibilidad de crecimiento sostenido y expansión única. “La diferencia para emprender entre México y España puede resultar abismal, empezando por la extensión y las leyes de cada país. Por eso cuando apliqué el modelo original de Creditaria me di cuenta que resultaba imposible replicarlo en el territorio nacional”, declara Kasuga. Así que, contando con todo el expertise necesario sobre la industria inmobiliaria y comprendiendo todos los factores crediticios, convence a sus socios españoles de franquiciar Creditaria en territorio mexicano.

Mientras tanto, luego de trabajar en el sector financiero (específicamente en casas de bolsa y bancos transnacionales), con el capital necesario y la decisión de convertirse en su propio jefe, Daniel León asisté a la Feria Internacional de Franquicias donde advierte en Creditaria la mejor oferta para invertir su dinero: “Tuve la oportunidad de ver muchas franquicias. Algunas de ellas sobrepasaban mi presupuesto. Y otras más, sobrepasaban mi suspicacia de no tirar mi dinero”. En ese momento, ni Juan Kasuga, ni sus socios españoles, ni Daniel, tenían claro las posibilidades que implicaban franquiciar una empresa de brokeraje en el país. “Nunca nos dimos cuenta que lo que estábamos franquiciando eran ventanillas de banco. O sea, en un solo lugar, tú podías estar atendido por un profesional hipotecario de Santander, de Bancomer, de Banorte, de Afirme, de HSBC, de Banamex, y de ScotiaBank, únicamente por mencionarte algunos de los contratos vigentes que tiene esta empresa”. Sin embargo, a diferencia del modelo español, donde sólo existía una oficina centralizada a partir de la cual se manejaban todas las transacciones, el mercado mexicano requería de otro tipo de estrategia para lograr expandirse: Colocar una oficina de Creditaria en diferentes estados del país.

Conoce más de esta oportunidad de negocio en: www.creditaria.com.mx/franquicias.php 


Alianzas estratégicas frente al mercado


Al poco tiempo de invertir inicialmente €22,000 y de recibir todo el know how por parte de sus franquiciantes, Juan ve en Daniel el socio ideal que la primera oficina de Creditaria en México necesita para crecer. Así Creditaria-Alpha inicia su trayecto para posicionarse en la industria. Gracias a su asociación el rotorno de inversión y la generación de utilidades llegarían casi de inmediato. “Imagínate, en febrero invertí y para diciembre mi inversión ya había regresado” declara León. Y es que a decir de Rodrigo Heredia Matarazzo, director de Análisis y Estrategia de Banco B por más, “No todas las franquicias son iguales, ni todos los mercados se comportan de la misma manera. Sin embargo, el retorno de inversión depende de la dedicación y el esfuerzo que el emprendedor decida imprimir en su ganas de crecer”. Y es que antes de preocuparte por llegar ahí, debes enfocar tus esfuerzos en alcanzar tu punto de equilibrio (medida que indica las unidades que debe vender una empresa para absorber los costos fijos derivados de su propia operación). Para obtenerlo únicamente necesitas dividir los costos fijos entre el margen porcentual decontribución. Matarazzo considera que este es un dato fundamental, ya que a partir de este momento empezarás a generar utilidades para tu empresa.

Para Gustavo Hernández Collado, Branch Business Banker Pyme de Banamex, “cuando a un emprendedor le dices que debe tener un control de sus números no se enfoca en los puntos realmente importantes a considerar. Tienes que medir todo lo que te ayuda a incrementar ingresos, bajar costos o generar lealtad por parte de tus clientes, esto te permitirá tener un control, saber cuándo has alcanzado tu punto de equilibrio, tu retorno de inversión y cuántas utilidades estás generando” sentencia el experto.

Juan Kasuga tuvo la visión para comprender que el mercado hipotecario en México representa un campo de crecimiento continuo. De acuerdo con el estudio Situación inmobiliaria México. 1º semestre 2016, realizado por BBVA Bancomer, los organismos públicos, Infonavit y Fovisste, colocaron el año pasado 457,000 créditos en conjunto, con un crecimiento del 1.6% anual respecto del año pasado. Por su parte el sector privado, es decir los bancos (el principal cliente y aliado estratégico de la empresa), pasaron de 95,000 a 110,000, un crecimiento del 16% con un país creciendo al 2.4. Y los cofinanciamientos (que son créditos entre los institutos públicos y el sector privado) pasaron de 32,000 a 38,000, otro 16%. Esto significa que el sector privado pasó de obtener $1.05 millones de crédito promedio a $1.1 millones, creciendo así un 5%. “En pocas palabras –declara Juan Kasuga– este es una industria muy noble que crece de manera consistente”. De acuerdo con el estudio realizado por BBVA Bancomer este año se espera que la banca vuelve a crecer un 15% en el monto de créditos colocados.

Salvaguardando el sueños de los justos y las finanzas personales

Tres son los productos que Creditaria-Alpha ofrece a sus clientes: Adquisición de vivienda (que son todos los créditos que tienen que ver con la tener una casa, ni importa si es una vivienda nueva o usada. También incluye comprar un terreno o construir en un terreno propio); Mejora de Hipotecas (este producto se centra en reducir plazos hipotecarios y pagos mensuales hasta en un 20 o 30%); Refinanciamiento de deudas  (se trata de renegociar las deudas con el fin de que los clientes paguen menos). “Lo mejor de todo es que los solicitantes no pagan un solo peso por el servicio” recalca Daniel León, ya que son los bancos los clientes y aliados de la empresa. “tenemos varios clientes el que dispara es el que me solicita a mí asesoría y me contrata, no nos paga a nosotros. Pero también tenemos gente con la que hacemos negocios, en este sentido los bancos son nuestros socios, pero también son nuestros clientes, o nosotros somos los clientes de los bancos”, remata Juan Kusaga.

La satisfacción de los socios radica en facilitar a las personas las posibilidades de adquirir un crédito para lograr alcanzar sus sueños. Daniel considera que “Hay tres cosas en las que una persona piensa: seguridad física, es decir salud; la familia y el patrimonio. En México es muy claro, la gente dice ´teniendo techo, lo demás se va solucionando´”. Y es que de acuerdo con Moody’s Investors Service, el crecimiento de la población activa en México y los aumentos en el capital y productividad se traduciría en tasas de crecimiento económico de 2.9% anual de 2014 a 2019, y de 3.1% entre 2020 y 2025, “son personas en pleno desarrollo personal y profesional, todas con ganas de acumular bienes y construir un patrimonio para ellos y para los suyos”, argumenta Kusaga, “entonces, necesitas un bróker para que te asegure que estás consiguiendo el crédito en las mejores condiciones financieras para ti”.




Volando por un retorno acelerado

A pesar de sus conocimientos sobre la banca, Daniel León reconoce que su inversión estuvo segura y volvió rápido gracias a los conocimientos transferidos (Know how) por parte de quienes le vendieron la franquicia.  “Lo más difícil en estos casos siempre es encontrar a tus primeros clientes. No descubrimos el hilo negro. Creo que cualquier empresario –franquicie o no– tiene que vender a sus familiares y amigos primero. A su primer círculo social”. Y como dice el dicho “no todo es miel sobre hojuelas”, el camino de Creditaria-Alpha ha sido largo, ya que una vez que colocaron los primeros créditos entre familiares y amigos, el siguiente paso sería la expansión. “Posteriormente el reto fue desarrollar a empleados que compartieran nuestra misma visión. No necesariamente de nuestra misma experiencia. Y ahí nos dimos contra la pared mil veces, pues no cualquiera es apto para trabajar con créditos. Eso significa que conseguíamos pocos contratos con los bancos”, recuerda Juan. Ante las circunstancias los socios de Creditaria-Alpha evolucionaron su estrategia y decidieron contratar por asociación, así su capital humano no comparte gastos con ellos pero sí los beneficios de la marca, “Es gente que trabaja contigo, bajo tu marca, no tiene un sueldo, pero gana una muy buena proporción de comisiones. Aquí pagamos 50% para él y 50% para nosotros”, enfatiza Daniel.

Tanto para Hernández Collado de Banamex como para Heredia Matarazzo, de Banco B por más, si bien el modelo de franquicia permite que tu retorno de inversión esté asegurado, requieres de estrategia, habilidades y aptitudes para lograr que tus cuentas nunca estén vacías.

Actualmente la inversión inicial Creditaria es de $350,000. Al día de hoy cuenta con 180 oficinas a lo largo de la República Mexicana y han abierto Universidad Creditaria, con la finalidad de capacitar a las personas que buscan mejorar su calidad de vida a través del brokeraje. Por su parte, el dúo dináminco –Juan Kasuga y Daniel León– sigue fomentando la cultura crediticia para que, en un futuro, millones de mexicanos puedan tener acceso a una calidad de vida digna.

Para más información de nuestra franquicia visita: www.creditaria.com.mx/franquicias.php 



Fuente: 1500 Oportunidade de negocio | Entrepreneur

lunes, 30 de mayo de 2016

El sol de México: Mercado de vivienda en CDMX se contrajo casi 17% en 2015

En 2015 el mercado de la vivienda presentó una contracción cercana al 17 por ciento en la Ciudad de México, debido a que la entidad carece de suelo para desarrollar residencias al alcance de la mayoría de la población, según informes facilitados por el director de Negocios de la empresa Creditaria, José Luis Salazar.

De acuerdo con el directivo, las demarcaciones que cuentan con mayor venta de casas son Nuevo León, Jalisco y el Estado de México. “Encabezan la lista de venta de unidades habitacionales nuevas, ya que concentraron un 33 por ciento del mercado total de vivienda durante 2015, segmento que reportó un crecimiento general de 35.2 por ciento”.

En contraparte, el DF (Distrito Federal hoy Ciudad de México) presentó una contracción cercana al 17 por ciento, toda vez que en la entidad no hay suelo para desarrollar vivienda al alcance de la mayoría de la población, “a lo que debemos sumar las complicaciones jurídicas para el desarrollo de vivienda; la imperante necesidad de facilitar el uso de suelos mixtos y una reingeniería en los planes de desarrollo urbano integrales”, revelan las referencias del responsable de Creditaria, empresa considerada líder nacional en el sector de brokers o intermediarios hipotecarios.
Sector hipotecario

Por otra parte, la información de José Luis Salazar deja ver que el crédito a la vivienda ocupa al día de hoy el segundo producto más importante dentro de la banca, con un crecimiento que representa el doble del 2014 (4.3 por ciento).

“Este crecimiento se debe en gran medida a la histórica oferta de los diferentes bancos (tasas de un solo dígito), lo que ha abaratado el costo total del crédito; al crecimiento del empleo formal (producto de la atracción de inversiones extranjeras), y a la baja inflación que favoreció que existieran mayores recursos dentro de los hogares.

“Si bien se observa un crecimiento homogéneo en la República mexicana, el mayor crecimiento lo observamos en los estados que han captado un mayor número de inversión por parte de la IP (iniciativa privada). Ejemplos de ello son la zona del bajío (Querétaro y Guanajuato); San Luis Potosí, Aguascalientes y Nuevo León, demarcaciones donde llegaron empresas armadoras”, se puntualiza en los datos entregados por Salazar, quien en su momento concedió una entrevista para El Sol de México.

Fuente: Sol de méxico

jueves, 26 de mayo de 2016

Tres tendencias que moverán al sector inmobiliario en 2016


A pesar de dificultades como la apreciación del dólar y el clima de inseguridad en el país, el sector inmobiliario salvará este año y seguirá creciendo, gracias a tres factores. Aquí te contamos.


La depreciación del peso frente al dólar y el clima de inseguridad en varias regiones del país serán los principales retos que enfrentará el sector inmobiliario en 2016. Sin embargo, los jugadores en el mercado esperan que los crecimientos del sector se mantengan a lo largo de los próximos 12 meses.

“No será uno de los sectores ganadores. Creemos que seguirá con las mismas tasas de crecimiento moderado”, asegura Gabriela Siller, directora de Análisis Económico-Financiero en Banco Base.

Durante 2015, el peso mexicano cerró con una depreciación de 16.68%, con una cotización de 17.21 pesos por dólar, lo cual representó una de sus peores caídas anuales desde 2008, cuando el peso perdió 25.46% por la crisis financiera de Estados Unidos.

“En los últimos meses hemos visto una desaceleración de las oficinas, y yo creo que en parte se debe al tipo de cambio”, dice Pedro Azcué, CEO de la firma de bienes raíces Jones Lang LaSalle (JLL), quien explica que la mayor parte de los metros cuadrados se ofertan en dólares.

En ese sentido, el tipo de cambio podría ser uno de los factores que el mercado inmobiliario más tarde en asimilar durante los próximos meses, ya que la volatilidad cambiaria continuará a lo largo de 2016.

Pero no es la única dificultad que experimenta el mercado. El CEO de JLL observa con preocupación el clima de inseguridad que se vive en algunos estados del país, lo que deriva en dos realidades: “La verdad es que tenemos regiones tipo Guerrero que probablemente estén en la recesión o con no crecimiento, pero también hay áreas que están creciendo mucho más que el promedio nacional.”

Guerrero y Michoacán son ejemplos de regiones afectadas por el clima de inseguridad, las cuales podrían verse afectadas por la postergación de inversiones inmobiliarias.

A pesar de las dificultades en México, el sector inmobiliario nacional podría traer sorpresas positivas este año. “Es un mercado que seguirá evolucionando”, dice Elías Mizrahi, director de Relación con Inversionistas de Fibra Danhos.

Para José Elizalde, director comercial de Coldwell Banker, hay oportunidades que pueden aprovecharse. “Estamos viendo no sólo en el Distrito Federal, sino en todo el país, una inversión importante en el desarrollo de vivienda residencial y de nivel medio-alto… Se está haciendo un círculo virtuoso entre quienes invierten en desarrollar y poner ofertas en el mercado inmobiliario, así como gente que, utilizando las herramientas financieras, está decidiendo invertir en una buena vivienda.”

A continuación te presentamos tres tendencias que moverán al sector inmobiliario durante 2016, de acuerdo con la perspectiva de los jugadores en el mercado.

1. Desarrollo automotriz, imán de inversión inmobiliaria

La industria automotriz ha sido una de las más dinámicas en México. La instalación de nuevos complejos automotrices de firmas como Honda, Nissan-Renault, Mazda, BMW, Mercedes-Benz y Audi tiene el potencial de detonar inversiones en el sector inmobiliario.

Los lugares relacionados con la industria automotriz se verán beneficiados por las inversiones inmobiliarias que se realicen, mientras que los espacios relacionados con energía aún no logran atraer inversiones, comenta Pedro Azcué, de JLL.

“El desarrollo del sector va a estar muy en línea con el crecimiento de la economía, entonces seguiremos viendo crecimientos en el piso de ventas y una estabilidad en las ocupaciones”,  explica el analista de Ve por Más.

Nuevo León, Jalisco, Querétaro, Guanajuato y San Luis Potosí son otros estados que muestran una dinámica creciente en el desarrollo inmobiliario, agrega Marco Medina.

Asimismo, otros sectores podrían incentivar el crecimiento inmobiliario. Se requieren centros logísticos conforme llegan nuevas empresas e incluso el comercio electrónico también crece con la llegada de Amazon, dice el analista, quien observa espacio para nuevos proyectos en Monterrey y Guadalajara.

“Yo creo que aún hay confianza por parte de los inversionistas en cuanto a nuevas inversiones”, apunta Medina.

2. Uso mixto, el desarrollo preferido

La falta de espacios ha traído consigo un avance del desarrollo de proyectos de uso mixto en el sector inmobiliario. Hospitales, centros comerciales, hoteles y oficinas son algunos de los usos que caben en estas construcciones.

El dinamismo que ha tenido la Ciudad de México ha propiciado el desarrollo de los usos mixtos: “Vivimos en una ciudad donde la movilidad es bastante complicada, donde los espacios públicos no son los que quisiéramos tener y nos vemos forzados a permanecer en un área de influencia. Los desarrollos de uso mixto nos brindan esa oportunidad de tener todas las ofertas en un lugar muy conveniente y seguro”, afirma Elías Mizrahi, director de Relación con Inversionistas de Fibra Danhos.

Monterrey, Guadalajara y la capital del país son territorios fértiles para erigir este tipo de proyectos, aunque la zona del Bajío también podría ofrecer oportunidades en el largo plazo.

“Nosotros creemos que, sin duda, la zona metropolitana de la Ciudad de México sigue siendo el mercado inmobiliario más maduro del país y probablemente lo siga siendo por mucho tiempo”, dice el directivo de Fibra Danhos.

3. Más Fibra para el mercado

Las Fibras son una tendencia que seguirá impulsando al sector inmobiliario en 2016. “El panorama general para las Fibras se ve bien para el año que entra. Hay muchas oportunidades de crecimiento”, dice el director de Relación con Inversionistas de Fibra Danhos.

El año pasado, Luis Méndez Trillo, presidente de Coldwell Banker Commercial en México, aseguraba que cerca de 10 nuevas Fibras enfocadas a bienes comerciales podrían sumarse a los 11 jugadores que actualmente cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV).

“Hay espacio para que se incorporen hasta una decena de Fibras generales”, dijo Méndez Trillo en la inauguración de sus nuevas oficinas corporativas en el poniente de la Ciudad de México.

“Llegaremos a un punto en que la curva se estabilice”, dice José Elizalde.

Por lo pronto, empresas como Coldwell Banker observan un año prometedor para el desarrollo de las Fibras y de todo el mercado inmobiliario. El 2015 trajo un crecimiento de 100% en venta de franquicias para Coldwell Banker, y cerraron con 69 oficinas, de las cuales 11 son nuevas y para 2016 esperan superar las 80.

“Vemos un 2016 prometedor para la parte residencial y comercial”, explica Elizalde.

En la actualidad existen desarrollos residenciales de tipo medio que presentan un costo por metro cuadrado que se vende a partir de 23,000 a 30,000 pesos con buenos servicios en zonas como Lomas Verdes.

El mercado mundial de capitales inmobiliarios se estima en 245,000 millones de dólares (mdd) anuales, mientras que en México apenas alcanza 5,000 mdd al año. “Somos una parte muy pequeña de las operaciones mundiales por la escasez de terrenos”, dice el CEO de JLL.

Sin embargo, no considera que las Fibras vayan a ser los principales desarrolladores de usos mixtos, ya que aún falta que el mercado de inversionistas sea más maduro en estos instrumentos, pero sí ve como jugadores centrales del negocio a las empresas inmobiliarias.

A pesar de que 2015 no fue el mejor año de las Fibras, las inversiones continuarán este año y el sector inmobiliario quiere poner los cimientos en un crecimiento sostenido hacia 2020.

Fuentes: forbes.com.mx

miércoles, 25 de mayo de 2016

CNN Expansión: LOS MEXICANOS, DESEOSOS DE MÁS CRÉDITOS HIPOTECARIOS

El saldo de la cartera sigue aumentando ante las bajas tasas y mayor competencia bancaria.

Los consumidores han contratado más créditos hipotecarios ante las bajas tasas de interés que imperan en el mercado y la fuerte competencia que tienen las instituciones bancarias en el sector.

El saldo de la cartera hipotecaria superó los 1.8 billones de pesos al cierre de 2015, según datos del Banco de México (Banxico). Apenas un año atrás, la cifra se ubicaba en 1.7 billones de pesos.

Este tipo de financiamiento creció el primer trimestre de 2016 a un ritmo de 12.8%, por abajo de los créditos de nómina, personales y automotrices.

Parte de ese aumento obedece a que las tasas de interés que cobran las instituciones financieras han mostrado una tendencia a la baja.

La tasa promedio para un crédito hipotecario hasta marzo de este año era de 10.23%, aunque hay instituciones que tienen tasas más bajas de ese nivel, que llegan incluso al 7.3%. En marzo 2013 esa tasa era en promedio de 12.08%.

“Las tasas de interés han bajado año con año, los plazos disponibles han aumentado hasta alcanzar 20 años y la razón del monto de préstamo a valor de la vivienda han impulsado la demanda por crédito hipotecario bancario”, dijo BBVA Bancomer en su último reporte sobre la situación del sector inmobiliario.

El documento agrega que las mejores condiciones de crédito en la banca comercial son atribuibles a la estabilidad macroeconómica y a una fuerte competencia entre los bancos.

“El nivel de competencia en la banca ha aumentado. Hay mayores jugadores otorgando hipotecas y eso ha traído las tasas hacia abajo”, dijo a Expansión Carlos Serrano, economista en jefe de BBVA Bancomer.

Las tasas de interés para las hipotecas se han mantenido a pesar de los movimientos en la tasa de referencia del Banco de México, que aumentó a 3.25% en diciembre pasado para aumentar a 3.75% en febrero de este año.

“Al día de hoy, a pesar de ese aumento que ya se dio, aquí se absorbió. Se siguen conservando las mismas tasas”, dijo a Expansión José Luis Salazar, director comercial de la firma de asesores hipotecarios Creditaria.

Salazar dijo que los bancos absorbieron el impacto de un aumento en las tasas de interés de referencia al crear productos de acuerdo con el perfil de riesgo del cliente.

“Aunque se aumenten las tasas seguiría esa tendencia de los bancos. Crear productos tengan menor costo financiero entre menor sea el riesgo de incumplimiento de pago por parte del cliente”.

¿Te interesa saber más sobre un crédito hipotecario?... 

Llámanos al 01800 444 1 444 desde cualquier parte de la República Mexicana. ¡Un ejecutivo hipotecario te atenderá y resolverá todas tus dudas! También te invitamos a llenar el siguiente formulario para recibir más información y conocer más de nuestros servicios:http://www.creditaria.com.mx/contacto.asp 

Fuente: CNN Expansión

martes, 10 de mayo de 2016

Aumenta 8.08% el crédito hipotecario durante 1T2016: SHF

El precio medio de una vivienda en México con crédito hipotecario fue de 669,514 pesos

El crédito hipotecario mostró al 1T2016 un incremento de 8.08 % en el país respecto al mismo periodo del año previo, por lo que los mercados de vivienda presentaron un dinamismo positivo en activos inmobiliarios residenciales.

La Sociedad Hipotecaria Federal(SHF), al dar a conocer el Índice SHF de Precios de la Vivienda que incluye casas solas, en condominio y departamentos, también dio a conocer que en el segmento Vivienda Nueva registró una variación positiva de 8.88 %, mientras que el correspondiente a la vivienda usada aumentó 6.78 % durante el mismo periodo.

Respecto al Índice para casas solas, éste mostró un incremento de 7.78 %, mientras que el correspondiente a casas en condominio y departamentos considerados de manera conjunta, mostró una apreciación de 8.49 % durante el mismo trimestre.

En cuanto al segmento de Precios de Vivienda Económico – Social, se observó una apreciación a tasa anual del 7.29 %, mientras que en el segmento de vivienda media y residencial mostró una apreciación de 8.76 por ciento.

Por su parte, los precios de viviendas en el primer trimestre de 2016 en la zona metropolitana del Valle de México (ZMVM) mostraron una tendencia al alza de 8.00 %; en Guadalajara, 7.27 %; en Monterrey, 7.95 %; para la zona Puebla-Tlaxcala el aumento fue de 8.53 %, mientras que en Toluca aumentó 7.68 por ciento.

Distribución de precios por segmento

El precio medio nacional en el primer trimestre del año en curso fue de 669 mil pesos, correspondiente a viviendas de tipo medio. El precio mediano se ubicó en los 480 mil pesos lo cual significa que 50% de las operaciones en el mercado de la vivienda se realizaron por debajo de dicho precio. Finalmente, 75 % de los precios de las viviendas fueron menores o iguales a 751 mil pesos.

La información que detalló la dependencia indica también que el desempeño del mercado de la vivienda se presenta en un entorno macroeconómico favorable ya que la actividad productiva medida por el PIB creció en 2.9 %, el empleo de trabajadores registrados en el IMSS lo hizo en 3.96 %, la tasa de inflación fue de 2.69 % y la tasa de interés hipotecaria se redujo en comparación a 2015.

De esta forma, el aumento de los precios de las viviendas durante el primer trimestre de 2016 tuvo sólidos fundamentos de mercado, tanto por la demanda como por la oferta.

En síntesis, la apreciación que presentó el Índice SHF en el primer trimestre de 2016 fue resultado de diversos factores tales como el aumento de transacciones de viviendas nuevas en las principales zonas metropolitanas. De la misma manera, el mercado de casas en condominio y departamentos nuevos de precio medio está teniendo mayor impulso.

Resultados por entidad federativa

Por otro lado, en cuanto a la variación del primer trimestre de 2016 al compararlo con el mismo trimestre de 2015 los resultados mostraron que en Aguascalientes aumentó 8.29 %, Baja California Sur 8.76 %, Campeche 8.93 %, Coahuila 8.18 %, Ciudad de México 8.96 %, Durango 8.61 %, Guerrero 8.32 %, Hidalgo 8.22 %, Michoacán 8.99 %, Morelos 8.72 %, Oaxaca 8.49 %, Puebla 8.69 %, Querétaro 8.52%, Quintana Roo 8.57 %, San Luís Potosí 8.27 %, Tabasco 8.85 %, Tamaulipas 8.81 %, Tlaxcala 8.51 %, Veracruz 8.91 % y Zacatecas 8.18 por ciento.

Resultados por municipio y/o delegación

En Jesús María (Ags.) aumentó 11.02 %, Mexicali (B.C.) 7.45 %, Los Cabos (B.C.S.) 9.53 %, Carmen (Camp.) 10.20 %, Saltillo (Coah.) 10.08 %, Manzanillo (Col.) 9.52 %, Tapachula (Chis.) 5.66 %, Chihuahua (Chih.) 6.79 %, Gustavo A. Madero (CDMX.) 9.36 %, Durango(Dgo.) 8.72 %, Celaya (Gto.) 8.87 %, Zihuatanejo de Azueta (Gro.) 10.37 %, Mineral de la Reforma (Hgo.) 8.78 %, San Pedro Tlaquepaque (Jal.) 7.62 %, Zumpango (Mex.) 7.65 %, Uruapan (Mich.) 10.74 %, Temixco (Mor.) 7.98 %, Bahía de Banderas (Nay.) 8.74 %, García (N.L.) 8.88 %, Tlacolula de Matamoros (Oax.) 7.86 %, Huejotzingo (Pue.) 6.89 %, El Marqués (Qro.) 9.18 %, Solidaridad (QRoo.) 10.04 %, Soledad de Graciano Sánchez (S.L.P.) 8.50 %, Mazatlán (Sin.) 8.69 %, Cajeme (Son.) 7.68 %, Nacajuca (Tab.) 9.63 %, Matamoros (Tamps.) 7.90 %, Apizaco (Tlax) 8.94 %, Coatzacoalcos (Ver.) 9.28 %, Kanasín (Yuc.) 7.06 % y Zacatecas (Zac.) 9.09 %.

Los municipios ya publicados presentaron las siguientes variaciones: En Aguascalientes el Índice SHF se apreció 7.77 % con respecto al primer trimestre de 2015, en Tijuana lo hizo en 7.19 % en La Paz 8.49 % en Campeche 7.81 %, en Tuxtla Gutiérrez 6.76 %, Juárez (Chih.) 6.19 %, Torreón 9.49 %, Villa de Álvarez 8.46 %, Benito Juárez (CDMX) 10.97 %, Cuauhtémoc 10.46 %, Iztapalapa 6.78 %, Gómez Palacio 8.60 %.

En la lista siguieron León 7.09 %, Acapulco de Juárez 7.64 %, Tizayuca 8.35 %, Tlajomulco de Zúñiga 7.08 %, Zapopan 8.24 %, en Tecámac el Índice SHF creció 7.57 %, en Toluca 7.38 %, en Morelia 8.86 %, Emiliano Zapata 10.28 %, en Tepic 6.90 %, Apodaca 7.36 %, Juárez (NL) 7.90 %, San Juan Bautista Tuxtepec 8.20 %, Puebla 8.68 %, Querétaro 8.71 %, Benito Juárez (Q. Roo) 8.55 %, San Luís Potosí 8.49 %, Culiacán 7.33 %, Hermosillo 7.70 % y Centro (Tab) en 9.04 %, en Reynosa 8.57 %, Tlaxcala 9.16 %, Veracruz 8.45 %, Mérida 6.89 % y en Guadalupe (Zac) 8.31 %.

De esta manera, en el primer trimestre de 2016 el Índice SHF de Precios de la Vivienda mostró resultados diferenciados por entidad federativa y municipio. Por entidad federativa, 20 entidades mostraron variaciones porcentuales mayores al promedio nacional y 12 menores. En el caso de los municipios, 41 registraron tasas de apreciación por encima del promedio nacional y 28 por debajo.

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Fuente: centrourbano.com

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